本书对商业银行危机管理的实践进行了系统的总结，并从理论上进行了深入的探索。全书用近五分之三的篇幅阐述了商业银行危机管理中的各种策略，这些策略都是作者对近二十年来商业银行危机管理的实践经验所进行的理论提升，具有较大的创新性。

全书在结构安排上也比较合理。结合商业银行危机管理的基本内容，按照常规管理分类，由浅入深，分类论述。同时对一些重点难题进行深入探讨，形成了基础理论与实践管理、单项管理与纵深挖掘相结合，可以使读者对商业银行危机管理有一个系统的、深入细致、全面的而又有深度的危机管理的概念，而且每个章节都进行了要点提示，便于读者能准确地把握全书各章节要旨。

商业银行作为具有社会资金再分配等特殊功能的金融企业，在国民经济发展中地位日益突出，危机与这种高风险的行业特征也紧密相联，及时化解商业银行各种危机对于充分发挥商业银行功能，促进经济健康、稳健发展有十分重要的作用。本书论述了商业银行危机管理的基本原理，分析了商业银行经营中经常出现的各种危机并针对性地提出了防范与化解策略，从有利于危机管理的视角提出保持商业银行又好又快地可持续发展的新思路，深入研究了新经济形势下商业银行危机管理中的一些新课题。本书实践了商业银行危机管理宏观战略分析与微观细节论述、理论研究探讨与实践经验提升有机结合，具有较强的理论性、探索性、实践性、系统性和针对性，既为商业银行的危机管理提供了化解思路，同时对全面提高商业银行管理水平有极为重要的指导价值。

序

前言

第一章 商业银行危机管理的概述

 一、商业银行危机：概念与特征

 二、商业银行危机：分类、标志与成因

 三、危机管理：现代商业银行迫切需要解决的课题

 四、商业银行进行危机管理的基本思路

第二章 商业银行危机管理程序分析和策略探析

 一、危机预防：商业银行危机管理最主动的基础环节

 二、危机处理：商业银行危机管理最直接有效的阶段

 三、危机总结：商业银行危机管理起点与终点的过渡期

 四、商业银行危机管理必须处理好几个关系

第三章 商业银行全面危机管理理念与思路

 一、正确把握全面危机管理的内涵与实质

 二、全面危机管理的优点

 三、全面危机管理的原则

 四、商业银行危机管理缺失现状

 五、商业银行全面危机管理的有效导入与运用

第四章 商业银行行业性危机与化解策略

 一、行业性危机：中国商业银行不得不面对的现实

 二、危机预防：商业银行行业发展管理战略

 三、危机处理：集中商业银行行业资源化解危机事故

 四、行业危机总结：探寻中国商业银行走向成功未来的新路径

第五章 商业银行存款危机与化解策略

 一、商业银行存款危机的表现与种类

 二、商业银行存款危机的危害

 三、商业银行存款危机化解策略

 四、根据存款客户心理特征建立存款稳定增长机制

第六章 商业银行贷款危机与化解策略

 一、商业银行贷款危机的主要形态和种类

 二、商业银行贷款危机产生的原因

 三、商业银行贷款危机形成的危害

 四、商业银行贷款危机的化解策略

第七章 商业银行结算危机与化解策略

 一、商业银行结算危机的主要形式

 二、商业银行结算危机的危害

 三、构建发生结算危机的预防系统

 四、对商业银行结算发生危机紧急处置策略

 五、根据结算客户心理特征需求，不断扩大结算客户群体队伍

 六、对结算危机管理的总结

第八章 商业银行操作危机与化解策略

 一、操作危机的主要特征

 二、操作危机的主要种类

 三、商业银行操作危机形成的原因

 四、商业银行操作危机的化解对策

第九章 商业银行财务危机及其化解策略

 一、财务危机的表现形式及其先期预兆

 二、构建商业银行财务危机的防范机制

 三、商业银行财务危机的处置程序

 四、有效化解商业银行财务危机的应急措施

 五、建立商业银行财务危机管理的长效机制

第十章 商业银行政策性危机与化解策略

 一、商业银行政策性危机的主要种类

 二、政策性危机的特点及对商业银行经营的影响

 三、商业银行应对政策性危机的准备

 四、商业银行应对政策性危机的策略

第十一章 商业银行品牌危机及其化解策略

 一、商业银行的本质特征充分反映了对品牌危机管理的诉求

 二、商业银行品牌危机管理必须从品牌建设的战略高度来设计思路

第十二章 商业银行员工管理危机与化解策略

 一、商业银行员工危机的几种类型

 二、商业银行员工危机对商业银行的影响

 三、商业银行员工危机管理策略

第十三章 商业银行员工道德危机与化解策略

 一、道德危机：商业银行面临的一个具有挑战性的课题

 二、培育道德文化是构建化解道德危机最有效的“防火墙”

 三、培育商业银行道德文化的基本思路

 四、不断构建防范道德危机管理体系

第十四章 商业银行案件危机及化解策略

 一、商业银行案件危机的主要类型

 二、商业银行案件的主要特点

 三、商业银行案件危机的影响

 四、化解商业银行案件危机的准备

 五、应对商业银行案件危机的基本策略

 六、商业银行化解案件危机的总结

第十五章 商业银行遭遇自然灾害危机与化解策略

 一、商业银行遭遇自然灾害危机的种类

 二、商业银行遭遇自然灾害危机特征与危害

 三、建立应对遭遇自然灾害的危机管理系统

 四、商业银行应对自然灾害危机处置方法

 五、构建商业银行应对自然灾害危机长效管理机制

第十六章 商业银行计算机危机与化解策略

 一、商业银行计算机安全危机的种类及危害

 二、引发商业银行计算机安全危机的主要因素

 三、商业银行计算机及网络危机的预防措施

 四、化解商业银行计算机及网络危机的长效机制

第十七章 商业银行现金安全危机与化解策略

 一、可能引发商业银行现金安全危机的主要因素

 二、应对商业银行现金等安全方面危机的主要策略

 三、建立化解现金安全危机的长效机制

第十八章 商业银行治理结构中的危机与化解策略

 一、股份制商业银行法人治理结构中危机的主要表现

 二、股份制商业银行治理结构中主体危机的形成原因

 三、防范和化解股份制商业银行法人治理结构中主体危机

第十九章 商业锒行危机事件传播管理控制策略

 一、危机事件传播管理的基本概念

 二、危机事件传播管理策略

 三、根据客户心理，不断化解事件对商业银行的负面影响

 四、商业银行应对社会公众宣传心理反应的策应措施

第二十章 构建商业银行危机管理信息系统

 一、建立危机信息管理系统是商业银行危机管理的重要内容

 二、危机管理对信息管理的特征要求

 三、商业银行危机信息管理系统的架构

 四、建立一套完备的信息搜集、信息管理和信息发布制度

第二十一章 构建商业银行危机预警系统

 一、商业银行危机预警系统的特点

 二、反映商业银行的危机预警指标体系

 三、危机预警重点指标的处理方法

 四、运用计算机技术支持危机预警管理系统

 五、积极创造商业银行危机预警系统的运作条件

第二十二章 业务流程再造与商业银行危机管理

 一、落后的业务流程：引发商业银行危机的重要因素

 二、业务流程再造：商业银行加强危机管理的重要方略

 三、按照危机管理目标要求，商业银行业务流程再造应坚持的基本原则

 四、在业务流程再造过程中不断提高商业银行防范和化解危机的能力

第二十三章 金融生态环境与商业银行危机管理

 一、生态、金融生态：商业银行危机管理必须谈论的课题

 二、金融生态环境：影响商业银行危机概率的一个重要因素

 三、改进金融生态环境是加强商业银行危机管理的重要途径

 四、改善金融生态链，化解商业银行危机形成的外部诱因

 五、科学应对恶化了的金融生态环境，不断提高商业银行的生存能力

第二十四章 构建中国特色商业银行危机救助机制

 一、市场化了的商业银行及其危机的复杂性决定了危机救助方式多元化

 二、构建商业银行危机救助机制的战略思考

第二十五章 国外商业银行危机管理经验的实证与借鉴

 一、商业银行危机是指涉及面广、破坏力大、影响程度深的银行体系运作失败状态，既有由巨额不良资产、银行体系重组等单一原因引起，也有为宏观多个经济因素共同作用的结果

 二、国外商业银行危机管理经验

 三、加强我国商业银行危机管理的几点启示

参考文献

陆岷峰同志个人简介

第一章 商业银行危机管理的概述

一、商业银行危机：概念与特征

危机是“一个会引起潜在负面影响的具有不确定性的大事件，这种事件及其后果可能对组织及其员工、产品、服务、资产和声誉造成巨大的损害”。企业面临的危机主要有信息危机、产品危机、价格危机、商誉危机、财务危机、资产危机和人力资源危机等。

商业银行危机就是商业银行因内、外环境因素所引起的一种对商业银行生存具有紧急且严重威胁性的情境或事件。国际货币基金组织在1998年5月出版的《世界经济展望》中曾将银行危机定义为：实际或潜在的银行挤兑与银行失败引起银行停止偿还负债或为防止此情况的出现政府被迫大规模提供援助的一种情况。

危机作为一种状态和事故，不同的商业银行或同一商业银行不同时间和不同背景下，危机的表现情况不一定完全相同，但作为商业银行危机的一般性特征却大致相同：

1.突发性

商业银行危机是一种未曾意料而又仓促爆发所造成的意外，危机往往是不期而至，常常在商业银行管理者毫无准备的情况下突然发生的，它会给当事者带来混乱和惊恐。危机的爆发往往是由于管理者偶然失误或偶然的因素出现引起系统的紊乱，这种情况并不是经常出现。尽管商业银行内部控制水平不断提高，制度设计也越来越完善，但由于管理者科学决策的有限性和市场变化的复杂性，导致危机的爆发是带有必然性的，只不过在具体时间、地点等方面带有不可预知性。因此，危机往往带有很大的突发性，这一点是危机的起因性特征。

2.威胁性

商业银行危机是对银行价值或目标造成的一种威胁和危害，危机不仅威胁到商业银行基本目标的实现，使商业银行组织体系紊乱，给商业银行带来经济、财产上的巨大损失，危及商业银行的生存与发展，而且也很可能给客户和公众带来恐惧和惊慌，有时甚至给社会造成直接经济损失。另外，商业银行作为社会资源分配型公共企业，社会影响特别大，解除危机往往难度大，成本也高，威胁性是危机的结果性特征。

3.潜变性

危机是在短时间内爆发的，但危机的演变却有一个过程。一般来说，危机过程可分四个阶段：①危机潜伏生成期，各种可能引起危机的因素正在形成并逐步积聚，出现各种征兆和苗头。②危机爆发期，危机已经暴露，已经出现存款挤兑或资金周转困难等情况。③危机扩散期，危机成为社会各方面的高度关注，形成一种恶性循环。④危机消失期，通过对危机事件的处理，主要矛盾已逐步解决，基本达到危机前的管理环境。危机过程的四个阶段，同样的危机，由于处理方式不同，其时间段和影响程度也不完全相同，如危机一爆发，处置十分及时与有效，危机的周期或四个阶段的期限可能大大缩短。危机作为一种后果和状态，经营由正常状态进人到危机状态，由一般危机到严重危机，由局部危机转化为全局危机，实质上是由量变到质变不断发展的过程，这一过程往往会通过一系列形式表现出来，商业银行经营管理者如果能及时洞察危机的关联指标与迹象，严重的全局性危机往往是可以避免或终止的。

4.难以预测性

商业银行不仅经营范围广，业务种类多，而且技术性极强，每一个业务重点都可能是引发危机的因素，每个人都可能是危机的制造者，每项业务也可能是引发危机的根源。因此，作为一个管理者来说，其有限的知识面和精力，面对系统化的危机源往往难以提前进行有效的预防，因而商业银行危机发生无固定规律可言，是难以准确判断的。  5.可挽救性

商业银行危机难以预测性并不代表危机就无规律可寻，危机形成要受到内、外部环境多种因素的影响与制约，需要具备一定的环境和条件，比如商业银行发生的客户挤兑存款危机，从大环境来讲可能政局不稳定，物价飞涨，整个商业银行系统经营效益较差，从某个银行来讲可能经常发生客户提款不自由，信誉度差。就一个商业银行而言，即使外部大环境不好，但是该商业银行能始终恪守信用，保证客户随时支付款项，即使其他商业银行出现存款挤兑危机，这家银行也可以凭借良好的信誉防止出现存款挤兑危机。因此，商业银行如果能对影响危机形成的因素进行及时调整，就可以减少商业银行形成危机的可能性。

6.公升性

商业银行作为社会公众企业，其业务面涉及的社会公众很广，一旦发生危机影响也较为严重，有巨大的传递效应。在当今宣传管理渠道多元化、速度高速化的条件下，一旦发生危机会迅速公开化，而商业银行的危机常常会成为社会各界关注的焦点和热点。

7.时间有限性

一是指商业银行危机发生给管理者准备应对时间十分有限，因为危机是一种紧急状态，危机在情况急剧转变之前，可供反应的时间有限，时间有限性是危机的实践性特征。二是指商业银行危机总体有一个时间段，其结果可能是危机消失，也可能是商业银行组织的消亡，但危机不可能无休止地延续下去。P1-4

在市场经济体制下，竞争无时不在，无处不在。竞争者不仅存在着发展的机遇，同时也常常面临着危机。危机给人带来紧张与压力，而危机管理则是运用管理者的智慧对这种紧张与压力状态的一种改变。

在经济命脉的金融领域，商业银行的危机管理是全体“银行人”对危机的一种全方位的较量。危机管理已逐渐成为商业银行管理者的主要行为。改革开放以来，金融在国民经济发展中的作用越来越大，，伴随着国内经济国际化关联度的提高，金融一体化进展也在加快。而与此相应的不同所有制形式、不同国别、不同规模的商业银行并存的格局也同时形成。商业银行之间的竞争趋于激烈。在这种市场环境下，需要对商业银行管理中的一些未知世界及管理中的薄弱环节进行详细和深入的研究。危机管理就是目前商业银行管理过程中的一个薄弱环节和尚需深入探讨的未知领域。

目前，我国经济理论界对危机管理理论的研究尚处于初级阶段，有很多危机管理理论上问题亟待探索，而作为危机管理体系中分支体系——商业银行的危机管理研究更处于起步阶段。

陆岷峰同志长期从事商业银行的实际工作，是商业银行的高级管理人员。他不仅具有丰富的实践经验，而且对相关的理论研究颇有心得。在获得了博士学位以后，目前在我院博士后流动站从事研究。积多年的研究成果，撰写了《商业银行危机管理》一书。书中的若干观点曾先后被《宏观经济研究》、《学术界》、《上海金融》等国内较有影响的专业期刊所选用，具有较高的学术价值。全书对商业银行危机管理的实践进行了系统的总结，并从理论上进行了深入的探索。全书用近五分之三的篇幅阐述了商业银行危机管理中的各种策略，这些策略都是作者对近二十年来商业银行危机管理的实践经验所进行的理论提升，具有较大的创新性。在商业银行日常管理工作中，面临最多的问题是危机管理问题。因此，商业银行高级管理人员无时无刻都在进行着各种危机的化解与消除。作者在谈及本书的研究体会时说道：“我在工作中，实践的每天都在向我提出各种各样的问题，而作为一个管理者每天都要回答这些问题，实践的过程就是论文写作的过程，管理成功了，论点、论据也就出来了。”

全书在结构安排上也比较合理。结合商业银行危机管理的基本内容，按照常规管理分类，由浅入深，分类论述。同时对一些重点难题进行深入探讨，形成了基础理论与实践管理、单项管理与纵深挖掘相结合，可以使读者对商业银行危机管理有一个系统的、深入细致、全面的而又有深度的危机管理的概念，而且每个章节都进行了要点提示，便于读者能准确地把握全书各章节要旨。

作为其博士流动站的导师，我深感该同志勤奋好学，有理论、有实践、有思想、有成果。一个商业银行的高管人员，在成功地进行了本企业管理的同时，不仅实际经营业绩斐然，而且能在较短时间内，瞄准研究方向，抓住研究课题，结合实际经验写成了这本书。希望本书的出版能给广大理论工作者和商业银行实践者带来启发，同时也希望陆岷峰同志能以此书出版为更高起点，对我国经济和金融领域做更多的、更广泛的、更深入研究，多出成果，多出好成果。

刘厚俊

二○○八年一月八日