兰晓华编著的这本《人人都要会理财（互联网金融时代理财知识必读）》以凝练概括的语言、贯穿轻松的故事，详细介绍了理财的各种诀窍和方法，从储蓄、股票、基金、债券、保险、外汇、期货、黄金、创业等不同的投资领域，阐述了理财的核心内容，旨在让大家建立客观的理财观念，并掌握相关的理财方法，使你手中的财富，通过正确的投资手段，达到快速稳健地升值。

本书除了涉及较为全面的投资理财知识外，还提供了具体的理财方案，另外，对读者还列出了一些理财忠告和行动指导，帮助大家快速掌握理财要点，建立正确的理财观念，实现财富人生。对年轻人当下所处的各种经济风险来说，毫无疑问，本书将是一座极富价值的灯塔。

兰晓华编著的这本《人人都要会理财（互联网金融时代理财知识必读）》以现实生活中的个人理财为重点，向读者鲜活地展示了理财带来的奥妙，并详细介绍了理财基础知识、各种理财工具、家庭理财要点，并教读者学习如何综合运用理财知识，实现财富的不断积累。

从投资理财应有的理念与心态、各类投资品的特性及如何挑选适合的投资品、如何控制风险、如何选择理财师、如何将财富传承给下一代等方面，向读者抛砖引玉，让每一个读者都能从阅读中获得实实在在的收益。

第1章 你要有理财的意识

 工资高不一定能存下钱

 攒钱、生钱、护钱一个都不能少

 到底为什么理财，不要本末倒置

 设定自己的目标

 审视你的资产

 让你的财务远离“亚健康”

 要有终身理财的观念

 理财能够给我们带来什么

 手头的钱你留够了吗

 要树立钱生钱的观念

第2章 搭建适合你的理财体系

 评估你的风险承受能力

 理财金字塔

 正确的理财步骤

 如何选择理财服务

 如何选择理财师

 恪守量入为出的原则

 改掉坏习惯，警惕消费陷阱

 债务的分类

 投资组合本身决定它的表现

 人生有周期，理财要变化

第3章 投资是门技术活

 相对理性投资，精神态度比技巧更重要

 耐心是投资理财的重要策略

 及早投资，享受复利的神奇魔力

 三心两意理财法

 投资与投机的区别

 进攻型与防御型投资者的投资策略

 投资大师与失败投资人的投资差异

 投资者与投资顾问

 投资前莫忘测风险属性

 “安全边际”——投资的核心概念

第4章 了解各种投资渠道

 多样的投资理财工具

 基金的特点与优势

 如何买卖基金

 新基金、老基金、集合理财、开放式基金怎么选

 投资开放式基金的四忌与四大妙招

 股市风险的种类

 股票选择的方法

 买股与卖股技巧

 投资者与股市波动

 上班族如何用好炒股经

 炒金必杀技

 沧海桑田，黄金依旧

第5章 最稳妥的家庭理财法则

 把钱放到银行有讲究

 不要只存活期，要想办法多赚利息

 “钱”来“钱”往，现金不动

 牢记家庭理财规划的五定律

 我的养老金够了吗

 央行加息了，你有六招应对方法

 信用卡也可以帮你赚钱

 先找银行，后找车行

 小康之家如何理财

 薄弱家庭的理财宝典

 私房钱为家庭理财锦上添花

 帮孩子理财从打理压岁钱开始

第6章 投资自己是最重要的理财

 投资自己是最赚钱的办法

 先剖析自己，是投资成功的关键

 投资自己，越多越有利

 使自己获得持续赚钱的能力

 误区一：认为自己的能力很强

 误区二：满足现在的工作

 误区三：经验落后，缺乏全球战略眼光

 误区四：盲目跟风，听信二手传播

 误区五：损益不辨，投资意向一盆散沙

 误区六：危言耸听让投资退缩不前

第7章 三十年后靠钱生钱

 你在休息，钱日夜替你工作

 管理好日常开支也是赚钱

 银行收益短、平、快的外币理财产品

 安逸型投资，人民币理财产品信誉高

 打新股人民币理财产品如何选择

 买债券风险小，收益稳定

 期货怎样做才能赚钱

 外汇储蓄风险小，流动性最好

 “补充养老金”也能生钱

 家庭投资理财新观念

第8章 创业时代，你也可以当老板

 低薪人群，上班族如何兼职挣钱

 网上开店，时尚挣钱法

 小资本业余经商，创造更多收益

 私人服务，当下的新商机

 商业情报网，有“钱”途

 畅销书专送店，大有赚钱机会

 “早到五分钟”的创业秘诀

 对手变伙伴，创惊人效益

第9章 互联网时代的理财新形式

 飞速发展的互联网金融，紧随时代步伐

 打破银行垄断，P2P让你天天投放“高利贷”

 财富全球变现，投资比特币

 余额宝，活期变定期

 超越银行，还看百度

 在京东，购物还能“打白条”

 微信理财，移动互联网时代

 “嘀嘀”VS“快的”，移动支付的“烧钱大战”

第10章 收尾篇，祝你早日财务自由

 百万富翁不是梦

 培养管理金钱的习惯

 积极清偿债务，让你一身轻松

 架构你的理想人生

 财富持续性增长，给你带来无限的满足

 你要掌握驾驭财富的能力

 家庭和睦，财源滚滚

 财富有保障，一生幸福无忧

“子凡，没想到会在这里碰到你，你也住在养老院吗？你看起来老了不少呢。”

周子凡拍了拍脑袋，终于想了起来。

“您是程主管吧，我差点没认出来。”

两人相互询问了一下对方大概的近况，这时程主管的电话响了起来，听大概的意思，对方约程主管晚上一起吃饭。程主管挂了电话说道：“呵呵，巧了，刚刚给我电话的人你也认识，是我们曾经的人事部经理老杨。他就住在离环保中心两条街的高级公寓，我跟他说起你，他邀请你一起来聚聚，他也想见见你！”子凡也想了解一下老同事的近况，于是答应了。

傍晚时分，子凡和程主管步行来到老杨的家里，房子宽敞舒适，老杨的儿媳妇早早就给他们准备好丰盛的晚餐，打点好一切，她才干自己的事情去了。三人在25层的大阳台边吃边叙起旧来，目光所到之处，皆是城市的繁华与浓厚的生活气息，可在周子凡的心中，却弥漫着无限的悲凉。

周子凡审视了一下自己的着装，随后视线又转移到老杨的服装和眼镜上，老杨身着一套质地颇具品味的外衣，戴着一副颇显资历的金边眼镜，谈吐从容自信。他心想：“一起共事时，我的生活条件也不比他差多少，但现在和他简直没法比，完全是天壤之别。”而且，老杨看起来还那么年轻，周一凡再一次深刻地感受到了岁月和金钱的力量。

“我说，老杨你当年都为退休生活做了哪些准备？想当初我们的起步都相差不大，可你看，如今我们三人的生活状况真是天壤之别啊！”周子凡忍不住将憋在心里的话说了出来。

“因为兄长的影响，所以我很早就为退休生活做准备了。他在一家银行工作，是位高级理财师，他很热爱他的工作，从他工作后就一直给我们灌输各方面的理财知识，不知不觉中我们就耳濡目染了。”老杨边说边剥着龙虾。

接着，三人碰了一下酒杯。老杨接着说道：“在我们年轻的时候，很多年轻人花钱如流水，根本没有计划，完全随心所欲，没有让金钱发挥出应有的价值。要知道，理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来财务，以使自己将来的生活更好，我们每个人都有许多美好的愿望。但是我们应该看到，愿望的实现完全取决于诸多的个人实际情况。

“大家都知道，在投资回报率相同的情况下，投入越多收益越大，多存钱的好处自然不言而喻。年轻人将来用钱的地方会很多，早作打算，也不至于到时捉襟见肘，到时候，可是一文钱难倒英雄好汉。”

昕到这里，子凡和程主管相视苦笑了一下，用力碰了一下酒杯，喝了一大口酒，夹起一块鲜美的鸭肉往嘴里送。

老杨抿嘴对他们笑了笑。继续传授他这些年的心得：“但要清楚一点，理财目标不等于生活目标。有人会说，我想住大房子，我想去马尔代夫度假，我想开个俱乐部，抱歉！这些都不是理财目标，只能算是愿望或者梦想。如果现实太过骨感，就会变成妄想！理财目标要有一个明确的期限，要有一个可实现的货币价值，也就是换算成真金白银。

“很多人将理财目标等同于生活目标，并以此来衡量自己理财的收益水平，这无疑是不切实际的，所以很多人对理财望而生畏，认为根本就没有这么大的效用。也许，这是一个在观念上应该澄清的误区，一个切实可行的理财目标必须有两个具体特征：第一，目标结果可以用货币精确计算。第二，有实现目标的最后期限。

“简单来说，就是理财目标必需具有可度量性和时间性。比如，想在20年后成为百万富翁、希望5年后购置一套100万元的大房子、每月给孩子存500元学费这些都是清晰的理财目标，具有现金度量和时间限制两个特征。然而，在大多数人心里，由于生活目标和理财目标的脱节，很多人只知道辛辛苦苦地赚钱，一旦钱到手了又反而不知如何合理运用，发挥它的更大效用，究其原因，你会发现，‘懒’才是罪魁祸首。

“有人懒得把工资卡里的活期储蓄转化为定期或其他高收益的投资，每年无端损失几百元甚至几千元；有人懒得去管自己股票账户里被套的股票，由此损失的金钱达几万，甚至几十万。曾经有人发现自己的股票不再有报价（摘牌）了，才到处问该怎么办。

“想想看，忙了整整一年才能赚几万元钱，却因为懒得花几天，甚至几个小时的时间关心一下自己已经拥有的财富，就让辛辛苦苦赚来的金钱从身边悄悄地溜走，是不是很可惜？所以，理财不是什么很高深、很专业的事，只要你肯花一点时间和心力，再加一点智慧，完全可以从中得到很好的回报。  “对于有心理财的人，大多数人的期望是每年回报率达到10％以上。而现在的银行里面，提供很多理财产品，基金、外币、保险。这些银行产品略有一点风险，但假如你能有效地管理它，10％的回报率其实也不难。当然，假如你不肯花点心思和精力去学习相关的知识、了解有益的信息，只是自己想当然，也可能会亏掉很多钱。所以在理财之前，你应该花点时间和精力去学习、了解，并找到值得信赖的专业理财师。”

听到这里，周子凡半开玩笑半当真地说道：“如果生活可以重来，认清理财的目标，意义真是非同一般啊。”

老杨举起杯子痛快地说道：“来！为我们的生活，干了这杯！”＿一人互碰了一下杯子，将杯中的酒一饮而尽。

P9－11

众所周知，在当今的社会，只有受过良好的教育，才能拥有可观的收入。然而，对年轻人来说，不知道的另一个事实是，30年后的财富不仅取决于你现在赚多少钱，而且取决于将多少钱用于投资和储蓄。

老人们常说：“吃不穷，用不穷，不会盘算一世穷。”其实是十分有道理的，对现在的上班族来说，自己辛勤创造的财富，一定要学会盘算，懂得如何管理自己的金钱，因为财富往往只属于那些懂得创造，而又善于管理的人。假如你没有驾驭财富的本领，那么你的钱等于是“露水财富”——来得快，去得也快。

本书以凝练概括的语言、贯穿轻松的故事，详细介绍了理财的各种诀窍和方法，从储蓄、股票、基金、债券、保险、外汇、期货、黄金、创业等不同的投资领域，阐述了理财的核心内容，旨在让大家建立客观的理财观念，并掌握相关的理财方法，使你手中的财富，通过正确的投资手段，达到快速稳健地升值。

对我们来说，花样年华正是开始投资的黄金时间，因为投资开始得越早，你所获得的财富就越多。当然，书中所涉及的理财投资知识，不仅适合年轻人，还适合各种年龄段的初级投资者。假如你仍然对股票感到陌生，或仍然未有机会开始掌握投资理财的基本要诀，那么，这本书都将给你开辟另一个天地。

与我们的父辈相比，现今人们的寿命已变得越来越长，从现实的角度考虑，就意味着，这些长寿的人需要支付日常生活费用的时间也就越来越长。假如一对夫妇活到70岁，那么，他们很有可能再活到80岁，假如他们已经活到80岁，那么，他们也很有可能活到90岁。为了维持他们正常的生活水平，就必须有更多的钱，而最为确切的赚钱方法就是——投资。

事实上，就算你从50岁开始投资也不算太晚，如果能坚持投资，财富能够继续增长，就足以支付你往后30年的日常开支。而在你只有20岁或30岁时，可能很难想象70岁时的生活境况。然而，如果你一直坚持投资和储蓄，那么，你的财富将以对你最为有利的方式，为你持续工作50年。想一想，假如你能50年一直坚持储蓄和投资，那么，投资复利的效果将是何其惊人啊，哪怕你每次投资的金额不多，到了晚年，你也会衣食无忧。

如今，随着人们理财观念、理财工具的不断更新和变化，理财对人们来说，已不再是陌生的概念，它无时无刻不伴随着人们生活的节奏。人们谈论理财，已如吃饭、穿衣那般自然。怎样储蓄、怎样消费、怎样投资、怎样保障等都已成为人们关心的话题。

关注理财、讨论投资是一种好的现象，不过要注意，一些非理性的投资只会把我们的钱袋变得越来越小，甚至掏空。因为理财并非是一项信手拈来的雕虫小技，更不是盲目莽撞拿出你所有的钱，大刀阔斧去冲动投资，理财需要有长远的眼光、耐心与智慧，并且精打细算，不放过一些小利，在面对变幻莫测的投资市场时，不贪图因小失大的便宜，更不要做把钱袋攥住不放的守财奴。

成功学大师拿破仑·希尔曾说：“其实赚钱本身并不难，难的是找到一种好的赚钱方法。只要掌握好的赚钱门道和技法，其实人人都可以成为富翁。”

理财是一种思想和观念，假如你想赚取更多的财富，就必须勇于改变你的思路。让金钱为你工作，而不是你疲于奔命日夜为金钱工作，这才是正确的理财观念。

有这样一个故事：说懒惰者、机灵鬼、马大哈和固执人四个人一起结伴旅游，结果有一天，他们在沙漠中迷了路，而此时，他们带的水都已经喝光，正当四人绝望之际，上帝给了他们四个杯子，并为他们下了一场雨。

但是，这四只杯子中，有两只盛了半杯脏水，有一只是没有底儿的，只有一只干净能用的空杯。

懒惰者拿到的是一只盛有半杯脏水的杯子，但下雨时，他懒得把脏水倒掉，继续用它来接雨水，杯子虽然很快就接满了，可他喝了这杯被污染的水后，得了急症，不久就死了。

机灵鬼得到的也是一只盛有半杯脏水的杯子，他聪明地把脏水先倒掉，然后接了一杯干净的雨水，最后他相安无事，走出了沙漠。

马大哈得到的是无底儿的坏杯，因他做事一向马虎大意，根本就没有发现这个杯子的缺陷。自然，在下雨时，他一滴水也没有接到。

固执人得到的是那只干净能用的好杯，但他那时已绝望，并固执地认为，就算喝了这点水，也是走不出沙漠的，因此下雨时，他干脆就把杯口朝下，拒绝接水。

这个小故事不但蕴含着深刻的“智慧与性格决定生存”的哲理，同时，它也与现今人们的理财投资的观念与方式有着何其惊人的相似之处。

这个“杯子哲理”告诉我们：理财中懒惰、马虎和固执等性格导致的行为，只会使你不断尝到失败的苦头，而且会越来越穷。我们要借鉴“机灵鬼”式的理财方式，积极转变自己的理财观念，不断优化和调整家庭的投资理财结构，这样，新鲜雨水就会不断地注入你的杯子，你的财富也会越积越多。

理财决定命运，理财改变命运。每个人都有成为千万富翁的权利，千万不要在年轻的迷茫中让自己应有的权利付诸东流。

本书除了涉及较为全面的投资理财知识外，还提供了具体的理财方案，另外，对读者还列出了一些理财忠告和行动指导，帮助大家快速掌握理财要点，建立正确的理财观念，实现财富人生。对年轻人当下所处的各种经济风险来说，毫无疑问，本书将是一座极富价值的灯塔。

本书作者兰晓华是知名财经学者、品牌营销专家、香港商报传媒公司首席品牌官，担任凡客诚品、梦芭莎、博时基金、搜于特等十多家企业（基金）财经战略顾问，拥有非常丰富的金融资本投资心得与资产管理经验，现兼任香港中文大学经济金融研究所特邀研究员、北京大学深圳研究生院特聘教授，曾任大连市城市营销顾问、泰国芭提雅市营销顾问、越南下龙湾市旅游品牌顾问，他热衷于资本流通价值链的深入研究，致力于投资理财知识的大众普及以及对财富管理的创新和产业化发展。

本书由兰晓华主笔编写，其他参与编写和资料整理的人有黄静、金宝花、梁凯、景建荣、胡雅楠、焦帅伟、李凯、王雅琼、周洋、雷凤、李亚伟、农江斌、王凯迪、吴琼、张昆。在此对他们一并表示感谢！

兰晓华

2014年8月20日