这是一本可以改变你一生的财富秘籍，由亚洲金钱学专家教你如何拥有源源不断地财富，为你提供38条金钱规律，使你迅速富有；突破你的思维模式，用全新的国际致富规律告诉你金钱该如何迅速拥有；让你的思维方向重新定位。

本书的38个金钱规律付诸实践时，相信你已经过上你憧憬的生活了。

商业金钱学旨在把深奥的金钱运作知识，用通俗生动的语言讲述给读者，让读者学会理财、储蓄、增值等知识。作者从改变一般市民如何用钱的态度着手：从做金钱的奴隶到个人的理财观念，在到生意的运用上，清晰的表达出金钱在社会上是如何流动的。读者阅读之后必然学会如何累积自己的财富，以及怎样将每一分钱都变成财富的种子。

规律1 商业金钱学

 金钱本身是没有力量的，它所有的力量都来自于你

规律2 商业金钱学

 对钱一定要有观念，即要有钱观

规律3 商业金钱学

 金钱没有贵贱之分

规律4 商业金钱学

 对财富的渴望从本质上来说就是人们追求更完美的生命

规律5 商业金钱学

 钱是一种绝对客观的价值，它只在绝对乐观者面前实现

规律6 商业金钱学

 储钱是成不了富翁的，只有赚钱才能赚成富翁

规律7 商业金钱学

 缺少的不是机会而是行动

规律8 商业金钱学

 拥有富人的思维才能让金钱发挥出最大效应

规律9 商业金钱学

 干活越少，赚钱越多

规律10 商业金钱学

 金钱多与少，不是由数目来决定，而是由时间来决定

规律11 商业金钱学

 金钱的价值是用比较来决定

规律12 商业金钱学

 心存感激会使你更加富有

规律13 商业金钱学

 获得财富是因为按照了特定的财富路径行事

规律14 商业金钱学

 任何人都不缺少获得金钱的机会

规律15 商业金钱学

 能否实现富裕，关键就在于你怎样去想

规律16 商业金钱学

 付出的越多，得到的也越多

规律17 商业金钱学

 金钱只会流向信念坚定者的口袋中

规律18 商业金钱学

 金钱总跟在智慧的后面

规律19 商业金钱学

 钱是人发明的，想找钱，先要找人

规律20 商业金钱学

 高风险意味着高回报

规律21 商业金钱学

 金钱的获得：他人的头脑+他人的金钱

规律22 商业金钱学

 投资于比金钱更有价值的时间

规律23 商业金钱学

 世界上最会赚钱的人，无不是最会花钱的人

规律24 商业金钱学

 金钱既是慈悲的主人，又是能干的庸人

规律25 商业金钱学

 要想使钱包鼓起来，至少将收入的十分之一储蓄起来

规律26 商业金钱学

 你的支付能力永远无法让你的所有欲望得到满足

规律27 商业金钱学

 一个人的财富并不是他拥有多少，而是他创造的收入

规律28 商业金钱学

 如果不想从头再来，请事先考虑一下投资的风险

规律29 商业金钱学

 想从别人那儿借到钱，就必须保持信誉

规律30 商业金钱学

 时间就是金钱

规律31 商业金钱学

 合作孕育繁荣

规律32 商业金钱学

 把一件事做透，正是富人成功的秘诀

规律33 商业金钱学

 富人获得资产，而穷人和中产阶级获得债务

规律34 商业金钱学

 嫉妒是造成许多人贫困的原因

规律35 商业金钱学

 无尽的财富在你心中

规律36 商业金钱学

 积累知识比积累金钱更要紧

规律37 商业金钱学

 有多大的欲望，一般就会带来多大的成果

规律38 商业金钱学

 健康比财富更重要

商业是不断增值的过程，所以要让钱不停地多起来，就应该把整个世界的钱为自己所用。经营金钱的原则是：没有的时候就借，等你有钱了就可以还；不敢借钱是永远不会发财的。储钱只会让人变得越来越贫穷，因为连他的思维也贫穷了。赚钱会让人富有起来，因为这是一个富人的思维。

储钱是成不了富翁的，只有赚钱才能赚成富翁，这是一个普通的道理。并不是说储钱是错误的，关键的问题是一味地储钱，花钱的时候，就会极其的吝啬，这会让你获得贫穷的思想，让你永远也没有发财的机会。

一个人所具有的思维和感觉决定了他将来是否可以拥有财富。富有的思维创造财富，表现出富人的慷慨和大度；而贫穷的思维造成真正的贫穷，体会到的是穷人的卑微和小气。人太穷了，就会整天为生存而奔忙和劳碌，他所想到的就是简单的生存，没有时间去想任何的事情了，他的头脑里没有了产生财富的渴望，也就失去了成为富人的条件。

巨富比尔·萨尔诺夫小时候生活在纽约的贫民窟里。他有6个兄弟姐妹，全家只依靠父亲在做一个小职员所得的微薄收入，所以生活极为拮据，他们只有把钱省了又省，才可以勉强地度日。到了他15岁那年，父亲把他叫到身边，对他说：“小比尔，你已经长大了，要自己来养活自己了。”小比尔点点头，父亲继续说：“我赚了一辈子也没有给你们赚下什么，希望你能去经商，这样我们才有希望改变我们贫穷的命运。”

比尔听了父亲的忠告，于是去经商。三年之后，就改变了全家的贫穷状况；五年之后，他们全家搬离了那个小区；七年之后，他们竟然在寸土寸金的纽约买下了一套房子。

赚钱是一个智慧的思维，想要成为一个富人，不但要有智慧的思维，而且要付诸行动。只有这样，才能跻身富人的行列。

本杰明·富兰克林认为：“切记，金钱具有孳生繁衍性。金钱可生金钱，孳生的金钱又可再生，如此生生不已。5元经周转后变成6元，再周转变成7元，如此周转下去变到100元。金钱越多，每次周转再生的钱也就越多，这样，收益也就增长得越快。谁若把一头下崽的母猪杀了，实际上就是毀了它1000代。谁若是糟踏了一个5元的硬币，实际上就是毀了所有它本可生出的钱，很可能是几十万。”

这就是美国人的金钱观念。在他们眼中，金钱从根本上而言是一种投资工具，而且每一元都是一种投资工具。它的面值不等于它实际能产生的真正价值，它实际能产生的价值可能是几十倍、几百倍于它的面值。我们消费掉的钱实际上不是面值的价值，而是十几甚至几十倍于面值的价值。这种观念，一方面由于要考虑金钱的衍生价值而限制了消费，另一方面也由于认识到金钱的巨大未来收益，而只会一心将金钱用到投资领域。

因此，钱只有放在投资上才能赚得更快。如果你不能让金钱的这种功能和特性发挥出应有的作用，那你只能永远处在穷人的行列中。

在我们一生中，机会像流星一样极易逝去，它燃烧的时间虽然很短，却往往能带来巨大的能量。尤其是在追求财富的过程中，也许只有那么一次小小的机会，就能让我们大发其财，成为巨富。犹太人总是这样相互鼓励说：“试着去做一件自己早就想做但却始终没有勇气去做的事，你会拥有焕然一新的人生。”

经典流行的“迷你裙”就是起跑时领先了一小步，却造就了玛丽·奎恩特“迷你裙之母”的地位，也为她带来了滚滚的财富。

20世纪50年代，正当英国街头的时髦青年，身穿奇特的黑色服装，骑着摩托横冲直撞时，一位来自威尔士的年轻女子玛丽·奎恩特的服装设计使时髦青年的时髦衣着变得微不足道了。

当时女孩们的衣着毫无特色，通常是穿着母辈的老式衣服。玛丽·奎恩特说：“我时常希望年轻人穿上她们自己所喜欢的衣服，它不是古板过时的，而应是真正20世纪的年轻女装。但是，我知道这一：工作尚未引起人们足够的关注。”

1955年，年轻的玛丽·奎恩特和丈夫在伦敦著名的英王大道开设了第一家“巴萨”百货店。他们的服务对象就是面向青年，玛丽·奎恩特推出的第一件服装，就是后来闻名遐迩的“迷你裙”。虽然当时他们俩的产业极小，更属时装界的无名之辈，但这种微弱的震动，恰恰预示着服装界未来的强烈地震。这是具有划时代意义的一步。20世纪50年代的裙子常徘徊在小腿肚上下，迪奥在1953年只不过将裙子下摆剪短了若干英寸，在新闻界里就爆出一大冷门。而当时鲜为人知的玛丽·奎恩特，却以其激烈的观点，开始了新时期的服装革命。她当时的战斗口号是：“剪短你的裙子！”

1965年，迷你裙和宇宙时代的青年女装风靡全球，玛丽·奎恩特进一步把裙子下摆提高到膝盖上四英寸，英国少女的装扮已成为令人羡慕和仿效的物件。这种风格被誉为“伦敦造型”。到了20世纪60年代中期，“伦敦造型”成为国际性的流行样式。新时装潮流不可遏制，青年人狂热地欢迎迷你裙，中年女性也以惊羡的目光接受这一变革，多种不同的迷你风格装应运而生。

“生活的道路一旦选定，就要勇敢地走到底，决不回头。”这位叱咤风云的女设计家很快成为一个精明的企业家，由一个捉襟见肘的小本经营(开始仅有20台缝纫机和20个工人)，发展到年收入1200万美元、拥有遍布全英国的百余家时装商店。它们专营摩登、别致、价格适中的时装，起皱衬衫、闪光的紧身运动衣等。著名的女装店如“你，快点”、男装店“贵族男仆”开张。后来她的经营范围遍及许多国家，仅美国就有320位经销商，已成为百万富商行列中的一员。

根据自己所处的环境、自己所具备的条件和优势，对自己的人生理智设计及运作，这就是“运用机会”的含义。你选择得准确，把握得及时，设计和运作得当，你就会获得成功。如果这种选择、设计和把握恰好跟上了时代的潮流，跟上了市场的发展，那就是你的运气来了。我们常说，机会来了，挡都挡不住，说的大概就是这种情况。

在面对挑战时，你不能半梦半醒地等待着机会的自动降临，希望机会拿着一个大棒槌走到你的面前，把你敲醒，然后对你说：“啊，朋友，快抓住我吧！”如果你能一碰到机会就能好好地加以利用，以后你就会对于其他的良机具有灵敏的感觉。你不会让它们从你面前溜走。如果一个很好的机会从你面前经过，似乎马上就要溜掉了，只要你能马上去追赶它，或许还有可能把它捉回来。记住，寻找机会不能光凭等待，要努力培养自己对时机的敏锐嗅觉。要勇于发现它，也要敢于捕捉它，方能利用机会，大发其财。P28-35

日常生活中不难发现这样的现象：有的人智商很高，聪明绝顶，才高八斗；有的人情商很高，左右逢源，八面玲珑；但他们时常入不敷出，捉襟见肘，债务缠身，穷困潦倒。或者他们也有大笔的进项，但视金钱如粪土，以挥霍自娱，最终千金散尽，依然上无片瓦，下无立锥之地。

其根本，是因为他们有智商，有情商，但缺少钱商。事实上，钱商对每一个人来说都是很重要的。

那么，什么是钱商呢？

简单地说，钱商就是关于金钱的智慧和能力，一是正确认识金钱及金钱规律；二是正确运用金钱及金钱规律。

由于受文化上的一些影响，人们对金钱是既爱又恨。中国古人一方面讲“钱能通神”、“有钱能使鬼推磨”；另一方面又说“君子喻于义，小人喻于利”、“为富不仁，为仁不富”。而西方文化中也有同样的描述，莎士比亚的戏剧中就对金钱进行过无情的怒骂：“金子，把恶的变成善的，把丑的变成美的……”马克思在对资本主义剖析后如此批判金钱：“资本来到世间，从头到脚，每个毛孔都滴着血和肮脏的东西。”

其实，金钱只是一种货币符号，一种流通手段。无论是铸币、纸币还是电子货币；无论是美元、英镑还是欧元，本身都没有善恶之别、正邪之分。只是因为金钱多为富人所占有，并成为富人剥削穷人的工具，金钱也就成了富人和穷人斗争的替罪羊。

正是这些对金钱认知的误区，造成了许多人对金钱和金钱规律采取回避或暧昧的态度，使他们无法真正享受到追求金钱和财富的乐趣。为此，我们很有必要重新认识金钱，并掌握其中的规律，进而使我们的生活质量有更大的改善。简单来说，钱商包括以下三个方面的内容：

1.学会赚钱

你知道穷人是怎么挣钱的？富人又是怎么赚钱的吗？比较他们之间的差别，你会有惊人的发现。

罗伯特·T.清崎和莎伦·L.莱希特在其合著的《富爸爸，穷爸爸》一书中，通过分析富人之所以成为富人、穷人之所以成为穷人的各项综合因素，认为富人和穷人的分别是源于不同的金钱观念：穷人是遵循“工作为挣钱”的思路，而富人则是主张“钱要为我工作”。富人是因为学习和掌握了财务知识，了解金钱的运动规律并为我所用，大大提高了自己的钱商；而穷人则是缺少财务知识，不懂得金钱的运动规律，没有开启自己的钱商。尽管有的人很聪明能干，接受了良好的学校教育，具有很高的专业知识和工作能力，但由于缺少钱商，还是成为了穷人。《富爸爸，穷爸爸》一书中提到的富爸爸、穷爸爸都是聪明能干的人，起初不存在贫富之分，但两人对金钱、财务、职业、事业的看法有很大的不同，结果是一个终生为财务问题所困扰，而另一个身后却留下了数千万美元的巨额财产。

建议你赚钱时要注意下列几个问题：

无论你从事何种职业、何种技能，光靠辛勤工作、加班加点不行，只有靠大脑和智慧才能赚到钱；

要懂得如何为自己工作，建立自己的事业；如果你仅仅为别人工作，而满足于拿薪酬的话，你只能解决温饱问题；

要懂得财务知识、金融知识、投资和管理方面的知识，要不断学习，关注新的知识领域，因为赚钱是一门学问；

要及时把握时局动向，特别是某些带有倾斜性的产业政策变化往往潜伏着巨大的商机和利润。

2.学会花钱

“给你100万块钱，你怎么花？”这是对一个人钱商的重大考验。有的人觉得这是意外之财，不花白不花，于是就在很短的时间内挥霍殆尽，最后又变成钱袋空空的穷光蛋，甚至于还欠下了一屁股债。而有的人懂得钱能生钱的道理，重视这个天赐良机，用这100万在短时间里又赚了100万，拥有了自己的100万，这才叫“会花钱”。

现实生活中，的确有的人赚了不少钱，算得上会赚钱，但认真计算一下他们的财产，除了一些不太值钱的东西之外，根本没留下什么钱财。就像“黑瞎子掰棒子”一样，一边掰，一边丢，掰到最后只剩一个，这就是“不会花钱”。原因在于，他没有用钱去购买资产，而是购买了负债，或者说购买了他认为是资产的负债。

举例说明，在国内你如果属于工薪阶层而又想购置家用轿车，除了要买到价格几乎是世界上最贵的轿车之外，还要承担燃油费、维修费、保险费、养路费等等各种附加开支。所以，轿车作为中国目前的高档奢侈品，与其说是一种资产，倒不如说是一种负债。

花钱不能简单地理解为消费，更不能看成是挥霍，它同时也包含着投资的意思。可以说，从如何花掉一元钱中，都能看出你对金钱的认知态度，反映出你的钱商的一个侧面。

建议你花钱时要考虑下列几个问题：

你是在购买消费品、奢侈品，还是在购买资产？购买消费品、奢侈品是一种使金钱消耗的消费行为，而购买资产则是一种使金钱增值的投资行为；

你用它是购买资产，还是购买负债？这需要你分清什么是资产？什么是负债？在购买资产的时候又如何最大限度地规避风险或者把风险降到最低；

在购房、购车等重大开支方面，要谨慎进行消费信贷，善于利用银行存单、国债、股票、收藏品等的抵押价值；

要学会和保险打交道。花钱买保险是生活中的必要支出，有时为了节省一点点的保险费，可能会造成巨大的财产损失。

3.学会储钱

储钱是理财中的关键环节，需要一定的数学知识和数字思维。社会技术进步和市场经济的逐步成熟，使人们的投资和理财渠道空前地宽泛起来，单一的银行储蓄显然已成了过时的储钱方式，建立一个有效的投资和理财组合已显得非常必要。

建议你储钱时注意下列几个方面：

从储蓄型为主转向投资型为主。在持有了定数量的银行储蓄的同时，更多地购买债券：股票、基金、收藏品等具有增值潜力的产品；

增加在保险方面的投入。保险具有保障型、储蓄型以及投资型功能，分医疗保险、养老保险、家庭保险及分红保险等不同种类，能够提供有效的个人生活保障；

最积极的储钱方法莫过于拥有自己的企业了。企业是直接创造财富的组织，有发展前途的企业很容易吸引到投资，如果再能够上市就更好了，会控制更多的社会资金。当然，这需要你具备很高的钱商。

当你从以上三个方面全面认识钱商，并将本书的38个金钱规律付诸实践时，相信你已经过上你憧憬的生活了。这就是金钱规律所带来的巨大改变。

企业家教练及金钱学讲师 郑凯名Yes Cheng

2007年12月