现代社会中,最火的一个词语,莫过于“理财”二字,女人要做家庭的CFO,就是首席财务官,真正对家庭的财务有话语权和决策权!人们常常念叨“理财、理财”,可有几个女人真的知道这手上的钱该怎么理?
多数人女性认为所谓“管钱”就是男人把钱都放在我这儿。他每天需要出去交际,或者要给公公婆婆点儿钱都得从我这儿拿。还有的人甚至觉得,我不要做CFO,我要做CEO(首席执行官)能把老公管好了就行了,人都是我的了,钱还不是我的?有一个家庭,男人口袋里永远不会超过100元钱,每天早上出门前,老婆会体贴地把一百元钱补足,晚上回家,再拿着发票或是白条去报账。这就是管钱吗?!如果回答“是”的,请你务必要仔细往下看!
据统计,在中国大概有75%的女性认为自己在管理着家庭的财务。其实,很多时候,你的这种管就是管消费,管每个月孩子交学费,管全家人的吃喝拉撒睡,都是杂事。万一看得太紧了,丈夫心里不舒服再玩儿个暗渡陈仓之类的,把丈夫的人和钱都管跑了!而且,这种管还特别不上档次!无非就是个家里的小出纳,水费、电费、物业费、房贷、车贷、信用卡……兵来将挡,一笔没头脑的流水账!
女人理财是为了不当金钱的奴隶,为了能够掌握自己的命运,不至于成为别人的负担。你为人妻为人母,还应该与丈夫一起承担和掌管家庭的命运。
要知道老婆不是那么好当的!你不当CFO,自然有人愿意替你来当。其结果,财富不是在失去监管中败家,就是在外部的代理监管中蒸发!想管住钱吗?前提是要管好钱,把钱管好了,把财理好了,就是把家当好了。
彩云只是个普通的公司职员兼家庭主妇,她们的家庭收入主要靠夫妇两人的工资,算是中等吧。她有自己的理财三部曲:量入为出消费、妥善计划投资、挖掘潜力开源。
从物价上涨中,她学会了精打细算过日子。选择价格便宜的菜场每周集中采购一次,减少每月闲暇逛超市购物的频率,经常整理冰箱,不丢弃食物,这使家庭每月支出的菜金有了控制。平时注意养成节约的好习惯,水电煤开销也能省下不少。精打细算的生活别有一番情趣。
彩云是个“房奴”,原先每月节余的工资都是积少成多急于归还贷款的本金,为的是减少利息的支付。她们适当调整了提前还款的计划,多余的钱开始定投基金。同时开始关注股票,选择好股票后,每月适时买入。虽说也不知道现在到底是不是底部,但总体看来向上的空间一定比向下的要大得多,是细水长流积累一些股票和基金的时候了。她们平时工作较忙,没有太多的时间学习炒股票的技巧,所以在投资上,只能效仿最简单的“长线操作,稳中求升”的方法,相信坚持多年后,会享受到复利的魔力的。
双职工家庭最怕的就是一方失业或收入上有大幅度的减少。随着年龄的增长,她一直在思考,怎样培养在工作之外的赚钱能力。
去年她开始尝试为外国留学生提供Homestay。Homestay在国外是很普遍的,而在中国只上海、北京等大城市才开始起步。经过申请和必要的手续,从去年9月开始,她家接待了来自英国的女学生。她要在她家住6个月,她可以得到相应的报酬。这是去年她在“开源”上收入最大的一块了。当然Homestay除了带来一定的经济收入外,它在丰富家庭生活方面的附加值也是不小的。另一个“开源”就是开始投稿。她平时喜欢阅读,自己也写博客。曾经看到一篇介绍韩国主妇利用博客赚钱的文章,很有启发。稿费的收入已成为她生活中一个快乐的音符。再加上网店和房租的收入,自己已经是个不上班也能生存的人了。居安思危,在下岗和减员的风波还没轮到自己头上时,先练好本领,就能心中不慌。
从上面的例子可以看出,理财是人们为了实现自己的生活目标,管理自身财务资源的一个过程,是贯穿一生的过程,就是以“管钱”为中心,通过抓好挣钱、攒钱、生钱、护钱等环节,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。女性理财已是一种趋势、一种潮流。这是女性智慧的体现,精明的体现,也是女人享受金钱的态度。
新时代的女性不仅要会赚钱,更要会理财,做家中的财妇。千万别轻易低估自己的能力!你需要根据自己的目标和实际情况做出合理的资产配置,构建一个财富金字塔。简单地分,这个“金字塔”包括两大层次。底层是安全类的产品,比如储蓄、保险、活期存款、定期存款、保本基金等等。上面一层是一些能够给家庭现有的资产带来增值的理财产品,比如,股票、股票型基金、风险等级较高的信托产品、外汇产品、期货等等。你需要做一个资产配置,也就是为了实现理财目标和收益率,它们之间的比例关系。
怎样制定理财规划?怎样计算组合收益率?首先,你需要根据规划去算账。不妨先回答以下一些问题1
1.你们希望什么时候退休?需要退休收入的年期是多少?
2.退休之后想过什么样的生活?预计每个月的开支是多少?
3.你们现在的资产是多少?
4.你们还有多少按揭贷款?包括房贷、车贷、教育贷款等,还款期还有多少年?
5.你们现在的收入是多少?
6.你们现在的家庭开支是多少?
7.你们未来的预计大额支出有几笔?什么时候发生?
假设未来的长期的通货膨胀率是3%,你的投资组合回报率是5%,也就是你的资产按照每年5%的速度升值,你要看看有没有资金缺口,有没有方式去补这个缺口?是有可能增加工资,还是可以提高资产回报率,或是减少支出降低预期?
当然,有些计算会比较专业,你可以请理财规划师帮你计算。在资金不太富裕的情况下,尽可能地集中在一个你信任而且离你更近的银行。此外,为了更好地管理家庭财富,主动地去上一些课程也是必需的,多掌握些家庭理财的知识和技能,成为真正的家庭的CFO。
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