本书将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前，本书根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力球将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，是家庭理财必备之书。

理财就是“生财、聚财、用财”之道。理财不等同于投资，应包括开源，即不断寻求合法赚钱门道，将个人资产不断升值；也包括节流，也就是科学地消费，不让个人资产无谓地流失。理财的精髓在于用财之道，赚取钱财并妥善运用钱财。

本书根据家庭理财的特点，详细阐述了人们的理财目标及侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力求将知识性与实用性完美结合，是家庭理财必备的书籍。

第一篇 你不理财，财不理你——投资理财基础知识篇

第一章 成为理财高手其实并不难

找到适合自己的理财方法

理财并不只是富人的事情

树立正确的理财观

尽早理财，尽早获利

理财要有新理念

第二章 掌握家庭财务管理知识

家庭理财步骤

婚后夫妻理财法则

协调夫妻双方薪水的使用

夫妻财产明晰、透明

适合一般中国家庭的投资方式

规避家庭财务风险

向美国人学习家庭财务管理

美国人的家庭理财教育

夫妻理财能手的经验之谈

第三章 投资基础知识

理财的10％法则

理财必备的三个“账本”

投资的四个原则

理财五要素

掘好第一桶金

规避理财的10大错误

警惕中国家庭理财的三大“疏忽”

如何制定个人理财计划

制定完备的家庭理财计划

第四章 不同家庭、不同收入的理财计划

低收入家庭投资理财方略

“月光”一族的理财计划

适合上班人的理财法则

白领的理财规划

月收入过万者的经济规划

成为百万富翁的战略

挣足1000万的理财方略

新婚夫妇的理财规划

丁克家庭的理财规划

“421”家庭积极理财养老扶幼

第二篇 把钱花在刀刃上——家庭消费篇

第五章 购物事小学问大

有节制的逛超市

了解商场惯用的促销手段

掌握逛街砍价的技巧

知道一些网购信息

第六章 节约不分贫富

掀开浪费的陷阱

节俭过日子

选择科学的消费方式

经济的旅游方略

摒弃过节的陋习

第七章 科学消费六件商品

买车选择恰当的付款方式

养车的费用

谨慎买房的六个步骤

公积金买房

重视物业费用的项目

第三篇 选对方向，让钱生钱——选择合适的理财工具

第八章 储蓄，保障生话的基本需要

储蓄的无形损失

降低提前取款的损失

几招帮你存钱

银行卡功能多

信用卡透支技巧

第九章 股票，风险和收益并存

选择股票要考虑的因素

股票入市的方法

股票怎样买卖

用全局观来炒股

网上炒股必须的安全措施

炒股讲究七原则

第十章 基金，让专家给自己理财

基金到底是什么

分清开放式基金和封闭式基金

投资基金要注意的四个价值点

选择基金要考虑的因素

掌握基金投资的方法

判断基金的赚钱能力

走近基金定投

初入“基”场要做的工作

基金投资有风险

第十一章 债券，老百姓的投资选择

认识债券

债券的偿还

怎样计算债券转让的价格

了解债券投资的风险因素

债券投资时机的选择

计算债券收益的方法

选择债券要注意的关键词

债券投资的策略与技巧

第十二章 期货，风险巨大的投资工具

期货与股票有什么不同

期货交易的基本操作程序

期货交易容易犯的错误

期货交易业务流程

期货市场的风险及其防范

第十三章 外汇，你炒过吗

外汇基本知识

个人外汇买卖指南

怎样获得合法外汇

如何打理外汇资产

用理财产品巧避人民币升值损失

第十四章 信托，新形势下的新事物

什么是信托

信托理财的优势

大众投资信托的方法

第十五章 黄金，能保值的投资品种

保值的投资品种黄金

影响黄金价格波动的因素

黄金投资忌快进快出

家庭黄金理财不宜投资首饰

第十六章 投资房产，不只是为了生话

房产升值的八个因素

买期房怎样付款合算

投资房屋的注意事项

贷款买房的人如何理财还贷

怎样让二手房卖个好价钱

第十七章 保险，花钱买保障

人身保险投资的基本常识

财产保险投资的基本常识

最需要买保险的人群

买保险要抠细节

投保的注意事项

第十八章 找到最佳组合策略

投资的合理组合

打造财务金字塔

让10万元发挥最大功效

给几种投资方式打分

理财实践中的成功规则

第一章 成为理财高手其实并不难

找到适合自己的理财方法

理财业有句行话：“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。同洋套用在理财观念上来说：“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。

最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为“更多储蓄”最合算的老百姓依然占了38.5％，仍处于较高水平。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。要想管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下3招。

一、财富管理需要合理规划

一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农夫是不是种了麦子。农夫回答：“没有，我担心天不下雨。”那个人又问：“那你种了棉花了吗？”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。”于是，那个人又问：“那你到底种了什么？”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。”

现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢？要想获得财富就必然要承担风险，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益的最大化。

所以，树立合理的理财观至关重要。这就需要分析以下问题：在未来一、两年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么？现在从事哪种行业？打算什么时候退休，退休后过什么样的生活？保险规划是否充分分散了风险？目前资产负债情况是怎样？投资偏好如何？风险承受能力高低？预期的投资回报率是多少？

从储蓄防老到买房、投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。

二、理财需知晓专业知识

在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低。这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。

很多人缺乏理财意识，把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。

有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议而已，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。

三、投资获益需选准时机

房产是很多人喜欢选择的投资方式，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差，如果买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候，卖房子可能会成为你心里说不出的痛。

所以，许多投资理财的决策除了具备专业知识外，还需要投资者经常关注理财信息，低入高出才能获得最大的收益。  四、投入越多收益越大

投资是需要付出成本的。在资本市场上有这样一个原则：等量资本获得等量利润。对于一位经验丰富的投资者来说，投资的绝对收益额往往是与投入的成本成正比的。

打个最浅显的比喻，李四对股票操作很有理论和实践经验，在某一个时点，经市场分析和研究后，李四认为某种股票很有升值潜力，他用自己在证券公司账户上的全部资金1万元购买了500股每股市价为20元的股票。10天后，这只股票浑续来了4个涨停板。李四见好就收，全部抛出，那么他在14天内获毛利4641元，扣除印花税和交易佣金，获纯利4000多元，投资收益率为40％左右。倘若他投入的是10万元或100万元，即使投资收益率没有发生变化，他可获纯利就是4万元或40万元。而40万元就意味着他在14天内赚了1辆中高档小轿车。

由此看来，投资是要资本的，高投资才能有高回报，那种拿着小钱幻想一夜暴富的事情是不存存的。

理财并不只是富人的事情

美国有位作者以“你知道你家每年的花费是多少吗”为题进行调查，结果是近62.4％的有钱人回答知道，而非有钱人则只有35％知道。该作者又以“你每年的衣食住行支出是否都根据预算”为题进行调查，结果竟是惊人的相似：有钱人中编预算的占2/3，而非有钱人只有1/3。进一步分析，不作预算的有钱人大都用一种特殊的方式控制支出，亦即造成人为的相对经济窘境。

有一个非常有才气的年轻人，他挣了很多钱，对未来很有信心，所以他总是把钱花得精光。突然有一天，他年轻的妻子得了重病，为了保住妻子的生命，他不得已请了一位著名的外科医生为妻子做一个性命攸关的手术，但是，医生要等他交足费用以后才能动手术。年轻人只好去借钱，这可是一笔巨款啊！妻子的命终于保住了，但是妻子随之而来的疗养和孩子们接二连三的生病，加上饱受焦虑的折磨，终于使他积劳成疾，赚的钱一年比一年少。最后，这个人职业受挫，全家穷困潦倒，没有钱渡过难关。在妻子害病之前，他本可以在一年之中就轻而易举地存上许多钱，但他当时认为没这个必要，相信以后挣钱也这么容易。

我们不可能预见什么时候会生病或发生变故，弄得我们无依无靠，或者某个突发事件突然会搞得我们措手不及。由于不作长远打算，致使自己在未来生活中遭受了各种各样的磨难。一旦遇到紧急情况，银行里却没有一分钱，我们能想象这是一种怎样的窘迫啊！

有钱人一定有他们成为有钱人的道理，同样的钱，放到不同人手里会有不同的使用方法，有人用它来致富，有人用它来挥霍，不同的想法成就不同的人生。

一般来说家庭理财存在下面几种误区。

一、面面俱到型，追求广而全的投资理财组合

小沈的投资理念：鸡蛋不能放在一个篮子里，多尝试各种理财产品才能分散投资风险。所谓“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱一这也是眼下不少人奉行的理财之道。可是一年下来，小沈的投资成绩却不尽如人意，股市亏了、美金下跌、钱币没得动静，只有开放式基金挣了钱，可惜又买少了。

二、守株待兔型。大势判断不准

小谭的投资理念：每一个基金都不多买，每一个基金也不错过，不同类型的基金可以分散不同程度的风险。结果一年下来，她的平均收益率为10％。10％对于投资者来说，也是比较不错的成绩了。但是考虑到去年开放式基金的整体成绩，小谭的投资不算成功。P2-5

不知从什么时候开始，“今天你炒股了吗？”成为了人们见面时的问候语，当股票高收益令人咋舌，当投资基金成为一种风尚，当报纸、电视频频推出理财栏目，理财从来没有像今天这样被人所关注。

何谓理财？理财不是攒钱。通俗地讲，理财就是“生财、聚财、用财”之道。理财不等同于投资，应包括开源，即不断寻求合法赚钱门道，将个人资产不断升值；也包括节流，也就是科学地消费，不让个人资产无谓地流失。理财的精髓在于用财之道，赚取钱财并妥善运用钱财。

专家认为：理财主要有四个阶段——儿童时期、单身时期、成家时期以及老年时期，如果每个阶段都能采取正确的理财方式，那么即可高枕无忧。正所谓，理财，三岁不早，六十不老。

可是，人们对理财的关注，多停留在口头上，想到需要去办一些手续，自己的头就大；想到品种繁多的理财方式，自己就前怕狼后怕虎；于是“理财”的行动一天天滞后了。正所谓“你不理财，财不理你”，久而久之，自昌依旧在原地画圈并重复着昨日的话题。

实际上，理财并不是一件困难的事情，困难的是自己无法下定决心理财。如果你永远也不学习理财，终将面临财务窘境。只有先行动起来，理财增值才会变为可能，所以，心动不如行动。理财无处不在，它是人的本能。只要你与钱打交道，你就是在理财，只要你能“得道”，每个人都可以成为理财大师。

本书将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前，本书根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力球将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，是家庭理财必备之书。

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

——巴菲特

如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20%的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式：1.4万(1+20%)^40，财富会成长为一亿零二百八十一万元。

——李嘉诚