著名理财专家刘彦斌最新力作，也是第一本系统讲解购买保险知识的理财书——《人人都该买保险》，详尽讲解保险类别，介绍保险知识，为您购买最适合的保险提供专业建议。全书简洁实用，破除对保险的偏见，保护资产必需的理财工具，相信你会为自己的资产找到一把坚固的保护伞……

保险是我们经常接触到的理财工具之一，但很多人对保险有着误解和偏见。你真的了解保险吗？保险对保护我们的资产有什么实际作用？著名理财专家刘彦斌在《人人都该买保险》中，首次详细介绍了保险的类别和基础知识，为有购买保险需求的读者提供了专业建议，其中包括：

一般人对保险有哪些偏见？怎样在不同的人生阶段进行自己的保险规划？购买不同保险，有哪些不同原则？怎样选择适合的保险公司和保险代理人？

在理财中，保险应该占有很重要的地位，不要让你的偏见使你的财富遭受不必要的损失！读完这本《人人都该买保险》，相信你会为自己的资产找到一把坚固的保护伞……

前言

第一章 理财，你必须买保险

第二章 保险基础知识

第三章 意外伤害保险

第四章 家庭财产保险

第五章 医疗保险

第六章 定期寿险

第七章 分红保险、万能保险、教育保险

第八章 年金保险

第九章 终身寿险和生死两全保险

第十章 投资连结保险

第十一章 你该如何买保险

附则

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。你家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来，理财要应对人一生六个方面的需要。

第一，应对恋爱和结婚的需要。

对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我们先说说恋爱。我常说，没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就少了许多浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐。如果你没有钱，只能带女朋友去吃路灯晚餐，吃不了烛光晚餐。

不言而喻，结婚也是需要钱的。

下面，我们看看娶老婆到底要花多少钱。我们以北京为例。现在很多年轻人说结婚的时候要有车有房，这点我并不完全同意，我觉得年轻人是否要有车有房，要根据自己的财务状况来判断，而不是盲目地攀比。现在我们算算，在不买车、不买房的情况下，结婚要花多少钱。

结婚娶老婆，住一室一厅是很正常的。这样的房子在北京一年大概需要两万元的租金。你至少要准备好一年的房租，这样要花掉两万元。一万多元一只的结婚戒指不过分吧，两万元的家具不过分吧，七七八八的家用电器一万多元，零碎的东西上再花一万多元，这样算下来已经是将近8万元。带老婆在国内旅游结婚花掉两万元也不算过分吧，我们姑且不说婚礼需要花费多少，因为婚礼收的份子钱基本可以做到收支相抵。这样，如果在北京，在不买房、不买车的情况下，普普通通地结婚，你需要准备10万元，这不算铺张浪费。这时候如果你的“水库”没有水怎么办呢？所以我觉得，年轻人在结婚之前，应该多积蓄，应该给你家的“水库”多存储水，不存储水影响谈恋爱，也影响结婚。如果你想买房结婚，就要准备百万以上的资金。这是人生第一个需要——应对恋爱和结婚的需要。

第二，应对提高生活水平的需要。

每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车到换更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算一笔账。

如果你买100平方米的房子，两室一厅，按每平方米1万元算(在北京，这样的房子要坐落在北京五环路以外了)，这座房子的总价是100万元，首付20%，其他的80万采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，你需要多少钱才可以搬进你的新居。

首付需要20万元。契税、维修基金、大修基金，再加其他七七八八的费用，至少需要5万元。100平方米的房子，我们按800元一平方米来进行装修不算过分，已经很便宜了，这也需要8万元。如果买家具，至少需要2万元。家用电器加上其他的东西，也需要3万元。我们汇总一下，这些总共需要38万元。如果你想在财务上更从容，你最好准备好一年的按揭款，大概是6万元。这就是说，如果你买一个总价100万元的房子，你手中需要44万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划。很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱住不进去，或者是只买一张床搬进去，这都是因为事前计划不周，“水库”里的水不足才出现这种现象。

第三，应对赡养父母的需要。

人们常说“不养儿不知父母恩”，父母对你的恩情是你一辈子用什么样的方式都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，相应的年轻人财务上的负担就会少一些。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都需要有固定的钱供父母养老。  人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要用你们家“水库”中的钱。因此你们家的“水库”应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。此外，如果你的经济条件允许，你还应当帮助父母提高生活水准，请他们出国旅游，陪他们出去游览，丰富他们的晚年生活。赡养父母不仅需要物质赡养，而且需要精神赡养，因此要孝顺父母，要常回家看看，给父母购买必要的食品和生活用品，送去亲情温暖，这些都需要财务上的支持。P4-6

这本书是我写的第五本书了，前四本都是写家庭理财的。在写前四本书的时候，我对保险开始有了初步的了解，随着对理财研究的不断深入，我越发认识到保险在家庭理财中的重要性。但是，目前社会上很多人对保险和保险从业人员有着很多的误解和偏见，我觉得这是不正确的。正是基于上述原因，让我有了创作的冲动：专门写一本关于保险的书，让更多的人认识到保险的重要性和必要性，让更多的人家庭生活更有保障，让人们的生活更加幸福。

本书共包括十一章和一个附则：

第一章：理财，你必须买保险。本章以理财的“水库”理论为基础，提出了理财的八字方针：管钱、攒钱、生钱和护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。这个八字方针也就是理财的一个中心、三个基本点。本章首先回答了什么是理财、为什么理财和如何理财的问题。本章还重点讲述了保险在家庭资产配置中的重要地位，告诉你：要理财，你就必须买保险。

第二章：保险基础知识。我将在这章中对保险的基本知识进行简单阐述，并对社会保险进行简要的介绍。你了解这些基本的保险知识对你购买保险产品会有很大的帮助的。

(本书的第三章、第四章、第五章和第六章主要讲述保障型保险产品。)

第三章：意外伤害保险。在这一章中我对意外伤害保险、旅游保险和航空意外保险产品进行了系统的介绍，并对购买这些保险时应该注意的问题进行了讲述。

第四章：家庭财产保险。这一章讲述了家庭财产保险、汽车保险和房屋贷款保险。购买了这些保险，你就不用为家庭财产的安全担忧了。

第五章：医疗保险。这一章是讲述重大疾病保险和医疗保险的，人人都会生病，甚至是大病，购买医疗保险人人需要。

第六章：定期寿险。定期寿险是一种价格低，保障高的人寿保险，非常适合年轻人购买。

(本书的第七章、第八章、第九章和第十章主要讲述 储蓄型保险产品。)

第七章：分红保险、万能保险、教育保险。这一章主要讲述了分红保险和万能保险的特点，而教育保险则是父母为子女储备教育基金的一种很好的方式。

第八章：年金保险。年金保险是一种生存保险，其本质是投保人在保险公司的一种“储蓄”，非常适合养老金的储备，适合中年人士购买。

第九章：终身寿险。终身寿险是一种死亡保险，非常适合中老年人在财产传承(遗产)规划中使用。

第十章：生死两全保险。生死两全保险是一种最基本的保险，它即包括了生存保险金给付，也包含来了死亡保险金给付，适合所有人购买。

(本书的第十一章讲述投资型保险产品。)

第十一章：投资连结保险。投资连结保险是一种创新型的保险产品，它把保障和投资很好地结合起来。投资连结保险本质上是保险公司推出的“证券投资基金”，它适合高收入的人士购买。

本书的附则是：《中华人们共和国保险法》。你如果遇到不懂的问题，最好看看《保险法》，因为保险公司的经营必须符合《保险法》的规定。

我要将这本书献给我亲爱的妻子，感谢你这么多年的陪伴、理解、支持和照顾，在我心里：你就是我最好的保险。我还要将这本书献给中国所有的保险从业人员，是你们用你们辛勤的工作让更多的家庭生活得更安心、更幸福，在此我对你们表示由衷的敬意。  本书的顺利出版，还要感谢中信出版社社长王斌先生、总编辑潘岳女士，跟他们的合作真的非常愉快。

保险是生活中的必须品，希望人人都能买保险，让自己的生活更加安心、更加幸福。衷心祝福大家生活快乐！