不管怎么说，这次全球性的金融风暴波及了世界每一个国家，对中国的影响也在逐步的显现出来。经济增长速度出现了较大的下降，股市长期低迷，房市萎靡不振，尤其是一些外贸出口企业步履艰难，有的已经出现了严重亏损。金融风暴同时潜移默化地扩散到各行各业，有的地方企业出现了以停产半停产、减员降薪等非常规手段来应对已经大规模爆发的这场国际金融危机。本来就是一个弱肉强食的世界，悲观只会让人厌世。我们既然没有能力去改变这一切，不如用乐观的心态去看待。那么，身为小人物的我们，该以何种姿态来应对这场金融风暴呢？本书将会告诉你答案。

贝尔斯登被收购、雷曼破产、美林出售、两房被接管、花旗宣布裁员20%……次贷危机中的这些世界金融巨头一个个都中招了。曾经被光环笼罩的华尔街，眼下正经历着萧条的折磨。由美国次贷危机引发的金融动荡，也在以美国为中心向全球蔓延。

有分析说，以美国为中心的西方金融危机爆发，是西方国家内部矛盾长期积累的结果。长期以来超前消费，纸币大量发行，经济内外扩张，不思节俭，大量财赤，才出现此劫。可不管怎么解释，很显然这一次金融风暴波及的范围是非常大的。

重温历史，1929年的那场经济危机影响范围之广、持续时间之长、破坏性之大，景况前所未有，“疯狂挤兑、银行倒闭、工厂关门、工人失业、贫困来临”。当时美国采用了“罗斯福新政”整顿金融、调整农业、调整工业生产和举办公共工程。而德，日两国分别走上侵略别国的，转嫁危机的道路。那么，这一次，全世界能应对过去吗？该如何应对呢？我们不得而知。

无论处于哪一种担心，无论我们多么不情愿，面对全球严峻的经济形势，我们的生活毕竟受到影响了：工厂没有订单，不得不放假；自己的股票一跌再跌；一直坚挺的房价又摔下去了……

钱不好挣了，人们开始节省着过日子。那么面对当今严峻的经济形势，我们该如何未雨绸缪？看完我们这本书，相信你一定会有一个明确的答案。

前言 经济大萧条了你准备好过“紧”日子了吗

第1章 遭遇“紧”日子心理有准备

 第一节 理性面对金融风暴

 第二节 你真的会过日子吗

 第三节 紧日子不“紧”心智

 第四节 省钱是负责的生活态度

第2章 向最抠门的人学习

 第一节 做个理性的消费者

 第二节 今天你记账了吗

 第三节 做好家庭收支预算

 第四节 恪守量人为出原则

 第五节 精打细算过日子

 第六节 钱是“省”出来的

 第七节 快乐与多花钱无关

 第八节 多一些实惠，少一些面子

第3章 夫妻同心容易掘金

 第一节 如何买得更精明

 第二节 看穿商家促销手段

 第三节 向职业砍价者学习

 第四节 导购技巧有“猫腻”

 第五节 美丽节俭两不误

 第六节 省钱买衣服的学问

 第七节 合理减少装修费用

 第八节 买车要注意前后盘算

 第九节 如何从旅游中省钱

第4章 存钱要找“小门道”

 第一节 如何存款才是最合算的

 第二节 让死工资也能生出“活钱”

 第三节 看牢自己的网上钱袋子

 第四节 存单理财更要关注细节

 第五节 做个精明的“信用卡狂人”

 第六节 巧用信用卡来透支

 第七节 工薪族玩转“储蓄魔方”

 第八节 存多少钱才够养老

第5章 买份保险多份承担

 第一节 三十年后，我们靠什么养老

 第二节 谁更需要买保险

 第三节 买保险慎防几大认识误区

 第四节 保险索赔应该注意的事项

 第五节 保对人，更要保对险种

 第六节 购买人寿保险的功用

 第七节 不同阶段如何买保险

 第八节 买家庭保险要先近后远

 第九节 如何快速得到理赔

第6章 身在股市要有主见

 第一节 炒股需要知道些什么

 第二节 像买彩票一样做股票

 第三节 炒股精髓在于懂得解套

 第四节 理性对待信息来源

 第五节 如何能够在熊市活下来

 第六节 不要盲目学习巴菲特

 第七节 怎样避免长期套牢

 第八节 先了解市场再了解自己

 第九节 入市从掌握信息开始

第7章 教育开支巧安排

 第一节 教育开销是家庭支出重头戏

 第二节 家庭教育支出知多少

 第三节 教育的所有支出都必需吗

 第四节 巧用教育储蓄轻松过日子

 第五节 用压岁钱为孩子买教育险

 第六节 购教育金险要“量体裁衣”

 第七节 合理规划子女教育基金

 第八节 学会利用助学贷款

第8章 怎样让房子不成为负资产

 第一节 买房划算还是租房划算

 第二节 把房贷看成是一堂理财课

 第三节 精打细算，贷款买房

 第四节 工薪族买房要打好“小算盘”

 第五节 买得起还要住得起

 第六节 买房出租，以租养房

 第七节 楼市有陷阱，购房多留神

 第八节 二手房怎么买不吃亏

后记

居家过日子，柴米油盐方方面面都要照应到。钱不好赚了，那么花钱也要有所节制。因此做个理性的消费者，就是一件很有必要的事情。

理性消费，理论上讲就是透过现象发现本质的消费过程。如果不了解产品，不了解市场，不善于运用性能价格比的对比方法进行选择，就有可能出现不符合实际需要的非理性消费的现象。作为普通消费者，要真正做到理性消费，需要克服“盲目性”，不能听风就是雨，要善于克服受到诱惑以后心理可能发生的变化。如此，只有多了解情况，多了解市场行情，才能逐渐形成自己的主观认定，保持稳定的、不为所惑的心理状况。这个过程，需要消费者个人自觉地去实践和认识，最终形成理性消费的意识和习惯。

香港艺人钟镇涛和前妻章小蕙在1996年香港楼市处于顶峰的时候，以钟镇涛的名义担保，短期借款数千亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，他们所购的项目大幅度贬值。债权人虽没收了这些房产，但他们仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24％，2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。

在大众眼里，那些明星大腕都是住豪宅开名车的富豪一族，为什么反而会陷入财务危机呢？事实上就是不会理财使他们的生活陷人了窘迫。

这就应了那句老话：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”有人可能会说：“我又挣不了多少钱，又有什么财可理呢？”可是那些把企业做得井井有条的业界精英、腰缠万贯的富家子弟，又有几个会打理自己的个人财富呢？

中国有句古话叫做“富不过三代”，意思是说即使是富有的人最后也会挥霍一空甚至穷困潦倒。投资银行JP摩根的最新调查显示，全球大部分超级富豪过去20年都不能守住巨额财富，“败家率”达80％。有人把《福布斯》杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的同一排行榜相比，结果发现，平均每5名榜上有名的超级富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。富翁破产的原因，除了财富巨大增加了管理难度之外，更重要的是在如何使自己的财富保值增值上缺乏正确的理财方法，又不注意节约开支，随意地挥霍，最后导致破产。

泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但他却不能很好地管住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他褒贬混杂的人生轨迹又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭了。

理财不但要开源，也要节流。钱少的人更需要合理地安排和规划自己的支出，花好每一块钱，增加自己的投资知识，尽量获得高回报率，使自己的财富增值。

在理财方面，台外著名艺人胡瓜的心得却要专业很多，数数胡瓜在台湾颇有些知名度的“理财经”，足够羡慕他亿万身价的崇拜者研读半天了。

“在我的观念里，很多艺人都把这一生当中所赚的钱，大概一半都是在投资做生意，但是艺人又实在是不擅长，所以那又何必呢？其实演艺事业就是我们的生意啦。所以我还是很努力地把这个事业做好，也许四十五岁、五十岁之后退休，你要干嘛也不是现在就能计划的，因为计划不如变化大，只要把财守好，自己算清楚将来这些钱能够花几年，我觉得这种理财方式比较实在。”看到了圈里很多好友因为投资不当导致多年积累毁于一旦的景象，胡瓜深有感悟地说。

胡瓜的话也说出了理财的一个重要定律，首先要控制投资风险，对自己不了解、不专业的行业千万不要随便投入。像钟镇涛那样连资金成本也不会计算的人就投资房产，当然是亏的比赚的概率大得多。

理财观念的保守并没有阻止胡瓜成为一个理财专家。比起其他艺人“今朝有酒今朝醉”的理财误区，胡瓜的聪明之处在于他想的最多的是未来。“我觉得很多人常犯的一个毛病是，我一个月薪水多少钱？今年总共花费多少钱？却从未想过未来的人生一共需要花多少钱，我现在还差多少钱？”胡瓜这样劝说年轻人。

“我帮儿女存一笔钱在那边，至于保险金，我也帮他们投保金额较高的，当他们二十岁时就可以将它领出来当教育费，也可以使用。”

据说，胡瓜投的是非常高额的储蓄险，每隔几年就可以领回五十万元、一百万元的保险。比如说现在缴一千多万元，将来可以领回两千多万元。而且，更高明的地方在于，这种储蓄险缴费时可抵税，领回时可不课税，实在是一种兼具储蓄又节税的双重理财工具。

除了储蓄险外，胡瓜也投保了高额的医疗险，因为人到老了还是会生病，不要老了没人照顾，所以也保了医疗险。

胡瓜还相当实际，未雨绸缪地替子女及自己的未来做好准备。除了每年为子女保下高额的三百多万元保费外，瓜哥每年每人(儿子和女儿)各帮他们存入一百万元(当地规定父母每年赠与每名子女各一百万元额度内毋须课税，若子女结婚当年，则提高为400万元内免课遗产税)，等到小孩二十岁时，也都各有两千万元。

对于子女的教育及理财，胡瓜说，“我不会要求小孩成绩一定要好，重要的是要会做人，不要偷、抢，每年我都会替小孩存一百万元教育基金，等他们长大之后，也有一二千万元，可以作为他们创业的基金。”

“我相信自己老了，孩子们也会照顾我们，但也相信他们能够自己照顾自己就好了，他将来能孝顺你也许是应该，但如果不孝顺该怎么办！把自己的养老金也要存够，人家没法照顾你的时候，自己也能照顾自己。”

胡瓜坦言，“我只投资自己，钱都交给老婆去管。原则是买东西不贷款，像吴宗宪有一次跟我聊天，他说有8间房子，其实他的房子9成都是用贷款买，利滚利压到喘不过气，我也曾告诉任贤齐，不要羡慕别人有豪宅，否则肯定会人不敷出。”

从胡瓜的案例中，相信您已感觉到作个理性消费者的必要了。P19-22

经济大萧条了你准备好过“紧”日子了吗

刚习惯了加息，就迎来了降息时代；

刚炒上股，股市就熊了；

刚看懂啥是基金，什么叫专家理财，钱就让专家们给“败”得只剩一半了；

刚明白“财产性收入”这个新名词，今年就没了；

刚刚习惯全球经济一体化，全球经济危机就来了……

1929年，在历经10年的大牛市后，美国金融界崩溃了，股票一夜之间从顶巅跌人深渊。此后，美国和全球进入了长达10年的经济大萧条时期。

2008年，美国的次贷危机终于演变成全球的金融危机。一向在华尔街及全球金融市场呼风唤雨的五大投资银行或倒闭，比如贝斯雷登；或破产，比如雷曼兄弟公司；或被招安，比如摩根斯坦利和高盛……华尔街仿佛在一夜之间跨过了79年，回到了上世纪最大金融风暴爆发时的1929年。

国际金融体系崩溃，必然带来全球实体经济的大衰退。1929年的美国股市太小了，与现在根本无法比拟。当今美国股市经济规模、信贷市场、期货市场、各类衍生品规模、高货币乘数和金融杠杆，那又是当年绝对无法比拟的。各国建立起来的股票市场、现代经济的全球一体化、美国多少年的问题积累，这又使得现在遇到的难题和破坏，比当年还要多N倍。

2008年10月6日这一天，10月13日出版的《时代》周刊提前送到了报馆，该期的封面图片，是1929年金融大崩溃之后的第3年，一堆美国人在萧瑟的寒风之中，在排队等待着免费食品。这张照片很经典，记不起什么时候看过了，这次重新由《时代》周刊刊出，加了一条触目惊心的标题：“The New Hard Times”。

1929年的金融风暴，早已经是历史，一次次在市场癫狂的时候，1929年作为反面教材，总会敲打着人们的神经。然而，80年过后，人类经历着又一次更为强烈的风暴，一次比1929年更为激烈的崩溃，人们已经找不到更恰当的辞汇，去形容这一次崩溃的来临，几乎所有的传媒，都认同了格林斯潘不久前使用过的那个词：金融海啸。

更有好事者分析，金融危机有可能诱发战争。金融危机诱发战争已经不是新闻了。希特勒之所以能够崛起，就是因为美国爆发了当时世界最大的金融危机，造成整个世界经济衰退，大量企业倒闭，工人失业，人民处于饥寒交迫中，希特勒法西斯就是在这个大背景下崛起的。战争有看得见的，有看不见的，当金融危机正在威胁到美国国家利益时，也许美国一手动用航空母舰，一手动用金融武器，将世界的财富一网打尽。美国之所以喜欢在世界上发动大规模的战争，就是为了转嫁国内出现的经济危机，避免美国走向衰落。要知道美国是靠战争发家的，每次战争后，都极大刺激了本国经济的增长，并持续保持世界霸权的势头。

战争的话题似乎遥远，那么眼下这场金融海啸，会给我们带来什么呢？有人调侃说“我们这一代，很庆幸没有经历过战乱，看来，我们要经历这一次经济大衰退了，避无可避。”看过最新一期《时代》周刊的封面照片，谁都难免会对号入座，我们如果真的要避无可避地经历一次经济大衰退，撇开战争这个话题，我们会不会像我们的前辈那样，在寒风中排起长队？没有多少人愿意看到这一刻的出现，然而，按照IMF的说法，当前世界经济正陷入“全球性衰退的关口”，我们躲得过这一场直面而来的衰退吗？

国际最新消息，金融危机已经拖累日本实体经济。几乎在同时，国际劳工组织宣布，金融危机将令全球失业人口增加2000万。中国作为人口最多的发展中国家，显然已经意识到了金融风暴的“可怕”。重视金融风暴，积极应对金融风暴引发的经济危机，已成为当前的头等大事。

已经有专家认为，2008年这次经济危机才刚开始，会不会完全类似像1929年的情况，还有待时间来证明，但是现在看起来有这种可能性，我们不要太乐观期待一年两年之内就能恢复起来。

当金融秩序面临崩溃，市场恐慌情绪蔓延时，大多数人既为金钱上的损失郁闷，也为可能变化的饭碗和家庭财务状况感到紧张和焦虑。尤其是那些在金融风暴中损失惨重的投资者，心理极易失衡，选择走上绝路。

要调整种种负面情绪，我们首先要理清自己的压力是来自真正的财务危机压力，还是来自预期的心理压力。在辨清客观情况后，我们需要在心理和行为上都做好充分准备，一方面加强个人的情绪抗压能力，一方面调整自己的生活模式，开源节流来应对困境。

钱不好赚了。虽说谈不上勒紧裤腰带，但是过日子没打没算大手大脚，不仅仅是在经济危机中会苦恼，就在平时的日常过日子当中，也一样会转不开。

一个兄弟被股市套得死死的，眼看大盘哗哗的往下跌，欲哭无泪。一次酒后，他说出自己的心里话：现在终于明白没钱日子的辛苦了。有钱的日子连自己都觉得是神仙，没有钱的日子觉得自己除了是一个人外，什么也不是。

我问他：没钱的日子该怎么过。

他摇摇头：不知道。

其实老百姓居家过日子，无论什么时候都应该懂得算计。富日子穷过，未雨绸缪，你就不会因为面对突如其来的严峻经济形势而手足无措。

准备过“紧”日子吧。过紧日子不是立马让我们就吃糠咽菜，而是面对突如其来的经济风暴，或者无法估量的灾难，我们提前有所准备有所积攒，那么过起日子来就会镇定自若，不使自己的生活秩序大乱。

贝尔斯登被收购、雷曼破产、美林出售、两房被接管、花旗宣布裁员20%……次贷危机中的这些世界金融巨头一个个都中招了。曾经被光环笼罩的华尔街，眼下正经历着萧条的折磨。由美国次贷危机引发的金融动荡，也在以美国为中心向全球蔓延。

有分析说，以美国为中心的西方金融危机爆发，是西方国家内部矛盾长期积累的结果。长期以来超前消费，纸币大量发行，经济内外扩张，不思节俭，大量财赤，才出现此劫。可不管怎么解释，很显然这一次金融风暴波及的范围是非常大的。

重温历史，1929年的那场经济危机影响范围之广、持续时间之长、破坏性之大，景况前所未有，“疯狂挤兑、银行倒闭、工厂关门、工人失业、贫困来临”。当时美国采用了“罗斯福新政”整顿金融、调整农业、调整工业生产和举办公共工程。而德，日两国分别走上侵略别国的，转嫁危机的道路。那么，这一次，全世界能应对过去吗？该如何应对呢？我们不得而知。

无论处于哪一种担心，无论我们多么不情愿，面对全球严峻的经济形势，我们的生活毕竟受到影响了：工厂没有订单，不得不放假；自己的股票一跌再跌；一直坚挺的房价又摔下去了……

钱不好挣了，人们开始节省着过日子。那么面对当今严峻的经济形势，我们该如何未雨绸缪？看完我们这本书，相信你一定会有一个明确的答案。