随着“理财”旋风来袭，不少人都有一个共同的奋斗目标：为了更加美好的生活，学会管理钱包，做个富人。
虽然每个人、每个家庭的理财方案都是唯一的，没有一套固定的公式，但是，基本的“五步”就能帮助大家轻松学会理财。
1．了解和清点自己的资产与负债比例
认真审视自己的资产状况，清点自己究竟有多少财富可以实现增值，顺便检查一下自己的资产与负债比例是否合理。
我们知道，要想合理地支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，比如，我有多少钱？哪些是必不可少的消费支出？我有多少钱是可以用来理财的？
我们只有对自己的资产状况进行理性分析之后，才能结合自己的需求，作出符合客观实际的理财计划。而要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。
2．先储蓄，后消费
储蓄？大部分读者会质疑，这第一步也太平凡了。没错，致富的第一步就是储蓄，储蓄未必能成富翁，但不储蓄绝对是成不了富翁的。
大部分人都会将工资拿出一部分储蓄起来，有些人储蓄10％工资，有些20％，有些30％，大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第一个概念：花钱要区分“投资”行为和“消费”行为。
第二个概念：每月先储蓄30％的工资，剩下来才进行消费。
哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓只有一点不一样：先储蓄，后消费。
哈佛教条：储蓄30％的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只能超额完成，剩下的钱就越来越多。
不妨在每个月发工资时，计算好必需的支出后，将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施，成效一定会令你大吃一惊。
3．选对投资工具
在国内目前流行的理财工具中，常见的金融产品如储蓄、债券、基金、股票、外汇等等。正确认识自己的风险承受能力是选对投资工具的关键。
如果心态趋于保守(例如年龄超过50岁或者收入状况极不稳定)，就应当选择一些低风险的投资品种，如债券、储蓄、保险等等；而如果精力及收入仍然处在旺盛阶段，则可以多选择一些高风险的投资品种，例如股票、外汇期货乃至实业投资，以确保你保持足够的支付能力去随心所欲地享受人生。最后，也是最为关键的，就是要合理地进行资产配置，将手中的财富进行战略性分配，例如20％储蓄(现金)、40％债券(中期投资)、40％股票(长期投资)等等，而一旦上述比例制定后就不要轻易改变。
4．制订一份长期的理财规划
弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，这是整个理财的核心。
最好请专业人士帮你量身定做一套适合你自身和家庭的理财计划。因为理财涉及到财会、金融、税务、保险、法律等多个方面的知识，而且，有些事情本来就是旁观者清。举例来说，原来居住的旧房目前出租收益很低，未来也没有升值的潜力，理财师可能根据目前房产的走势建议你把它卖掉，换回资金进行其他投资。而你自己，可能下不了这个决心，因为多年住出了感情。
当然，不是所有人都需要请专业人士制订理财规划，但是你自己至少也应该有个较长时间的目标，这个目标应当是量化的和有期限的。例如在3年内力争实现手头70％现金增值20％的目标，或者全部投资在5年后可以购买一套价值若干万元的汽车甚至住所等等。一般来说，大多数人的理财目标不外以下内容：
(1)应付意外风险，如失业、意外伤害等，这主要来自于保险或者备用金。
(2)供给生活开销，这主要来自于工作或者生意所得。
(3)自我发展的需要，如度假、学习、社交，来源同上。
(4)退休后的生活供给，来自于保险、退休金。
5．经常学习，改进自己的理财计划
有关权威专业机构曾经对北京、天津、上海、广州等4个城市进行了专项调查，调查结果显示，74％的被调查者对个人理财服务很感兴趣，41％的被调查者则表示需要个人理财服务。
出现这种局面的原因是，一方面，我国的理财热潮刚刚兴起，理财方面的人才还十分匮乏，目前的从业人员良莠不齐，作为理财投资人，我们自己应该多学一些理财知识，有助于增加自己的鉴别力，不至于盲从上当。正如有句话所说的，“嘴是人家的，钱是自己的”，我们得学会对自己的财产负责。而在自己对市场把握不准的情况下，专业机构的理财顾问能提供相对全面的资料，为客观的判断和投资作参考依据。如果你能正确选择理财机构，轻而易举地实现“钱生钱”并不是件难事。 另一方面，我国现今的理财产品、理财渠道正处于逐步发展与丰富阶段，更新更好的理财方法不断推陈出新，每个人更是要通过不断地学习和发现新事物，来不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。
P11-13