在财富的道路上也许你会成功，在事业发展的道路上也许你一帆风顺，但遗憾的是，生活中总会有突发事件发生，让我们陷入极度的困境，甚至从根本上动摇我们的生活根基。假如在手忙脚乱之际，又出现无法克服的经济问题，我们的精神就可能崩溃。所以，面对生活中的各种不测，必要的保障就显得非常重要。

理财是帮助人们进行理性思考，做出正确的选择。那么，未来应该如何正确选择呢？最大的财富机遇又在哪里呢？本书会告诉您。

凡事预则立，不预则废，理财也是这个道理。衣食住行，生活中的每一件事都离不开金钱，为了今后的幸福，早日投资理财是非常重要的。只有早日作出理财规划，让它成为今后生活中经济行为的指导，以后的生活才会得到有力的保障。

生命是人生最宝贵的财富，时间是履行人生价值的唯一轨道。古语常说“一年之计在于春，一日之计在于晨”，因此，及早规划人生大计，是延长生命，使生命增值的重要方法。为什么很多人念书的时候成绩差不多，家庭经济情况差不多，受教育的环境也差不多，但是各自走向社会五年之后便开始拉开距离？有的人依旧是原来的样子，而有的人却已经事业小有所成，区别只有一点，那就是有的人一开始就树立了人生目标。

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本书主要向我们介绍了投资理财的有关知识，主要内容包括积极投资理财保障一生幸福，树立人生目标才能稳步向“钱”，抓住投资机会踏入成功殿堂，拥有恒久爱情更需物质基础等。

第一章 积极投资理财 保障一生幸福

 一、理财的想法很重要

 二、投资理财的步骤

 三、理财就是理幸福

第二章 树立人生目标 才能稳步向“钱”

 一、目标指引成功

 二、树立适合自己的目标

 三、为三十岁做准备

第三章 把握量入为出 避免消费误区

 一、把握好量人为出的理财常识

 二、学习一些购物的窍门

 三、只买对的，不买贵的

 四、大宗消费品的消费误区

 五、信贷消费的误区

第四章 谨慎借贷消费 莫让债务缠身

 一、债务的分类

 二、背负债务的起因

 三、背负债务的代价

 四、如何面对债务

 五、借贷买房和理财规划相结合

第五章 财富之路长远 人生需要保险

 一、如何为自己设立保障

 二、购买保险的诀窍

 三、让保险发挥保障功能

 四、高薪族男士如何买保险

 五、如何买汽车保险

第六章 抓住投资机会 踏入成功殿堂

 一、可靠的投资工具——债券

 二、令人心动的投资工具——股票

 三、进行低风险的投资——基金

 四、新的投资工具——外汇

第七章 分散投资风险 优化投资组合

 一、合理的投资组合

 二、分散投资风险，优化投资组合

 三、基金投资组合四大法则

第八章 拥有恒久爱情 更需物质基础

 一、爱情港湾的经济基础

 二、协调夫妻双方薪水的使用

一、理财的想法很重要

想成为有钱人么？光靠想一想不行，你必须有理性的认识，这样你才会从主观上给自己一个动力。很多人缺乏积极的理财想法，只是简单地认为理财是有钱人的事，和自己无关，这是一种消极的、缺乏依据的想法。只有树立积极的理财观念，才能够理好财。

1.投资理财不是有钱人的事

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者抱着“有钱才有资格谈投资理财”的论调不放。他们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假设你持有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即危及你的生活保障等许多问题，而拥有百万元、千万元、上亿元身价的有钱人，即使理财失误，损失一半财产亦不致影响其原有的生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人一生的事，在这场“人生经营”的过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。

由于大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体提供的理财方案都是为少数人服务的理财“特权区”，所以很多人认为理财不属于自己的事，如果真有这种想法，那你就大错特错了。当然，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层老百姓仍占绝大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚相关的事，没有钱的穷人或初入社会又无固定财产的“月光族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，理财运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

2.理财重在规划

在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；而有些人企图“以小博大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱堆里打滚，失利后不是颓然收手，失去从头开始的信心，就是落得后半生悔恨难当再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对人生不同阶段的生活所需，适当的财务计划及管理就更显得必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财规划呢？

理财规划应趁早进行，以免年轻时任由光阴虚度，到自己不再年轻时又嗟叹悲切。可以将人生分为以下几个阶段：

(1)求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱应妥为运用，逐渐建立正确的消费观念，切勿追赶时髦，为物质所役。

(2)初入社会青年期：初人社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际的理财操作。因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机，应从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿急躁冒进。

(3)成家立业期：结婚十年是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异。若是双薪无小孩的“新婚族”，有较好的投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购房或买车，或自行创业争取贷款；而对于有小孩的家庭，就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

(4)子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若兼有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量。此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上灵活运用。  (5)空巢中老年期：这个阶段因子女多半已各自成家，教育费、生活费开支减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积到一定数目，投资可朝安全系数高的保守路线逐渐靠拢；如果有稳定的收入来源和可持续收益的投资项目，可以考虑退休后继续工作或人生的第二次创业。

(6)退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担较大。在享受退休生活的同时，若有收入的第二高峰，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟订，根据实际需要评估究竟是采取赠与还是遗产继承方式。

3.拒绝不良理财

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好送上一份“人情”……各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们的固定收入不多，花起钱来却是一派“大腕”作风，身穿名牌服饰，皮夹子里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，花钱就像过节似的，月尾时再苦巴巴地一边缩衣节食，一边盼望着下个月的领薪日快点到来，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒琳琅满目的商品的诱惑。也有许多人以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己无法理性地运用对金钱的支配力。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控就要先从改变理财习惯入手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的习惯错误，许多人常常感到左入右出、入不敷出，就是因为“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对许多男士来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财之道。实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存人银行(如零存整取或定存)，或购买一些小额国债、基金，先存了钱再说。这样一方面可控制每月预算，以防超支；另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步。生活要有保障就必须完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费，尽情享受人生，等有了“剩余”再去储蓄。P2-6