本书分为五部分，分别为管钱篇、攒钱篇、生钱篇、护钱篇和个案篇，从各方面教会人们怎样管钱、攒钱、生钱与护钱。其中管钱篇列举了不同收入的家庭应该怎样理财；生钱篇分别介绍了市场上最常见、最热门的投资方法、技巧，常见风险的规避手段，如股票、黄金、艺术品收藏、基金、保险等；个案篇列举了奥运冠军、足球明星、娱乐明星、世界首富等名人的理财手段，并列举了普通家庭理财的成功案例，让你在轻松愉快的阅读中找到一款适合自己的理财方法；附录中收集了八个经典的财富小测试，让你找到理财的盲点，并逐一改进，最终跨入富翁的行列。

什么是家庭理财？为什么要进行家庭理财？怎样才能做好家庭理财？在《中国家庭理财指南》中，你将找到你想要的答案！

学会用钱生钱，人生在世，总是离不开钱。衣食住行要钱，读书求学要钱，成家立业更是少不了钱。而要满足这些要求，就得学会理财。只有学会了理财，才可以使生活越来越幸福，人生越来越快乐！

第一部分 管钱篇——会赚钱更要会管钱

第一章 为什么要进行家庭理财／2

 一个家庭一生需要多少钱／2

 家庭理财要满足哪些需要／4

第二章 收入不同理财有别／9

 不同的家庭应采取不同的理财方法／9

 年收入1～5万元的家庭如何理财／10

 年收入5～10万元的家庭如何理财／12

 年收人10～50万元的家庭如何理财／15

 年收入50～100万元的家庭如何理财／19

第二部分 攒钱篇——不积细流无以成江海

第三章 做好家庭理财的规划／22

 家庭理财三步曲／22

 做好科学的理财规划／24

第四章 家庭理财要从节俭出发／28

 理陛看待超前消费／28

 别当“月光族”／31

 钱不在多，会理则灵／34

第五章 长期坚持积累／38

 如何一步步积累财富／38

 既要节流也要开源／40

 要积累也要学会花钱／44

 向“新抠门主义”靠拢／46

 做好日常开支记录／48

第三部分 生钱篇——唯有理财活水来

第六章 黄金投资／52

 黄金投资的种类／52

 如何进行黄金投资／54

 黄金投资技巧／57

 黄金投资的交易时间／58

 黄金投资的手续费要灵活应对／59

第七章 期货投资／60

 什么是期货／60

 期货投资的类型／61

 期货交易的技巧／63

 怎样规避期货投资的风险／65

第八章 股票投资／67

 什么是股票／67

 股票的类型／67

 如何开办股票交易的账户／68

 股票投资的基本原则／69

 股票投资基本技巧／73

 怎样避免股票的风险／75

 股票的收益方式／78

第九章 基金投资／81

 什么是基金／81

 基金有哪些特点／82

 基金的分类／84

 封闭式基金与开放式基金的区别／86

 怎样进行基金投资／88

 投资基金的收益方式／91

第十章 债券投资／93

 什么是债券／93

 债券的分类／94

 凭证式国债和记账式国债的区别／95

 债券投资的技巧／97

 债券利差套利分析／100

第十一章 保险投资／102

 保险的种类／102

 买什么保险好／105

 花多少钱买保险／107

 如何看待投资性保险产品／108

 怎样投车险／109

 如何签订保险合同／111

第十二章 外汇投资／116

 什么是外汇投资／116

 主要货币介绍／117

 外汇投资必须做好的准备／119

 影响汇率变化的因素／121

 外汇投资的技术分析／124

 外汇买卖的技巧／126

第十三章 房产投资／127

 房产投资的常识／127

 把握好房产买卖的时机／129

 怎样选择具有潜力的房屋／131

 怎样利用房产获利／133

第十四章 教育投资／135

 教育是一生的投资计划／135

 教育投资要正确／136

 如何对子女实行教育投资／137

 为孩子买一份教育保险／139

第十五章 收藏投资／142

 艺术品收藏投资的技巧／142

 邮票投资／143

 钱币投资／145

 古玩投资／147

 字画投资／151

 宝玉石投资／154

第四部分 护钱篇——时刻牢记安全第一

第十六章 如何规避家庭理财的风险／156

 形形色色的投资陷阱／156

 各种投资陷阱的特点／159

 如何规避投资风险／160

 赶走阻碍成功理财的“敌人”／161

 不要把鸡蛋放在一个篮子里／164

第十七章 莫让债务困扰家庭／166

 债务的分类／166

 负债的起因／168

 负债的代价／171

 债务的规避／175

 债务的偿还／180

第五部分 个案篇——不同家庭的理财经

第十八章 名人家‘庭理财个案／182

 会赚也会花的贝克汉姆／182

 “抠门”的比尔·盖茨／184

 世界上最伟大的投资者巴菲特／186

 生财守财皆有道的陶吉吉／188

 喜爱投资古董的张信哲／190

 借“外脑”理财的“威廉王子”／192

 炒房成明星地主的赵薇／194

 深谙出位赚钱法的刘若英／195

 最爱投资固定资产的田亮／197

 理财变化多端的胡可／199

第十九章 普通家庭理财个案／202

 一个丁克家庭的理财方案／202

 一个单亲家庭的理财方案／204

 一个国企双职工家庭的理财方案／205

 一个再婚家庭的理财方案／206

 一个月光族的理财方案／208

 一个“夹心族”的理财方案／210

 一个从制家庭的理财方案／211

 一个SOHO家庭的理财方案／213

 一个新婚家庭的理财方案／215

附录：家庭理财小测试／217

 财神什么时候在你身边？／217

 找出你理财的障碍／219

 你属于哪种理财类型？／221

 你的理财EQ有多高？／223

 你能把握住发财的机会吗？／224

 在理财计划中，你要做些什么？／227

 存私房钱你有什么理由？／229

 你是个理财家吗？／231

主要参考文献／234

一个家庭一生需要多少钱

人生在世，总是离不开钱。衣食住行需要钱，读书求学需要钱，成家立业更是少不了钱。因为，人的一生是一个求生存、求繁衍、求发展的漫长过程。在这个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钱。那么，钱从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。

那么，人们不禁要问：什么是家庭理财？为什么要进行家庭理财？怎么样才能做好家庭财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解一个家庭一生需要多少钱。

这里以一个城市家庭为例：如果买一套像样的房子，包括装修，大约需要50方元左右。如果这个家庭是生活在北京、上海、广州、深圳等高消费的城市，50万元能买到的房子，肯定位于偏远的城乡结合部。

如果你想买一辆像样的车，那么大概需要15万元左右。从车的寿命看，一辆车的使用期最多是10年，30年需要买3辆，如果再加上维修保养、税金兼罚金等，至少要100万元。

如果你要养育一个孩子，从他出生到大学毕业，大概需要40万元。这40万元是把一个智力正常的孩子养育到仅可自食其力的年龄段，并不包括送他出国去深造，甚至还不包括他学习钢琴、绘画、其他艺术等。

在城市中，一对夫妻一般要赡养四位老人，按每月给每位老人300元的费用计算，赡养父母30年，总共需要的费用为43.2万元。

如果将全家开销拟定为108万元，按30年算，也不过就是每个月3000元。一家人每月3000元的开支，在城市里能管住温饱和低层次的社会交往。如果再加上水、电、煤气、电话、网络……每个月的生活都会是紧巴巴的。

如果你计划一生的休闲费为30万元，那么1年就是1万元。现在一年的双休日加上节假日，总共有140多天，超过了一年的1/3。放假就要消费。比如一家三口看看电影，去外面旅游，1万元很快就没有了。我国面积这么大，每年1万元的休闲费用，其实只能在市郊玩玩而已。

说了这么多，让我们再来看看退休后的生活，假设一个人退休后活15年，每月老两口只花2000元，退休养老总共要36万元。这所有的钱加在一块共需407.2万元。那么，我们工作一辈子能赚多少钱呢？假设你们夫妻俩的月收入为6000元左右，工作30年后，你们的总收入为216万元。这样一算，你便会发现收入与支出之间竞出现了191.2万元的资金缺口。

看过以上的几个数字，许多人会大吃一惊，原来自己要支付如此庞大的生活消费，由此会给自己带来更大的赚钱压力。但专家提醒我。们，人们赚钱的高峰期不超过20年，要想平稳地支付生活费用和保障一定的生活质量，做好家庭理财是必不可少的。

那么，对于一个家庭来说，怎样才能做好家庭理财的规划，怎样才能合理、有效地运用钱财，怎样才能使家人过上高质量的生活？一般来说，应该把握以下几点：

(1)建立应急准备金：在需要的时候能够快速获得这笔资金应急，当然，要选择好储备这笔资金的渠道，既要安全，又要有一定的收益。

(2)正确运用信用卡：当意外事情发生时，如失业或者疾病，信用卡透支额可以帮我们渡过难关。但是不要滥用信用卡，以免增加不必要的短期贷款利息支出。

(3)储蓄一般可以保本，但在低利率时代仅靠储蓄是不可能满足我们致富的要求。“理财”不等于“节约”，要“节流”，更要“开源”。“节流”不会导致我们的生活质量下降，但是无法让我们生活得更好。只有适当地投资，才能以“钱”生“钱”，起到开源的作用。

(4)为未来的生活投资，而不是为金钱本身。为子女教育还是为养老？买房买车？追求购买豪华别墅？不同的生活打算，投资计划及风险承担是有很大区别的，无论是基金、股票、债券、房地产投资，都需要请专家帮我们合理选择投资的品种。

(5)转移风险与购买保险。买保险的本质就是花钱转移风险。有些风险是我们能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是我们担心的条件，否则货不对版，就不能雪中送炭了。

(6)减少债务和为债务投保。如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护，是要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险，让保险公司在意外发生的时候为我们的债务埋单，这样，我们所关爱的人，就会减少这部分生活的压力了。P2-4

俗话说：“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”因为人生在世，总是离不开钱。衣食住行需要钱，读书求学需要钱，成家立业更是少不了钱。而我们在满足日常衣食住行的同时，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，让我们在平淡的生活中体会到幸福。所以说，我们每时每刻都离不开钱。

常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。

小黄和小李是好朋友，大学毕业后不久，他们在同一家公司各自找到了一份不错的工作。一年以后，凭着出色的工作能力，俩人分别被提拔成了部门经理，工资也有着不断上升的趋势。

由于小黄和小李都比较节省，三年以后，他们都有了20万元左右的积蓄。由于公司给分了房子，所以小黄拿出积蓄中的一部分买了一辆本田车，其余的钱就存在银行，他认为这样更安全些；小李却拿出积蓄的80％用于投资股票、黄金，剩余的20％就作为生活中急需的钱。

又过了两年，小黄的本田车慢慢地变旧了，面子是挣足了，可车子的修理费、保养费确实花了不少的钱，而通货膨胀使得银行里面的存款迅速贬值，因此，他的钱只用在花的上面；小李的股票与黄金在市场里面两年了，升值不少，在某一个时候，他把股票、黄金全抛了，让投人的本金翻了一番。

小黄和小李两人，都很会赚钱，但是就因为小李会理财，才让自己闲置的资金起到了“钱生钱”的作用，可见理财在我们生活中处于一个相当重要的位置。

挣钱只是生钱最基本的手段，只有学会了理财，活水才会源源不断，你池塘里面的水才会越涨越高。

但是，现在的社会，“月光族”、“啃老族”层出不穷，“超前消费”、“花明天的钱享受现在的生活”的口号声势壮大。这些人不是不会赚钱，只是他们没有想过，人生中总会有意外发生，如失业、生病、死亡。最重要的是几十年以后，我们步人了老年人的行列后，应该怎样生活？

本书就针对这样的问题，与这些有着超前消费观念的人群进行了一番辩论，让他们了解，赚钱重要，但管钱、攒钱、守钱与生钱也同样重要。

本书分为五部分，分别为管钱篇、攒钱篇、生钱篇、护钱篇和个案篇，从各方面教会人们怎样管钱、攒钱、生钱与护钱。其中管钱篇列举了不同收入的家庭应该怎样理财；生钱篇分别介绍了市场上最常见、最热门的投资方法、技巧，常见风险的规避手段，如股票、黄金、艺术品收藏、基金、保险等；个案篇列举了奥运冠军、足球明星、娱乐明星、世界首富等名人的理财手段，并列举了普通家庭理财的成功案例，让你在轻松愉快的阅读中找到一款适合自己的理财方法；附录中收集了八个经典的财富小测试，让你找到理财的盲点，并逐一改进，最终跨入富翁的行列。

不论你以前的生活怎样，不论你的收入有多少，不论你银行的存款有多少，不论你有多少的负债，都应该赶快行动起来，在生活中学会理财，进行有效的投资。相信在不久后的将来，幸福的生活一定属于你们。

作者

2009年6月