《超实用金融学》编著者谭小芳。

买房买车投资置业花钱赚钱

一切都和金融学有关

有时候打开电视翻开报纸点开网页

发现经济动向看不懂

财经新闻听不懂

连理财产品的说明都看不懂

没点金融学基本常识

真是寸步难行

一本好看的好学的好懂的

不说教的不枯燥的有案例的

生活用得着的

金融学常识书实在是太必要

《超实用金融学》编著者谭小芳。

《超实用金融学》内容提要：人们在日常生活中遇到的每一件小事可以说都与金融学有着密不可分的关系。金融学，这是一门源于生活又被应用于生活的科学。从纸币的本质延伸到国家信用的高度，从银行存款上升到世行贷款的层次，从利率调整映射出高利贷的隐患……本书以通俗易懂的语言，用一些贴近生活的小故事向读者描述一些比较复杂但却重要的概念，使读者能够在一种轻松的氛围中融入这门超实用的金融学。

1 货币金融学

 金融世界的“无冕之王”

 货币流通速度：钱的“奔跑速度”对经济的影响

 货币需求：到底该发行多少货币才合适

 M、M1、M2：货币供给量的判断依据

 货币幻觉：不要忽视货币的实际购买力 

 劣币驱逐良币：为什么货币具有排他性

 铸币税：不劳而获的特权

 虚拟货币：Q币是货币还是商品

 货币互换：金融世界中的“以物易物”

2 信用金融学

 毫不夸张地说，没有信用，金融市场就会失去根基，甚至随时都有可能轰然倒塌。所以说，无论是商业信用、银行信用、国家信用，还是消费信用、个人信用，它们都是金融市场的“精、气、神”，维系着社会经济活动的稳定运转。

 信用：纸币的本质

 信用评级：诚信的称重机

 资产证券化：资产包装的艺术

 商业信用：企业的承诺

 银行信用：把钱存进银行为什么最放心

 国家信用：可信度最高的信用形式

 消费信用：超前消费是时尚还是陷阱

 个人信用：一个人最值得珍惜的信用

3 市场金融学

 想游泳，先要知道水有多深

 金融市场：钱生钱的游乐场

 债券市场：稳健投资者的最爱

 黄金市场：天然的货币，保值的工具

 基金市场：专家帮你打理财富

 期货市场：看多看空都能赚大钱

 外汇市场：从汇率波动中赚钱

 碳金融市场：未来的“绿色淘金池”

4 机构金融学

 世界上利润最丰厚的“中介”

 中央银行：国际金融体系的“神经中枢”

 世界银行：全球范围的放贷者

 国际货币基金组织：全球货币的大管家

 商业银行：以“货币”为经营对象的特殊企业

 投资银行：金融市场的“狠角色”

 保险公司：收人钱财，替人消灾

 信托投资公司：用信用做本金的投资机构

5 利率金融学

 金融市场中的“物价”密码

 利率：一个国家的财富生命线

 负利率：人们的储蓄该如何打理

 利率市场化：利率为什么要不断调整

 利率和股票：利率调整怎样影响股票收益

 高利贷：利率达到多少时就是高利贷

6 通胀金融学

 “金融流感”的巨大影响

 通货膨胀：钱是怎样越来越不值钱的

 货币发行：钞票印得太多必然会贬值

 通货膨胀效应：通货膨胀有弊也有利

 CPI：衡量通货膨胀的尺子

 通货紧缩：当通货膨胀走到马路对面

 泡沫经济：看上去挺美，却马上就要破碎

7 汇率金融学

 世界财富超级大转移的金融逻辑

 汇率：汇率变动对经济发展有什么影响

 国际信用：既管用又不管用的“君子协定”

 世行贷款：条件苛刻的世界银行贷款

 离岸美元：美国人怎样争夺离岸银行业务

 美元贬值：世界金融的大灾难

 人民币升值：金融领域的中美之战

 人民币国际化：人民币怎样才能走向世界

 热钱：“燃烧”的钱，最终会灼伤经济

8 投资金融学

 掌握投资技巧，让你的财富快速增长

 复利：积累财富就像滚雪球

 预期收益：投资不能“画饼充饥”

 借壳上市：穿个马甲就能暴富

 融资融券：股票不再涨赚跌赔

 股指期货：高风险，高收益

 马太效应：为什么穷者越穷，富者越富

 IPO：打新股的风险与收益

 价值投资：向“股神”巴菲特取经

 羊群效应：投资需要独立思考，不能随大流

9 融资金融学

 高效融资，成为资本运作高手

 金融中介：是谁在给资金盈余和短缺者牵线搭桥

 风险资本：风险与收益的终极对决

 天使基金：面目最慈祥的风险资金

 洗钱：“黑钱”是如何变成“白钱”的

 债权融资：弥补现金流不足的首选

 股权融资：为获得资金而放弃资产的拥有权

 融资租赁：借鸡下蛋，卖蛋买鸡

 贸易融资：中小企业的解困之道

 私募基金：基金经理跳槽的背后

假设，此时的小董已经把钱全部都投入了股市，随身没有携带那么多现金。那么，想要买下大衣，小董有两种可供参考的选择：其一，向朋友借钱；其二，卖出部分债券或股票。在第一种情况下，如果小董的朋友不够仗义，趁机赚小董的钱，要求支付3％的利息，那么就意味着小董一笔利息支出产生了；第二种情况，假设小董卖出股票或债券，那就要缴纳一定的佣金和印花税，如果再遇到卖出的价格比买进的价格还低，那本金就要遭受损失。也就是说，不管小董最终做出什么样的选择，他都要支付一定的非流动性成本。

正所谓“吃一堑长一智”，在上一次的教训之后，小董随时都会准备大量现金以备不时之需。再次和小艾逛街时，怀揣10000元的小董心想，这次够她买两套高档服装的，也能避免像上次那样支出不必要的开支。

然而，这次令小董郁闷的是，这10OOO元在小董的钱包里闲置了3个月后，小艾才再次表现出购买高档服装的欲望。小董估算了一下，如果存银行，年利率为3％，那么在资金闲置的这3个月中，他已经白白损失掉了75元的利息。尽管不是很多，但是这75元也足够两个人来回的打车钱了。通过这两次经历，小董心里十分不解，身上带的现金太少或者太多都不合适。现金少了，就会产生非流动性成本；现金多了，又有持有货币的机会成本。那么，究竟保留多少现金在身边才算是最合适的呢？

上述小故事涉及了一个金融概念——货币需求。而这就得先解释一下上述故事中出现的两个词语——非流动性成本和机会成本。

所谓非流动性资产，指的就是无法出售或转换为现金的资产。那么非流动性成本就是指转化为非流动性资产所需要付出的费用；而机会成本就是指为了得到某种东西所要放弃的另一样东西。

在这里，我们还需要掌握另一个概念——货币需求。所谓货币需求，指的就是经济主体（如居民、企业和单位等）能够并愿意持有货币的行为。这里的需求指的是有效需求，是一种能力和愿望的统一体，并不单纯表现为心理上的欲望。作为一种经济需求，货币需求是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求，它属于一种客观需求。

人们之所以会有货币需求，是因为货币具有灵活性、流动性、方便性等明显的特征。持有货币能够满足人们对商品的需求。每个国家都有不同的金融发展水平、文化发展水平以及社会背景，从而也会有不一样的经济制度，影响货币需求的因素也存在着差异。对于中国来说，影响货币需求的因素主要有以下几点。

1．收入

随着人们收入水平的不断上升以及经济货币程度的不断提高，在经济生活中，货币的作用领域在不断地扩大，这使得中国的货币需求也不断增加。这主要是由于在市场经济中，各微观经济主体的收入都是以货币形式获得的，其支出也都需要依靠货币支付。也可以换种理解方式，收入的提高会使社会财富不断地增多，支出也就相应扩大。因此，就需要更多的货币量来满足商品交易。所以，可以说收入与货币需求之间是一种同方向变动关系。

2．价格

货币需求是指在一定价格水平上人们从事经济活动所需要的货币量。在劳务量和商品既定的条件下，价格越高，用于劳务交易的货币需求就必然越多。因此，价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间也是一种同方向变动关系。

3．利率

利率的高低往往可以决定人们持有货币机会成本的大小，利率越高，持币成本就会越大，那么此时人们就会相应的减少货币的持有量，为了获得高额利息收益而选择去购买生息资产；相反，利率越低，持币成本就会越小，人们的货币持有量就会增加，此时人们又会选择减少购买生息资产。

4．货币流通速度

在劳务总量和用来交易的商品不变的情况下，货币流通速度的加快会减少现实的货币需求量。相反，货币流通速度的减慢也就必然会增加现实的货币需求量。因此，货币流通速度与货币总需求之间存在着一种反方向的变动关系。

5．其他因素  除上述所说的影响因素外，影响货币需求的因素还有国家的体制变化、人们的生活习惯、民族特性，等等，这些对货币需求都会产生一定程度的影响。

学了就用

现代经济理论认为，企业、居民等持有货币通常具有不同动机，它包括预防性动机、交易性动机以及投机性动机等。与此相对应的货币需求也可以被分为预防性货币需求、交易性货币需求以及投机性货币需求等。

1．预防性货币需求

此类货币需求往往是为了应付意外事件的发生。比如，你想要买一台电脑，而此时你正好发现自己喜欢的电脑正在减价55％出售。如果你此时又恰好存有预防性货币，想必你肯定不会错失良机的。

2．交易性货币需求

此类货币需求主要是为了某一种交易目的而产生的。对于个人来说，就是人们为购买基本生活用品所保留的现金。交易性货币需求主要是由收入和利率水平共同决定的。

3．投机性货币需求

此类货币需求主要受未来利率不确定因素的影响，主要用于避免资本损失或资本利息增加，有利于及时调整资产结构。简而言之，人们为自己投资所预留的资金就是投机性货币需求。

在日常生活中，人们首先要留足预防性货币以及交易性货币，然后才可以拿剩下的钱去投资。否则，假设人们将自己的财产全部投入了股市，一旦遭遇不好的年景或者投资失误，就会连基本生活都受到威胁。

那么，对于国家来说，到底要发行多少货币才合适呢？

货币的发行必须要与国民经济发展的客观要求相符合。过少，会达不到应有的增长速度，继而妨碍经济的正常运转；过多，则会造成货币贬值，引发物价上涨，产生通货膨胀。

为防止中央银行滥发钞票，不少国家曾经实行钞票发行最高限额制，但由于银行存款也是货币，仅仅控制钞票是远远不够的，于是后来便发展到控制包括钞票和银行存款在内的货币供应量管理。直至后来发展到通过中央银行的货币政策来调节货币供应量。正常情况下，流通中的货币量＝待售商品总额／货币流通速度。P7-P9

经济学重在理论，金融学贵于应用。

在本书的开始，我们需要首先强调一点：本书是一本非常简单的经济科普书，同时，它更是一本格外注重实用性的金融工具书。

我们不想一再用虽然严谨但非常枯燥和充满学究味的语言来阐述一大套金融学概念和理论，也不想用令人望而生畏的数学模型来论证金融如何影响经济。我们要说的，归结起来只有一句：金融学其实是一门与每个人都关系密切，在现实生活中非常实用的学科。

我们相信，一切学科的终极目标都是为人们了解世界和寻求更好的生活服务的。所以，本书的目的就在于帮助读者朋友们了解金融学的基本知识，并学会如何把这些理论运用到日常生活中去。

无论金融学包含多么复杂深奥的理论，多么严谨的数学逻辑和统计思维，在本书中，我们都尽量使用一种更通俗易懂的语言，并结合大量贴近我们生活的案例来对它加以描述。我们的宗旨是，让广大读者朋友能够“看了就懂，学了就用”。

这样一来，就算你之前完全没有学过金融学理论，也能轻而易举地利用本书中的知识来解释你周围的金融现象和国家的金融政策，甚至学会如何借钱“生钱”。这正是这门学科的魅力所在。

在编写的过程中，我们尽量采取一种平易近人的架构，使用了大量采自真实生活的案例。不过，我们的目的并非只是为了让你积累一些茶余饭后的谈资，而是为了深入浅出地介绍接下来我们要告诉你的金融概念或理论。也可以说，这才是读者真正需要了解的知识，这也是本书的核心价值——“实用性”的具体表现。

本书的内容共分九章，分别涉及货币金融学、信用金融学、市场金融学、机构金融学、利率金融学、通胀金融学、汇率金融学、投资金融学以及融资金融学。

通过阅读和思考这些章节的内容，你将学会如何做出更好的决策以便从投资中获利，如何解释国家的经济或金融政策，如何在与朋友关于股票、债券、期货等问题的讨论中出尽风头，如何解开“钱为什么越来越不值钱？”“利率为什么一直上下浮动？”“保险公司凭什么赚钱？”等一直困扰你的疑惑……

总之，本书所涉及的都是金融学里最重要、最受关注的热点问题，同时我们也相信每章节的内容中都有读者朋友们急迫渴望了解的东西。作为一本最简单、最实用的金融学读物，本书将带领你畅游妙趣横生的金融世界。

最后，我们希望读者朋友们能够明白：学习金融学本身并不会使你更富有，但是，它能让你找到一种强有力的致富工具！