本书懂一点经济金融知识，掌握理财诀窍，做好家庭理财，你就能成为有钱人！

本书理财专家刘彦斌全新力作！

本书对宏观经济分析、金融学知识和税收知识进行了阐述，因为这些知识对于个人理财是不可或缺的。在本书中，还把婚姻理财和亲子理财的内容进行了系统化阐述。

住房、教育、养老，我们的生活成本日益高昂。仅靠有限的工资收入，如何能实现理想的生活水准？生活在商品社会，必须通过理财积累更多财富！

本书系理财专家刘彦斌最新力作，用专业的眼光为您介绍个人理财知识。从理财必须了解的宏观经济和金融知识，到婚姻理财、家庭理财、亲子理财的诀窍，本书中的内容涵盖了生活的各个方面，教读者从点滴学习理财的方法。掌握本书中的诀窍，学会从生活的各个方面学习理财，你一定能轻松打理自己的财富，最终成为有钱人！

本书读者对象：关注经济金融的读者，财经业内人士。

第一章 要理财，不能不懂经济

　宏观经济指标有哪些？

　了解宏观经济政策

　把握经济周期

第二章 金融学其实不难懂

　金融是什么？

　货币

　信用

　利率

　汇率

　金融市场

　金融资产

　金融机构

　金融监管

第三章 合理避税有诀窍

　税收基础知识

　个人所得税

　个人所得税的自行纳税申报

第四章 让你的钱为你工作

　什么是理财

　如何理财

　理财需要的工具箱

　理财工具的特点和运用技巧

　税务筹划的基本方法

　理财工具的综合运用

第五章 婚姻也是理财

　婚前的理财问题

　婚后理财

第六章 让你的孩子学理财

　为什么要让孩子学理财

　从几岁让孩子学理财

　让孩子学会消费

　让孩子学会运用金钱

　在家庭中教会孩子理财

　理财从小事学起

第七章 做有钱的自己

　上班多赚钱

　下班理好财

第五章 婚姻本身就是理财

无论人类社会发展到什么阶段，婚姻都会是人们普遍选择的生活方式，是社会主流的生活方式。原因有四：第一，从人类发展的角度讲，婚姻是人类繁衍后代的需要；从生理的角度讲，婚姻是人性的需要；从财务的角度讲，婚姻比单身更为经济；从心理的角度讲，婚姻带给人更多的安全感。在现代生活中，单身的人越来越多，但是这种单身行为更多的是一种无奈的选择，看看我们周围的“剩男”和“剩女”，他们由于各种各样的原因才单身了，其实他们大都是愿意结婚的。

婚姻生活远比单身生活复杂，它不仅仅是夫妻二人的事情，还涉及到双方父母、子女等家庭关系，甚至涉及到亲戚、朋友等社会关系。影响婚姻生活质量的因素很多，其中一个非常重要的因素是财务问题，金钱常常成为“婚姻战争”的诱因，有关调查显示，80%以上的婚姻问题是由金钱引起的。因此，处理好婚姻生活中的各种财务问题，对于和谐婚姻关系，提高婚姻生活的质量会有极大的帮助，下面，我们就来讲讲婚姻中的理财问题。

一、 婚前的理财问题

婚姻是你一生中最大的一笔“投资”，它有可能带来最大的收益（美满的婚姻最幸福），也可能带来最大的亏损（不幸的婚姻最痛苦）。因此，在结婚之前，首先要慎重选择你的未来的配偶，其次要和未来的配偶界定清楚财产关系（婚前财产约定）。

（一） 婚姻是一生中最重要的“投资”

中国有句老话，叫“男怕入错行，女怕嫁错郎。”说这句话的前提是女人不工作，没有经济来源，家里的全部收入来源于男人，因此男人就是女人的全部依靠。时过境迁，这句话在现代社会里已经有些不合乎时代潮流了。现代社会男女平等，女人和男人一样外出工作挣钱，甚至比男人挣钱多，因此，“男怕入错行”应该改为“男女都怕入错行”。而“女怕嫁错郎”应该改为：“女怕嫁错郎，男怕娶错娘（姑娘）”。这句话说出了现实生活中一个重要问题：婚姻无论对男人还是女人都非常重要，“同谁结婚”影响着夫妻双方一生的幸福。

我是在1996年经人介绍认识我太太的，一见面就觉得她是个非常平和的人，长得“旺夫相”。经过一段时间接触，感觉两个人的生活理念相当契合，我就认定这个女人可以当老婆。结婚后的十年，我的事业一直不太顺利，除了两人的工资之外，家里的“外财”主要靠股票投资收入。我是1993年进入股票市场的，经过七八年的磨练，加上1996年开始的“牛市”，到2000年时，我手中积累了一笔钱。由于当时股票做得顺风顺水，头脑难免有些发热，风险意识淡漠，也不懂什么理财规划，一心只想挣“大钱”。2000年底，我看上一只股票，为此押上了全部身家，当时就想：这次做完了，不光我这辈子，连儿子活一辈子的钱都够了。但是，市场并没有按照我的期望发展，2001年股市由“牛”转“熊”，我买的股票也没能幸免，这一次失败几乎赔光了我所有的钱。看着心爱的老婆和不满三岁的儿子，我觉得自己是全世界最没用的男人：不能让自己的妻儿过上安定的生活。那时的我处于人生的最低谷，心情灰暗，觉得前途渺茫。有一天，跟太太聊天，我说：“老婆，我对不起你，你嫁给我实在是太委屈了，整天担惊受怕的。”我太太平静地说：“没事，老公，我相信你一定会再爬起来，万一不行的话，我就出去卖保险，赚的钱也能养活这个家。”很多年过去了，每每想起太太的这句话，我都会感动不已。在太太的陪伴下，我在2007年终于走出了人生的低谷，攀登上了事业上的高峰，成为了一个成功的男人。由此，我深切地感到：我的婚姻才是一生中最成功的一笔“投资”，是我挣到的一笔最大的“财”，我要用一生的时间来“持有”。我确信，很多婚姻幸福的夫妻都会有同样的感受。相反，对于那些婚姻不幸的夫妻来说，婚姻可能是他们一生中最失败的“投资”，“嫁给你（或娶了你）是我一生最大的错误”，这句话对很多人来说并不陌生，这很可能是他们婚前“盲目投资”的结果。

（二）如何选择你的配偶

选择配偶需要从以下三方面考虑：

1.感情。

绝大多数的婚姻起源于爱情，爱情是婚姻不可或缺的重要因素和组成部分，人们常说：“没有爱情的婚姻是不道德的。”这句话一点没错，但是仅有爱情的婚姻是不稳定的，看看我们周围那些一见钟情、闪电结婚的男女，他们离婚的的速度几乎同结婚的速度一样快。这是因为爱情和婚姻不是“孪生姐妹”，它们根本就不是一个爹妈生的。爱情和婚姻有以下本质上的区别：

爱情需要激情，婚姻需要理性。

爱情的冲动和激情最多维持18个月，而婚姻却要平静地生活几十年。

爱情可以当饭吃，婚姻需要有饭吃。

爱情可以拿“浪漫”当饭吃，但婚姻每天都要面对柴米油盐。

爱情追求曾经拥有，婚姻追求天长地久。

爱情来的快去的也快，而婚姻中的亲情远比爱情要来的持久。

爱情不分阶级，婚姻要分阶层。

一个富家女可以爱上一个穷小子，但是要嫁给一个穷小子可就困难了，跟他一起生活就更困难了。

爱情是两个人的事，婚姻还要涉及两个家庭。

爱情只牵扯到两个人，但是婚姻还要涉及到双方的父母、兄弟姐妹，甚至是朋友，婚姻远比爱情复杂。

爱情是艺术，婚姻是技术。

谈恋爱时你可以是艺术家，可以充分发挥你的想象能力来制造浪漫；但是结婚时你就要处理各种技术问题：房子、车子、夫妻生活、双方父母的赡养、生孩子等等。

由此可见，爱情是婚姻的起点，是维系婚姻的一个重要的因素，但爱情在婚姻中只占很小的比重。

P106-110

我之所以决定着手写我的第三本书，是因为中信出版社的编辑给了我这个好书名，我觉得为了这个书名也应该写一本好书。其实，《做有钱的自己》之所以是个好书名，就是它说出了每个人内心的愿望。我们生活在商品社会，金钱是生活的必需品，没有钱的生活真是寸步难行。我对金钱的重要性总结了10句话：

1.钱是男人的胆。

2.钱是女人的脸。

3.钱是婚姻的根。

4.钱是爱心的保障。

5.钱是文明的基础。

6.钱是人的尊严。

7.钱是人际关系的纽带。

8.钱是人生的动力。

9.钱能让别人为你办事。

10.钱能让你成为自由人。

看了这10句话，相信你对金钱的重要性也有了进一步的认识，想要成为有钱人的想法也更加强烈了吧。下面我就来告诉你如何成为有钱的自己。

在本书中，我把理财知识更加深化了：将我所写的前两本书中从未涉及的宏观经济分析、金融学知识和税收知识进行了阐述，因为这些知识对于个人理财是不可或缺的。在本书中，我还把婚姻理财和亲子理财的内容进行了系统化阐述，相信我的建议对你的生活将会有直接帮助。

本书共分为七章。

第一章：要理财，不能不懂经济。这一章主要是讲宏观经济分析，因为在现实生活中，这些看似枯燥的宏观经济指标和数据离百姓的日常生活越来越近。其实，所谓宏观就是跟所有人有关，当然也包括你。因此，了解这些宏观经济指标和数据对你的理财会有很大的帮助。

第二章：金融学其实不难懂。你要理财就一定离不开金融市场、金融机构和金融工具，了解一些这方面的知识对你的理财会很有帮助。读完这一章，你会发现：金融学一点儿都不难懂。

第三章：合理避税有诀窍。税收在个人和家庭理财中将扮演越来越重要的角色，因为税收是收入的减项，如何能够合理地减少税收是每个人都关心的现实问题。我在这里说的“合理避税”不是非法的偷税、漏税。

第四章：让你的钱为你工作。你要把你赚到的钱分成5类，分别是消费钱、应急钱、养命钱、闲钱和保险钱，让不同的钱从事不同的工作，这就是理财的本质。

第五章：婚姻也是理财。婚姻不是你最大的财就是你最大的债。从财务的角度讲，结婚本身就是理财。因此，在结婚前就应该把财产问题约定好，甚至包括离婚时的财产分割，免得以后麻烦。

第六章：让你的孩子学理财。让孩子学理财就是让孩子学习生活，让孩子学习做人。每个家长都应该把孩子培养成能够独立生活、能够与人相处、会管理金钱、不啃老的人。

第七章：做有钱的自己。人人都想成为有钱人，过上衣食无忧的生活。一个人想有钱，无非通过两条途径：工作和理财。如果你两手都会抓，两手都很硬，那么你想没钱都很难。

我谨将此书献给我的妻子和儿子，是他们给了我人生的动力，我深深地爱着他们。本书的顺利出版，离不开中信出版社的大力支持，在此我要感谢社长王斌先生、总编辑潘岳女士，与他们的合作让我感觉真的非常愉快。

我衷心希望这本书能成为读者的枕边书，让人们轻松学会如何打理自己的钱财，让人们的生活更加幸福和美好。我真心祝福每个人生活快乐。

刘彦斌

20lO年6月于北京