“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”每个人都希望过上幸福美满的生活，每个人都想让自己变得富有，但是大多数人终其一生都无法梦想成真，因为大多数人除了辛勤工作之外，并无其他途径获取更多的财富。因此，学会理财，学会让“钱生钱”就显得特别重要。

炒股、基金、房产、保险、储蓄……理财的方法多种多样，有的人借此发了财，有的人可能还停留原地，寻觅新的理财途径。其实，只要你有心，“钱生钱”并不是什么秘密。

本书用最基本的理财理念，告诉我们：钱不是万能的，没有钱却万万不能；用最实用的理财方法，告诉我们：钱生钱的妙招，大财不放，小财不漏；用最时尚的省钱妙招，告诉我们：把钱花在刀刃上，省下的就是赚下的。

第一篇 “钱生钱”的观念——钱不是万能的，没有钱却万万不能

 先理观念，后理财——金钱架起一半幸福

提早规划，别等有了钱再说

尽早理财，拥有自己的独立钱袋

不理财，贫富差距更大

理财，不要只在小事上斤斤计较

 不做“负"人，做富人——当“奴”滋味不好受

别让信用卡成累赘

玩转信用卡，让你成为“卡通”高手

摆脱“奴”的梦魇

四招帮“房奴”减轻还贷压力

 12345，理财向我看——新新人类齐上阵

远离“月光”，让财富从零开始

“剩女一族”，保障自己无忧生活

“穷忙族”为什么越忙越穷

奔奔族，买房不是梦

 靠工作赚钱。靠智慧生钱——“双管齐下"理财有道

理财规划从首薪开始

工薪一族，闲置资金如何“钱生钱”

不要让你的薪水“缩水”

 夫妻一起向“钱"走——一手玫瑰，一手算盘

告别“小资”，“整妆”待嫁

新婚燕尔，共奔“钱”程

合理理财，为不做“孩奴”做准备

及早规划，给Baby存个未来

第二篇 “钱生钱”的秘密——大财不放，小财不漏

 炒股，先把“内功”练好

股票——谁人获利，谁人赔

冒险中寻求刺激，刺激中让钱生钱

 有空没空养只“基"

基金，适合自己的最重要

懒人赚大钱，投基的“懒”逻辑

 买房有道，卖房有招

“月光供楼族”如何变成“理财族”

“置业族”如何变成“投资族”

怎样让二手房卖个好价钱

职场新人，选准首份保险组合

富有，抵不过一场病

过着今天想明天，为自身保障“护航”

 储蓄，最熟悉的陌生人

储蓄要趁早，理财学笨鸟

这样“存”款最划算

低利率下的储蓄方法

第三篇 “钱生钱”的智慧——百万富翁梦，不只是畅想

 告诉你不知道的“生钱”妙招

将动产变成“活钱”

年终奖如何钱“生”钱？

让银行少赚钱，就等于你多赚钱

 打造“她”时代的高“钞”财女

学会利用信息赚钱

发挥优势，让每一分钱都“信手拈来”

 网店千般色，精彩各不同

坐在家里赚大钱

小小网店，生财有道

 宠物也能赚大钱

小小宠物，催生了“宠物经济”

宠物市场商机不断，你准备好了吗？

宠物经济推动新职业层出不穷

 抓住女人感觉，赚钱不难

女人花钱最感性，手快耳朵软

最大限度地抓住女性消费心理

第四篇 “钱生钱”的绝招——把钱花在刀刃上，省下的就是赚到的

 新新理财法，玩一玩“雕虫小计”

让闲置物品“活“起来

淘来淘去淘宝网

做个优惠券达人

 晒晒省钱小账本，做个“葛朗台"又何妨

学网络“账客族”晒账省钱

控制支出不代表要过苦日子

时尚妈妈省钱妙计

 看好钱袋，购物理财两不误

只买“需要”，不买“想要”

聪明消费，拒做“buy”金女

小心消费“陷阱”

反季节购物，更划算

 边旅游边理财，日子似神仙

人未“挪窝”，理财先行

自助游，教你省钱妙招

参团旅游，别被非正规旅行社骗钱

蜜月旅行，省钱有妙法

 玩一玩“拼族"大流行

“拼”车一族——花一半的钱可圆汽车梦

电脑也能“拼”——生活更实惠

网络拼团旅游成时尚

拼购——花最少的钱，买最好的东西

提早规划，别等有了钱再说

许多朋友在谈到理财问题的时候，经常会说一句：“我没有钱，理什么财。”这句话的“出镜率“甚高。几乎80%以上的年轻人都会这么说，尤其刚毕业工作不久的年轻人更是如此。难道，你真的无财可理吗？

小王，22岁，本科毕业，工作刚半年，未婚，月收入2600元左右；小刘，25岁，专科毕业，工作3年，未婚，月收入1500左右。按常理说小王每月收入2600元，比小刘多1100元。他应该比小刘“更具备理财的条件”，事实真是这样吗？他们两人均是每月月初单位开支，结果同样是半年，半年后，小刘存下了3300元，小王只存下了不到600元。这是怎么回事呢？原来，小王在衣食住行上的开销都要高出小刘，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小王的2600元月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费100元左右买书。这样算下来，小刘每月的开销大概在900元，半年能节余3600元，除去一些别的开销，小刘半年下来存了3300元，之后他又把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。

◎号脉问诊：

从上面的对比可以很明显的看到，声称自己没有钱理财的小王，真的无钱可理吗？那为什么收入比他少的小刘却有积蓄。大家通过这个例子可以看出其实小王并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。现在的年轻人，部分人收入比小王要高，但是没有很好的理财意识，经常不到月底就没钱了。甚至还要借钱过日子。看到这里就明白是怎么回事了吧！所以，千万不要再说：“我没财可理”，要告诉自己：“我要从现在开始理财！”

◎对症下药：

对于没有理财经验的人来说，一般都是刚刚毕业，走入社会的年轻人。

时间段一般是毕业后的1～5年中，这段时期的特点是：收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为重点，而以积累(资金或经验)为主，这段时期的理财步骤为：节财计划一资产增值计划(这里是广义的资产增值，有多种投资方式，视你的个人情况而定)一应急基金一购置住房。战略方针是“积累为主，获利为辅”。根据这个方针我们具体的建议是分三步：存，省，投。

存，即要求你每个月雷打不动的从收入中提取一部分存人银行账户，这是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步，一般建议每月提取10%～20%的收入作存款。当然这个比例，也不是完全固定不变的，这要视实际收入和生活消费成本而定，但是在说到存这一点的时候，要跟大家强调一点，存款要注意顺序，顺序一定是先存再消费，千万不要在每个月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存，这样很容易让你的存款大计泡汤，因为如果每月先存了钱，之后的钱用于消费，你就会自觉地节省不必要的开销，而且并不会因为这部分存款而感觉到手头拮据，而如果先消费、再存款，则很容易把原本计划存的钱也消费掉了，所以建议大家一定要养成先存款后消费的好习惯。

省，顾名思义就是要节省、节约，在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销，把节余下来的钱用于存款或者用于投资(或保险)。看到这里，很多年轻人可能会觉得这一条难以执行，并把“省”跟“抠门”、“小气”等行为划等号，实际上这种认识也是有偏差的。举个例子，老王每月在抽烟上要花费400元，这是一笔完全不必要的消费，既对身体有害，又影响个人生活质量，烟是可以戒除的，这里就可以把这笔费用节省下来，一年能节省4800元，足可以给自己买一份健康险了！

投，在去除每月固定存款和固定消费之后的那部分资金可以用于投资。比如：再存款、买保险、买股票、买基金，教育进修等。这里我们说的投资不仅仅是普通的资金投入，而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。

一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费，所以可以多提高投资理财的能力，积累这方面的经验。可将每月可用资本(除去固定存款和基本生活消费)的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。

上面是普通情况下我们对初期理财者提出的建议，当然你也可以根据个人实际经济状况以及个人性格等方面的因素，把这部分资金用于教育投入和保险投入，或者作相应的组合。

◎理财小课堂：

在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；或有些人试图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后就颓然收手，放弃从头开始的信心，、落得后半辈子晦恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，还要懂得如何应对各个人生阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就显得尤为重要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财规划呢？

求学成长期

这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥善运用，此时也应逐渐建立起正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣所役。

初入社会青年期

初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因为此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

成家立业期

结婚是人生转型点，此时的理财目标因每个人条件及需求不同而异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业等。而一般有了小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长中年期

此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节。

空巢中老年期

这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积到一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资者尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

退休老年期

此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担增大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响身体健康及正常生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠定安全、有保障、高品质的基础。

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人人都说要理财。究竟什么是理财？有人说：就是钱生钱；有人说，保本最重要；有人说，今天要用明天的钱；还有人说，要为明天筹划。

谁的说法正确？

手上多少有点钱，是炒股？买保险？还是存银行？手上多少有点紧，是透支刷卡消费？还是找银行贷款？

通货膨胀了，怎样才能保值？怎样筹措子女的教育经费？养老的钱从哪里来？

光靠薪水，这些问题只会让你越来越焦头烂额，理财迫在眉睫！

如今，随着生活节凑的不断加快，工作压力也越来越大，传统的思想及理财方式已经不能满足我们日益增长的生活需要了，那就要有新观念来代替它。

李嘉诚说：20岁以前赚来的钱都是辛苦钱；20～30岁是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；中年时赚多少钱已经不重要，这时候管钱比较重要。

李嘉诚先生的意思也就是说：30岁以前要靠体力和智慧赚钱，30岁以后要靠“钱”赚钱。

不过很多人认为，说起来容易做起来难，因为很多人目前还停留在“月光族”、“穷忙族”、“奔奔族”阶段。“没钱可理”，是他们常说的一句话。怎样才能改变目前的现状，是这群人急于想了解的。

要知道，取得财务上的自由绝对不是“偶然发生”的，这取决于你的理财方法和习惯。

理财说大了，是对自己钱财的规划，包括挣钱、花钱、投资、储蓄等多方面的内容，而说小一些，就是对于自己现在资金的支配。对于年轻的朋友们来说，理财需要一步一步地来。

Step1：缩减生活成本，做到理性消费。

Step2：巧省日常开支，做个“省钱”达人。

Step3：学会投资理财，让钱生钱。

Step4：掌握赚钱技巧，迈向“富人”生活。

35岁前，是人生的重要阶段，学习、工作、结婚、生子、创业……人生中的几大重要事情几乎都要在这个年龄段去解决。

怎样去规划，怎样去实现自己的所需、所想？

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，还要懂得如何应对各个人生阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显得必要。因此，及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财规划是尤为重要的。

本书用最基本的理财理念，告诉读者：钱不是万能的，没有钱却万万不能；用最实用的理财方法，告诉读者：钱生钱的妙招，大财不放，小财不漏；用最时尚的省钱妙招，告诉读者：把钱花在刀刃上，省下的就是赚下的。

愿本书是你人生路上的理财指南。

其实，想过幸福无忧的生活，想让有限的资金获得更大的利润，想让自己成为百万富翁，这些都不只限于梦想，只要你敢于迈出理财第一步，一切都会成为现实！