女人最大的安全感不是来自男人和他的钱包，而是我们自己的工作能力和理财能力，通过提升自己的能力获得经济和精神上的独立，这才是女人最可靠的生存方式。

《小女人理财锦囊》为您送上中国式的理财锦囊，为初涉理财市场和在理财市场上迷茫的女同胞们提供实用的理财观念和详细的实践指导。唤醒女性的理财意识，发掘女性的理财潜能，培养女性的理财能力，让每一位阅读者都成为经济独立的现代女性。本书由80后理财先锋游凌燕著。

《小女人理财锦囊》就是要唤醒女人打理自己财富的意识，培养女性对自己创造财富的兴趣和习惯，真正做一个经济独立、人格独立的现代女性；其次，本书为那些想获得财务自由的女性提供最实用的中国式理财锦囊，为那些初涉理财市场或在理财市场中迷茫的女同胞们，提供行之有效的理财观念和详实可行实践指导。

《小女人理财锦囊》主要分为三部分，第一部分是理财观念篇。理财先理脑，只有拥有正确的理财观念，才能更好地进行投资规划。第二部分为投资实践篇，详细介绍普通老百姓常用的理财工具，比如存款、债券、基金、银行理财产品、股票、保险等，让大家更好地了解理财产品和投资技巧。第三部分是答疑解惑篇，对人们日常理财活动中经常遇到的问题答疑解惑。本书由80后理财先锋游凌燕著。

第一部分 观念篇

第一章 贯穿一生的理财理念

 第一节 让理财成为一种习惯

一、习惯让理财变轻松

二、理财的两个好习惯

三、如何停止乱花钱？

 第二节 会理财的女人才乐活

一、经济独立的女人，人格才能独立

二、女人要尽早规划自己的财富人生

三、女性理财的误区

 第三节 理财：只需简单的重复

一、成为某种金融产品的投资专才

二、如何制定理财目标

三、如何制定投资计划

四、理财的基本定律

第二章 金钱的秘密

 第一节 金钱的两大特性

一、金钱的天敌：通货膨胀

二、金钱的魔杖：复利效应

三、复利效应的秘诀

 第二节 富人致富的奥秘

一、富人有成为富人的野心

二、富人和穷人的差别

三、那些年，我们错过的发财机会

 第三节 那些常用的经济学规律

一、二八定律——财富只掌握在少数人手中

二、马太效应——一步领先，步步领先

三、木桶原理——补齐自己的短板，才能走得更远

四、机会成本——天下没有免费的午餐

五、沉没成本——不要深陷失败的泥潭

六、羊群效应——不要盲目跟风

七、蝴蝶效应——细节决定成败

八、青蛙效应——人无远虑，必有近忧

第二部分 实践篇

第三章 金融投资

 第一节 储蓄——财富种子

一、正确的储蓄观

二、银行储蓄的种类

三、银行储蓄技巧

总结

 第二节 基金一大众情人

一、基金的概念和种类

二、怎样挑选基金

三、如何省钱买基金

四、基金定投

五、构建优质基金的诀窍

六、基民常犯的错误

七、基金投资实际案例

 第三节 债券——保守的呵护

一、债券的含义

二、债券的优越性

三、债券的种类

四、债券的基本要素

五、债券的风险

六、如何投资债券

 第四节 银行理财产品——新起之秀

一、银行理财产品的含义

二、银行理财产品的种类

三、如何选择银行理财产品

四、购买理财产品注意事项

五、银行理财产品与基金的区别

六、银行理财产品与储蓄和货币基金的区别

 第五节 保险——财富的保障

一、保险的含义

二、如何购买商业保险

三、购买保险的基本原则

四、投保误区

五、手把手教你挑保险

六、保险公司理赔要经过哪些程序

七、保险公司拒赔的常见理由

八、未婚女白领的保障计划

 第六节 股票——心跳的感觉

一、股票的含义

二、股票的分类

三、股票的价值

四、股票对普通投资者的意义

五、股票投资常识

六、普通投资者如何从股票中赚钱

七、定投股票

八、炒股实战案例

 第七节 黄金——乱世的瑰宝

一、黄金的定义

二、黄金投资品种

三、如何做好黄金投资

四、小主妇炒金的苦与乐

 第八节 投资实践总结

第三部分 解惑篇

第四章 理财中常碰到的问题

 第一节 为什么财越理越少

一、不知道自己的风险承受能力

二、不清楚自己的预期收益

三、不清楚投资品种的风险

 第二节 保守型投资者如何理财

一、储蓄

二、保本型基金

三、货币基金

四、保本型银行理财产品

五、国债

六、万能险

 第三节 如何选择入市时机

 第四节 如何找到年收益8%的理财产品

 第五节 如何检验自己的投资成果

 第六节 如何获得稳定的回报

一、资产配置决定收益高低

二、优化资产配置的方法

三、根据美林时钟配置资产

 第七节 怎样选择业绩优良的基金

一、挑选基金的基本步骤

二、如何挑选业绩优良的基金

我们都知道，储蓄越多，可用于培育财富森林的种子就越多，离有钱人的阵营就更近一步。为了积累更多的财富种子，我们需要有计划、有预算地消费。但现实生活中，很多姐妹在消费时总是控制不住自己的消费热情，并且可以找出很多冠冕堂皇的消费理由。

下面就来看看那些我们常用的“败家”借口吧。

(1)男人负责赚钱养家，女人负责貌美如花。

这是很多中国女性的传统观念。虽然我们每天高呼男女平等，但实际上，大部分女人仍穿着高跟鞋走在传统道路上。

为了貌美如花，女人们总是愿意花很多钱购买昂贵的化妆品。事实上，这些昂贵的化妆品并不像宣传的那样有魔力，很多中等价位的化妆品，也许性价比更高。

我们必须清楚，昂贵的化妆品并不是貌美如花的前提，女人娇好的容貌，更多地来自日常生活的细心呵护，比如良好的作息时间，均衡的膳食营养，适量的运动健身等。

(2)商场正在促销，机会不容错过！

很多人，特别是女人，都有占便宜的心理，商场深谙此道。事实上，多数打折商品往往需要你花更多的钱，正所谓“买家没有卖家精”。

商场打折几乎是轮番上场的，这边刚结束，那边又接着开始了。因此，在你掏出真金白银之前，一定要足够理智地问自己这样两个问题：一、我是否真的需要；二、价格是否超出我的预算。

(3)是时候好好犒劳一下自己了。

很多朋友都有这样的观念：辛辛苦苦工作了一周，周末要好好地花钱享受一番，努力工作当然要好好奖励一下自己！事实上，人人都在努力地工作，可努力工作并不能成为你无节制消费的合适理由。

如果你费尽周折，谈成了一个大项目，可以适度犒劳一下自己。或者是赚到了1000元钱，也可以奖励自己一下，花50元钱给自己买个小手链。倘若赚了1000元钱，却奖励自己新马泰旅游，这就属于严重透支。

女人对自己好点是应该的，但是如果过度消费，就不是我们提倡的了。

(4)马上要发提成或奖金了。

这个借口显然更有说服力。但是对于还未到手的钱，不要蠢蠢欲动。生活无常，任何意外都随时可能发生，只有落袋为安，那才是真正属于你的。

(5)反正很便宜。

很多时候，我们会买许多廉价却永远也派不上用场的物品，这些东西，单件来看很便宜，可派不上用场也是一种浪费。这些零星的东西常年累月地购入，加在一起，也是一笔不小的开销。

(6)今天是重要的日子，要好好放纵一下。  很多人都遇到过这种情况，辛辛苦苦攒了大半年的钱，但放纵了一天就回到了“解放前”。要记住，无论多么重要的日子，哪怕是老公生日、结婚纪念日，消费前都要给自己一个预算，这样才不会超额消费。

我们总是会为自己的消费找出各种各样的理由，无论这些理由是否合理。只要想消费，只要想一时高兴，总能找到理由，而且还是让自己信服的理由。

我们不得不承认，钱本身不会给人带来快乐，只有花钱的时候才会有快感。大部分时候，除了满足基本的生活开支之外，我们花钱就是为了享受花钱的快感。不可否认，当你付出一叠厚厚钞票，换来一段美妙的体验，当你在琳琅满目的商品中挑选出自己中意的物品，你会感到花钱带来的快感，这是正常人的心理。

你一定想知道，怎样才能既享受花钱的乐趣，同时又不让自己沦为“月光族”，我们有哪些方法可以让自己不乱花钱呢？

下面这些方法或许会改变你盲目消费的习惯。

(1)定期购物，不乱逛商场。如果你经常逛街，就会发现，逛街的频率越高，消费的概率就越高。如果实在喜欢瞎逛，就不要带任何现金和银行卡，随便逛逛，饱饱眼福即可。

(2)购物之前列好购买清单，按照清单购物，不买清单以外的物品。

(3)购物前做好预算，超过预算的要慎重考虑。

(4)定期检查自己是否达成理财目标，如果没有达成，需要及时控制一下自己的消费。

(5)经常看看记账单，看看开支，做到消费时心里有数，提醒自己不能超支。

(6)用现金消费比刷卡消费更让人有所顾忌。比如你想买一双价格1000元的鞋子，如果用现金消费，当你拿出一叠厚厚的钞票，准备交给商家的时候，看到钱包里的钞票变少，心里还是会嘀咕一下的。如果你刷卡消费，刷过之后了无痕迹，心里不会有那种谨慎感。

(7)先储蓄或投资，剩下的钱再消费。

(8)增强忧患意识。经常想想，如果自己突然失业，身无分文，手头没有钱的话，会变得多么悲惨。P9-11

关于现代女性的标准，坊间有条经久不衰的短信这样描述：女人要上得了厅堂，下得了厨房，杀得了木马，翻得了围墙，开得起好车，买得起好房，斗得过小三，打得过流氓。

这条短信幽默又不乏深刻，生动地反映了新时代对新新女性的要求。传统的围着锅台转、围着先生转、围着孩子转的“三围女人”，在新时代多少显得有些格格不入。

伴随着经济社会的不断发展，人们的物质生活也日渐丰富起来。与此同时，生活中面临的诱惑也越来越多，节节攀升的出轨率和居高不下的离婚率，让众多未婚和已婚的女同胞们感到没有安全感。相关数据显示，因第三者插足导致婚姻破裂的离婚案例，在所有离婚案例中的占比越来越高。热播电视剧《回家的诱惑》，也让广大女性看到了“小三”的可怕，因为一旦斗不过小三，小三就会堂而皇之地登堂入室，花咱的钱，住咱的房，睡咱的老公，还打咱的娃。

在这个“男人靠得住、母猪会上树”的年代，靠山山会倒，靠人人会跑，只有自己最可靠。如今，女人想单纯地依靠男人来获得舒适生活的概率已经越来越小，依靠男人的施舍过日子或通过男人获得安全感的观念，已经越来越行不通了。女同胞们必须改变自己的观念，告诉自己要自强自立，活出自我，活出精彩。

女人最大的安全感不是来自男人的保护和他的钱包，而是我们自己的工作能力和理财能力。通过提升自己的能力获得经济和精神上的独立，这才是女人最可靠的生存方式。一个女人凭自己的能力开得起好车，买得起好房，还怕失去一个对自己不忠不义的男人吗？！在这个世界上，男人能做到我们也能做到，而女人能做到的，男人却不一定能做到，比如生孩子，男人一定不会。

本书就是要唤醒女人打理自己财富的意识，培养女性对自己创造财富的兴趣和习惯，真正做一个经济独立、人格独立的现代女性；其次，本书为那些想获得财务自由的女性提供最实用的中国式理财锦囊，为那些初涉理财市场或在理财市场中迷茫的女同胞们，提供行之有效的理财观念和详实可行实践指导。

本书主要分为三部分，第一部分是理财观念篇。理财先理脑，只有拥有正确的理财观念，才能更好地进行投资规划。第二部分为投资实践篇，详细介绍普通老百姓常用的理财工具，比如存款、债券、基金、银行理财产品、股票、保险等，让大家更好地了解理财产品和投资技巧。第三部分是答疑解惑篇，对人们日常理财活动中经常遇到的问题答疑解惑。

如果你是18～22岁的妙龄少女，或者大学还未毕业，阅读读本书并开始投资理财，那么你这一生有100%的概率成为富人，因为投资理财是在和时间赛跑。早起的鸟儿有虫吃。起得越早的人，就跑得越远，也会因此越来越富有。

如果你芳龄22～30岁，大学毕业并已开始工作，那么学习投资理财正当时，现在建立起来的投资理财观念和积累的知识、经验，将会是你一辈子的财富。

如果你是30～40岁风华正茂的职业女性，工作了很多年，那么你更需要学习投资理财知识了。无数富豪的财富故事告诉我们，20岁以前，所有的钱都是靠勤劳的双手换来的，20～30岁之间，正是努力赚钱和存钱的时候。30岁以后，投资理财的重要性越来越高。到中年时，靠双手赚钱已经不重要，这时候“让钱生钱”和管理好财富反而更重要。

投资理财是一场马拉松，贯穿于人生的各个阶段，并不是某一时期的特定行为。投资理财是个长期的过程，想通过理财战胜通胀，最重要的是持久和耐力，而不是一时的爆发力。

作家毕叔敏说过：“优秀的女人，少年时应像露珠一样纯洁，青年时应像白桦一样蓬勃，中年时应像麦穗一样端庄，老年时应像河流人海那样舒缓而气势磅礴。”你要明白，这一切的美好，都需要足够的财力支撑。如果每天都在为柴米油盐烦恼，何来“看庭前花开花落，望天边云卷云舒”的闲情逸致？

对于女人来说，与其一门心思嫁入豪门，不如把自己打造成豪门。因为别人带给你的美，只能美一会儿，而自己学会美，会美一辈子。

最后，要感谢中国宇航出版社编辑田方卿对本书的建设性指导意见和家人尤其是我亲爱的老公对我编写本书的大力支持！

游凌燕

2013/3/31