人生需要规划，钱财需要打理，理财决定命运。每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高起点提升自己的理财能力。一个人越晚理财，压力越大；越早理财，越早受益。如何合理有效地进行理财呢？这是很多人心中的疑问，本书将为你解开心中疑惑，让你更好地规划和管理手中的金钱。书中用最直观浅显的语言，为你解读一些看似深奥晦涩的理财知识，让你了解经济学常识与理财技巧，教你如何投资获利、节流省钱、储蓄资金、合理消费、防范风险等等。本书通俗易懂，是一本操作性和实用性都很强的理财枕边书，希望它成为你理财的好助手。

没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观

如果你的大部分资金还都用于定期或活期储蓄；

如果每个月的住房按揭贷款占到家庭月收入的50%以上；

如果把你的家庭所有成员的信用卡额度加起来，超过了家庭月收入的5倍；

如果你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品……

如果你觉得这些情景似曾相识，

那么，

你需要提高你的理财能力了！

第一章 入门：理财是伴随你一生的理念

 理财改变人生

 会理财富一生，不会理财穷一世

 理财决定“钱”途，越早进行越有效果

 理财不是有钱人的专利，贫富皆需

 理财成就幸福生活

 解密不同家庭的理财术

 提高财商，成为理财能手

 女人与男人理财的区别

 女人理财要跟着年龄走

 做好一生的理财规划

 绕开误区，正确认识理财

第二章 经济：理财要知道些经济学常识

 重视经济学知识，掌握理财技巧

 宏观经济与微观经济

 宏观调控

 通货膨胀

 泡沫经济

 利率

 利息、单利、复利

 股票的分类

 开盘、收盘

 牛市、熊市、平衡市

 洗盘

 建仓、平仓、持仓、仓位

 开放式基金与封闭式基金

 基金总回报的计算方法

 股票与基金的区别

 正确评价投资回报的方法

 人民币升值的影响

第三章 投资：让钱在你手里长大

 树立正确的投资理念

 掌握购买理财产品的要点，明明白白投资

 股票，充满诱惑的华丽冒险

 减少投资风险的炒股策略

 基金，专家帮你打理的财富

 选择基金的方法

 投资基金有五忌

 保险，风险的控制阀

 人生不可或缺的5张保单

 收藏，爱好与投资两不误

 投资要学会“组合”

 避开投资的误区

第四章 节流：省一半的钱，你的收入等于两倍

 节流是理财的关键

 节俭是穷人成为富人的武器

 加入“抠抠族”，将省钱进行到底

 做个“账客”，财富会越“记”越多

 生活处处可省钱

 巧刷信用卡，“卡奴”变“卡神”

 精打细算，旅游也可以省钱

 成为“理车族”，学会省钱养车

 要美丽，也要节俭

 学会杀价，购物更省钱

第五章 储蓄：存下来的钱才是你的

 合理储蓄是最基本的理财方式

 养成储蓄的习惯

 储蓄的种类

 12存单法，让每一笔闲钱都生息

 阶梯式储蓄，最大限度地获取利息

 组合储蓄法，让钱越存越多

 精明存钱，为家庭储蓄资本

 教育储蓄，未雨绸缪的长期规划

 储备应急资金，提高风险抵抗力

 认清储蓄的误区

第六章 消费：只买对的，不选贵的

 做个成熟的消费者

 合理消费，越花越富有

 按需购物，理性消费

 揭开商家打折的面纱

 关于消费者剩余

 控制消费欲望，从“穷忙族”变身为“富闲族”

 家庭消费技巧

 买车，三思而后行

 赶走遗憾消费心理

 雾里看花花不真，谨防消费误区

第七章 防范：风险无处不在

 读懂风险，合理选择理财产品

 低风险高回报，不切实际的投资童话

 打好债券投资的“保卫战”

 降低收藏的风险

 防范储蓄风险

 解析期货交易的风险

 鸡蛋不要放进一个篮子里

 警惕“羊群效应”，跟风理财风险多

 规避网上购物的风险

第八章 借鉴：名人理财经

 本杰明格雷厄姆：认清“市场先生”

 约翰邓普顿：逆向投资

 罗伊纽伯格：只求做好，但不贪心

 菲利普A费舍：抱牢杰出公司的股票

 李嘉诚：理财是一场“马拉松竞赛”

 沃伦巴菲特：投资要不按“常理”出牌

 吉姆罗杰斯：正确把握供求关系

 彼得林奇：像须鲸一样筛选股票

 何丽玲：有多少钱，做多少事

女人理财要跟着年龄走

女人一定不能坚持“有钱就多花，没钱就少花”的原则去管理自己的财产，要随生命周期的不同而异，不同阶段应有相应的理财方法。

常言道：“女人能顶半边天。”在家庭理财实践活动中，无论从人数规模还是从影响力看，女人担当的角色都超过了“半边天”。在“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女人因细心、耐心等先天优势而扮演着家庭“首席财务官”的角色。

据统计，现代社会的家庭问题75.5%由金钱引发。因此，不管是有钱还是没多少钱的男人，很高的呼声就是，找一个会过日子的女人，会过日子的女人能让男人辛苦挣来的钱通过自己的手保值增值，会让家庭生活品质得到提升。调查显示，婚后93%的男人会将家里的财政大权交到妻子手中。因而，对于女人来说，理财规划是一个很重要的学习和关注范围。女人一定不能坚持“有钱就多花，没钱就少花”的原则去管理自己的财产，要随生命周期的不同而异，不同阶段应有相应的理财方法。

1.第一阶段：20岁左右

20岁左右的女人大都刚刚开始工作，财富尚未累积，最重要的就是养成良好的理财习惯，这对今后，乃至一生都有好处。20岁左右的女人理财，重点是做好花费与其他金融投资的关系。计划好每个月要花的钱，同时每个月固定的存一些钱。按照古巴比伦富翁的理财忠告，将自己每一笔收入的10%存起来。同时，做好保险规划。如果还有剩余，可以做些投资规划，比如基金。

2.第二阶段：26～29岁

这一阶段的女人刚刚步入两人世界，随着家庭收入及成员的增加，要开始思考生活的规划。一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。

一位高级理财师认为，作为家庭主妇，首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。

每月发了工资，女人就要去银行存钱。如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妇改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。女人可以用两个人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。另外，当资产积累到一定金额，女人就要灵活地进行理财投资，面对CPI上涨，千万不要把辛苦积攒下来的钱放在银行“贬值”。

3.第三阶段：30多岁

当二字头的年龄划下句号，以往无忧无虑的女人会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，老公需要添一部车子，爸爸妈妈看病的花销逐年递增，公司的职位突然多了好多年轻的女孩来竞争……还有，生育一个孩子和抚养他到18岁的开支居然要几十万元。

30多岁的女人已经脱离积蓄不多的窘迫阶段，收入渐增，需要清晰理财思路。这一阶段的女人理财的特点是可供个人支配的金额增加，由于对投资理财已有初步了解，可能也开始摸索投资的步骤和规律。但是，由于结婚与生育大多发生在这一年龄段，女人也要考虑随之而来的各种开支，这几年也是高消费集中的时间。

女人在30多岁左右前要通过投资使自己的财产增值20%，为可能的大型开支筹备足够的款项来源。同时，建立好完整的理财体系，设定系统性的投资计划。考虑到风险性的问题，也需要筹划危机开支的专门款项，尤其应设定预算系统，以安全及防护为主。另外，这一阶段的女人压力开始变大，身体状况开始走下坡路，应该开始考虑为自己买一些女性保险。

4.第四阶段：40～50岁

这个阶段的女人无论从职业成就还是收入水平来讲都达到了人生的最高点。与前几个阶段不同的是，风险管理成为此时第一要务。女人应该开始审视自己未来退休生活筹措的资金是否足够，想清楚自己在退休后期望什么样的生活水准与生活计划，所安排的医疗相关保险是否合适。由于未来的工作时间有限，因此，女人在投资标准的选择上要逐渐降低风险，投资心态应更为谨慎，最好逐步加重固定收益型工具的比重。

40多岁的女人可以采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式积累退休基金。投资方面则可以选择平衡型基金或债券基金，前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的保本基金。在这个阶段，股票的投资要逐渐减少。此外，女人还应该仔细检视自己累积的财富与收支平衡的情形。例如，房屋贷款缴得怎么样，负债还有多少，是否造成负担等等。

5.第五阶段：50岁以后

有了数十年的积累，女人已有了一定的经济和理财基础。此时不妨从事一些房产方面的投资，因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活经济需要相吻合。此时期的投资同样应当规避高风险的投资，以保本稳健型投资为主。若是从30岁起即开始理财，40岁时也检视过理财缺口了，相信现在是可以高枕无忧的时候了。这时要开始调整自己的投资理财方式，固定收益要提升到60%，属于积极冒险性的投资比例要下降。若还想做积极的投资，必须以稳健为原则，不可让本金有所减损。同时，为了保障老年生活，女人可以自主立业或从事一些社会工作，继续发挥余热，也以事业爱好为良药，使自己安全度过心理空巢期，同时享受年轻时合理理财带来的累累硕果。

P24-26

理财时代已经来临，面对挑战，你准备好了吗？

理财，看起来是一个高深艰涩的词，仿佛远离普通大众，其实不然。一个人只要手中有钱，就必然会安排金钱的走向，比如消费、储蓄或者投资。因此，不管有意还是无意，其实你每时每刻都在理财，只是理得好不好而已。假如你有10000元闲钱，你会怎么安排呢？

林娇：“10000元闲钱？我手里一般不会有闲钱的。如果有10000元，首先就会补充银行存款，保证银行存款可以满足我的日常开销以及可能临时需要的开支。如果还有剩余，肯定拿去买基金或者股票，流动性比较强，还能等着分红或者飙升。”

王傲：“如果现在有10000元，我肯定是拿去投资朋友的饭店。那家店是我和朋友一起投资的，但因为我每日还要上班，所以餐饮店的日常事务都交给朋友打理，我主要提供资金。现在餐饮店开张没多久，生意日渐红火，正好感觉资金短缺，所以有钱肯定会放在那里。”

方华：“我如果现在有10000元闲钱，这个周末就和老公去趟海南，吃住行都安排得舒服些，一定要玩得开心。如果还有剩余，就全部孝敬爸妈，让他们也出去玩玩，辛苦了大半辈子，还没有出去旅游过呢！”

周大爷：“有10000块钱肯定都会给孙子。我年纪大了，没多少地方花钱，每个月退休金都用不完。花钱最多的就是去医院，但那个可以报销。所以，有闲钱我就不自己留着了。孙子今年刚刚考上大学，学费挺高，这些钱就当爷爷给的一点礼物。”

每个人都在理财，只是方式不一样而已。理财时代的来临对每一个社会人都是一个挑战。在以前，两个人如果收入差不多，那么其生活水年和质量也就差不多。可是理财时代则不然，同样收入的两个人由于各自理财水平不一样，他们的生活水平和质量就很可能会有天壤之别。理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。因此，每个人要想使自己的生活变得更加幸福美好，除了勤奋工作以外，还需要努力提高自身的理财能力和水平。

人生需要规划，钱财需要打理，理财决定命运。每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高起点提升自己的理财能力。一个人越晚理财，压力越大；越早理财，越早受益。

理财是一生的功课，需要扎实的基本功。有的人因为不懂得理财，始终与贫困为伍；有的人轻视理财，得到的财富是昙花一现；还有的人缺乏理财技巧，财富越理越缩水。财富与风险同在，没有理财技巧的人，理财犹如火中取栗，很容易被烫着手。那么，如何合理有效地进行理财呢？这是很多人心中的疑问，本书将为你解开心中疑惑，让你更好地规划和管理手中的金钱。

本书用最直观浅显的语言，为你解读一些看似深奥晦涩的理财知识，让你了解经济学常识与理财技巧，教你如何投资获利、节流省钱、储蓄资金、合理消费、防范风险等等。本书通俗易懂，是一本操作性和实用性都很强的理财枕边书，希望它成为你理财的好助手。