理财，不是一句简单的口号。

由刘琼编著的《从月光族到百万富翁》就是给月光族们的一剂良方。通过阅读本书，月光族们可以学会理财，改变月光的生活方式，逐步将自己培养成为会理财、精于理财的能手。书中从存钱和省钱、银行卡的使用与管理、基金定投和银行理财、股票和黄金投资、保险的购买与使用、房屋的购买与出租6章，详解了月光族从零起步直至积累百万财富的方法和心得。

对于别人的富足生活，不能只有羡慕嫉妒恨，拿起理财的武器，现在行动吧！

你是不是收入不低，生活小资，却总在每个月的最后几天“月光光，心慌慌”？

那些发了工资就直奔银行去的人，同祥工作几年，他们可能已经有了自己的家，有了一笔不小的财富，而月光族，除了满足自已的消费欲望外，几乎一无所有。

怎么办？别再羡幕嫉妒了，鼓起勇气，让《从月光族到百万富翁》里的理财秘籍成为你最好的武器——月光也能变百万！

《从月光族到百万富翁》由刘琼编著。

前言

第1章　　菜鸟理财，一理吓一跳，

　1.老妈说，会赚钱不如会存钱！

　钱要怎么存才划算？零存整取or整存整取？

　“阶梯”、“连月”、“组合”，存钱耍花招，赚！

　定期储蓄，存多久合适？

　通知存款：获利快又多！

　2.我的攒钱口号定：没有最省，只有更省！

　老土存钱罐：零钱也能变“横财“！

　省钱无处不在：做了好事留个底儿，能减免个税啊！

　省钱也要有智慧：打折优惠不光要便宜，更要实用！

　网络节流快，省下钱来去旅行！

第2章　　笨鸟先飞，理财升级

　1.银行卡方寸天地，花祥生活！

　借记卡，会用不会用？

　别以为一张卡上俩标志就能刷双币！

　主题借记卡，人人都爱它！

　VIP？我也能！

　网上银行，省钱省心我最爱！

　见招拆招，巧避网银跨行转帐费！

　网银安全谁管7动态密码卡+u盾+手机认证！

　手机银行：我的财务，我“掌”握！

　2.不在信用卡中灭亡，就在信用卡中重生！

　信用卡：刷卡花钱，还是挣钱？

　分期付款，免息不免费？

　最低还款？还是全额还款？

　信用卡额度，你提了多少？

　超长免息还款期，我还可以更长！

　小积分，大“钱“途！

　信用卡也要防盗：密码、签名一个都不能少！

　比信用卡取现更省钱，银行也”套现”？

　销卡偷懒留”尾巴”，交钱事小，，信用事大！

　3.别人的地盘，我做主！，

　看“地儿”刷卡，省钱呐！

　外币购汇，砍价不砍价，差别很大！

　应急补给“快”点到：48小时？10分钟！

　外币还款，还是银联最方便！

第3章　　再接再历，见招圻招！

　1.基金定投，我有点心动了！

　定期定额，月投一顿饭，十年几十万！

　鸡生蛋，蛋孵鸡：复利无穷尽！

　选基金有“三好”：好产品、好公司、好心态！

　基金转换，省钱省时避风险！

　定期变额，小小改变，大大受益！

　基全拆分？拆后收益少4成

　保本基金，如何保“本”？

　货币基金成“黑马”，收益跑赢3年定期！

　指数基金，基金中的“战斗机”！

　无风险套利，暗藏风险！

　2.银行理财产品：正面收益，反面风险！

　有点晕！　　“银行理财产品”是个什么产品？

　读不懂说明书？后果很严重！

　收益有多好，风险就有多高！

　超短期理财，同等时间收益更多？

第4章　　万变、不变、应变，得利上上签

　1.股票，该怎么玩儿？

　“神马”决定了股票的涨跌？

　A、B、ST，股票知多少？

　买权证OR正股？关键是看收益！

　看资金？看走势7选股看什么？

　买个优质股好过年！

　ST股，宣短不宣长，重组乐翻天！

　分散投资，你会分吗？

　回调即是入市好时机！

　低买高卖，会不会操作呢？

　设“止损”，防套牢！

　这是内幕消息？淡定！

　屡败屡战？炒股别当“曾国藩”！

　网上炒股，安全最重要！

　2.黄金，定金子总会升值的！

　这是一个“金九银+”的年代！

　怎么炒金？上哪儿炒金？货比三家！

　纸上该“金”，真方便！

　实物金：保值容易，变现难！

　长线？短线？钓到大鱼才是好线！

　T+D：升值升多高？“杠杆”说了算！

第5章　　一颗红心，两手准备

　远亲不如近邻，近邻不如保险！

　购保防忽悠，还得”分步走“！

　选个”保险“的代理人！

　周岁or虚岁？投保年龄要算对！

　花多少钱才真正“保险”？

　保费该怎么交？

　万能险，宣传收益是估值？

　保费豁免，豁免前提大不同！

　保费自动垫缴：救急，也”伤人”！

　保险不是穿棉袄，同种类型勿重复！

　女性重疾险，投保划算有保障！

　产品不适用了？保单转换避损失！

　又OUT了，保单也能借到钱！

　网上投保，睁大眼睛仔细看！

　看清条款，理财才顺利！

第6章　　转换思路，展翅高飞

　1.“房奴”越当越快乐！

　租房4年——套新房首付？！

　何时买房最划算？问完专家问白己！

　市区房v5郊区房？

　套二，套三？钱包花多少才不累又划算？

　公积金贷款，低利率。更划算！

　提前还贷，划算不划算？

　2.不同的房子，多留心，能得益！

　小产权房？香饽饽还是烫手山芋？

　保障性住房，谁住得上？

　家有拆迁房：天上掉下个全娃娃l

　3.“包租婆”是这样炼成的！

　投资第二套房划算吗？算算收益率！

　住宅冷了，商铺火了！

　投资商铺，关键是位置！

　合同要门儿清，避免利益受损！

1.银行卡方寸天地，花群生活！

还在排着不见头尾的长队交水电费？

还不知道除了银行柜台ATM，在家也能转账汇款，而且手续费更便宜？

“秒杀”？购物不一定要面对面给现钱？……

不管你是时尚潮人还是古板老人，也无论你网上还是网下，都没有关系！一张银行卡，统统就搞定！

可谓是——

银行卡方寸天地，花样生活！借记卡，会用不会用？

记得有一次，我那异常可爱的小侄子吵着要刷卡买“大白兔”，问他刷的是什么卡，小家伙理直气壮地回答：刷的是里面有钱的卡咯。我狂汗！真是太有才了……

那么，银行“里面有钱的卡”都有哪些呢？难道就只能用来刷“大白兔”？NONON0……

首先，按信息存储媒介的不同，银行卡通常可分为磁条卡、芯片卡以及磁条和芯片共存的复合卡。现在常见的是磁条卡，不过磁条卡易复制，而且安全性相对低，而芯片卡则采用高度集成的芯片作为信息载体，给银行卡的安全和功能拓展奠定了良好的基础，所以未来芯片卡将是发展方向。

其次，按清偿方式的不同，银行卡也可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡。贷记卡就是先花钱后存钱的卡，信用卡就属于标准的贷记卡。而借记卡则是先存钱后花钱的卡，例如一般的储蓄卡。准贷记卡则是处于这两者之间的一种卡，即可以先存一部分钱，在这部分钱花完后，持卡人可在一定额度内继续透支的卡。

再次，按结算货币不同，银行卡还可分为外币卡和本币卡。外币卡是指结算货币非发卡机构所在国家法定货币的银行卡；本币卡是以银行卡经营者所在国家的法定货币为结算货币的银行卡。另外，因为有的卡可同时兼容多种币种，因而在此基础上又可分为单币种卡、双币种卡和多币种卡。

最后根据发卡对象不同，也有公司卡和个人卡之分。而根据持卡人信誉地位和资信情况不同，又可分为普通卡、贵宾卡等。

但实际上，无论是客户需要办外币卡、本币卡，还是普通卡、贵宾卡，都不过是在借记卡或贷记卡基础上的功能。

而借记卡则是几乎所有人都会有的卡。

所以，借记卡可不只是能够用来刷“大白兔”的。如果你愿意的话，还可以用来做好些事情呢，比如以下几个方面。

1.现金存取。一般借记卡都具备钱币定期、活期的储蓄功能：因此，持卡人可在发卡银行网点或是自助银行进行存取款。

2.汇款转账。持卡人可在银行网点、网上银行、自助银行等办理汇款或是转账给其他账户的业务。

3.刷卡消费。持卡人可在与银行有网络连接的商户用借记卡进行刷卡消费。

4.代收代付。借记卡可用于代领工资，也可通过网上银行缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费及燃气费等)。

5.理财服务。借记卡可以进行理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属等的交易和结算。

6.其他业务。许多银行为吸引客户，对其借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如有的借记卡就可为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。

另外，由于各个银行都对信用卡进行了大力的宣传与推广，而且会根据信用评级来进行信用卡的划分，所以很多人都清楚信用卡的不同等级可以为自己提供的服务，但对借记卡可能就不是很清楚了。

其实与信用卡相似，借记卡也有多种不同等级卡片，粗略对其划分，借记卡可以分为普通卡、特色卡和贵宾卡几种。  普通卡的办理比较简单，持卡人拿身份证即可办理，一般具备简单的存钱、转账等功能的储蓄卡即为普通卡，普通卡的收费项目往往较多一些，而其他增值服务相对较少。

特色卡则是针对不同对象和不同服务特色发行的卡，目前很多银行都推出了特色卡，以别具特色的服务来吸引客户办卡。例如，农业银行推出的“金穗如易卡”，就以“易申请、易使用、易还款和易提款”为四大特色吸引办卡人；又如广东发展银行推出的“广发真情卡”，会为客户提供四项保险计划，即女性健康保险、重大疾病保险、旅行意外保险和购物保障保险。

贵宾卡则是银行专为高端客户提供的银行卡品牌，旨在以卡为媒，给持卡人提供理财、商务、生活以及娱乐等多方位贴心、尊贵的服务，为持卡人构建专享服务空间和交流平台。而贵宾卡又可分为金卡、白金卡和钻石卡等几种级别，持有这些贵宾卡可享受到更多的费用优惠、专职客户经理服务、专业理财顾问服务等，但这些卡的办理也是有要求的。如农业银行的金穗金卡，需要客户在申请日的前12个月日均金融资产达到人民币10万元以上，而白金卡则需客户在申请日前12个月的日均金融资产达人民币100万元以上，钻石卡需客户在申请日前12个月的日均金融资产达500万元人民币以上。因此，想要申请贵宾卡，那可是需要雄厚的资金实力为基础的。

据中国银联统计，截至2010年年底，我国借记卡的发卡量为21.9亿张，占银行卡总发卡量的90.5％，并且仍然以每年17％～30％的增长率稳定增长。

看来，这真是一个全民总动员的“卡”时代！

如果按照这种趋势发展下去的话，以后甭管是摊煎饼的“阿扎西”，还是卖大葱的“欧巴桑”，等你买完东西后，一律来个“招牌式”的微笑，再来句：“您请这边儿刷卡”。

额滴神呐，那场景……刚刚的！P34-37

关于理财那些事儿和那些在20世纪初的西学运动中舶来的词汇不同，“理财”这个词汇是个地地道道的本土货，最早在易经中就已经有描述(《易·系辞下》有述：“理财正辞，禁民为非日义。”)，但直到20世纪90年代，伴随着资本市场的开放和居民收入的不断增加，这个词汇才从书本上真正走向“寻常百姓家”。

什么是理财？似乎没有一个定义能准确地涵盖这个词汇背后的深意，这是一个没有正确答案的设问。有的人说“你不理财，财不理你”，强调了理财的主动性；有的人则认为“开源节流”就是理财，关注收支两个方向的平衡；也有严谨的人士通过数量化的方式和现代金融数理工作来规范理财，并形成了一整套从金融规则、数学方法到法律法规的学问。众说纷纭，莫衷一是。从一个在银行理财领域从业多年的专业人士角度看，上面的观点均有其合理的成分，但都没有把理财最本质的那些东西说明白。

对于理财，老百姓普遍存在一个误区：所谓“理财”就是“赚钱”，在赚更多钱目标的驱使下，老百姓把大量的资产投入到风险更高级别的领域。也许这样的潜在收益更高，但另一面，则是老百姓承担了更大的风险。

其实，理财并不复杂，就像本书《从月光族到百万富翁》中展现给大家的那样，理财本身就是一个个生动的小故事，理财需要学>-5，在学>-j中获得提升。有些人，奔波于自己的事业和生活，厌烦于理财的种种细节，不愿意理财或者倾向于交给其他人代为管理。但我想，其实理财本身和其他工作的逻辑是相通的，花点时间了解理财的规则、做好理财的收支管理，对于生活的其他方面也大有裨益，正所谓“一屋不扫何以扫天下”？连理财都不懂又怎能管理好自己的工作和生活？

理财也并不枯燥，就像本书描述的那些小故事一样，理财就在身边；理财也不高深，并非只有那些掌握了高等数学和法律法规的人才能够驾轻就熟，无论是年迈的大爷大妈还是未成年的弟弟妹妹，都有能力做好自己的理财。

理财的方法，也是独一无二的，没有一种标准的方法可以复制。有些客户做基金，短时间内就赚到20％，问我该不该卖？我笑了笑，这个问题其实该问他自己。每个人的风险承受能力和收益要求都不尽相同，怎会有统一的评判标准呢？鉴于此，对于“理财”这个词汇，我严重反对用一种大而全的眼光来看待，每个人都应有自己的理财方式，盲目复制的后果可能很严重。而本书则不落窠臼，能够以一种小贴士的方式将理财中的若干细节分享给读者，我想这是我最为看重本书的地方。

每次有人问我如何了解金融市场的时候，我都会推荐麦奎尔的《漫步华尔街》，并不是此书有多么高深，而是它可以作为一本入门级的读物，给那些初入金融领域的人一个正确的观念和，市场的全局概览。在迫不及待看完《从月光族到百万富翁》的书稿后，我想作为理财领域的一本好书，它也有能力成为这样一本经典的读物。

我也相信每一个看完此书的读者都会有这样一种感受：理财就在身边，并不复杂也不枯燥，理财并不是追求高收益，要依循自身的需求来合理规划。

招商银行私人银行经理助理付伟

2011年8月1日

在迫不及待看完《从月光族到百万富翁》的书稿后，我想作为理财领域的一本好书，它有能力成为一本经典的读物。

招商银行私人银行经理助理 付伟

不看不知道，原来我也可以“理”出那么多钱！之前东省西省，日子还是紧巴巴；现在收入和享受双双升级，时尚优雅生活再不是梦！

网友 SANDY

做车奴、卡奴好久了，现在面临买房结婚，压力更大。在女友推荐下上网看了这套理财秘籍，真是相见恨晚！在它的帮助下，婚房的首付不再让我们头痛。快点出实体图书吧，我要再仔细研读一遍！  网友 乐玄

我一看到数字就发晕，财经理财类的书籍的书统统避之不及。可是这本书稿打破了我的成见，轻轻松松就看懂了，实践起来也很容易。

网友 爱卡布诺奇诺的鱼

工作到现在，又是买手机又是朋友聚会，钱总在不知不觉中花个精光。同学聚会，看到别人攒钱买的车，别提多羡慕了！有这本书，我也要从头开始，提升“财商”永远不嫌迟！

网友 Mr.view