摘要／1

Executive Summary／1

导论 入世十年与中国保险业对外开放的五个理念／1

第一章 保险市场对外开放的理论阐述／9

 一、保险市场对外开放的理论基础／10

 二、保险市场对外开放中外资保险进入的动机／14

 三、保险市场对外开放效应／18

 四、保险市场对外开放与市场保护／24

第二章 中国保险业对外开放的演进与评价／32

 一、人世前中国保险业对外开放的探索与实践／32

 二、人世承诺的履行与保险业对外开放的深化／37

 三、人世十年间中国保险业对外开放格局演变／45

 四、中国保险业对外开放的基本评价／53

第三章 外资保险公司的经营战略及评价／66

 一、外资保险公司经营战略的指标选择及说明／66

 二、外资保险公司的组织结构战略及评价／67

 三、外资保险公司的产品战略及评价／77

 四、外资保险公司的营销渠道战略及评价／83

 五、外资保险公司的区域发展战略及评价／87

 六、外资保险公司的人才发展战略及评价／92

第四章 保险市场对外开放的国际比较／96

 一、快速充分开放／97

 二、逐步有限开放／105

 三、国际经验与教训／112

第五章 未来保险市场对外开放的重大议题与政策选择：2011-2020／117

 一、未来十年中国保险业对外开放的背景与形势判断／117

 二、中国保险业对外开放的若干重大议题／126

 三、政策建议：未来十年中国保险业对外开放的战略路线图／141

2001年12月11日，中国正式成为世贸组织成员。入世十年，中国对外开放迈上新台阶，综合国力大幅提升，国际地位和影响力显著提高。保险业作为中国入世谈判的焦点和入世后对外开放的排头兵，在中国整个对外开放战略布局中一直居于重要地位。

孙祁祥、郑伟等编著的《入世十年与中国保险业对外开放——理论、评价与政策选择》在入世十年的大背景下，从基本理论出发，对中国保险业的对外开放进行宏观层面和微观层面的系统评价，并在国际比较的基础上，深入讨论未来中国保险市场对外开放的若干重大议题与政策选择。

《入世十年与中国保险业对外开放——理论、评价与政策选择》除导论之外，分为五章。第一章是“保险市场对外开放的理论阐述”，第二章是“中国保险业对外开放的演进与评价”，第三章是“外资保险公司的经营战略及评价”，第四章是“保险市场对外开放的国际比较”，第五章是“未来保险市场对外开放的重大议题与政策选择：2011～2020”。

导论。关于中国保险业的对外开放，有一系列重要基础性问题值得认真思考。在此，我们提出五个基本理念，它们是：(1)“互利共赢”而非“零和博弈”是保险业对外开放的战略基石；(2)保险业对外开放应当遵循“三个有利于”的判断标准；(3)对外开放下的保险监管更应关注“宏观审慎监管”的最新趋势；(4)保险业“走出去”将成为服务国家战略的必然要求；(5)“全球统一监管规则”将对保险业开放格局产生深远影响。

第一章“保险市场对外开放的理论阐述”。比较优势理论和金融深化理论告诉我们，开放保险市场，引入外部市场竞争主体，对于发展中国家保险市场的发展具有重要推动作用。对于跨国保险集团而言，在考虑所有权优势、区位优势、市场内部化优势的基础上，海外扩张的动机，主要有保险集团基于追随客户的扩张战略、基于市场寻求的扩张战略以及全球范围内的风险分散动机。从实际运行来看，被动扩张是保险集团海外扩张的“初级阶段”，主动扩张是当前越来越多保险集团海外扩张的选择，全球市场的风险分散战略则是保险集团经营中降低风险的必然选择。新兴市场国家对外开放保险市场，引进国际保险集团，是其金融自由化的重要内容，对外开放的根本动因是推进本国保险产业的发展，进而推动本国金融产业的深化以及经济的健康发展。但是关于保险市场开放效应的理论研究和实证研究都不能对这一命题给出肯定的回答。换言之，保险市场对外开放对东道国而言既是机遇也是挑战。为了发展保险产业、推动经济良性循环，新兴市场国家的选择应该是，积极稳妥地对外开放保险市场，合理有度地利用贸易保护措施。

第二章“中国保险业对外开放的演进与评价”。本章从历史纵向的视角，对中国保险业对外开放历程进行全面的总结和评价，着重考察了中国对外开放的整体部署和开放观对保险业开放进程的影响、保险市场开放格局的演变以及对外开放对产业安全、金融安全、行业竞争力等方面的影响。入世十年来，保险业迅速地进入了全方位开放阶段，外资日益多元化地融人中国保险业，在中国保险市场的参与度稳步提升，形成了中外资保险公司公平竞争、共同发展的格局。当然，外资公司在中国的发展速度低于早前预期，总体规模偏小，市场份额相对有限，加上还有一些政策限制，其竞争潜力没有得到充分的发挥，所以还未对中资保险机构构成明显的生存威胁；而我国国家主权和金融主权完整，监管审慎有力，很好地防范了开放的引致风险。保险业对外开放的实践历程也清楚地告诉我们，对外开放带来的竞争压力和示范效应，加速了保险业对内改革的进程，进而大大地推动了行业竞争力的提升，促进了监管制度的改革与完善，提升了消费者的福利。一个全球性的资源、资金、技术和产品的开放体系，符合我国的长期利益。

第三章“外资保险公司的经营战略及评价”。本章从微观视角对入世十年来外资寿险公司和外资产险公司在组织结构、产品、营销渠道、区域发展、人才发展等方面的经营战略进行总结与评价。研究发现，在组织结构战略上，外资保险公司的基本导向是因势利导，选择最能发挥出自身优势的组织结构；在产品战略上，外资保险公司的基本导向是在政策允许的范围内，充分利用外方股东的产品研发优势，通过差异化来满足目标市场上消费者的需要；在营销渠道战略上，外资寿险公司存在着“总体上的趋同”和“个体上的分化”两种特征，而外资产险公司的营销渠道战略则由于受到多种因素制约而简单得多；在区域发展战略上，外资保险公司基本都把总部所在地放在了上海、北京等中心城市，在区域布局上基本都把长三角、珠三角、环渤海等地区作为战略“桥头堡”，并在此基础上逐步对中西部地区进行渗透；在人才发展战略上，外资保险公司采取了包括培养人才、引进人才和委派人才等在内的多种手段，实施积极的人才发展战略。展望未来，外资保险公司将面临中资保险公司越来越强的竞争压力；外资保险公司的经营战略有待调整；外资保险公司之间的分化趋势将进一步加剧。

第四章“保险市场对外开放的国际比较”。不同国冢的保险币场开放并非遵循同一模式，由于各国保险业发展水平、经济金融政策等方面存在差异，并受到不同政治经济环境和事件的影响，它们在对外开放的时机、速度、程度、监管政策等方面做出了不同的选择。本章按照开放速度和程度的不同将不同国家(地区)的开放分成两种模式：快速充分开放和逐步有限开放。快速充分开放是指开放进度较为迅速，且开放程度较大的模式，按其开放动机又可以进一步分为主动型开放和被动型开放两种类型。逐步有限开放是指在开放过程中比较谨慎，分阶段、逐步地开放，同时不断完善本国相关法律法规，使本国保险业有一个相对较大的发展空间与相对较长的发展时间，在一个循序渐进的过程中逐渐适应新的发展变化。在对每种模式选取典型国家，从开放动因、开放进程和开放效果三个方面进行述评的基础上，总结了若干国际经验与教训：第一，保险业开放应该基于本国国情，循序渐进；第二，监管及配套措施应紧跟保险市场开放步伐；第三，坚持本国的立场和规划，提升面对发达国家压力时的谈判能力；第四，重视再保险市场在保险市场对外开放中的重要作用。

第五章“未来保险市场对外开放的重大议题与政策选择：20n-2020”，“十年树木，百年树人”，若以十年为期观察保险市场的年轮，可以清晰地看到中国保险市场的发展脉络。过去的十年是中国保险市场在改革开放中快速发展的十年，也是从稚嫩走向成熟的十年。十年来，外资保险公司为中国保险市场注入了无限的生机和活力，成为中国保险市场不可或缺的重要组成部分。未来的十年，保险市场对外开放仍然是一个关乎中国保险业健康发展的关键因素。本章在描述未来十年中国保险业对外开放所面临的世界政治经济格局以及保险业发展背景的基础上，讨论未来十年中国保险市场对外开放的若干重大议题，如合资寿险公司的股权比例问题、保险业对外开放的深度和广度问题、外资保险区域平衡发展和保险供给结构平衡发展问题、保险业“走出去”的问题、保险业与其他金融部门改革开放的相互借鉴与协同问题。然后，根据前面各章的分析结论，按照开放、共赢、与时俱进的思路，借鉴国际经验，结合中国国情，将未来保险市场对外开放战略划分为三个实施阶段，论述了中国保险业在未来十年进一步对外开放的六大战略。

　　保险业作为中国入世谈判的焦点和入世后对外开放的排头兵，在中国对外开放战略布局中一直居于重要地位。在入世十周年之际，回顾、审视并展望中国保险业的对外开放，具有十分重要的意义。

孙祁祥、郑伟等编著的《入世十年与中国保险业对外开放——理论、评价与政策选择》在入世十年的大背景习，从基本理论出发，对中国保险业的对外开放进行宏观层面和微观层面的系统评价，并在国际比较的基础上，深入讨论未来中国保险市场对外开放的若干重大议题与政策选择。

本书的研究成果具有很强的理论和现实意义，具有很高的学术研究和决策参考价值。