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书名 家业长青(如果您这样规划您家的财务)
分类
作者 Faut
出版社 中国商业出版社
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简介
编辑推荐

想家庭拥有一份雄厚的经济基础吗?想学习如何进行家庭理财吗?那就看看本书吧。它将按照不同人的个性,提供不同的家庭阶段性财务计划,并利用故事案例,来帮助你进行家庭财务的自我诊断与统计,最后还贡献了作者自己多年来总结出的许多财务规划秘计,供广大理财需求者参考学习。

内容推荐

这是本家庭理财参考阅读。全书正文共分三大部分,包括:家庭财务规划和财务生命周期、您的个性与家庭阶段财务计划、家庭财务的自我快捷诊断与统计、告诉您更多的财务规划技诀等等。

目录

第一部分 家庭财务规划和财务生命周期1

 1.1 家庭财务综合规划和个人理财2

 1.2 中国的财富结构特殊在哪里3

 1.3 推演家庭财务的生命周期5

1.3.1 第—篇:从出生到上学5

做好医疗和意外保障/教育准备/为孩子建立储备基金/如何引导孩子

管理自己的基金/培养商业创造的思维能力/孩子的财务统计表

案例1:PauI 5岁生日的财务故事

1.3.2 第二篇:从上学到14岁14

扩展并增加意外和健康保障/为孩子准备创业、留学、婚嫁金/培养孩子

对财务的求知欲/锻炼孩子的管理能力/让孩子自己选择部分低风险投

资并管理/鼓励并帮助孩子创造商业收入/让孩子适当负债

案例2:10岁的社区清洁承包商

1.3.3 第三篇:从朦胧少年到拼搏青年21

培养和锻炼孩子的毅力/让孩子接受资产结构的概念/一个关键的过渡

点/鼓励孩子进行创业/让孩子独立居住/什么是职业资产和非职业资

产/孩子的财产统计

案例3:收入统计

案例4:孩子一次投资失败并不可怕

1.3.4 第四篇:从地球在脚下到初为人父26

冒险与稳定的矛盾期/家庭资本的投资比例/资本投资方向/普通人如

何获得资金/目前为止国际平均投资类风险系数/您的统计表格

案例5:丁丁的投资规划

1.3.5 第五篇:成功与烦琐的生活31

家庭财产安全如何保障/如何保障自己和家人/面对421家庭结构我们

该为老人和孩子准备什么/自己和家人的未来如何安排/您的退休愿望

是什么/为您定制的统计表

案例6:家庭财务规划是对3人还是对7人

1.3.6 第六篇:社会的主体与保守的今天36

扩大资本规模,购置不动产/重新检讨已有的投资回报率/调整私人企业

的主要投资方向/合理避税和资本转移/完成退休规划并进入实际控制

阶段/适当减少短期和中期债务/为您定制的统计表

案例7:“369合同”与“258合同”

1.3.7 第七篇:回顾与思考42

您在思考什么/什么是财务规划的关键点/企业股份制改造和继承人的

安排/为您定制的统计表

案例8:企业到底是谁的

1.3.8 第八篇:迷失自我的年龄46

做好退休的财务和心理准备/投资从有风险向无风险过渡/有家族企业

的经营管理者变为投资者/大量的原先由企业购买的资产应转入私人名

下/分离不动产或托管/为您定制的统计表

案例9:资产减肥计划

1.3.9 第九篇:寻找儿时的快乐50

财务规划不是这个年龄的工作/这是个享受财务规划成果的年龄/活多

久我才够本/保持健康的身体是最佳的投资

案例10:综合退休金的合理安排

1.3.10 第十篇:老小孩的由来53

安享晚年的时候到了/可以给孩子什么呢/带领孩子去您的公司/恭喜

您,您拥有了一个完美的财务人生

案例11:跨栏式的遗产传递

第二部分 您的个性与家庭阶段财务计划57

 2.1 家庭财务渠道的选择58

2.1.1 您的个性对财务渠道选择的影响58

唐僧式个性/孙悟空式个性/猪悟能式个性/ 沙浯净式个性

2.1.2 消费习惯PK财务规划61

月光族的财务悖论/经济族的财务悖论/质量族的财务悖论/物质族的

财务悖论/面子族的财务悖论/惊恐族的财务悖论/等待族的财务悖论

2.1.3 生肖的财务规划偏好70

生肖鼠的财务偏好/生肖牛的财务偏好/生肖虎的财务偏好/生肖兔的

财务偏好/生肖龙的财务偏好/生肖蛇的财务偏好/生肖马的财务偏好

/生肖羊的财务偏好/生肖猴的财务偏好/生肖鸡的财务偏好/生肖狗

的财务偏好/生肖猪的财务偏好

 2.2 从单身到婚姻时期的财务规划秘诀88

2.2.1 单身期的“口袋理法则”88

目标与坚持的痛苦/风险与需求迫切的痛苦/贷款压力和工作压力/什

么是口袋理财法则/口袋理财法则需要怎样去做/口袋理财法则的适用

渠道

2.2.2 两人婚姻世界的财务观93

不得不说的“三赔”的财务问题/财务从制与婚姻、家庭和月光族/爱如

潮水与财源滚滚/从欧洲到中国看夫妻财产平衡观/双重第二次握手的

财务规划

 2.3 男人负担与孩子留学的预算102

2.3.1 完全男人的经济一生102

第一阶段:工作之前/第二阶段:婚嫁生子/第三阶段:家庭支柱期/第四

阶段:养老阶段

2.3.2 送子女出国留学需财务规划先行106

2.3.3 千万别让子女高中没毕业就出国108

2.3.4 应当走出对子女教育投资的四大误区110

第一大误区:教育就是指学校教育/第二大误区:国外的教育就一定比国

内的好/第三大误区:接受了国外教育就可以方便地成为当地人/第四大

误区:惟英美马首是瞻

2.3.5 关于留学您可能不知道的财务内幕112

 2.4 幸福晚年的养老和保险选择115

2.4.1 37岁考虑养老,您什么时候退休115

月平均养老储蓄额/家族平均寿命与养老金领取/什么时候开始准备养

老最好

2.4.2 退休前请先将固定资产比例降低118

多样化储蓄和便于支取/预防重大突发事件/便于遗产分割减少纠纷/

减少管理维护强度和降低开支/便于投资和降低投资风险

2.4.3 先算笔账,看您是否适合以房自助养老120

2.4.4 我们真的需要那么多保险养老吗121

意外和重大疾病保险是基本保障/养老不一定靠保险

 2.5 投资渠道的选择和相应风险124

2.5.1 其实我们的选择有很多124

2.5.2 多种产品组合的财务游戏125

2.5.3 整体资本的风险概率126

2.5.4 什么理财风险最难防范127

收入中断风险/身故风险/资本流动风险/投资风险

2.5.5 从紧缩到流动过剩的家庭理财误区129

炒房时代留下的家庭财务布局后遗症/股疯时代的家庭财务迷雾/合理

配置投资渠道,多方分散风险

2.5.6 理财就是—个建筑与拆毁的过程131

2.5.7 不要投资繁华地段10年以上的商铺132

2.5.8 炒股让您的家庭更幸福了吗133

场景一:股票代表选择和权利/场景二:家庭金融危机一股票制造/场景

三:工作危机一股票制造

第三部分 家庭财务的自我快捷诊断与统计135

 3.1 家庭财务的自我快捷统计136

3.1.1 财产价值浮动与收益再支配自由136

财产统计篇/收益统计篇

3.1.2 财产统计表格的使用方法140

方法一:财产快速统计表/方法二:私有财产管理信息采集流程

 3.2 家庭财务疾病的自我快捷诊断149

 3.3 家庭财务分析表格的综合运用152

案例12:中年王先生的家庭财务分析

3.3.1 从“家庭财务七年规划法”的角度进行分析和应用160

保险的组成与缺失/从子女教育等需求来分析/退休与养老金规划/企

业规划与遗产安排/子女的自我财务管理与负债

3.3.2 从生肖和其他方面分析168

从生肖特点看财务规划/从消费特点看财务规划/从性格特点看财务规

划/总体的总结和建议

第四部分 告诉您更多的财务规划技诀173

 4.1 家庭资产的统计与划分178

4.1.1 长期资产与比重178

4.1.2 中期资产与比重180

4.1.3 短期资产与比重181

4.1.4 职业资产与比重182

 4.2 收支的统计与推算184

 4.3 财务规划的道德与社会责任问题187

4.3.1 道德就是维护财务规划师的信誉187

4.3.2 财务规划应避免的五大误区189

1.财务规划就是投资规划/2.越多样化越好/3.中间渠道是次选择/4.

将房产当作恒产来看待/5.信用卡不是必需的

4.3.3 慈善捐助应当作为财务规划的—部分191

慈善支出会影响自己的家庭财务状况吗/要怎么样去进行呢/要怎样去做规划呢

附录:全套分析表格奉献给您193

试读章节

消费习惯PK财务规划

如果根据消费习惯来划分的话,我们可以发现,主要的消费习惯有7种类型,这7种消费类型又偏偏在很多地方和良好的财务习惯有非常大的差距,这种差距被我称为财务悖论。我们可以自己找一下自己的位置。

财务悖论系列之一——月光族的财务悖论

记得我在法国留学时教我们金融产品营销课的老师是个可爱的光头,他的名字叫“高尔松斯基”先生,他将金融行业的客户按个性分成7种。在这7种中就包括月光族。不过,按照“司机先生”的分法,其实月光族有两种,一种被他称为收入月光族,而另一种被称为预支月光族。大概大家也明白了其中的不同。这种人按理说是不应该在理财师的视线以内的,但就有这样的金融机构来研究他们,并提出了理财建议。所以称之为悖论。

记得应该是某集团和另一间公司(好像是BANK HERVE)推出了小额储蓄和小额贷款,与通常我们知道的尤那斯所说的小额信贷不同,主要是针对收入月光族的。目的是为了给那些小额的家电和旅游提供短期家庭贷款,所以是针对有家庭的人的。收入月光族通常是已经成家却没有孩子,而未成婚的收入月光族不在范围内。贷款的金额通常不超过3000欧元,3个月内还款享受低贷款利息(1.5%)。如果超过3个月,就逐渐提高利率(3%~6%不等)。通常月光族是难以在3个月内还款的,所以通常又加重了月光族们的负担。

★这是悖论一:帮您解决金融需要,但是可能会帮倒忙。

有些私人的金融公司和银行非常勇敢对预支月光族感兴趣,因为他们发现这部分人是在提前消费自己这个月的工资,因为无论国内外工资都是在月底发放的,而有些人从月初就开始借钱。于是,一些银行和私人金融公司就发行了一种叫预支信用卡的产品,也就是说给您相当于您的工资80%的透支额度的信用卡,但是限制您每天的消费额度。这样,到了发工资那天,您的企业会将您的工资直接打人这个信用卡账户,从而避免您超支而影响您的信用度。这样的信用卡的透支通常是要支付20%以上的利息给银行,这就是为什么只贷款80%给您。而且,如果您失业就失去了这个账户,并且需要相当于信贷额度的等额抵押。

★这是悖论二:帮您控制消费金额,但是您要支付高额利息和等额抵押。

说白了,月光族除了养成良好的储蓄习惯之外,其他的方式都是在付出巨大代价的前提下,为了别人谋福利了。当然,现在的储蓄渠道有很多,比如基金、短期理财产品、短期国债等等。月光族们,如果您们现在继续这样下去,恐怕等到老的时候就真得要生活在月光下了!

财务悖论系列之二——经济族的财务悖论

为什么叫经济族,因为他们做什么事都要先算计算计,哪怕是在自由市场买8角钱一斤的青菜也要讲讲价,因为他们比较经济。花费要经济,投资要经济,房子要经济房,汽车要经济,那么悖论出在哪呢?

1.经济族在住房上面临首个悖论。现在房价上涨幅度虽说比以前降了,可还是比较贵的,一般的大中城市在交通较方便的中心地带的房子很少有低于6千元每平方米的。这对于经济族来说,如果自己住是非常不划算的,因为在城郊结合部还有很多3千元到4千元一平米的房子,照经济族的算法,在市中心买一套房子的钱,可以在郊区买两套了,自己住一套再出租一套。于是,买了房子后才发现,首先,住得远了,上班花费的路程时间长了。其次,买菜不方便了,也不如以前在市内那里经济了。最要命的是,其实比自己有钱的人有得是,自己买房子的那小区根本没有多少人给自己住的,全都用于出租,所以房租非常低。自己的那套房子收回来的房租还不够还上贷款的。您要说买那市中心的房子,好呀!不过问题又出现了。

首先,上班用的时间是短了,可是物业费呀,停车费呀,这费那费的多了,比自己住郊区的来回路费还贵,不经济!再者,现在没房子出租了,那大家都忙着赚这份钱,自己却花钱买房自己住,又赚不到钱,这不经济呀!买菜方便了,可是这大型超市都越建越远了,市内的小超市太贵,而去郊区的大超市买,买少了不经济,多了又怕坏。

★所以,这悖论一就是经济性与生活的方便程度,还有房地产与房租收入在某些时候是相悖的。

2.经济族其实是我们听到最多抱怨与后悔的一族。为什么呢?因为当别人在早期投资某样东西时,他们认为还不成熟,贸然进入不经济。而当他们认为经济时,不是太贵,就是市场已经饱和了。所以,我们常常听到:“当年要是我将这20万元投入到房地产就好了,那样现在已经赚了好几倍了。”又或“早知道做房屋中介能这么赚钱,当年我就是借钱也开一间。”

★所以,出现了悖论二:经济族的经济性头脑与市场机会相悖。

3.其实,经济族们是非常有想法的,他们知道储蓄只会让他们的钱越存越少,他们也想去投资。不过对于基金、国债的投入还是以少量为主,因为他们觉得这样心里踏实,一旦市场不好自己损失的也少。

★所以,这就是悖论三:经济族们的经济逻辑与投资胆量相悖,而没有胆量是很难敢于抓住机会的。

其实,经济族就是现在的大多数的平凡人,因为没有太多钱所以爱算计,因为爱算计所以常常没胆量,因为没胆量所以常常错过机会,因为错过了机会所以常常抱怨和后悔,因为常常后悔所以缺乏自信。说到底,就是他们的胆量与他们的自信相悖。也就是自己和自己相悖。

财务悖论系列之三——质量族的财务悖论

话说这质量族与众不同的地方在于讲究生活质量,而一切的一切在于满足对生活质量的要求。不过,经常将这种苛求带入理财的范围是他们的通病。

1.为了达到某种目的,质量族们才开始理财。比如为了提高生活质量而决定更换一套家具,所以质量族开始为了这个目标节衣缩食,终于达到哪个目标。这期间,他们非常明确的理财目标实际上是为了最终的消费。

★这就是悖论一:质量族的理财目的与理财本身相悖。

2.既然是提高生活质量,那就要求有个延续性,可问题是质量族们恰恰忘记了这一点。因此,他们的投资目的往往只为了消费而不是创造财富。

★因此,这是悖论二:对生活质量的投资换不来高生活质量的延续。

3.没有什么可延续的东西,所以,这个生活质量就只是今天的,而不是未来的,那么等到自己退休的时候,就没有办法达到今天的生活质量。

★这就是悖论三:要求生活质量的目的是为了一直这样生活,因此,与质量族们所关心的今天形成强烈对比,从而,体现出明天生活的不确定性。

总之,每个人都希望提高生活质量,但是应当量力而行,如果提高了今天的质量而忽略了明天,那么我们今天的理财还有什么意义呢?所以,质量就是生命这句话是非常正确的。

P61-66

书评(媒体评论)

Money—Money

喜欢Faut的贴子,总能让人不断地思考和检查自己的财务规划方式。

人都是会有私欲的,而在欲望的驱使下难免会利益第一。看到房市有钱赚,就都买房;看到股票红了,就都炒股。很多时候,还是缺少一种风险意识。

梦泽理财规划

现在的确对“理财”这个词贱踏得很严重!真正意义上的理财几乎没有,只是简单地销售产品呀!银行开个理财专柜就卖理财产品;证券公司弄个理财部门基本是在卖基金;保险公司更是到处授给理财专员称号卖保单。悲哀呀!我想,理财师们应像faut先生一样站起来拿出出色的理财能力,捍卫中国理财事业的权威,让理财走上健康之路。

搜狐网友

完全同意您的观点!房东确实应当考虑房客的需求,要个性化。我家的房子就是这样做的。我们租的对象是学生,他们要的我们都考虑到了,不需要的也没花钱去买。

maylove

支持Faut观点。出国还是等大学毕业或是研究生毕业比较好,而且是自己考出去,而不是只要有钱就送出去。虽然中国的高考制度有很大弊端,但是高考对孩子是一个很大的磨练,托福也是。

Teddy-初夏的雨

Faut说得很正确。最好等孩子大学毕业对社会对价值有一定认识的时候再送出国,这是最好的。

雨后暗香

Faut说“理财就是理人生,就是理尊严。别到了退休还要靠别人救济。”严重同意!我也是才开始理财,只觉得需要通过理财来增加自己的财富,却还没有理解得这么深透。谢谢你这句话,让我明白了目标!

云卷云舒到一百

引用Faut语句“如果说国内与国外的养老观念差别是社会福利制度的话,不如说是对生活和生命价值的漠视才是差别的关键”Faut说得好!

我家目前每年旅行的支出占总支出的一半。对于年轻人,我始终觉得行万里路,胜过读万卷书。

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更新时间:2025/3/20 23:08:57