80后的囧况家庭有很多，为什么我是其中一员？80后的富裕家庭有很多，为什么不能算我一个，这不是贫富差距问题，而是理财观念的植入与强化问题。或者可以说：理财问题决定着贫富差距问题。

“财”很小气，你不理它，它不理你。所以，即便是再有钱，不理财，它也不会100％让你利用；“财”也很和善，即使是再没钱，只要你理它，它就一定会理你，让你过得越来越好。“财”是要理！如何理？怎么理？80后这些新时代主力军只有充分地搞懂了理财，能够智慧理财，才能玩转手中的钱。

《80后小夫妻智慧理财经》由刘瑞军编著。

我们在日常生活中经常发现：两个收入基本相等的家庭，在一定的时间内一个家庭的生活越来越好，经济收入攀升很是迅速；而另一个家庭的经济收入似乎始终原地不动，或者相对来说增长非常缓慢。究其原因，有很大一部分是因为家庭理财的问题。

家庭理财其实就是规划与管理家庭资产，让家里的每一分钱都发挥出最大的功效。《80后小夫妻智慧理财经》主要针对的是80后夫妻，根据80后夫妻的家庭特点，比如家庭经济基础比较薄弱、压力相对来说比较大、对理财认识不足等，结合现实中的实例进行对比分析，总结出最为有效的、适合于80后小夫妻的理财方法。

《80后小夫妻智慧理财经》由刘瑞军编著。

前言

第一章 回首过去，正视现在——告别单兵作战时代

 1.婚后理财是一种责任

 2.经济基础决定上层建筑

 3.你已不是一个人在战斗

 4.打破以往的“面子消费”问题

 5.告别“月光族”的日子

第二章 看清形势，把握重点——紧抓理财观念不放手

 1.“没钱”更需要理财

 2.理财不要跟风

 3.学而时习之，“专家”是后天培养的

 4.管好时间等于管好金钱

 5.安全第一，盈利第二

第三章 临近而立，未雨绸缪——构建长远的作战体系

 1.凡事预则立，不预则废

 2.“守财奴”只会越来越穷

 3.用长远的眼光看理财

 4.子女教育规划需提前

 5.退休投资计划不可少

 6.保险规划“可以有”

第四章 男女有别，观念各异——把控夫妻理财的平衡点

 1.夫妻财务需透明

 2.尊重对方的用钱习惯

 3.用民主协商的态度处理“收支”

 4.把投资风险和收益中和

 5.找到共同的财务目标

 6.设立共同账号，两人都是CFO(财务总监)

第五章 八仙过海，各显优势——夫妻理财要懂得优势互补

 1.结婚了！谁理谁的财？

 2.共同理财，可取长补短

 3.内行当家，术业有专攻

 4.二人分工，提高理财效率

 5.一切从双方实际情况出发

第六章 储蓄有道，节俭有方——让你的钱包不断鼓起来

 1.储蓄，不要被银行“围城”

 2.掌握存钱的“门道”

 3.生活节俭有技巧

 4.适时地控制自己的购买欲

 5.坚持，你会看到非凡的效果

 6.储蓄节俭误区解读

第七章 滚出雪球，让钱生钱——把一个苹果变成一个西瓜

 1.工资不是积累财富的唯一途径

 2.走好投资的第一步

 3.工薪购房我教你

 4.养一只金“基”，让钱翻滚

 5.“巧”用你的信用卡

 6.了解外汇，合理利用

 7.网上开店，方便快捷赚外快

 8.看准行情，进军股市

第八章 理智投资，合理组合——让每一分钱发挥最大效用

 1.组合投资，因家而异

 2.建立双方认可的家庭“财务体制”

 3.讲究生财策略，确定投资取向

 4.让自己的投资多元化

 5.共同投资的“5-3-2配置法”

 6.理财活动与生命周期相结合

2.经济基础决定上层建筑

没有肥料营养的爱情之花最终是要枯萎的。在当今越来越现实的社会中，男女双方在步入婚姻殿堂之前，大多数人都会将对方的经济能力作为衡量婚姻可行性的一个重要筹码，尤其是女性。

女孩都希望自己未来的另一半要有经济基础，男方则要求女方必须有一份稳定的工作，最好有独立的经济能力。因为他们都希望双方能够共同承担家庭责任和义务，这样未来的婚姻生活才会有一个良好的起点，少经历一些艰辛坎坷的奋斗过程。

这在当今社会是一个很现实的问题，也充分说明了“经济基础决定上层建筑”这句话的正确性。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的，”在一个家庭中，没有一个很好的理财观念，就很难构建一个很好的经济基础，而上层建筑只能是幻想，也就是说没有一定的资金积累，希望得到婚后的美满生活简直是痴人说梦。

刘雯84年出生，王强82年出生，比刘雯大两岁，两人都喜欢旅游，并且希望在结婚之后能够用两年的时间走遍全国各地的景点。

他们结婚了，为了能够有一个稳定的“窝”，他们贷款买了房子，过上了房奴的生活，手头明显紧张了许多。

之后他们看到别人都有了私家车，他们也不甘示弱，于是在结婚一年之后在还房贷的情况下贷款买了车子，步入了“车奴”盼生活。

两个人的工资加起来一共6000元，还房贷2200元，车贷2000元，最后只剩下1800元，除去平时的生活费用，剩不下多少钱，压力越来越大。

由于两人缺少一些必要的理财观念，面对这样的情况，两人也是无计可施，没钱的日子两个人周末就待在家，足不出户，睡觉或者看电视。有钱的时候或者发奖金的时候就一块出去逛商场，狂购一番，之后再次进入没有钱的日子。

对于两人走遍全国各地旅游景点的愿望，现在只能幻想一下，去实现则已经成为了遥不可及的梦。

没有一个合理的家庭理财规划，就不能实现资金的有效利用，势必会影响自己对未来生活的规划。就像故事中的刘雯和王强这对80后小夫妻，毫无节制地消费最终会使自己陷入困难的境地，游遍全国各地的梦想化为泡影。假如他们能够在婚前制订一个实际的可操作的理财计划，将收入和日常的花销合理地分配，将旅游的费用当做额外支出的重要一部分，那么在消费时就有一个把握的尺度。

合理的理财不仅可以让80后小夫妻继续婚前的浪漫，还可以让彼此的感情更加稳固，不断地提高生活的品质和基础。这就是经济基础对家庭上层建筑的决定作用，只有牢靠的家庭经济基础才能建造幸福美满的家庭生活。

有时候我们会发现身边的朋友在结婚的时候经济基础非常好，可是过了几年之后，生活还是那样子，甚至是不如以前了，这主要也是因为缺少正确的理财规划，虽然开始有一个很好的经济基础，但是不懂得规划。，也只能是“逆水行舟，不进则退”。

江华和艾丽都出生在经济水平中等的家庭，结婚已有四年，属于典型的80后小夫妻，日子过得甜甜美美。

结婚前，他们就做好了买房的打算，由江华支付了10万元的首付。经过了轰轰烈烈的婚宴后，他们得到了差不多3万元的红包。加上原本的存款，他们总共有8万元左右的积蓄。

这对于刚刚结婚的他们来说已经是相当不错了，足可以衣食无忧地过一阵子。但夫妻俩认为，要过上更好的日子，必须要懂得理财，于是他们开始了周密的理财计划。

江华在银行上班，月薪大概在5500元左右，加上年终奖7000元。艾丽在广告公司上班，月薪最多的时候可以达到3000元。除去平时的房贷、生活等一些费用外，他们能够积攒下来3000元，因为有8万元的存款，所以他们把这每个月的3000元投入了股票里，一年之后得到了很好的收益。

一年之后，他们准备要小孩，于是把银行的存款8万元拿出来了一部分作为教育基金。之后他们在银行存了2万元的安全基金，以备急需时使用，其余的都做了投资，每月也能得到一些收益。

由于夫妻俩懂得理财之道，江华也有了自己的中高档座驾，不用像以前一样挤公交了，他们的经济基础已经构建得非常坚实。生活水平得到了很大的提高。

满足基本的物质生活是生存的基础，只有当最基本的物质生活得到保证后，才能享受更高层次的精神生活。家庭理财的目的就是让自己的腰包不断地鼓起来，然后你就有更多的资本去实现自己更高层次的生活需求。

假如没有一个合理的理财计划，往往会入不敷出：

当妻子想要享受浪漫时，丈夫却只能捉襟见肘；

当妻子想要表达自己的爱意，送丈夫一款名牌手表时，却只能望而却步；

当丈夫想要买一辆心仪已久的跑车时，也只能望“车”兴叹；

当你还在为下个月的旅游是否能够如期进行而忐忑焦虑时，你是否想过自己的钱包有没有可增值的魔力；

当你翘首企盼一场世界知名音乐家的演奏会时，你是否想过有没有足够的经济实力去投资这么奢侈的享受；

……

通过有效的理财，可以让这些问题都迎刃而解。让你们的浪漫想法不再是虚无缥缈的企盼，让你们的幸福期望不再是空中楼阁。

追求高品质的生活，需要坚实的家庭理财方案为你构建经济大厦。优雅的生活姿态，同样需要你有经营生活的聪慧和灵感。P6-9

在如今的结婚大潮中，说80后是主力军，可谓是实至名归。尤其是85前的一些人群早已成了家、为人父为人母了，当然也有一些85后的人群还在努力摆脱着单身贵族的身份，逐渐向婚姻这座围城靠近。

于是，男孩成了女孩的丈夫，要挑起男人该挑的担子；女孩成了男孩的妻子，该履行女人应尽的义务。家庭不是一个人的，所以责任也不是一个人的，压力、负担牵扯到的是两个人。

角色转变了，身上的担子也重了。如何给另一半一个更美好的未来、更幸福的生活，如何让家庭生活超越小康，直奔“大康”，这与家庭资产有着很紧密的关系。

80后夫妻们最为明显的特征是：

1.工作不稳定，收入不高 有些早早辍学步人社会的仍在漂泊着，有些早早毕业的却刚刚在工作岗位上站稳脚跟，有些刚刚毕业的还在为了“高不成、低不就”而苦恼不已。所以，对于大多的80后小夫妻们来说，工作也好，事业也好，都仍处于发展阶段的初期，工作、收入都是那么不确定，但随着各个方面的完善，经济收入在以良性发展的趋势逐渐增长着。

2.支出压力较大

如今，80后的生活开支往往会很高，并且随着“踏入婚姻，组建家庭”而变得越来越高，比如首当其冲的就是房贷，有数据显示婚后已买房做了“房奴”的80后比例占到了59％，另外没结婚或是已婚但仍无房的80后中也有80％表示有购房计划。

“房价贵又如何，总不能一辈子租房吧，早晚都要买，早点买早安心”，于是，很多80后像下锅的饺子一样，噗通噗通跳进了滚热的蜗居生活中。此外，还有车贷、孕育基金、教育基金、其他娱乐或是不可控的“突发费用”等等，都会使得80后的支出压力越来越大。

在这种“收入低、不稳定、支出需求高”的情况下，80后仅凭着自己的工资来承担这一切显然是吃力的，很容易陷入朝不保夕的局面之中，并且对于一些突发大病或是意外情况而产生的费用，往往也无力招架。

3.经济基础薄弱

刚刚步人婚姻殿堂的80后小夫妻中，仍存在很大部分的“月光族”，还有一小部分也只是“稍有存款”。经济基础很是薄弱，对于这样的家庭经济状况该如何理财？如何才能让有限的资金发挥更大的效用，是很多80后夫妻关心的问题。

因此，生活的保障、财产的增值、家业的置办(比如房子、车子、家电)等这些都是需要80后小夫妻们正视起来的问题。理财对于80后小夫妻们来说，已经是刻不容缓的重要问题。

有些年轻人可能会说了：理财，那是有钱人的事，像我们这种收入不高，又没多少积蓄的人，哪有财可理呀！

如果你也这样想，那就大错特错了。不是说有钱人才需要理财，相反地，越是没钱，就越需要理财。以下便是很多80后普遍存在的理财错误认知：

1.没钱不理财

有些人觉得理财那是有钱人的事，像我们这种收入不高，又没多少积蓄的人，没有什么财可理，也没有理财的必要。

2.理财就是投资、钱生钱

很多人看来，理财就是今年投个十万八万的，明年便可以赚上几万，让一个鸡蛋变成两个，两个变成三个，三个变成五个……所以，他们觉得没钱就“玩不起”理财，投不了这资，索性就不理了。

这两种认知都过于狭隘了。

其实呢，理财就是一种财务规划，是让我们更善于运用钱财，尽可能地让个人或是家庭的财务状况向更为良好的状态发展，从而提高个人或是家庭的生活品质。  如何有效地利用每一分、每一角、每一元钱，如何及时地把握每一个投资增值的机会，这些都是理财的关键所在。理财的结果往往可以改变我们的生活，资产增加了，生活品质也自然随之提高了。

这对于单身的个人固然很重要，但对于一个承载着诸多成员(至少两人，甚至是五六个人)的家庭来说，便显得更为重要了。

一些发达国家，普通大众的理财意识都很强，而且有些家庭在孩子的幼儿时期便开始培养他们的理财意识与能力。

比如，英国政府提倡学校对5岁及5岁以上的儿童进行理财教育，让孩子们从小学会“善于用钱、善于管理钱”。5岁至7岁之间的初级课程内容涉及钱的历史来源与作用，如钱从哪里来，有何作用？7岁以后则可以涉及一些中高级的课程，内容涉及如何管理自己的钱，如何储蓄钱，如何制定预算，如何控制预算，如何利用金融服务让钱增值等。

这些国家对于理财的重视表明其已经充分地认识到了理财观念的强化与普及是人们进一步适应商品经济的必经过程，因为理财不仅是个人目标的实现，也是一种社会责任，所以，理财本身就是一种社会进步的表现。

小到个人规划，大到社会进步，理财问题都已经成为了“婚姻热潮主力军”以及“当下社会新生力量”的80后们必须面对的问题。

结婚以后的生活不同于以往单身时的潇洒，在拖家带口的情况下，就要求80后夫妻们必须建立起明确的理财意识与习惯，养成储蓄投资的好习惯。

那么——

如何规划自己为数不多的财产？

如何有效地管理家庭财务的收与支？

如何通过有效手段让家庭资产增值？

哪些投资项目回报率比较高？

哪些投资项目风险最低？

如何制定投资组合，以中和投资的风险与收益？

……

这一切都能在这本80后小夫妻理财达人必备的战略手册中找到答案。