王陈编著的这本《理财圣经(图解版)》多视角多维度地介绍了理财这个最热门的概念，但又不拘于以前的教条推演，而是根据人生发展的阶段进行总结和提升。

第1部分是开始生活的准备，即基础理财，满足个人和家庭的基本需要。第2部分是有效规划生活，也就是品质理财，通过不同的理财工具实现财富增长。第3部分是享受生活，也就是优质理财，是为高收入和追求更高层次的用户准备的理财策略。

王陈编著的这本《理财圣经(图解版)》重视实例讲解，用通俗易懂的方式将目前最常见的个人和家庭理财投资分为三个部分，有层次有结构地进行介绍：在基本理财部分讲解广纳理财法则、明白个人理财细节、如何做到持家有道、信用卡的妙用等；在品质理财部分讲解掌握财务和风险知识、投资银行理财产品、保险债券投资、基金和股票投资、外汇和期货以及黄金投资等；在优质理财部分中讲解房地产和艺术品的高端投资等。

通过对本书的学习，可以让想要跨进理财投资大门的个人和家庭找到一定的门路，积累一定的物质基础，也可以让已经在理财投资大海中迷失了方向的个人和家庭摸准理财投资的脉搏，掌握理财投资的精髓，将自己的财富像雪球一样越滚越大。

《理财圣经(图解版)》适合刚刚跨入理财投资阶段并希望能够通过理财投资积累财富的个人，也适合已经有一定物质基础，需要进一步增长财富的个人和家庭，同时也可作为理财投资培训的入门资料。

Part 01 基本理财——开始生活的准备

Chapter 01 了解中国经济，广纳理财法则

 1.1 中国经济的关键词

1.1.1 GDP

1.1.2 CPI

1.1.3 人民币升值

1.1.4 房价

1.1.5 资本市场的新宠：创业板

 1.2 主要理财法则介绍

1.2.1 巴菲特的“三要三不要”理财法

1.2.2 罗杰斯的五条理财投资法则

1.2.3 李嘉诚理财投资的三大法则

Chapter 02 个人生活的理财

 2.1 知己知彼，重在知己

2.1.1 个人理财的财务评价

2.1.2 个人理财在记账下功夫

 2.2 储蓄计划：理财从储蓄做起

2.2.1 银行存款的介绍

2.2.2 单身一族的储蓄计划

 2.3 个人的理财细节

2.3.1 人际交往中的聚会

2.3.2 租房结婚还是买房结婚

2.3.3 结婚礼金满打满算

Chapter 03 家庭生活的基本理财

 3.1 家庭理财之打牢基础

3.1.1 家庭账本要明细

3.1.2 家庭理财，储蓄有道

 3.2 家庭理财之持家有道

3.2.1 购物节省在比较

3.2.2 房屋按揭你得懂

3.2.3 规划孩子的教育金

Chapter 04 信用卡的妙用

 4.1 认识信用卡

4.1.1 信用卡的定义和分类

4.1.2 信用卡办理指引

 4.2 卡式理财你也会

4.2.1 不失策透支

4.2.2 算算分期付款费用

 4.3 刷卡风险要明确

4.3.1 申请陷阱要警惕

4.3.2 还款陷阱要把细

Part 02 品质理财一规划生活的选择

Chapter 05 掌握金融财务和风险学知识

 5.1 储备的金融财务知识

5.1.1 金融和金融业

5.1.2 货币的时间价值

5.1.3 正确预估投资回报

 5.2 不能错过的风险学知识

5.2.1 风险的含义

5.2.2 风险的分类

5.2.3 如何防范理财风险

Chapter 06 投资银行理财产品

 6.1 银行理财产品面面观

6.1.1 银行理财产品的概念

6.1.2 银行理财产品的分类

 6.2 分门别类理清银行产品

6.2.1 投资短期银行理财产品

6.2.2 投资票据类银行理财产品

6.2.3 投资结构性银行理财产品

6.2.4 投资QDII银行理财产品

 6.3 不可小视银行理财风险

6.3.1 认真阅读《产品说明书》

6.3.2 直击霸王条款

6.3.3 正确认识收益率

Chapter 0 保险债券的投资

 7.1 保险的基础知识

7.1.1 保险的含义和分类

7.1.2 剖析保险合同

7.1.3 保险和银行的理财比较

 7.2 掘金投资型保险

7.2.1 投连险的策略

7.2.2 万能险的策略

7.2.3 分红险的策略

 7.3 债券的基本知识

7.3.1 债券的定义和常见风险

7.3.2 债券的投资技巧

7.3.3 债券投资年收益率计算

 7.4 国债和企业债投资

7.4.1 国债的定义和分类介绍

7.4.2 负利率下的国债投资技巧

7.4.3 企业债的定义和品种

7.4.4 轻松投资可转换公司债券

 7.5 稳健的养老计划

7.5.1 估算养老金

7.5.2 确定养老的稳健方案

Chapter 08 基金投资很稳定

 8.1 玩转基金靠基础

8.1.1 基金的含义和分类

8.1.2 关注基金宣传单

 8.2 选择基金有门路

8.2.1 通过自我评估选基金

8.2.2 评估基金管理公司选基金

8.2.3 重回报选基金

 8.3 不同基金的投资宝典

8.3.1 投资封闭式基金

8.3.2 投资股票型基金

8.3.3 投资债券型基金

 8.4 基金定投的完美攻略

8.4.1 基金定投好处多多

8.4.2 无忧无虑买定投

Chapter 09 笑傲股票投资

 9.1 初识股市，搞懂术语

9.1.1 A股开户流程和交易流程

9.1.2 A股常用术语

9.1.3 H股和A股的关系

 9.2 短线操作，选中黑马

9.2.1 短线操作之技术指标

9.2.2 短线操作之量能指标

 9.3 长期持有，价值取胜

9.3.1 长期持有之潜力无限

9.3.2 长期持有之趋势无敌

 9.4 抓住盘面，买卖有道

9.4.1 盘面分析丝毫不差

9.4.2 盘面分析之早盘

9.4.3 盘面分析之盘中

9.4.4 盘面分析之盘尾

 9.5 网上炒股，样样精通

9.5.1 工作界面介绍

9.5.2 认识行情窗口

9.5.3 操作之选择股票

9.5.4 操作之即时分析和技术分析

9.5.5 操作之查询个股资料

9.5.6 操作之报价分析

Chapter 10 投资外汇和期货

 10.1 外汇基本情况

10.1.1 外汇和汇率

10.1.2 外汇投资的准备和交易流程

10.1.3 外汇投资的方式

10.1.4 外汇投资的时间

 10.2 外汇交易宝典

10.2.1 外汇交易的一般操作

10.2.2 外汇保证金交易

10.2.3 外汇交易的实战操作

 10.3 期货基本情况

10.3.1 期货交易和期货市场

10.3.2 期货市场结构

10.3.3 期货交易的风险

10.3.4 主要期货品种介绍

 10.4 期货的投资策略

10.4.1 套期保值策略

10.4.2 套利策略

10.4.3 投机策略

Chapter 11 投资黄金获大利

 11.1 黄金的投资方式

11.1.1 实物黄金投资

11.1.2 纸黄金投资

11.1.3 黄金T+D投资

11.1.4 黄金ETF

 11.2 黄金投资的基本面和技术面

11.2.1 黄金投资的基本面

11.2.2 黄金投资的技术面

 11.3 黄金投资的风险

11.3.1 地下炒金你别碰

11.3.2 延期交易你要稳

Part 03 优质理财——驾驭生活的享受

Chapter 12 聚财宝的房地产投资

 12.1 投资房地产的必备知识

12.1.1 什么是房地产投资

12.1.2 房地产投资的价值计算

12.1.3 房地产交易的税费

 12.2 投资房地产的基本方法

12.2.1 投资房地产的基本原则

12.2.2 选择住宅和商铺技巧

12.2.3 包装出售二手房

 12.3 投资房地产的风险和注意事项

12.3.1 个看清投资房地产风险

12.3.2 明确房地产投资的注意事项

Chapter 13 赢得美誉的艺术品收藏投资

 13.1 艺术品收藏和投资的价值

13.1.1 什么是艺术品收藏和投资

13.1.2 如何进行艺术品收藏和投资

13.1.3 艺术品投资的“更大笨蛋理论”

 13.2 书画的收藏和投资

13.2.1 正确进行中国书画的估价

13.2.2 掌握中国古代字画的投资技巧

13.2.3 现代国画的收藏与投资

 13.3 家具的收藏和投资

13.3.1 红木家具的收藏和投资要点

13.3.2 古旧家具的收藏和投资要点

 13.4 珠宝首饰的收藏和投资

13.4.1 珠宝首饰的投资价值

13.4.2 珠宝首饰的保养

 13.5 其他主流品种的收藏和投资

13.5.1 钱币的收藏和投资

13.5.2 邮票的收藏和投资

个人理财重在“量”的累积，而家庭理财重在“质”的考量。现在的家庭一般呈现“421”模式，一对夫妻两个人，上面要孝敬双方健在的父母4人，下面要养育未来出生的独生子女一个，中间还要为自己的病老做准备。

如果没有一个适合的理财规划，很难想象生活能够比较顺利。下面几节内容将会从家庭账本、储蓄和养老计划着手打好家庭理财的基础。

3.1.1 家庭账本要明细

收入一般的家庭，大部分收入用于基本生活开支，但要将一家人的衣食住行安排得舒适又有序是件不易的事情。收入丰厚的家庭，收支庞杂，更离不开理财之道，管理得当才能获得综合收益。在合理安排生活前，一定制作一个家庭资产负债表。

所谓家庭负债表就是反映家庭在某一时期的财务状况的会计报表。它在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值等方面发挥了重大的作用。

在某城市居住的周先生一家3口，就根据自己家情况制作如表3.1所示的资产负债表。

有了这张清楚的资产负债表，周先生可以明确地看出自己家庭的资产负债情况。

从资产看，没有国债投资，目前一年期凭证式国债的收益率普遍比一年定期存款率要高，以2010年凭证式(二期)国债为例，一年期的票面利率为2.60％，如果购买5万元国债，到期收益为1300元。

而如果只是存银行，按照年息2.25％计算，2010年如果不转存，收益只有1125元，就算转存了，只有3个月的新利率期也不会增加多少。因此，周先生可以考虑把定期存款转向购买国债。

从负债看，房屋贷款是大头，在有收益的时候一定记得尽快还清房贷，减少对生活开支的掣肘。

接下来，还需要制作一张月度(季度、年度)的收支表，如表3.2所示。

周先生晒出的前三季度收支表，和他上一年收支表对比，最大的变化是日用生活品开支持续增加了接近一倍，还有人情交际费也大幅度增加，衣食费用更是猛增。

日用生活品和衣食费的增长主要是物价上涨导致的，周先生和太太决定在生活中多注意价格变化，适时调整自己的购物计划和购物数量。

比如一种商品价格涨得太高，可以少买点，或找替代品。要学会利用价格信息改变自己的消费习惯。

人情交际费主要是家庭应酬支出，现在出去找一个比较有档次的餐厅价格都不便宜。为了减少这方面的开支，周先生和太太准备尽量减少外出请客吃饭的次数，对于必要的应酬，也尽量挑些经济实惠的特色饭店。

通过家庭日常记账，我们可以很快发现自己家庭中的收入和支出的变化情况，同期的比较更能发现不少的问题，这就是明细家庭账本的最大功能。

3.1.2 家庭理财，储蓄有道

所谓储蓄有道，不只是把钱放到银行里面，而是善于利用每一笔资金，又善于找到实现资金增长的最佳方式，要记住节约的就是未来的，创造的就是现在的。

我们在第二章已经介绍了银行存款的不同业务和利率方式，这里将不再赘述。

储蓄需要注意两个要点，第一是加息后如何存钱，第二是家庭理财中存钱多少合适。

1.加息后如何存钱

张先生和太太正在银行为了加息后的转存忙碌，但是到底在加息之后要不要转存，业界有一个“转存临界点”的计算方法：360天×存期(年)×(新定期年息一老定期年息)÷(新定期年息一活期年息)=合适的转存时限。

如果定期年息为2.50％，过去的定期年息为2.25％，同时活期年息为0.36％，公式为：360×1×(2.5-2.25)÷(2.5—0.36)=42天，即合适的转存时限约为42天，以此类推可以得出两年期约84天、3年期约126天、5年期约210天。

也就是说如果客户存款是在上述相应天数之内，此时转存就有利。否则，还是不要转存，等着下次加息。

张先生的上一次存款时间刚刚是40天，于是他决定重新转存定期的3万元。同时银行工作人员也建议，由于存在继续加息的可能性，存款期限不要太长，一年左右较为适宜。这样一旦利率再次提升，投资者存款到期后可迅速转存享受新利率。

2.存钱多少合适

存钱不是越多越好。

储蓄过多反而造成了资金效用的极大浪费。偏爱储蓄的原因是其安全性，但从资金的增值角度看，储蓄并不是最佳的投资途径。

生活在大城市的罗女士，丈夫是某国企一般员工，自己在一家私营企业做会计，应该说收入是相当稳定，日子过得是有条不紊。

但是美中不足的是，这几年公务员工资都在增加，但是家庭的总资产却没有大的变化，当初出于积累的需要，两个人把钱都放进银行，储蓄成了习惯，对市面上的一些其他理财产品都极少过问。

后来，罗女士的母亲生病，接着丈夫的母亲也生病，两个老人的医疗费给这几年的积累带来了不小的压力，病后的护理更是一笔不小开支，仅仅靠存钱在银行的利息收入根本是杯水车薪。

罗女士被迫重新考虑自己的储蓄计划。原来储蓄的目的只是防患未来的不时之需，在储蓄计划前，一定分类列出未来支出的几个大项目，再计算所需的预存资金，如表3-3所示。P29-32

世界的财富总是从积累开始再到扩散，而从积累到扩散根植的基础就是理财，理财通俗而言就是让个人和家庭的财富从无到有，从有到更有。在市面上介绍理财的书，普遍都偏重投资，投资是理财，但理财绝不仅仅是投资，理财还包括了积累，先解决基本生活的理财，然后才是品质和优质生活的投资。

因此，我们专门邀请了对理财投资有深入了解的作者编写了这本《理财圣经(图解版)》。我们强调有步骤、有计划地实现理财投资，在不同阶段做不同的事情，从而让个人和家庭能够在理财投资中有所斩获。

本书内容

本书共3个部分13章，结合案例图式进行讲解，按照一定的层次有步骤、有计划地引导个人和家庭掌握理财投资。

Part 01 基本理财——开始生活的准备

Chapter 01 要了解理财，必须了解影响理财的大环境和理财成功人士的法则。

Chapter 02 介绍个人如何在生活中做好理财，包括建立个人理财评价，懂得记账、储蓄和一些理财细节。

Chapter 03 提供了如何精心做好家庭理财的方式方法，重点在于购物、按揭和规划孩子的教育金。

Chapter04 介绍如何利用信用卡获得新的理财途径，并要明确信用卡风险。

Part 02 品质理财——规划生活的选择

Chapter 05 要想品质理财首先必须学习金融和财务知识，掌握正确的评价方法。

Chapter 06 介绍银行理财产品的知识，分析银行理财产品的风险和防范措施。

Chapter 07 介绍保险知识，通过保险学习为自己和家庭合理规划一个保障；介绍债券知识，通过债券学习为稳健投资者建立合理回报。

Chapter 08 介绍基金的相关知识，包括如何选择基金和不同基金的投资方式等。

Chapter 09 介绍如何在股海中博得更大收益，包括长期投资和短线操作的方法等。

Chapter 10 介绍外汇和期货基本知识，外汇期货相对于一般个人和家庭偏难，依然是个人和家庭财富的重要聚财方式。

Chapter 11 介绍黄金投资的一些基础知识，分析黄金投资的风险。

Part 03 优质理财——驾驭生活的享受

Chapter 12 房地产投资历来都是受到关注的，要获得优质的生活就必须学习如何进行房地产投资。

Chapter 13 介绍艺术品收藏的主要方面，懂得欣赏艺术品并增值自己的艺术品。

本书特色

包容并蓄，内容翔实

本书创作中善于吸收目前国内外先进理财投资经验和理财投资方式，同时主要结合中国人理财投资的方式凸出介绍如何正确做好理财。

案例丰盲，图式清晰

本书的内容有丰富的案例做支撑，几乎每一章都有引人入胜的案例讲解，通过案例带给个人和家庭以真实可靠的感觉。

生动活泼，可读性强

本书文字轻松有趣，并不枯燥乏味，注重用最简单的语言将复杂的理财投资各方面的概念解释透彻，让个人和家庭在阅读中增强对理财投资的兴趣，扩大对理财投资的共识，提高对理财投资的认知，实现自我和家庭财富的增长。

编者

2011年8月