本书结合基金的历史，探讨了基金投资的优势，并对基金的种类进行了详细划分。特别是对开放式基金、封闭式基金和特殊类型的基金(包括货币市场基金、ETF、LOF)等老百姓广泛投资的基金品种进行了具体分析，并结合不同类型基金的特点，详细阐述了它们的收益和风险特征，提出了有针对性的投资策略和技巧。

基金之所以成为家庭理财的“首选”，是因为它的投入门槛低、操作时段长、收益相对稳固、赎回风险小，买了一只基金就相当于请了一个专家团队来为你投资，特别适合家庭理财这样有阶段性理财要求，同时对风险承受能力不强的普通家庭选择。

本书是著名理财专家、北京大学王在全副教授继畅销书《一生的理财计划》之后，专为中国家庭打造的第二本家庭理财书。他针对家庭理财的特点，指出家庭应该如何配置资产，对于不同收入状况和理财目标的家庭来说，应该如何选择基金，如何规避基金风险，如何进行基金组合，以更稳健地达到你的理财目标……不仅对准备和正在操作基金的人士有很大的参考价值，也能帮助读者梳理家庭理财的基本方向和深入领会专家的投资智慧。

前言

第一章　家庭理财与资产配置

　一、理财可助你美梦成真

　二、把你所有的钱都当成辛苦钱

　三、家庭理财与资产配置

　　(一)家庭理财重在规划

　　(二)家庭资产如何配置最合理

　四、人生的三个周期与理财规划

　　(一)家庭生命周期与理财

　　(二)个人生涯规划与理财

　　(三)财务生命周期与理财

　五、家庭理财的秘诀

　六、家庭理财的利器——基金投资

　　(一)基金的赚钱效应搅动了中国老百姓的心

　　(二)“股民”变“基民”

第二章　基金投资——中国老百姓的新宠

　一、基金能帮我们做什么

　二、基金为什么会成为新宠

　　(一)证券投资基金的特点决定它有广阔的发展前景

　　(二)不做“储民”做“基民”

　三、波澜壮阔的基金发展史

　　(一)开启自异国他乡的财富之门

　　(二)中国证券投资基金起步晚发展快

　四、普通投资者需知道的基金分类

　　(一)契约型与公司型投资基金

　　(二)封闭式基金和开放式基金

　　(三)收入型基金、成长型基金和平衡型基金

　　(四)公募基金与私募基金

　　(五)股票型、混合型、债券型和货币市场基金

　　(六)国外型投资基金和国内型投资基金

 五、特殊类型基金

第三章　基金运作与管理的秘密

　一、基金投资当事人之间的关系

　二、一只基金的生命历程

　三、保护中小投资者利益的基金信息披露制度

　　(一)公开披露的基金信息主要内容

　　(二)如何从各种报告中获取具有投资价值的信息

第四章　花乱渐欲迷人眼——如何挑得好开基

　一、投资者为什么愿意选择开放式基金

　二、牢记开基特征——高收益高风险

　三、为什么不提倡短线操作开放式基金

　四、怎样评估开放式基金的业绩

第五章　不但要“捂”还要“玩”——开放式基金的操作技巧

　一、开放式基金的操作技巧

　　(一)选择开放式基金的一般步骤

　　(二)“新”与“老”的选择与进入时机的选择

　　(三)如何减少开放式基金的交易成本

　　(四)开放式基金的买卖时间需要选择

　　(五)适当选择开放式基金明星经理

　　(六)基金的炒作——波段操作

　　(七)鸡蛋是否能放在同一个篮子里

　　(八)定期定额购入策略

　　(九)固定比例投资技巧

　　(十)操作基金的忌讳做法

第六章　价值洼地里淘金——封闭式基金的操作技巧

　一、封闭式基金为什么是价值洼地

　二、创新型基金

　三、如何评估封闭式基金的业绩

　四、在价值洼地里如何淘金

　五、年封基的投资策略

第七章　基金定投与特殊基金投资

　一、基金定投——克服人性弱点

　　(一)基金定投类似于“零存整取”

　　(二)哪些群体适合基金定投

　　(三)基金定投的优势

　　(四)基金定投的原则

　　(五)基金定投的误区

　　(六)基金定投的操作方式(以工商银行为例)

　二、短期闲置资金的出路——用货币基金替代储蓄

　　(一)货币市场基金的投资对象

　　(二)货币市场基金的特点

　　(三)货币市场基金的买卖和查询(以银行代销为例)

　　(四)货币市场基金没有投资风险吗

　　(五)选择货币市场基金的注意事项

　三、可以在场内场外套利的基金——LOF基金

　　(一)LOF的特点

　　(二)LOF基金在场内场外同时募集

　　(三)LOF份额的申购、赎回

　　(四)LOF基金的上市交易

　　(五)交易费用

　　(六)LOF如何套利

　四、以实物申购、赎回的基金——ETF

　　(一)ETF的特点

　　(二)ETF份额的申购与赎回

　　(三)ETF的风险

4.适合长期投资

由于基金定投是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌行情中，基金可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。中国股市从长期看应是震荡上升的趋势，因此基金定投非常适合长期投资理财计划。

(四)基金定投的原则

1.量力而行

基金定投一定要做得轻松，不要增加自身的负担。根据自己的财务状况和投资目标来确定投资额度，且不可为了分散投资或者是迅速积累资本而加重投资负担，否则达不到轻松投资的目的。投资前应分析自己的收支状况，计算出可以节省出来的闲置资金数量。

2.选对基金

基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。

3.选择有上升趋势的市场

基金定投时要选择有上升趋势的市场，这里的市场是指与投资紧密联系的股票市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定投，投入景气向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的原则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定投。

选择波动较大还是较平稳的基金也是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场，也无法提高获利。绩效平稳的基金，一般不会碰到赎回在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金比较能提高获利水平，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。因此如果是较长期的理财目标，如5年以上，甚至是10年、20年的目标，不妨选择波动较大的基金；而如果是短期目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。

4.掌握解约时机

定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积起来的收益将大打折扣。定投的期限也要因市场情形来决定，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半，也要根据市场的成长状况来调整。例如原本计划投资5年，扣款3年后市场已在高位，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。

5.善用部分解约，适时转换基金

开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一个处于上升趋势的市场中(其他上升趋势的市场包括商品市场、房地产市场等)，继续进行定期定额投资。

6.持之以恒

长期投资是定投最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定投的复利效果。  (五)基金定投的误区

1.定投只能长期投资

在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，定投也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年，扣款2年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。

2.扣款日可以是任一天

定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1—28日。另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。P180-182

2007年中国证券市场走出了一个波澜壮阔的行情，上证指数从年初的3000点，一路高歌猛进，最高突破了6000点大关。基金业绩经过起起落落，年终喜获丰收。随着2007年股市最后一个交易日的结束，华夏大盘精选基金以年净值增长率226.24％位居开放式基金之首；偏股型基金中，华夏红利以169.42％的净值增长率位居第一；平衡型基金方面，同样是华夏基金旗下的华夏平稳增长以160.01％的净值增长率拔得头筹；指数型基金中，易方达深证lOOETF以185.41％的增长率位居第一。

在过去的两年大牛市中，基金，尤其是股票型基金，无疑是投资理财产品中的胜出者，虽然2007年第四季度市场进行了一定的调整，基金收益有一些缩水，但是基金全年的骄人业绩仍然吸引着更多的家庭投资基金，更多的资金进入了基金市场，这也为中国资本市场的完善与成熟奠定了基础。做“股”民还是做“基”民，如果还是让很多老股民难以抉择的话，那么新投资者更多的是选择了基金进行尝试，基金也势必会逐渐成为中国家庭的投资首选。

本书的最大特点就是从家庭资产配置的角度来讲述家庭基金的选择。基金作为家庭理财的利器，在整个家庭资产中占有极其重要的地位，在中国家庭未来资产配置中，基金将成为不可或缺的一个重要组成部分。本书从家庭资产规划的步骤开始，详细探讨了不同家庭生命周期的理财策略，探讨了不同财务生命周期的理财目标，最后指出，当前家庭理财的一个重点在于投资基金。随后结合中国资本市场的发展，详细揭示了现代投资者从“股民”向“基民”转变的原因。

本书结合基金的历史，探讨了基金投资的优势，并对基金的种类进行了详细划分。特别是对开放式基金、封闭式基金和特殊类型的基金(包括货币市场基金、ETF、LOF)等老百姓广泛投资的基金品种进行了具体分析，并结合不同类型基金的特点，详细阐述了它们的收益和风险特征，提出了有针对性的投资策略和技巧。

基金投资被称为“懒人理财”的选择，其实投资是门艺术，“懒人”也是相对的，也需要辛勤的投资耕耘。写作本书的目的是，帮助你在基金投资时不至于迷失方向，让你对基金投资的策略与技巧有一个基本了解。常言道“男怕人错行，女怕嫁错郎”，家庭理财最怕投资失误，因此家庭理财重在配置，重在规划。因此，写作本书的另外一个目的就是，帮助你在做家庭投资规划时首先确立一个正确的投资理念，形成良好的投资心态，养成良好的投资习惯，使得投资成为一个快乐的过程！

王在全

2008年1月2日

我不吝啬把自己最佳的赞赏给予此书，因为这确实是我读过的关于基金投资的最好的一本书，如果说理财是财富的稳定剂的话，那么投资就是财富的催化剂，这本书就是教你如何利用基金这个理财里最灵活的工具来催化你的财富的。

——北京大学经济学教授博士生导师 钱淦荣

这是关于基金投资的难得的一本好书，它告诉大家投资理财如同制衣，成功与否关键看能否量体裁衣。学会并试着为你的家人选基金吧，为他们量身定做一份安全感。

——博时基金副总裁　田昆

你想知道的关于基金投资的知识都可以在这本书里找到，如果说财富是一顿大餐，本书就是告诉你如何利用基金这个厨具，荤素搭配，料理出这顿丰盛的财富大餐。

——国泰君安证券基金经理　柯钦

好书应该就是这样的，你读过之后一定会有所得，并希望与大家分享。不做研究就投资，如同下棋不看棋面一样盲目，财富的累积不能靠小聪明，没有捷径，也不会一帆风顺，高收益就意味着高风险，想一夜暴富，你就得准备随时一无所有。

——上海江辰投资有限公司总裁 张洪