这是一本系统讲解终身寿险知识的普及读物。本书从基础知识、功能解析、购买策略、基础进阶及高频问题5个方面，以大众经常遇到、容易产生误解的100个问题为切入点，通过案例描述、专业解析、思维导图（表格）及延伸阅读，详细介绍终身寿险的基本概念、功能、投（退）保及理赔等方面的知识。
通过阅读本书，保险从业者可以学习终身寿险知识、提升业务能力，从而更好地服务客户；普通读者可以深入了解终身寿险的内涵及其保障作用，从而更合理地配置终身寿险。

彭静瑞
财富风险管理实战专家
北京慧金天下科技有限公司法商讲师团首席讲师
深圳马识途企业管理咨询有限公司、安徽欧晟企业管理咨询有限公司核心讲师
2019年、2021年第一财经·RFP理财精英评选大赛特邀演讲嘉宾
2021年第一财经·RFP理财精英评选大赛评委
2019年亚太财富论坛“金臻奖”获得者
专注从事财富管理与规划20年，为数千个家庭提供资产配置服务，为数百位高净值客户制订家庭资产隔离与财富传承计划
参与编著《保险精准营销》

第一章 基础知识：认识终身寿险
01 终身寿险是什么？
02 终身寿险有哪几类？
03 定期寿险与终身寿险有什么区别？
04 年金保险与终身寿险有什么区别？
05 增额终身寿险与传统型终身寿险有什么区别？
06 投保终身寿险，要不要买附加险？
07 保险费、保险金额、保险金是什么？
08 分红型终身寿险的分红确定吗？
09 分红有哪些方式？分红是复利的吗？
10 谁可以做终身寿险的投保人、被保险人、受益人？
11 终身寿险的投保人、被保险人、受益人，哪个可以变更？如何变更？
12 养子女和非婚生子女可以成为终身寿险保单的被保险人或者受益人吗？
13 投保人去世了，终身寿险保单该怎么处理？
14 受益人去世了，终身寿险保单该怎么处理？
15 在终身寿险中，什么是基本保额？什么是年度基本保额？
16 终身寿险的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么意思？
17 什么是终身寿险的现金价值？为什么和保额差这么多？
18 终身寿险为什么要设置免责条款？
19 什么是自动垫交？
20 保险代理人离职了，对我的保单有影响吗？
21 在网上投保与找保险代理人投保，有什么区别？
22 购买了终身寿险，万一保险公司破产了，我的保单该怎么办？
23 保险公司做优惠活动时推荐的产品好不好？找熟人购买保险产品，能不能享有价格优惠？
24 终身寿险要么是高杠杆，要么有固定收益，这样做保险公司不会亏本吗？
25 增额终身寿险为什么在前几年没有收益？
26 终身寿险的预定利率和收益率，是一回事吗？
第二章 功能解析：人身保障与资产规划
27 终身寿险的主要功能有哪些？
28 什么是终身寿险的年金转换功能？
29 终身寿险保单能申请保单贷款吗？贷款额度是多少？还不上怎么办？
30 财富传承的过程中存在哪些风险？
31 如何利用终身寿险保单实现财富传承？
32 立遗嘱与投保终身寿险，哪种传承方式更好？
33 如何利用终身寿险保单实现婚姻财富规划？
34 婚前购买的终身寿险，未来若发生婚变，保单会被分割吗？
35 用夫妻共同财产购买的终身寿险，离婚时会不会被分割？如何分割？
36 父母为已婚子女购买的终身寿险，子女婚变时会被分割吗？
37 婚内获得的身故保险金，如何避免成为夫妻共同财产？
38 欠债的情况下可以投保终身寿险吗？
39 终身寿险保单会被法院强制执行吗？
40 终身寿险保单能避债吗？如何配置保单才能隔离债务风险？
41 将终身寿险的投保人变更为成年子女，可否避免保单被法院强制执行？
42 受益人获得的身故保险金，是不是要先用于还债？
43 丈夫欠的债，妻子的终身寿险保单需要用于还债吗？
44 终身寿险保单能实现税务筹划吗？
45 什么是遗产税？若中国开征遗产税，身故保险金需要缴纳遗产税吗？
第三章 购买策略：终身寿险怎么买
46 大人和孩子到底谁应该优先投保终身寿险？
47 有必要给家里的老人投保终身寿险吗？
48 外国人 / 移民家庭可以投保国内的终身寿险吗？
49 公司可以出资为员工投保终身寿险吗？
50 企业主如何配置终身寿险？
51 上班族如何配置终身寿险？
52 全职太太如何配置终身寿险？
53 空巢老人如何配置终身寿险？
54 多子女家庭的夫妻如何配置终身寿险？
55 投保终身寿险，是选大公司还是小公司？
56 终身寿险的交费方式有哪些？选择哪种交费方式好？
57 中途交不起保费该怎么办？会有哪些影响？
58 在对比不同保险公司的终身寿险产品时，主要看哪些内容？
59 终身寿险的大力度优惠与优选投保年龄分别是多少岁？什么时候投保最合适？
60 叔叔可以给侄子投保终身寿险吗？
61 受益人一栏空着可以吗？填法定受益人和填指定受益人有什么区别？
62 是投保定额终身寿险好，还是投保增额终身寿险好？
63 年金险、意外险、重疾险里面都含有身故保障，还有必要再单独投保终身寿险吗？
64 投保终身寿险时，为什么还要录音录像？
65 投保了多份终身寿险，可以重复理赔吗？
66 要不要买快停售的终身寿险？
67 终身寿险投保后可以增加或者减少保额吗？
68 购买终身寿险，谁做投保人比较好？
69 实际交费人与合同上的投保人不一致，保单到底算谁的？
70 公务员投保终身寿险，要不要申报财产？
第四章 基础进阶：核保、退保与理赔
71 为什么买终身寿险要进行财务核保？
72 投保终身寿险时未如实告知，会有什么后果？
73 可以带病投保终身寿险吗？
74 终身寿险交费期满，可以退保吗？
75 退保为什么会有损失？损失体现在哪里？
76 终身寿险的交费期尚未结束，被保险人就身故了，保险公司能赔付多少保险金？
77 终身寿险保单的被保险人失踪，保险公司能赔付身故保险金吗？
78 刚离婚，被保险人就意外去世，终身寿险保单的受益人还能是前妻或前夫吗？
79 在国外身故，国内投保的终身寿险会赔付吗？
80 终身寿险的受益人未成年，身故保险金会赔付给谁？

2013年，当时的中国
保监会决定，把每年的7
月8日定为“全国保险公众
宣传日”，主题是“保险，
让生活更美好”。彼时，
距离1815年保险在中国
首次出现已经过去198年
，离1979年全国保险工
作会议决定恢复保险业务
，也已过了34个春秋。
作为一种现代金融、
法律工具，无论是在国家
、社会层面，还是在企业
、个人层面，保险都有着
重要的、不可替代的价值
，发挥着保障人民生命和
财产安全的重大作用。根
据银保监会1披露的数据
可知，2021年全国保险
业总计赔付保险金1.6万
亿元，连续六年理赔超过
万亿元。与此形成鲜明反
差的是，社会上仍有一部
分人对保险（尤其是人身
保险）有着深深的误解，
对基本的保险知识缺乏必
要的了解。在我国已经成
为全球第二大保险市场、
全国保险公众宣传日已启
动近10年的今天，这种反
差需要被抹平。
为了消除大众对保险
的误解、普及保险常识，
我们策划了这套“保险100
问系列”图书。
这套书既是工具书，
也是知识普及读物。我们
根据每本书的主题，精选
100个大众经常遇到、容
易产生误解的问题，并给
出专业的解答。当你在日
常的工作和生活中碰到某
个问题时，可以通过检索
目录，有针对性地阅读相
关章节。书中的案例描述
、思维导图（表格）、延
伸阅读部分，可以帮助你
更好地理解、把握相关内
容。你可以像使用字典一
样使用这些书，解决遇到
的具体问题。
这100个问题并不是随
意堆放的。在设计每本书
的目录时，我们除了考虑
它实用、工具的属性，还
要求问题与问题之间具有
逻辑上的关联，即所有的
问题组合在一起，能系统
地体现相关主题的整体面
貌。可以这么说，书中每
个问题的解答都包含至少
一个知识点，这些知识点
相互结合，构成了这本书
相关主题的完整图景。你
可以像阅读一本普及读物
一样，从第一页读到最后
一页，以全面了解、学习
相关主题的知识。
这套书既适合保险从
业者，也适合保险消费者
。经过几十年的发展，我
国的商业保险市场正在进
行专业化转型。在这个转
型浪潮中，保险从业者，
尤其是保险营销员这个群
体，有的人掉队了，有的
人在坚守，有的人取得了
骄人的业绩。大浪淘沙，
留下的是金子。最后能够
在这个行业中闪闪发光的
，一定是拥有专业能力的
那一批人。这套书不仅是
对相关问题的简单解答，
还深入阐述了诸多问题背
后的保险原理、法律依据
、行业规范等。借助这套
书，我们相信保险从业者
的专业能力定能更上一层
楼。
作为保险消费者，你
既可以从实用角度阅读这
套书，合理配置保险，也
可以从“无用之用”的角度
阅读这套书，了解保险业
务背后的思维模式、科学
原理。保险是一种有着诸
多功能，因而也有着复杂
结构的产品，保险消费者
如果自己不了解一些保险
知识，又遇到不够专业的
保险营销员，就有可能踩
到各种“坑”，发生各种理
赔纠纷。而遇到相关问题
时如果能随手翻一翻这套
书，也许就能避开一堆麻
烦。从另一个角度讲，作
为一种风险管理工具，保
险是人类理性智慧的结晶
。它是如何看待各种风险
的？它是怎样通过巧妙地
搭建一个架构，实现风险
转移的？……通过保险的
视角看世界，你会有惊喜
的发现。这种“无用之用”
的阅读，能帮你打开一道
门，进入新天地。
《论语》里有一句大
家耳熟能详的话：“学而
时习之，不亦说乎？”“学
”固然重要，更重要的是
能“习”，也就是把学到的
东西融入我们的精神和人
格，应用到实践当中。这
样“学”与“习”，才能带来
喜悦。对于这套书，我们
希望你不仅能从中学到知
识，还能把它利用起来，
无论是为自己配置合适的
保险产品，还是为客户提
供更科学合理的保险规划
，真正实现“保险，让生
活更美好”。