你现在的工作能做一辈子吗？老板会给你退休金吗？万一重病，医疗保险金真的够用吗？因此，你非得有钱不可！《富爸爸，穷爸爸》系列畅销书作者罗伯特·清崎美国地产大王、亿万富翁唐纳德·川普首次联袂合作，教你如何赚大钱！就是做个聪明的投资人，并按照赚大钱的基本公式，从杠杆、控制、创意、扩展、到可预测性，去思考投资标的。

本书连续四个月蝉联《纽约时报》畅销书排行榜冠军！台湾版上市一周荣登各大书店畅销书排行榜第一名。

未来的社会，只有10%的人算是有钱人，其余90%会变成等级不同的穷人。在这个充满不确定性的时代，如果你还以为努力工作、存钱、分散投资，就是最好的选择，你会发现自己的钱将越来越少。完全不投资或为了保本而投资，最终只能使你沦为90%的穷人行列。只有为了赢而投资的人，才有机会成为10%的有钱人。

在本书中，清崎和川普为你指明了方向，他们的建议是：赢家和一般人的区别是：他们总能慎思明辩。做投资者，而不是储蓄者。为了赢而投资，而不是为了保本而投资。你只能投资两样东西：时间和金钱。60岁想致富？一点也不晚投资房地产。收租为先、少想增值。不只当员工，也要变股东。巧用网络营销，成功离你不远。

前言 为什么你得有钱？

Part 1 为什么要写这本书

 第一章 富爸爸遇见川普

 第二章 我们都关心的事

 第三章 消失的中产阶级

 第四章 怎样让自己变有钱

 第五章 我们为什么要你有钱

Part 2 三种类型的投资人

 第六章 为赢而投资

 第七章 选择自己的战役和战场

 第八章 储蓄者和投资者的差别

 第九章 你只能投资两样东西

 第十章 赢家和一般人的差别

 第十一章 发挥你的右脑

 第十二章 宏观思考

 第十三章 看见有钱的未来

Part 3 决定性时刻——超越输赢

 第十四章 你跟老爸学到什么？

 第十五章 你听妈妈的话吗？

 第十六章 你从学校学到什么？

 第十七章 谁说好男不当兵？

 第十八章 体育运动让你学到什么？

 第十九章 你摔得够重吗？

 第二十章 想有钱是一种罪恶吗？

Part 4 如果我是你，我会怎么做？

 第二十一章 如果你还是学生，该怎么做？

 第二十二章 正在变穷的人，该怎么做？

 第二十三章 60岁想致富？不算晚

 第二十四章 有钱人，该怎么守住财富？

 第二十五章 为什么我发不了财？

Part 5 找到致富的神奇公式

 第二十六章 为什么你该投资房地产？

 第二十七章 你最好搞懂网络营销

 第二十八章 该创业吗？

 第二十九章 旧我死、新我生

后记 自我评估

我和清崎要传递的信息是，运用适当的理财知识和规划，你就能安然度过目前金融界所发生的动荡，通过理财教育，你就能找到解决问题的方法，让自己变得更有钱。

我想起解决问题的一个简单实例。清崎到我办公室谈论这本书时，我的办公室里摆了一张红色椅子。我问他喜不喜欢这张新椅子，并请他猜猜这把椅子值多少钱。

清崎站在那里端详这张包着布套、外形优雅的餐桌椅，最后终于开口说：“我不知道。”清崎的回答让我很开心。

“我在加州有一个商尔夫球场，那里的经理迈克打电话跟我说，要为餐厅添购150把椅子，每把椅子估价1500美元，对我来说，那椅子实在太贵了，所以我当下没有同意，决定先打几个电话再说。”

“我花90美元买下这把椅子。”我相当自豪地说，“这把椅子棒极了，是最棒的椅子。来吧，你坐坐看。而且，这把椅子比要价1500美元的椅子更棒。你知道只打几通电话，让我省了多少钱？”

一切就跟领导能力和解决问题的能力有关。如果我的部下以为我花钱很草率，他们在花钱上就会大手大脚。因此我这样做不但可以保护资金，也能为团队树立榜样。你知道我不怕花钱，我喜欢买最好的东西，但是我不喜欢浪费钱。

有太多人因为贪小便宜，反而让财务窘困。买廉价品是能致富，但是你想变成一位有钱的守财奴吗？即使在我面临财务困境时，我也绝不改买廉价品，那样会导致别人觉得我的事业不行了。当我的公司陷入营运困境时，我还是给员工支付高薪。这就是为什么，我要买最棒的椅子，但是我要得到最优惠的价格。我不喜欢被敲竹杠，尤其是在我可以花更少钱买到最好的东西时，更不喜欢这样。我希望我的员工也跟我一样。

用教育取代恐惧

我们都必须谨记一件事：多一点努力，就不必找借口。如果我们都努力了解周遭发生的事，抛弃自得意满的心态，突破传统思维，就可能产生一些明智的想法。教育最擅长解决问题。就像同情能代替怨恨，教育也能取代恐惧。

选择无知可能容易些，但是无知常是恐惧的产物。美国诗人罗伯特·弗罗斯特(RobertFrost)说：“受惊吓的人最让我害怕。”所以，你要减少恐惧，鼓起勇气。

我喜欢清崎用的图形，当我看着他那代表财富与能源的箭头符号时，我想到的是个人精力可以创造财富。如果你有毅力和冲劲向前迈进，就表示这件事本身充满强大的能量，再加上适度专注，你就可能成功。我一直很喜欢电话发明者亚历山大·格雷厄姆·贝尔说的这句话：“对手边的工作全神贯注，就像太阳光也要聚焦才能燃烧。”如果你能控制自己的精力，你就更可能创造并掌控自己的财富。那么在“财富：精力”的等式中，两个箭头都会朝上。

我知道，有时候我们无法认清非常重要的事。因此。洞察力很重要。领导者就是以洞察力代替恐惧的人，也就是说，他们可以预测不可避免的事。他们自身通过教育产生的洞察力，有效替代了恐惧，从而大幅提高了自己的成功概率。

如果你把问题当成挑战，就更容易解决问题。既然问题是生活的一部分，我们就应该这样想：用建设性的态度看待问题，必定能给你更多精力。这件事，我可是信心满满，因为我知道事实正是如此，我是从经验中了解到的。信心是迈向勇气的一大步，只要有信心，恐惧就会消失。

清崎说过，问题会创造机会，说得好，这一点我相当赞同。如果你开始以正面态度看待问题，我可以保证你能解决问题。我曾经遭遇过一些重大难关，负债高达几十亿美元，但是我没有破产，现在的我比以前更成功。

川普大楼从1983年落成后，就成为纽约人最熟悉、参观人数最多的景点之一，让人忘记这栋位于曼哈顿的摩天大楼，似乎不是一夕之间可能发生的事。决定在蒂法尼名品店(Tiffany)旁，打造这栋新大楼时，我有很多障碍要考虑和克服，我必须解决许多问题：首先，我要买下邦维泰勒(Bonwit Teller)百货和整栋大楼，大家都以为我疯了。但我没有放弃，花了三年时间跟他们交涉，却毫无进展。接着，我想买下蒂法尼名品店的空中权，这样我就能建一座更高的大楼。获得这些权利后，我还需要买下一小块土地。这一点很重要，因为根据《美国都市计划法》的规定，任何建筑物后方至少要有30英尺远的开放空间。所以，我又做了更多调查和协商。此外，我的建筑师德尔·舒特(Der Scutt)跟我至少审查过48种设计，从中找出最棒的概念，整合成最终设计。然后，我们必须将最终定稿的设计方案，送交纽约市政府审核，以取得分区调整。

那只是川普大楼建造过程中的一部分，而且这些步骤都不容易，但是我把每个步骤都当成一项挑战，也乐于了解细节。如果我不这么想，就很容易打消念头。但现在，我拥有一栋闻名全球、华丽壮观的摩天大楼。这样做值得吗？当然值得，而且，这就是解决问题的绝佳实例。

另一个有关川普大楼的趣闻是：这栋大楼的命名。原本因为地缘关系，我打算用“蒂法尼大楼”这个名字。一位友人问我，为什么要用其他名人的名字来命名我自己筹划建造的大楼？这个问题真是直击核心。于是，“川普大楼”这个名字就这样诞生了。

我和清崎都明白，问题可能很复杂，而且有时候似乎没完没了。但是，我们要鼓励大家，把问题当成创造卓越成就的机会和挑战。记住，没有什么事情是容易的。况且，没价值的东西谁想要？好好发挥你的理财智商吧。P42-45

为什么你得有钱？

《富爸爸，穷爸爸》作者之一 莎朗·莱希特

清崎和川普都很担心，有钱人越来越有钱，但国家却越来越穷。就像极地冰山一样，中产阶级正在消失，我们日渐成为两极化社会。不久后，你不是成为富人，就是沦为穷人，而清崎和川普想让你变成有钱人。

“中产阶级正在消失”的现象是全球问题，而在英国、法国、德国、日本等较富裕的八大工业国(G8)，情况却特别严重。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board，FRB)前任主席亚伦·格林斯潘(Alan Greenspan)表示：“我常说，这不是资本主义的民主社会不解决就能被接受的那种事。”他继续解释，美国人口贫富差距日渐拉大，而且拉大的速度越来越快，最后可能威胁到资本主义本身的稳定。

问题的主因是什么？格林斯潘认为，问题就出在教育上。他指出，美国学生的测验成绩一直到小学四年级时，都还在全球平均水平之上。但是到了十二年级时，成绩便开始大幅落后。格林斯潘表示：“我们必须采取行动，预防这种事再发生。”

清崎和川普也把问题归咎于教育的不足，但是他们在意的是另一种类型的教育——理财教育。他们都很担心，“美国各阶层人士缺少良好的理财教育”。两人认为，理财教育的匮乏，让美国迅速由全球最富裕的国家，变成史上负债最多的国家。美国经济疲软，再加上弱势美元(美元是世界储备通货)，这一切将不利于世界稳定。就如同其他国家常说的，“美国打个喷嚏，全世界就感冒。”

理财的三大建议

清崎和川普都是成功的创业家和投资人。两人都是闻名全球的企业家、教育家，也是畅销书作者。他们开发寓教于乐的游戏，在理财教育活动中发表演说，也分别主持电视教育节目。川普主持超级热门的电视真人秀节目《学徒》(The Apprentice)，清崎则在备受好评的美国公共电视台(PBS)主持《富爸爸致富指南》(Rich Dad's Guide to Wealth)。

清崎和川普都愿意与人分享理财知识，这并不是因为他们需要借此赚更多钱，而是因为他们关心其他人的命运，也关心这个世界的命运。

想发挥影响力的有钱人，通常会把钱花在自己相信的事情上。但是清崎和川普不但出钱出力，还愿意投入宝贵的时间。《老子》说：“授人以鱼，不如授之以渔。”与捐钱帮助穷人和中产阶级相比，清崎和川普更愿教大家怎么“钓鱼”。

财务建议可分为三个层次：给穷人的建议、给中产阶级的建议以及给有钱人的建议。

给穷人的建议是：政府会照顾他们。穷人可指望社会福利制度(Social Security)和医疗保险(Medicare)。

给中产阶级的建议是：找一份工作、努力工作、别人不敷出、把钱存起来、长期投资共同基金，并做分散投资，大多数中产阶级都是保守型(passive)投资人——即设法保本的投资人。

但是，有钱人却是努力投资致富的积极型(active)投资人。这本书就跟成为积极型投资人有关——通过努力投资获利，扩大财富并拥有精彩人生。

清崎和川普之所以能成为畅销书作家和大受欢迎的演说家，是因为他们不吝教导大家如何增加财富、改善生活质量，而不是让人努力工作、捉襟见肘地过日子。他们要大家投资致富。

中产阶级正在消失

在人类进化过程中的狩猎时代，人们居住在部落里，所有人大致上都是平等的。就算贵为部落酋长，生活方式也跟部落其他居民大同小异。酋长没有私人喷气式飞机，没有数百万美元的房地产，也没有优越的工作条件。

在农业时代，人类社会演变成两个阶级。王室贵族属于一个阶级，其他替国王工作的人(佃农)属于另一个阶级。一般来说，土地由国王所有，佃农在国王的土地上耕作，缴纳赋税，让国王分享部分收成。佃农什么也没有，王室贵族则拥有一切。

到了工业时代，现代的中产阶级在美国诞生，民主制度也从美国发迹。

美国的开国元勋们深受当时住在北美地区，也就是今日住在新英格兰地区的易洛魁邦联(Iroquois Confederacy)的影响，决定采用部落模式作为美国的民主模式，这个模式会选出代表，分成上议院和下议院，以及完全由女性组成的最高法院。

当美国制宪者正效法易洛魁邦联的民主模式时，欧洲仍认为民主的构想和中产阶级是不切实际的一但在同一时间，强势中产阶级与民主社会正在美国蓬勃发展。

如今，人类社会进入了信息时代，中产阶级正逐渐消失，资本主义也面临同样的情况。跟历史上其他时代不同，现在贫富之间的差距非常悬殊，而且这种悬殊还在日益加大。难道美国正在走回头路，回到农业时代，变成没有民主制度，社会只剩两种阶级？或者，美国正往新形态的资本主义和民主制度的方向发展？

正当我们开始察觉全球温室效应之际，也同时在思考：中产阶级日渐消失会对我们造成什么影响？目前，大多数中产阶级还觉得安全有保障——即使大多数人知道问题即将发生，却依然对现状感到满意。

中产阶级相信，政府会照顾并保护他们，所以觉得安全无虑。但是他们一点也不知道，政府根本无能为力。政府，即使是美国政府，也无法像以往那样保护自己的国民，因为现在的问题是全球问题。

举例来说，石油价格就是由其他国家决定的，根本不在美国政府的掌控范围内。恐怖主义不是国家之间的战争，而是观念之战，恐怖分子可以在任何地方发动攻击，然后消失在人群中。造成许多人失业的全球化则是由跨国企业日渐富强、甚至比许多国家的政府更具影响力的因素所导致的。世界各地的人们可以通过互联网进行沟通，互联网加快了全球化的步伐。现在，随时随地的沟通已经不是难事。

至于在美国本土，在环保人士察觉某些种类的青蛙正在消失之际，经济学家发现，由于中产阶级的消失与变穷，退休金和医疗保险也在逐渐消失。未来几年内，史上为数最多的婴儿潮一代开始在全球各地陆续退休，但大多数政府却没有财政资源去兑现承诺。

成为富爸爸的秘诀

大多数人指望自己选出的政府官员能正视贫穷，以及中产阶级面临的问题。然而，清崎和川普不是政客，他们是以企业家、投资家和教育家的身份，合力撰写这本书的。

与其承诺能够解决你的问题，清崎和川普认为不如让你避免成为问题的受害者。他们不指望政客和政府官员提供解决方案，也不认为这些人能给你保障，使你拥有富裕健康的生活。他们反而要你变成有钱人，一起帮忙解决国家和整个世界面临的问题。

说到钱这档事，许多人都想知道究竟该怎么理财。他们通常会问“我有25000美元，该怎么用这笔钱”这类具体的问题。

当你告诉别人，你不知道该怎么处理自己的钱时，他们会很乐意建议你，把钱交给他们处理。但这本书不是一本实务指南。清崎和川普想和你分享他们的想法——为什么他们能在财务上制胜，以及他们如何看待金钱世界、企业界与投资界。

大多数有钱人不希望别人知道他们个人的致富秘诀是什么，但是清崎和川普却不一样，他们想把这些知识跟大家分享。

洞察力是领导力的定义之一。这本书与洞察力有关，在金钱游戏中制胜的清崎与川普，让大多数人了解了之前从未想过的事情。本书就跟这两位成功人士如何思考及其个人行为动机有关，通过他们的观点，你就能对自己日后如何改善财务状况的问题，获得更多精辟的洞见。

在金钱世界里，“透明度”(transparency)这个词经常被提及。有关透明度的定义繁多，不过本书应用下列这三项定义：

一、避免被欺诈或受骗。

二、信息透明，足以让人一目了然。

三、让人可轻易理解。

大家都想有更杰出的洞察力，以便利用自己的观点来做决定。然而我们的教育制度并未教给大家理财的相关知识，所以多数人对此一窍不通。由于缺乏这种洞察力和透明度，多数人只好把钱交给别人投资。更多的人则盲目遵照“努力工作、把钱存起来，长期投资共同基金并做分散投资”的建议。

我要提醒大家的是：如果你以为努力工作、存钱、长期投资共同基金并做分散投资，就是好的理财方法，那么这本书可能不适合你。

清崎和川普并不投资共同基金，因为共同基金公司不需要透明度，不必披露实际费用——大多数业余投资人不懂理财知识，所以这项事实不会让他们感到困扰。但是清崎和川普这种专业投资人，就要求所有投资都透明化。

对贫穷阶级和中产阶级来说，存钱和投资共同基金或许是不错的理财建议，但对想要致富的人来说，却不尽然。这本书就是要通过两位有钱人的观点，让我们了解平常难以一窥究竟的金钱世界。

历史如何影响我们的荷包

这本书也会讨论历史如何引领我们，走进现在这种紧急的财务状态。历史上一些重要年代如下：

1971年：美元取代黄金，成为世界储备货币。从此“存钱”变成落伍和差劲的理财观念。现在，中产阶级的存款很少，难道是因为人们知道存钱这种观念落伍了吗？

1973年：首次发生石油危机，这是政治问题。不过，如今油价则会影响到所有人的供需问题。当今的石油短缺，让某些人变得更有钱，但是大多数人却变得更贫穷。

1974年：美国通过《员工退休所得保障法》(Employee Retirement Income Security，Act，ERISA)，最后发展成为目前大家知道的“401K计划一。在美国历史上能像这样影响大众的法令变革并不多。“401K计划”原本只是针对高收入的CEO与主管，想办法保护一些钱而制定的，是美国税务法則中一小段神秘难懂的文字。

后来在1981年经过美国国税局裁定，一般劳动者也适用这项条文，因而成为退休存款方面的一大改革。问题是，“401K计划”是一个存钱计划，不是退休计划。由于“401K计划”是为收入丰厚的主管所设计的，而不是为收入较低的工薪阶层设计，所以许多参加“401K计划”的劳动者退休时，拿到的钱根本不够用。

简单地说，对将近80%的工作者，尤其对年收入不到15万美元的人来说，“401K计划”并不完备。因此，即使几百万中产阶级目前已加入“401K计划”，日后也将沦为贫穷阶级。

你有退休计划吗？

1989年：柏林墙倒塌，互联网兴起。美国也在同年迈入信息时代。几年间，年轻的网络亿万富翁陆续出现，但是婴儿潮一代的员工却成为失业一族。  许多年长的人因为技术跟不上时代，而必须为年轻人打工。因为本身的教育和经验已落伍，许多年长的员工不但无法像在工业时代那样获得加薪，反而还拿到了解雇通知。

你的技能落伍了吗？

1996年：美国通过《电信改革法案》(Telecom Reform Act)，允许通过光纤网络跟全球连接，加速全球化的脚步。也就是说，美国白领的工作可以委托给外国人。由于某些国家生活成本较低，服务成本也低，于是雇用这些国家的程序设计师、医师、律师和会计师，就经济合理性来说是很恰当的。

你在被互联网影响的地区工作吗？

2001年：中国加入世界贸易组织，现在，美国、英国等许多西方国家，已经变成消费者而非生产者，这种情况引发的庞大的贸易平衡问题，也让欧美国家的工厂纷纷外移。许多小公司无法跟沃尔玛这种大企业竞争，因为这类大企业能直接掌控中国工厂。

目前在美国及其他西方国家，中产阶级正在消失，然而在中国和印度，中产阶级却正在逐渐增加。

你使用的消费产品，是在国外制造的吗？

2004年：在美国总统两党候选人约翰·克里与乔治·布什的辩论中，曾讨论到美国工作外包一事。但是，他们都逃避了一个更为严重的问题，即美国把债务也交到了外国人手中。

在美国，非法移民问题引发了诸多讨论，但更重要的问题却没被讨论：国外资金流入已让美国负债累累。2004年，美国国债有44%为外国人所有，历史上没有哪一个国家曾经背负这么高的外债。美国根本无法负担债务利息，而且世界对于美国外债金额的容忍度也是有限的。

你有办法支付个人债务利息吗？

这本书跟政治无关，它探讨的是金钱、理财教育，以及缺乏理财教育和金钱管理所产生的影响。

美国拥有全世界最高的生活水平，但却也因此成为全球最大的债务国。美元也是世界储备货币，而且到目前为止，全球也允许美国随心所欲地发行货币。这是童话故事的情景还是一场噩梦？清崎和川普并不认为这种异想天开的事情会一再持续，他们预期全球经济将进行大规模调整。遗憾的是，穷人和中产阶级将受害最深。这就是为什么，他们要你有钱。

捐钱不能解决贫穷问题

这本书不会改变世界，却可以改变你，让你不致沦为世界变化的受害者。世界正在迅速改变，政客和政府官僚人士无法迅速做出改变，或是保护每个人逃过这些转变。

最近，微软创办人比尔·盖茨和投资巨子沃伦·巴菲特共同宣布，联手解决全球最紧迫的某些问题。这实在令人钦佩，因为在世上，金钱确实有能力解决许多问题，例如饥荒、住房和许多疾病问题(如艾滋病)等等。然而，贫穷是捐钱无法解决的问题。

造成贫困的原因很多，缺乏理财教育就是其中之一。通过“砸钱”来解决贫穷问题，反而会出现问题：金钱只会创造更多穷人，让穷人穷得更久。因此，清崎和川普愿意担负起良师之责。他们知道，要解决全球贫困问题，金钱不是良方，理财教育才是根本。

如果只靠金钱就能解决贫穷，他们早就捐钱了事了。正因为钱无法解决贫穷，他们才捐出时间写了这本书，且把这本书的部分收益捐给教导理财知识的慈善机构和教育机构。

当你加强理财教育时，就开始发现了身边的理财机会。一旦你变得有钱，便可以帮忙改变我们的世界。

在读这本书时，你会看到两位不同背景人士的不同观点与意见。清崎很会讲故事，通常以对话方式撰写文章。川普则直接切入重点，尽量简化措辞。

你能以开放的胸襟阅读这本书吗？如果可以，你就能通过这两位成功人士的视野看世界，也能扩展自己对金钱及个人财务前景的思维。

愿你早日获得财务自由。

自我评估

在整本书中，我们要求你提出你的想法、你的经验、你的目标和你的梦想。我们这么做的理由，请详见第96页“学习金字塔”——你会看到“阅读”位在金字塔的最底层，而“做真正的事”则位于顶端。只要参与并思考如何将这些观点应用到自己的生活，你就是在学习金字塔中运作，和所谓的“当面参与讨论”很接近，通过这些活动，我们希望你察觉到你人生中的正向改变，并将它内化。

现在是检讨并评估自己的时刻了，每篇后面的区域你都留白吗？

如果是的话，那么你对自己的决心与专注程度，要怎么说明？

完成各篇末的问答时，检讨你的感言。这些感言带有负面的语调(我做不到、我不知道怎么做)，还是正面语调(我可以、我会去做)？

负面的答案往往使你动弹不得，而且感到沮丧，正面的答案往往激励你，给你信心。如果你的答案是负面的，你有没有更多工作要做？如果你的答案是正面的，你准备好改变人生了吗？

你目前花多少时间和金钱在投资上？

你是否下定决心，要花更多时间和金钱？假如没有，你可能看不到任何改善。如果有，把时间和金钱明智地用在自己感兴趣的领域。

你是否已经选中某个领域来集中“火力”，例如房地产、网络营销、股票选择权或是开创自己的事业？

如果没有，你是否为自己想出了另一个理财计划？无论决定专注于什么，继续充实自己，并决心做到最好。你是否拥有一个支持你的环境，以及一些会把你推向成功的人？

或者，你所处的环境中，人们是否会拉住你，或是把你抓回来？你需不需要对环境做些改变？那就去做吧。

只有你能回答这些问题。只有你能改变你的人生。

思想—行动—结果。

我们要让你赚大钱。