第一章 2014，中国互联网金融新纪元
2014年，承前启后。互联网金融在这个全面深化改革元年呈现出了井喷式的爆发，每个互联网金融参与者都在寻找适合自己的玩法。阿里巴巴金融致力于构建金融生态系统平台，人人贷将外来模式P2P演化成本土O2O模式，传统金融巨头平安玩转P2P；从第三方支付到众筹，从P2P到虚拟货币，无不发展得风生水起。这种种迹象都在表明，金融的交易已经开启了“自金融”时代，互联网金融风暴已经来袭，2014年，必将成为中国互联网金融的新纪元。
什么是互联网金融
“互联网金融”这个词语在2014年开始大热特热起来，我觉得是一种理所当然的现象。早在2010年，我就告诉过很多人，让他们提前做好准备，因为互联网金融时代很快就要来了。
这些人问我何时会到来，我说当互联网“开放、平等、协作、分享”的精神不断向传统的金融业渗透，并且渗透到一定程度，可以在金融业产生作用的时候，互联网金融的爆发就具备条件了。而这种情况最可能出现在新一届政府上台后，更确切地说应该是在新一届政府上台后的第二年，也就是2014年。因为那时候各方面都已准备妥当，互联网金融的时代大幕自然就要拉开。
时间是最好的证人。经过2013年的预热，2014年一到，互联网金融一下子火了起来，并且来势汹汹，让很多人猝不及防。网络上、电视上、报纸上、广播上、书籍上，甚至是广告牌上，等等，处处可以看到或听到“互联网金融”这几个字。可以说，互联网金融已经成为人们茶余饭后的话题之一。
不过，对于互联网金融的认识，大多数人还只是一知半解，甚至根本不了解。今年很多人都问过我到底什么是互联网金融。在和他们的交谈中得知，虽然互联网金融如今已经是个如日中天的话题，但他们大多数人认为互联网金融就是在网上买东西。这是一种比较肤浅的认识，虽然在网上买东西算是互联网金融的一种具体表现形式，但互联网金融是一个非常大的范畴，远非网购可以概括的。
从严格意义上来说，互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的是在于互联网金融具有“开放、平等、协作、分享”的优势，这是传统金融的短板。互联网金融可以借助互联网、移动互联网等工具，使传统金融业务具备透明度更高、参与度更广、中间成本更低、操作更便捷、协作性更好等一系列特征。
所以，从理论上来说，任何涉及广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，不仅包括了第三方支付、在线理财产品的销售，就连在线理财产品的信用评价审核、网上银行、金融中介、金融电子商务等模式也属于互联网金融的范畴。 我对互联网金融的知识体系做过一个非常系统的研究，我认为互联网金融实际上可以分为六大模式，分别是第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、互联网金融门户、信息化金融机构，其中第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、互联网金融门户这五大模式会在后面的章节中给大家进行详细的讲解，而信息化金融机构这个模式由于太过专业，并且和我们普通人的生活没有交集，所以在本书中不做讲解。毕竟我写书的目的是以实用为前提的。
2014年2月21日，一篇名为“取缔余额宝”的博文可谓是把互联网金融推向了风口浪尖。这篇博文是央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新写的，他在博文中写道：“余额宝是趴在银行身上的‘吸血鬼’，典型的‘金融寄生虫’。它们并未创造价值，而是通过拉高全社会的经济成本并从中渔利。它们通过向公众输送一点点蝇头小利，为自己赢得了巨额利润，同时让全社会为之买单。我们都指责商业银行暴利，但银行毕竟是通过经营贷款风险之后才获得的风险收益；但余额宝睡着觉就可以从240亿元的收益中分走80亿元，而且风险比打劫还小，这难道不是暴利？”
钮文新的意思很明白，他要求国家取缔余额宝，还中国以正常的金融秩序。他认为余额宝冲击的不仅是银行，还冲击了中国全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全。鉴于钮文新的公众人物身份，他的言论将身披互联网金融招牌的余额宝提升为最热门话题，有一些从事互联网金融的精英人士甚至撰文大呼：“钮文新，请放开那条鲶鱼！”言辞间无不透露着对钮文新的不满和愤懑。
当然，在这场舆论之战中，最大的胜利者不是钮文新，而是余额宝。因为它是互联网金融的典型代表，赢得了大众对其互联网精神的认可。所以，余额宝在一片支持声中迅速走向壮大。
看到余额宝的强势崛起，一些后知后觉的企业也开始幡然醒悟。一时间，无论是巨头企业，还是小微型企业都在互联网金融这块未经大力开发的领域跑马圈地、占山为王。所以，我们才会不断看到互联网融资、互联网理财、互联网证券、互联网保险、互联网金融销售平台等互联网金融的衍生品层出不穷。
P1-4