关于金钱的天才式预言。

如果你想知道现金会不会变成废纸。

如果你想知道没有现金的世界会不会更好。

如果你想知道现金的终结会不会影响你的钱包。

如果你觉得自己不懂钱。

如果你觉得自己很懂钱。

……

总之，如果你关心口袋里的钱，那你一定要读戴维·沃尔曼所著的这本《无现金时代的经济学》。

《无现金时代的经济学》是年度最具颠覆性的经济学读物！

你可知道，40％的硬币都下落不明，它们在抽屉或沙发底下沉睡。经济学家说，千万别捡地上的硬币，时间成本不说，闪了腰就更不划算了。

事业有成的中国男子，驱车数百公里向一个12岁男孩购买“魔兽世界”游戏币，这看似荒诞的闹剧背后隐藏着什么玄机？

仅仅开发了一款手机支付程序，印度的待业青年一夜之间变成CEO，支付革命带来的利润有多大？

没有现金，能不能生活？没有现金，会不会生活得更好？这个疯狂的念头冒出来之后，《无现金时代的经济学》作者戴维·沃尔曼再也坐不住了，他决定拿自己做实验，开始长达一年的无现金生活。他走遍全球，惊讶地发现，现金正在走向消亡，不用现金，完全可以生活，而且可以生活得更好。与此同时，他还发现了政府和银行极力掩盖的秘密。作为《连线》杂志的记者，他与银行家、技术专家、伪钞制造者展开对话，把现金的真相一幕幕呈现在读者眼前。

现在，就是废除现金的最佳时刻！

致中国读者信

权威推荐

推荐序 不带现金走天下

序言 我们应该终结现金吗？

第1章 传教士马可·波罗发现，中国人竟然用纸交易

 滥印银票，可汗的金山轰然崩塌

 没有现金就没有隐私

 远古的羽毛到今天的金币

 尼克松放开风筝的线，纸币和黄金能否不挂钩？

 美联储主席伯南克烧了现金

第2章 先驱者为什么要废除现金？

 钱真的很脏

 造钱的成本，像雪球越滚越大

 “反现金狂人”废除现金的四大理由

第3章 造假者谁在制造超级伪钞？

 台北寄来神秘包裹

 朝鲜是最大的伪钞制造国？

 比伪钞更可怕的威胁

 打击伪钞的成本有多高？

 银行是否有权没收伪钞？

 谁能破译美国印钞局的最高机密？

 穷国为何热衷钞票防伪新技术？

第4章 忠诚者围猎信用卡

 信用卡就是人造美女

 银行CEO不用信用卡

 信用卡的催眠力量

 怪诞行为学实验，钱让人更诚实吗？

 美国人在泰国为何变吝啬？

第5章 爱国者钞票设计师会不会失业？

 银行家把冰岛拖进深渊

 冰岛要不要登上欧元区这艘“危船”？

 钞票，最佳旅游纪念品

 难看的美元，为什么不重新设计？

 一屋子冰岛克朗，比不上一麻袋烂土豆

 对冰岛克朗实施“安乐死”

 欧元，一件不合体的西装

第6章 叛国者普通人是否有权铸造货币？

 铸币者，FBI眼中的恐怖分子

 为什么腾讯的Q币会被禁止？

 千瓦时卡能否代替现金？

 铸币者的灭顶之灾

 自由美元揭穿了政府的谎言

 美国政府为何如临大敌？

第7章 改革者手机支付带来无限商机

 印度街头的现金死亡天使

 现金是穷人的天敌

 手机，口袋里的迷你银行

 最先进的支付革命出现在最穷的国家

 现金刺客，年轻的印度CEO

 电子支付的“最后1公里”

 智能钞票，iPad与20美元的融合

第8章 密使钱永远不是最珍贵的

 结束一年的无现金生活

 现金的葬礼

 没有回头路

致谢

钱真的很脏

我乘飞机前往伦敦，出席一年一度的数字货币论坛（Digital Money Forum）。在1小时的航程中，空姐们推着装满免税商品的四轮小车来回穿梭。坐在我旁边的沙特人，用美国运通卡给妻子买了一条带心形吊坠的银项链。其他人要想在这里买东西，也得用信用卡支付。

有报告称，空乘人员会借售货之机揩油，业内称之为“漏损”，因此，该行业出台了机舱内不得使用现金的政策，这一政策的实施大约与猪流感席卷全球的时间一致。当时，亚洲居民都戴上了口罩，而在欧洲和美国，人们打喷嚏时会掩住口鼻，倘若有人在公共场合随意咳嗽而不加遮挡，其他人会对他怒目而视。

然而，在猪流感爆发之前，我已对飞机上的现金交易感到非常惊愕了。我指的并不是空姐需要在脑子里记住哪位乘客买了什么东西，让我纠结的是现金离我吃喝的东西如此之近。我看到空姐隔着几个座位接过乘客的钱，点点数，然后把它们放到围裙里，那里已经装了厚厚的一叠现金；然后她们又用同一只手拿杯子、放柠檬片、传递咖啡搅拌器，之后又开始收现金。这一次，钱是从一位乘客脏兮兮的手里递出来的，他穿着一件背心，双手放在自己的脑后，腋下暴露无遗。

钱很脏。

我们都知道，货币是人类发明的一项了不起的技术，但是，怎样的溢美之词也改变不了它身上布满微生物的事实。除了握手、呼吸以及在公共汽车或地铁里紧握扶手外，现金交易是我们彼此接触的一种最重要的方式，或者是接触传染性病菌的最重要方式。

弗兰克·赫伯写过一部科幻小说，名叫《白色瘟疫》（The White Plague），书中写了这样一个故事：一位分子生物学家决定替被谋杀的家人报仇，他将带有病毒的纸币投放到了仇人所在的国家，但污染的扩散不小心失控，最终演变成了一场全球性的瘟疫。虽然书中的美国总统宣布他们已经净化并更换了货币，可以解除对银行的隔离，但不幸的是，这个计划落空了。

纸币和硬币上都有各种各样的病菌。有调查显示，94％的美国纸币带有葡萄球菌；2003年的中国，有人大肆鼓吹纸币可能传播非典病毒。虽然这种说法没什么根据，但中国的银行仍然决定收到任何货币后，先隔离24个小时，再让它们进入流通领域，24小时是病毒可能存活的时间。瑞士研究人员发现，中等浓度的流感病毒可以在钞票上存活3天，而当他们测试呼吸道粘液中存在的相同病毒时，却发现这种病毒存活的时间长达17天。科学家们写道：“在这种非生物的环境中，流感病毒具有意想不到的稳定性，这表明，在预防大型流行病的爆发时，应当考虑到非同寻常环境下的污染。”纸币的流通会对未来的瘟疫流行起到推波助澜的作用吗？

当我将这一研究结果转发给疾病控制中心的朋友时，她很不以为然。她问道：“难道研究者把钱放到嘴里了吗？把钱塞进鼻子里了吗？”除非人们把纸币当手帕用，否则，任何纸币或硬币上的病菌都会很快死亡。如果有人非要钻牛角尖，对着钞票打喷嚏，不让钞票变干，将钞票放在阴暗潮湿的地方，或不让钞票跟其他物质，如皮夹或裤子口袋产生摩擦等，的确可能让足够的病毒颗粒存活下来，传染给下一个接触者，但这仅仅是理论上的可能。这样的消息确实令人欣慰，然而，刚从非洲回来的一位朋友好心地告诉我，在非洲一些最危险的地方，一些人会把现金放在他们的内衣里。即使那位在疾控中心的朋友言之凿凿地说现金是无害的，我想她这样的聪明人也无论如何不会考虑把钞票放进贴身的内衣里。

其实，钞票上不仅有细菌，甚至还有可卡因残留物。几年前的一项化学研究表明：在美国18个城市抽样获得的钞票上，检测到了呈阳性的可卡因残留物。是现金的流动让大多数可卡因进入了瘾君子的鼻孔吗？肯定不是。当银行或赌场的点钞机被一张钞票污染后，可卡因的残留物将会污染随后通过这台机器的所有钞票。有趣的是，大多数带有可卡因残留的钞票都来自于华盛顿区，而在盐湖城这样的钞票最少。另一项最新研究发现，99％的英国纸币都带有可卡因，对于英国的普通民众而言，这一数据表明，英国央行的点钞机一定是从哥伦比亚大毒枭那里买来的。

由美国马萨诸塞大学达特茅斯分校在全球范围内进行的“纸币可卡因”调查发现，美、加纸币上的可卡因含量最高，污染范围最广，中、日的纸币则最干净。尽管纸币易受污染，但大多数纸币上可卡因含量微乎其微，人们不必担心手持纸币的健康隐患。

在避免使用现金的同时，我对现金的厌恶越来越加剧。我不用现金已近4个月了，期间几乎没有遇到什么明显的麻烦。这也证实了一点：避开现金其实也不是很难，除了在小餐馆和停车场之外。我家附近甜甜圈店的老板制定了一条规则，消费2。5美元以上才能刷信用卡。现在，为了能刷卡，我只好用2。5美元买一个8毛钱的面包圈。

当我必须乘坐新泽西州捷运列车前往世界金融之都时，问题出现了。由于之前没有来得及在网上订好票，我突然发现自己面对着一个很不耐烦的售票员，他手里那台出票的机器明显不能刷卡。幸运的是，我的钱包里还有一些未曾动用的钞票。买完票后，我将售票员找回的硬币放在了前面的空座位上。

几站之后，一个光头男子笨拙地坐到了那个座位上，并迅速抓起那些硬币塞进自己的口袋，一不小心，一枚25美分的硬币掉到地上，滚到我脚边。那个人正戴着耳机，没有听到那枚硬币掉到地上的声音。当火车抵达佩恩车站时，人们都起身往外走，我用胳膊肘捅了捅那个人，告诉他硬币掉了。那个人说了声谢谢，但明显地，他对我的做法有些不解，他肯定在想，那枚硬币就在我的脚边，我为什么不把他捡起来呢？

近来，现金也让我开始关注起另一种价值准则，这部分得益于劳伦斯·魏施勒（LawrenceWeschler）为艺术家博格斯撰写的传记。20世纪80年代末，博格斯因善于绘制精美的钞票而声名大噪，他绘制的纸币有美元、英镑、瑞士法郎等。在英国，他被英格兰银行指控，后来被判无罪，但在美国，他遭到了当局多年的监控。

在豪华餐厅用餐或在酒店住宿之后，博格斯有时会用他的“作品”付款。他的作品价格根据投入的时间来确定，而这一价值能否实现，关键要看服务员是否选择接受他的伪钞。博格斯并不关心自己是否制作伪钞，因为他有时候也用真钱付款。让博格斯着迷的是货币的价值，即人们如何决定它或者交换它。

P54－57

不带现金走天下

费利克斯·马丁

宏观经济学家

无现金的未来固然有令人担忧的一面，但也有其特殊的光彩。

1970年5月初，爱尔兰银行和雇员工会之间旷日持久的工资争议最终到了危急关头。雇员们开始罢工，而且，可怕的是，整个爱尔兰的银行系统因此而停业。当年的夏秋两季，工资谈判一直持续进行，最终，到了11月，银行系统才重新开门营业。在6个半月的时间里，爱尔兰的企业和个人不得不在没有现代货币体系设施的情况下生活：没有银行账户，没有支票结算，没有现金提取，没有电汇等。

大多数人听说这一事件时都会以为，罢工必然对经济产生灾难性的影响。当时人们的反应也是如此。有人在一份报纸上撰文悲观地告诫说：“……由于银行劳资双方的争议，越来越多的银行快速陷入瘫痪，不利影响正蔓延至整个经济系统。”但现实情况却截然不同。爱尔兰央行在其官方评论中总结道：“在主要的清算银行停止营业后，爱尔兰经济持续运行了很长一段时间”，而且“经济活动水平继续提高”。在没有官方银行系统的情况下，个人和企业只用私人借条进行结算。很少有人会相信，这样一个广泛使用的、成功的临时货币体系能够突然出现并自然地替代了官方的货币体系。但是，危急关头，事实果真如此，这种临时的货币系统运行起来了。

在几个欧洲国家的银行体系濒于崩溃之际，人们可能会认为这一事件会引起相当的重视。不幸的是，经济学界的目光早已游离于其核心的主题之外，学者们不再关心货币是如何起作用的。同时，人们对货币和银行业务技术层面知识的理解很有限。因此，戴维·沃尔曼撰写的《无现金时代的经济学》一书具有这样一大优点：它带着我们开始了一次可以短暂停留的旅行，这样的旅行可以激发我们对货币现象的关注，包括爱尔兰银行关闭事件（尽管只是一笔带过），在其他地方我们很难获知这一信息。

《无现金时代的经济学》不是写货币终结的，而是写现金终结的。它涉及的内容包括在不使用硬币和纸币的情况下，支付和存储的技术如何不断演化，还解释了不使用现金的利与弊。这是一个非常重要的主题，而且，在这一方面，沃尔曼俨然成了一位专家。沃尔曼是《连线》杂志的一位特约编辑，撰写了许多书籍，这些书籍的主题范围广泛。为了写作本书，他发誓在整整一年的时间里不使用现金，而且，在这一年的时间里，他飞奔到世界各地去拜访支持和反对现金的各色人物，这些人物在本书的副章名中已经提及了。

沃尔曼对与这些人会面的描述是本书最大的出彩之处。一般而言，每一次会面都体现了支持或反对使用现金的特殊理由，而且，对不同会见的描述出现在不同的章节里。在这些描述中，沃尔曼的对话文体别具一格；而且，许多与他交谈的人都堪称“无价之宝”。在第1章，沃尔曼讲述了他与一位身处偏远的佐治亚州的、预示灾难的牧师之间的会面情形。这位牧师认为，匿名的现金交易会让人处于可怕的经济体系中，在这样的经济体系中，人们的每一次商业行动都受监视，从而受到控制。如果他指的是通过贝宝或者谷歌控制交易行为，那么，我恐怕会跟他有一样的担忧，但他的担心并非这么世俗而平凡，他所指的是交易行为受“撒旦”的控制。在第6章，沃尔曼飞抵檀香山，一边跟伯纳德·冯·诺特豪斯喝迈泰鸡尾酒和吉尼斯啤酒，一边就金本位制度的优点进行争论。伯纳德·冯·诺特豪斯被判伪造罪，而且还自封为夏威夷皇家造币公司的“金融建筑师”。沃尔曼对这些令人回味的小插曲的描写堪与亨特·斯托克顿·汤普森媲美。

相对于货币而言，沃尔曼对电子支付替代硬币和纸币的前景更感兴趣，而且，他写的这本书是关于这一重大主题的生动读物。

无现金世界是全新的世界，无现金世界即将到来，速度快得惊人，这将深入影响央行的政策，也和普通民众息息相关。

——劳伦斯·亨利·萨默斯

美国财政部前部长、哈佛大学荣誉校长

我们最大的金融盲点，恰恰是装在我们口袋里的冷冰冰、硬邦邦的现金。《无现金时代的经济学》是一本有趣的、让人大开眼界的书，任何带钱包的人都应当阅读它。

——丹尼尔·平克

畅销书《驱动力》、《全新思维》作者

在未来几年内，货币的变化将超出以往几个世纪。戴维·沃尔曼的环球调查解释了其中的原因，其中不乏有关过去与未来支付方式的极有吸引力的轶事趣闻和洞见。

——克里斯·安德森

《连线》杂志总编、《长尾理论》作者