本书是抗危自救系列丛书之一。

从华尔街开始的金融危机导致的经济萧条，预计将影响到未来一定时期。那么，金融危机下个人及家庭理财如何操作才能避险？本书提出的应对良方是保住工作、理性消费、谨慎投资。

危机理财的第一要务就是保住你的工作。

保住工作，就保住了饭碗、保住了面包，给全家人“‘托底”。

危机理财的第二要务就是理性消费。

紧缩银根，减少开支，花钱抠门，能省则省，开源节流，

不失时尚，其乐融融。

危机理财的第三要务就是谨慎投资。

管好你的资产，看好你的资本，找对你的投资门。

第一章　保住工作

　保方1：本职评估

　保方2：巧避裁员

　保方3：不言放弃

　保方4：保持信心

　保方5：取得好感

　保方6：力保职位

　保方7：提升技能

　保方8：生存自救

　保方9：抓紧充电

　保方10：小心“跳槽”

第二章　理性消费

　理性1：消费检查

　理性2：省字当头

　理性3：学会抠门

　理性4：奉行简单

　理性5：崇尚俭朴

　理性6：做个拼客

　理性7：节俭持家

　理性8：巧花善理

　理性9：降低消费

　理性10：养钱护财

第三章　谨慎投资

　谨慎1：现金为王

　理性2：看准时机

　理性3：周密计划

　理性4：组合投资

　理性5：风险规避

　理性6：以钱生钱

参考文献

保方1：本职评估

评估一下本职工作，既是为了对自己的工作业绩进行一次自我认识，更是检验饭碗可靠性，为抗危所需。

老板会炒谁的“鱿鱼”

有一位林先生在职工作了多年，目睹了很多职业人的来来去去。他们有突然“死亡”的，有自愿离职的，有被动请辞的。他本人虽然聪明能干，最终仍然因为一次公司税务的损失而卷铺盖走人。很多人羡慕同事晋级快、加薪高，而自已是否却总是工作一般，待遇一般，因为这些待遇好、提升快的人，老板一定很看重，因此，常常患得患失，忧心忡忡。这样，如果不总结一下自己，工作态度就会更糟糕，业绩就会更加不如人，反而更容易被老板“炒鱿鱼”。林先生仔细观察。其实自己的工作表现，除了业绩以外，还有许多也许你还没有注意到的问题已经在影响你饭碗的牢固性。

在当前金融危机的影响下，经过自我评估，如果你发现自己有以下问题中的一个或多个，就要认真对待了：

1.太守本分，不能主动

只把分内的事情用老方法做完。你的首要责任是为老板主持的公司服务，如果工作中只是被动地执行公司的精神，提不出自己的想法，眼睛只看着自己分内的事情，没有全局观念，从而，你的表现无法真正成为老板的左右手，就不能让老板真正放心。

2.不懂学习，无法成长

社会环境一直在变，企业面对的挑战也一直增加。不想学习或是觉得自己什么都会，就容易停滞，无法跟随企业成长。很多人经常抱怨老板不给自己成长的机会，却很少检讨自己有没有做好抓住机会的准备，或者说是否自己具备了承担更大责任的能力。不主动学习，提升素质，会让老板失去期望，进而在环境改变时重新选择能力更强的新人。

3.抗拒改变，故步自封

这种人“死”得最快。日益复杂的竞争环境要求我们有相当的变革创新能力，至少是相当的适应变革的能力。如果只从个人出发，拒绝改变，必定会被公司和最高层淘汰。所以，审时度势、适应潮流才是上策。抗拒之前应该想清楚是否能够真的躲避得了，如果躲不了的事情，还不如面对现实，欣然接受。

4.行动过急，同时发动

无论你是一位普通的员工，还是一名部门经理，都容易犯一个毛病：步子走得太快，且同时去干太多的事情，想争取同事或领导的看好。但因为这种想法的驱动，你会行动过激，就容易顾此失彼。殊不知，这样往往欲速则不达，造成想象不到的各种矛盾出现，使你在工作中发生问题，包括同事对你的看法，这种看法也会被你的上司发现，使你的工作表现出相反的结果，也会在同事中出现矛盾、不一致，直至发生不应有的工作冲突。这样，你原本的激情和狂热逐渐被冷漠和怀疑所代替；利益各方的矛盾激化到一定程度，你就会成为被迫出局的替罪羊。

5.只说不做，缺乏执行

面对问题只会挑剔和质疑，却没有办法提出解决办法，或者不能细化执行。实实在在的问题摆在面前，如果没有解决问题的能力，只会抱怨推脱，时间长了，不但老板失望，手下也跟着混，最终难逃被踢出局的命运。

6.薪水太高，贡献平平

薪水随着年资和公司成长愈来愈高，但无法提供其他附加价值。和同业比，薪水明显偏高，就必须很小心。假如又没有独特的附加价值，很容易被更年轻、要便宜的人才取代。老板通常是能少给一分钱绝不会多给一分钱。找到机会，换血也是节省成本的一种方式。

7.立场不稳，站队错误

这是公司政治中的一个微妙体验。一个人在组织中的地位取决于“距离”。位置、资历、与老板的个人交情、对别人的影响程度、在组织中发言的活跃程度等，往往是测定这种距离的要素，人们在这种既定的距离中维持一种平衡。一旦换了新的老板，原有的平衡被打破、新的平衡还没有建立的时候，站队就非常关键，如果此时站错队，可能再也没有改错的机会。

8.树敌太多，自视太高

有些水平的员工常恃才傲物，凡事以自我为中心，觉得大家都要围着自己转，沟通技巧又欠佳，处处树敌，引发众怒，成为众矢之的。为了照顾全局，老板当然会觉得长痛不如短痛，抛开了事。

9.拘泥细节，缺乏领导

你带领的团队是否对你抱怨连连，，还是在愿景引导之下充满斗志？你对团队的掌控能力如何？管理的风格因人而异，但通常太拘泥于细节的领导通常都缺乏很强的领导力，且不容易让人产生被信任、被激励的感觉。时间长了，员工和领导貌合神离，最终领导往往反而被手下所抛弃。

10.居功自傲，目无老板

对公司有些贡献就居功自傲，总是提过分要求，索要过度资源，甚至不把老板放在眼里。其实这个世界缺少了任何人都照转，公司也不会真正离不开谁。正所谓“快马先死，宝刀先钝，良木先伐”，“死”的往往是牛人。

以上这些，想要真正全部规避实在不是一件易事。就算是全部能搞定，还有一个千万不要忘记的因素，那就是机遇。如果机遇抓不住，或许难逃被换掉的结局。

P3-6

覆巢之下无完卵。当美国华尔街成群的金融精英们扛着行李、抱着纸箱从办公室走上街头时。在中国，一场从金融到实业的职场变动也在所难免，以至各行各业的我们每一个人或许都敏锐地意识到了一种危机感。

金融危机毫不留情、毫无悬念地发生了，在全球经济一体化的背景下，这样的危机不可能只关乎美国或者有钱人，而是与我们每个人的工作和生活同样有着密切的关系。具体地说，危机给我们带来最直接的变化有：

一是家庭收入将减少。金融危机席卷全球，我国钢铁、房地产、航空、石化、电力、IT、证券、金融、印刷等一系列行业被迫降薪裁员，全国工资性收入大幅回落，国内出现降薪潮，家庭收入将骤减。

二是消费方式将改变。由于收入下降，人们购买生活用品和自我娱乐的方式将发生显著变化，许多人由以往美国式消费向中国传统消费方式转变，为减少支出，改为购买较廉价的商品和预计可使用多年的家庭娱乐设备，信用卡、房屋汽车按揭量明显下降，服装业产量已经减半。

三是生活质量将下降。由于日常生活的成本升高，老百姓变得节衣缩食，为了应付日益下降的购买力，不得不放弃很多业余爱好，和朋友的聚会也相对减少，因为花销太大无法承受，感觉生活质量已悄然下降了。

四是失业风险将提高。这场来势汹汹的金融危机使现阶段我国中小企业，尤其是广东、上海、浙江等沿海城市以外贸出口为主要利润来源的中小企业面临经营困难，濒临倒闭；致使众多就业岗位流失，农民工回乡潮出现，农村隐性失业大量增加，失业率明显提高。

五是就业压力将增大。金融危机使国内国际发展变幻莫测，对就业产生十分不利的影响。而2008年确定的城镇新增就业1000万人的目标，恰是近几年最高的，加之559万高校毕业生也达历史新高，就业压力十分巨大。

六是生活计划将打乱。风暴未来之前，很多人可能已经订好了生活计划——哪年买房、哪年结婚、哪年生小孩、哪年投资做生意，所谓计划不如变化，一场金融风暴吹乱了所有的计划，现在唯一能做的可能就是开源节流，努力学习，投资自己，静观其变，等待机会的再次来临。

七是理财方式将转变。汇率的变动、银行利息的调整已经对中国老百姓的投资理财产生了影响，很多人的理财方式亦“随息而动”。债券、黄金、信贷等风险小、有较稳健收益率的理财产品成了老百姓的首选。

八是风险意识将加强。目前由华尔街引发的金融海啸仍在发展与深化之中，很多的中国老百姓已经有了亲身感受，许多中小企业倒闭，大量员工被裁，各种传媒铺天盖地的报道，人们感到2008年的冬天提前来临。应运而生的还有人们的风险意识，人们不再在经济虚高的大环境下自我陶醉，毫无顾忌地疯狂投资，而是静下心来反思自己的投资模式与理财方法了。

九是伴随压力将产生。世界卫生组织警告说，金融危机很可能引发更多精神健康问题乃至自杀事件，在中低收入国家民众中尤其显著。中国的中低收入人群更多，在这场危机中，本来捉襟见肘的日子就更难熬了，压力倍增助长精神病和抑郁症患者增多。

面对风暴来袭，我们需要的是从中感悟，采取相应的有力措施，就可以理性、从容面对。

寒潮来袭，我们需要自主御寒、理性过冬，在过冬中尤其尽可能做好六戒：

一戒：防投、融资陷阱症。当各式各样的融资需求传来时，需仔细分辨，以免落入他人陷阱，以致血本无归。

二戒：盲目投资症。决定投资，特别是高风险投资时，一定要睁大双眼。现在的风险可能来自各个方面，要思考周全再下手。  。

三戒：大手花钱症。面对危机时，“现金为王”是永远的准则。手里钱再多也要省着花，花该花的，不奢侈不浪费。  四戒：危机恐惧症。不论是金融危机，还是经济危机，一听到危机，即感到恐慌，惶惶不可终日。坦然面对才是正道。

五戒：危机忧郁症。危机来了，忧郁也来了，计划被打乱了，天天都沉浸在愁绪中。要知道，“车到山前必有路”，不管如何，太阳明天仍然照常升起。

六戒：不以为然症。认为中国目前只是略受影响，感觉还不明显，觉得危机离自己很远，不会有影响。全球化经济下，风迟早会刮过来的。

从华尔街开始的金融危机导致的经济萧条，预计将影响到未来一定时期。那么，金融危机下个人及家庭理财如何操作才能避险？本书提出的应对良方是保住工作、理性消费、谨慎投资。

金融风暴正以前所未有的方式影响着现实生活中的每一个人，而危机也为人们丢掉陋习、重塑生活方式创造了十分有利的契机。

我们每个人都在经受金融海啸这场风暴的洗礼。应该用积极的姿态和正确的方法来对待，以展现出我们应有的智慧与勇气。

钱诗金

2008年12月