为了帮助更多的女性朋友意识到理财的重要性，及早跳出理财误区，掌握理财诀窍，吴岳编著的《智慧理财》吸纳了当前国际上先进的理财观念，结合国人的消费习惯和收支情况，深入浅出、系统生动地介绍了很多新颖、简易的理财技巧，具有很强的实战指导意义。此外，为了降低阅读理解的难度，本书还借用案例、表格、图示等工具性的内容讲述理财知识和理财方法，使女性朋友可参照本书检验自己的理财方法和在生活中的一些理财误区。即使你不熟悉金融、经济知识，也可掌握其中的诀窍，从而更快地精通理财、积累财富，最终走出财务困境，走向财务自由，过自己想过的优裕生活。

   随着我国经济的高速发展和人民生活水平的提
高，个人理财已经成为最热门的话题和持家立业的
时尚，基金、债券、股票、房地产、收藏、保险等
理财工具正在快速走进寻常百姓家庭，成为人们经
济生活中不可或缺的组成部分。
   但遗憾的是，一直以来，不少女人都缺乏理财
观念，她们觉得“我现在还年轻，还用不着理财，
只要有工作就不会有太大的问题”，她们宁愿有钱
就高高兴兴地把它花掉，看到中意的东西，便毫不
迟疑地“刷、刷、刷”，结果每到月底就捉襟见肘
、节衣缩食，成为名副其实的“月光女神”，“无
财可理，等我有了钱再说”就常常成为她们忽略理
财的借口。
   或许你现在是别人眼里拿着高薪的白领，甚至
是公司的主管或者经理助理，但一旦企业效益下降
，最终不得不采取包括降薪、裁员在内的一切可能
的措施以求自保，普通职员往往就成了牺牲品。加
上如今就业形势严峻，假如有一天辞退信放到你桌
上，假如有一天你因工作技能落后或其他种种原因
而被公司扫地出门，那时你的退路在哪里？即使你
能够长时间保持一份稳定的收入，即使你现在可观
的收入可以让你不必为钱忧心，但你想过没有，30
年后，你的养老金可能无法维持现在这样的舒适生
活。
   因此，人们必须真正认识到理财的重要性，及
早展开理财大计，彻底执行理财九字箴言“先储蓄
，再投资，后消费”，才能抵御人生路上不期而至
的各种风险，才能保障个人财富和未来的生活。即
使你的收入不高，只要掌握了理财的技巧，为自己
制定开支预算，再配合能力投资，也能够将自己的
日常财务收支安排得妥妥帖帖。
   也有些女人把自己的未来寄托于找个有钱男人
，或认为男人赚钱养家是天经地义的事，理财这种
让钱生钱的事，哪能是女人们的事？所以，她们平
时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个
人创造、积累财富能力的提高。
   其实，身为2l世纪的女人，不但在经济能力上
不输于男人，在理财上也更具明显优势：①对家庭
的生活开支更为了解，对收入支出的安排上享有优
先决策权；②投资理财偏向保守，能很好地控制风
险；③投资之前，往往会事先征求多人的意见，三
思而后行等。只要女人能够放下对复杂数据的困惑
和恐惧，转变“只求稳定，不看收益”的传统理财
观，及早为自己充电，学习理财知识，掌握理财技
能，并积极寻求不同风险档次、不同回报方式的投
资渠道，比如基金、债券、股票、收藏、住房、商
铺等，以最大限度地增加手中的财富收益，才能更
游刃有余地为自己规划一个安全、美好的未来。
   为了帮助更多的朋友意识到理财的重要性，及
早跳出理财误区，掌握理财诀窍，本书吸纳了当前
国际上先进的理财观念，结合国人的消费习惯和收
支情况，深入浅出、系统生动地介绍了很多新颖、
简易的理财技巧，具有很强的实战指导意义。
   正如国外著名的财务管理专家所言：“不管你
的年龄、地位和处境如何，不管你是20多岁，还是
80多岁，不管你是单身、已婚、离异，不管你是职
业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能
够管好自己的钱，把握自己的前景。”
   现在，就让我们打开这本理财宝典，打开心中
的财富之门吧！

   随着我国经济的高速发展和人民生活水平的提高，个人理财已经成为最热门的话题和持家立业的时尚，基金、债券、股票、房地产、收藏、保险等理财工具正在快速走进寻常百姓家庭，成为人们经济生活中不可或缺的组成部分。为了帮助更多的朋友意识到理财的重要性，及早跳出理财误区，掌握理财诀窍，吴岳编著的《智慧理财》结合国人的消费习惯和收支情况，深入浅出、系统生动地介绍了很多新颖、简易的理财技巧，具有很强的实战指导意义。

   精打细算，合理储蓄
   每一个人都喜欢谈论热门股票以及业绩辉煌的共同基金，却从来没有人提到通过储蓄来积累进行投资所需的现金。然而，假如你想进行投资的话，就必须进行储蓄。因为储蓄是个人理财的根基，也是投资资金源源不断的源泉。
   更重要的是，储蓄能够让你获得那些手边没有现款的人获得的那种机会。比如，股市正在下跌，如果你每月都存一些钱，那么股市下跌对你来说就是投资机会了，因为那时你可以利用平时每月的储蓄逢低买入股票获利。而如果你的手中没有储备金，也只能坐失“财”机。
   尽管储蓄具有如此多诱人的理由，但有些人却总抱怨：“我的工资还不够塞牙缝的，哪有余钱可存？”或总是沉浸在“等到我有钱的时候……”的想象之中。
   如果你以为这些都是一些中低收入的人发出的抱怨，那你就大错特错了，在这些抱怨没有余钱可存的人中，不乏一些拿着中、高薪水的“精英”，他们身上穿着的是名牌，脚上穿着的是名牌，手里拎着的是名牌包，发梢飘出来的是“香奈尔”的气息……但是，他们可能会觉得，钱在他们的手里就像长了脚一样，一下子就跑掉了。当他们还在盘算着为自己购置哪套服装的时候，却发现卡上已经显示“余额不多”了。
   这类人若想储蓄，就应该根据自己的收入状况，为自己制定合理的消费预算，然后强迫自己依此行事，以避免将手边现金漫无目的地花掉，多储蓄也就顺理成章了。
   第一步，盘算自己的收入状况。
   俗话说：“磨刀不误砍柴工。”在正式开始制定消费预算之前，需要算一算自己每个月的收入究竟是多少？每年的收入能够有多少？也就是要先盘算自己的收入状况，然后据此制订出相应的消费预算，这样的预算才是切合实际的，才容易做到。
   第二步，编制消费预算。
   一旦全面地盘算清自己的收入状况后，就可以开始着手为自己编制消费预算了。
   消费预算如何做？尽管每个人的需求、目的和经济状况各不相同，制订计划的详细内容也有所不同，但是，目标却是一致的，而且采取的步骤也都大同小异。下面就介绍一种通用的消费预算方法：
   (1)决定是把半个月、一个月还是一个季度作为一个预算周期。大多数人觉得领取工资的周期(在我国多为一个月)是最便于计算的预算期。
   (2)先将这段期间的固定支出费用及预计想储蓄的金额列出来，固定支出费用包括所有能事先知道确切金额的费用，如房租、水电费、燃／煤气费、卫生费、老人赡养费、分期付款以及其他税收。之所以要先将预计想储蓄的金额列出，也是为了更好地“强迫”储蓄。目前不少人的储蓄方法并不科学，他们有的把每月结余变成储蓄，多就多存，少就少存，没有就不存，这也就是很多人存不下钱的原因所在。
   (3)列出所有数额常有变化的日常生活开支费用，如食品费、置装费、娱乐费、医药费、购书费、零花钱等，并估计在预算期内各项支出约各占多少。要做出准确的估计，就需要以长期的经验，了解市场价格。例如，一年里哪几个月水果短缺昂贵等。支出的多少也取决于各家庭成员是否都擅长于购得价廉物美的物品。买回来的衣料要计算得当的话，就可以避免衣料不足，或过剩而造成不必要的浪费。
   (4)一些大宗的开销，如购买电视机、洗衣机或是给子女办喜事，所需金额往往超出一个月的收入。这就需要未雨绸缪，提前半年、一年甚至更长的时间进行规划，算出所需总额后，在几个月或更长一段时间里每月分摊，这样就可以避免一下子与其他项目的开支冲突，出现赤字。
   (5)将一个预算期内的各项目开支加起来，并将支出总额与自己在这段时期的总收入相比较。如果支出费用超过总收人，就会出现逆差，就应设法削减开支；如果支出总额低于总的收入，就会出现盈余，可适当增加开支，使生活过得丰裕些。但是，最重要的是要每月定期将一部分盈余的钱存起来，用作日后购买大件家具或者以防不测之需。
   (6)设立账本，制订表格，将所有的用钱计划填入表内，订出消费预算表。
   到了现在，你已经有了消费预算，接下来就应该严格按照已拟定的预算有计划地支出，同时还有必要详细地记录自己的实际开支情况，然后将预算的开支与实际开支作一下比较。如果每个月的实际开支超过或低于预算~20％-30％，最好检讨一下预算编列得是否太过紧缩或者是弹性过大，并做必要的调整。P3-7