本书分为上下两篇，上篇为财富管理基础篇，从财富、财富观和财富管理的概念入手，以财务管理相关理论为基础，阐述了财富管理的过程与环境。同时，分析了社会上出现的各类财富管理现象，以及心理、财商教育和公益慈善等，是全书的逻辑起点和理论基础。下篇为财富管理业务篇，包括开展财富管理业务的机构，提供的产品与服务、财富管理的市场、客户以及财富管理发展新趋势，最后介绍了财富管理的风险与监管以及国内外注明的财富管理中心。这一篇是全书的主体部分，构建了财富管理业务的整体框架。

上篇财富管理基础
第一章 财富管理概念
第一节 财富
第二节 财富管理
第三节 财富观
第四节 财商教育
本章术语
本章练习题
即测即练
第二章 财富管理理论
第一节 马克思主义的财富管理理论
第二节 经济学中的财富管理理论
第三节 金融学中的财富管理理论
第四节 管理学中的财富管理理论
本章术语
本章练习题
即测即练
第三章 财富管理过程
第一节 财富的创造
第二节 财富的消费
第三节 财富的传承与转移
第四节 财富的保值与增值
本章术语
本章练习题
即测即练
第四章 财富管理环境
第一节 战争与财富管理
第二节 文化与财富管理
第三节 法制与财富管理
第四节 土地与财富管理
第五节 人口与财富管理
第六节 经济周期与财富管理
本章术语
本章练习题
即测即练
第五章 财富管理现象
第一节 贫富差距现象
第二节 首富现象
第三节 “富不过三代”现象
第四节 “人为财死，鸟为食亡”现象
第五节 贪污腐败现象
本章术语
本章练习题
即测即练
第六章 财富管理心理
第一节 一夜暴富
第二节 炫富
第三节 仇富
第四节 看涨不看跌
第五节 羊群效应
本章术语
本章练习题
即测即练
第七章 公益与慈善
第一节 公益与慈善概述
第二节 公益与慈善组织
第三节 公益与慈善项目
本章术语
本章练习题
即测即练
第八章 财商教育实践
第一节 大众理财教育
第二节 青少年教育
第三节 老年教育
第四节 大学生教育
第五节 领导干部教育
本章术语
本章练习题
即测即练
下篇财富管理业务
第九章 财富管理机构
第一节 传统金融机构
第二节 专业财富管理机构
第三节 财富管理组织
第四节 其他服务机构
本章术语
本章练习题
即测即练
第十章 财富管理产品及服务
第一节 标准化金融产品
第二节 非标准化金融产品
第三节 金融衍生品
第四节 投资咨询
第五节 避税方案
第六节 投资管理
第七节 退休规划
第八节 增值服务
本章术语
本章练习题
即测即练
第十一章 财富管理市场
第一节 货币市场
第二节 资本市场
第三节 保险市场
第四节 房地产市场
第五节 大宗商品市场
第六节 贵金属市场
第七节 艺术品市场
本章术语
本章练习题
即测即练
第十二章 财富管理客户
第一节 国家
第二节 企业与社会组织
第三节 家族
第四节 家庭
第五节 个人
本章术语
本章练习题
即测即练
第十三章 财富管理发展新趋势
第一节 大数据与财富管理
第二节 人工智能与财富管理
第三节 区块链技术与财富管理
第四节 数字货币与财富管理
第五节 实体经济与财富管理
第六节 资产的全球配置
本章术语
本章练习题
即测即练
第十四章 财富管理风险与监管
第一节 非法集资风险与管控
第二节 金融泡沫
第三节 金融危机
第四节 财富管理行业监管
本章术语
本章练习题
即测即练
第十五章 财富管理中心
第一节 全球主要财富管理中心
第二节 财富管理中心建设的国际经验
第三节 中国财富管理中心建设
本章术语
本章练习题
即测即练
参考文献
后记

前言
现代意义的财富管理，起源于18世纪的欧洲，盛行
于20世纪的美国，21世纪以来在亚太地区不断发展，成
为风靡全球的支柱性金融业务。我国自改革开放以来，
经济快速增长，社会财富不断增加，居民对财富管理的
需求也与日俱增。同时，我国的金融市场逐渐完善，创
新产品层出不穷，促使财富管理市场蓬勃发展，目前已
经成为金融机构业务竞争的焦点。2019年，我国银行、
信托、基金、证券、保险和期货等各类金融机构财富管
理总额超过100万亿元人民币，且有进一步上升的趋势
。
虽然近些年我国财富管理行业发展较快，但总体仍
处于初级阶段，与国外差距明显；突出表现为市场潜力
大而专业人才不足，相关的理论、政策亟待完善，不能
够对财富管理发展形成强有力的智力支持。为满足社会
发展对财富管理人才的需求，同时为响应国家“双一流
”建设的号召，坚持合理定位、差别化发展的办学思路
，山东工商学院确定了以“财富管理”为特色的建设目
标。2018年12月，学校印发了《关于加强财富管理特色
建设的意见》；2019年6月，下发了《关于印发〈山东
工商学院财富管理特色建设实施办法〉的通知》。围绕
特色建设，山东工商学院推出了一系列措施，包括特色
课程、特色课题研究、财商讲座、“财商教育月”、对
外合作办学以及与金融机构的合作交流等活动。编写“
新时代财商教育系列教材”，是推动财富管理特色课程
建设的重要一环，而《财富管理学》是系列教材的第一
本，也是基础。
财富管理学是在金融学、管理学、法学等学科基础
上建立起来的新兴学科，其内涵和外延仍在不断发展之
中。虽然学科框架尚未完全确定，但其综合性、包容性
的特点已经得到学界和业界认可。因此，本书的内容覆
盖了与财富管理密切联系的方方面面，试图向读者展示
一个丰富的分析视角和完整的财富管理内容。本书以时
间为线索，梳理了不同历史时期的财富观、财富管理的
过程以及环境对财富的影响；又以空间为轴线，展示了
不同国家财富管理的发展和国际财富管理中心的变迁。
本书可以作为专业教育或通识教育的教材使用，以供高
等院校金融专业及其他相关专业的学生学习阅读，同时
可以作为业内相关领域从业人员的参考书。
本书内容共分为15章。第一章至第八章为财富管理
基础篇，从财富、财富观和财富管理的概念入手，以财
富管理相关理论为基础，阐述了财富管理的过程与环境
。同时，分析了社会上出现的各类财富管理现象及心理
，财商教育和公益与慈善等，是全书的逻辑起点与理论
基础。第九章至第十五章是财富管理业务篇，包括开展
财富管理业务的机构、提供的产品与服务、财富管理的
客户、市场以及财富管理发展新趋势；最后介绍了财富
管理的风险与监管以及国内外著名的财富管理中心。这
一篇是全书的主体部分，构建了财富管理业务的整体框
架。
本书由山东工商学院党委书记白光昭主编，负责制
定教材总体框架、写作规范和行文风格，并对全书内容
进行了修改和总纂。山东工商学院多位老师参与了编写
，教材终稿主要由金融学院老师统一修改定稿，他们是
：苗恩光（第一章）、喻晓平（第二章、第九章）、殷
金朋（第三章）、耿迎涛（第四章、第十三章）、孙宇
（第五章、第八章）、沈得芳（第六章）、宫权（第七
章）、王伊攀（第十章、第十一章）、尹玉琳（第十二
章、第十四章）、王旭（第十五章）。梁星、张广现、
于凤芹负责全书审核统稿，书稿还得到孙国茂教授和翟
立宏教授的专业指导。
谨对本书编写过程中努力付出的各位编者、组织人
员和指导专家表示衷心感谢！同时感谢清华大学出版社
各位编辑老师的辛勤工作！
在本书编写过程中，我们参阅了大量专著、教材、
学术期刊和其他网络出版物，并引用了部分内容，在此
特做说明并对作者表示衷心感谢！因编写水平有限，书
中疏漏与不足在所难免，敬请业内各位专家学者批评指
正。
编写组2020年5月

本书将财富管理理论和中国财富管理实践相结合，财富管理知识学习和财商素养提升相结合，形成有中国特色的财富管理学。