你真的善于理财吗？人们与金钱的关系、行为方式的选择，对财务健康状况至关重要。科学理财决定了我们既不能沉迷于不可持续的消费和任性挥霍，也不能屈服于苛刻的极简主义和节约。
在本书的20节课程中，作者介绍了如何拥有良好的理财方式，了解一些奇怪的、令人担忧的理财方式，通过改善自己的个人决策，以避免财务状况的恶化，并让财务健康状况实现螺旋式上升，帮助我们走向财务健康和善于理财的旅程。

娜塔莉·斯宾塞，专注于研究财务能力的行为科学家。作为英国皇家艺术协会的高级研究员，她与人合著了《天生轻率：财务能力的行为障碍》（Wired for Imprudence: Behavioural Hurdles to Financial Capability），以及其他书籍。娜塔莉现任职于荷兰国际集团（ING），正致力于进一步探索如何利用行为科学来改善财务健康状况。

引言
第1章 金钱与我们
第1课 对钱的认知
第2课 花钱的“最终驱动力”
第3课 虚假需求
第4课 不要为所有事情“明码标价”
第2章 充满诱惑的消费
第5课 鸵鸟效应
第6课 从现金到无现金
第7课 消费阻力的意义
第8课 真实价值
第3章 重要的应急资金
第9课 运气在成功中的作用
第10课 玫瑰色眼镜
第11课 注意力税
第12课 科学处理债务问题
第4章 长期规划
第13课 彩票的秘密
第14课 建立信任和长期心态
第15课 为什么未雨绸缪如此困难
第16课 退休规划
第5章 探寻花钱的乐趣
第17课 买买买≠幸福
第18课 设定恰到好处的目标
第19课 提高意志力
第20课 提高幸福感的支出
参考文献
后记

钱在许多方面影响着我
们的生活。从根本上说，钱
是日常生活中一个必不可少
的工具，要生活，我们就要
用它来交换商品和服务。当
然，钱的作用远不止于此。
我们用钱来购买我们需要的
东西（食物和住所等）和我
们不那么需要的东西（镶钻
的汽车）。钱可以买到令我
们快乐的东西或体验，但也
可能成为令我们紧张、压力
和担忧的源头。那么，善于
理财意味着什么呢？
财务健康是指平衡日常
收支，做好长远规划，并为
难免遇到的小问题未雨绸缪
。善于理财并非是指简单地
了解各种金融产品（尽管这
有用），它与我们的行为和
决定有关，这些决定涉及我
们如何消费、储蓄和让钱为
我们服务。人类心理的各个
方面都会影响我们的理财方
式，多了解它们之间的相互
作用可以帮助我们做出更好
的决定。
如果你目前感到手头拮
据，那么你并不孤单。研究
发现，许多人都在钱的问题
上苦苦挣扎。这不单是低收
入者面临的情况，高收入者
仍然会觉得要管理好自己的
钱并非易事。根据一项估计
，整个欧洲有五分之一的人
发现每个月难以支付自己的
房租或抵押贷款。大多数人
的积蓄不到其三个月的收入
，三分之一的人根本没有储
蓄。这使得人们很脆弱，尤
其是在遇到“意外状况”时，
比如锅炉坏了、父母生病了
或失业了。在金钱不足的情
况下，就更难兼顾处理多个
优先事项了。
当然，财富并非生活的
全部。尽管钱不是万能的，
也肯定不能保证幸福，但改
善个人的财务状况还是有一
些重要的好处的。积累财富
可以防止那些令人讨厌的意
外对人们造成重大影响，并
为大家提供了更多选择，如
果没钱就很难有这些选择。
从这个意义上来讲，财务状
况在某种程度上可以自我强
化，财务状况不佳会带来更
多的困难，而财务状况良好
会创造更多的机会。
在本书中，我们将了解
到，为什么我们与金钱相关
的行为，并不总是易于理解
，也不总是遵循传统经济学
教科书中的准则。教科书上
的方法往往假设人们具有优
秀的计算能力，喜欢使用电
子表格，对每一个决定都深
思熟虑，并有无可挑剔的意
志力。现实是，对我们大多
数人来说，这一写照并不准
确。我们都是普通人，有人
类的心理和人类的认知。通
常情况下，我们可以过得很
好。但有时我们的行为会事
与愿违，例如，一方面你觉
得确实应该好好处理—下自
己的债务问题了，另一方面
却又会竭力去回避检查自己
实际欠款的数量。在这种情
况下，我们将学习一些方法
来帮助自己改变做法。希望
通过更好地了解人性，我们
可以优化自己的个人决策，
以避免财务状况恶化，让财
务健康状况实现螺旋式上升
，认识到糟糕的金钱陷阱，
并培养良好的理财习惯。
在第1章中，我们将反思
我们对待金钱的诸多不同方
式，以及金钱如何能改变我
们的现状。我们还将揭示为
什么我们会感到似乎永无止
境的压力和需求，想要努力
追求更好、更多或更大的成
果，这些压力和需求都源自
我们的进化心理学，并得到
了社会规范的强化。
第2、3、4章探讨了一些
耐人寻味的思维习惯和行为
模式，这些习惯和模式构成
了通往财务健康道路上的种
种阻碍。沿着这条道路，我
们可以实现（日复一日，年
复一年的）收支平衡，为意
外的收入下降或支出激增建
立缓冲，做到长远规划，以
便我们未来在财务上能够游
刃有余和高枕无忧。
在第5章中，我们将探讨
一些保持财务正轨的方法，
并提出一些建议，使我们时
刻不忘自己的财务健康状况
和总体幸福感，做到理性消
费。
书中没有任何能让你一
旦遵循就能立即致富的神奇
公式，甚至没有任何具体的
个性化建议。这一类的建议
你可以通过咨询财务顾问，
仔细研究自己的收入和支出
的细节来获得。书中提出的
观点以数十年的行为科学研
究为基础，借鉴了许多不同
的人性特征，这有助于诠释
我们在金钱方面的一些特质
，这样或许会帮助你走上“
精于理财”的道路。

★钱在许多方面影响着我们的生活。从根本上说，钱是日常生活中一个必不可少的工具，要生活，我们就要用它来交换商品和服务。当然，钱的作用远不止于此。我们用钱来购买我们需要的东西（食物和住所等）和我们不那么需要的东西（镶钻的汽车）。钱可以买到令我们快乐的东西或体验，但也可能成为令我们紧张、压力和担忧的源头。
★善于理财并非是指简单地了解各种金融产品，它与我们的行为和决定有关，这些决定涉及我们如何消费、储蓄和让钱为我们服务。人类心理的各个方面都会影响我们的理财方式，多了解它们之间的相互作用可以帮助我们做出更好的决定。