本书图文并茂，展示全方位的学习渠道，以大量的案例分析和模型建设来详细讲解，可以给您一个自然、亲切、到位的学习指导。本书将主要为您解决“如何进行投资项目现金流量及其风险的综合评估”、“如何实现金融资产管理及财务分析过程的自动化”等问题。

金融业信息化是我国国民经济信息化的重要组成部分，金融业信息化主要涉及银行业、保险业、证券业和基金业信息化。金融业信息化在发展上有着基本一致的特点，一般都要经过三个主要阶段：第一阶段是以电子化代替手工劳动的“账务或交易电子化”阶段；第二阶段是网络互联和数据集中阶段，即“数据大集中”阶段；第三阶段是业务、管理和决策的全面信息化阶段，需要对集中的数据进行全面分析，以支持以客户为中心的业务创新、管理和决策信息化，即“管理和决策信息化”阶段。

目前，大多数国内大型金融企业已经完成区域性的数据集中，国内金融企业的全国数据大集中的建设也已取得了阶段性成果。例如，中国工商银行2001年开始把以前分散在全国各地的36个计算中心合并为南北两大数据中心；同时完成海外分行集中式数据中心的建设。中国银行建设了三个大的数据中心。中国农业银行已经启动设立在北京的数据中心，并计划在三年之内完成全国性的数据大集中。

实现数据大集中有利于金融企业降低成本、提升业务水平以及开拓全新业务。首先，以前金融企业的IT系统多为陆续分散营建，平台、接口以及数据标准都不统一。整合为统一的几大数据中心后，系统管理、备份和升级的费用都可以极大地减少。第二，利于管理，可以减少因信息不对称而导致的金融企业风险管理失控或丧失业务机遇等问题。第三，可以实现对大量的管理、客户、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，使一些新的业务和服务成为可能，比如电子银行、数据仓库、cRM等，都是以集中为前提。

在国外，伴随着计算机和网络技术的发展，金融业高度发达的国家和地区十分重视金融管理信息系统的建设和发展，它们大都建立了以计算机和网络技术作支撑的先进、高效、安全和功能完善的金融管理信息系统，并采用人工智能技术、金融工程技术和各种数学模型与统计方法对监管数据进行科学的分析和评价，大大提高了金融监管的效率和准确性。  发达国家金融管理信息系统一个最主要的特征就是采用完善的风险评测模型对各类金融风险进行有效的分析、评估和预测。是否具有完善的风险评测模型已经成为衡量一个金融管理信息系统质量的重要指标之一，也是金融管理信息系统发展的基本方向。进入20世纪90年代中期以来，特别是亚洲金融危机爆发以来，发达国家的金融监管当局十分重视风险评测模型的开发，利用金融工程方法和统计分析方法、人工智能技术、神经网络技术等，开发各种风险评测模型，对金融机构的各类风险进行分析、预警和预测，有效地发现了大量潜在的金融风险，提高了金融监管的准确性。因此，我国从现在起，应重视对金融风险评测模型的研究和开发，以提高金融监管的准确性、科学性和有效性?

与发达国家金融管理信息化进程相比，中国的金融管理信息化进程起步较晚，速度较快，但是，质量低下，缺乏全局观念，系统林立，浪费严重。值得庆幸的是，中国金融企业已经在努力改变这一现状，总体信息化进程正处在数据大集中阶段，并同时开始向业务、管理和决策的全面信息化阶段接近。但是，由于人才、制度、技术等因素制约，这一进程的普及化尚待时日。据调查，目前，不管是银行还是保险公司，虽然在数据集中管理方面实现了技术上的统一，但是，数据分析极为简单，大型的财务分析软件如sPss、SAS、EVIEwS等问津者寥寥，有的甚至连广泛使用的电子表格软件如MsExcEL，一个在发达国家被企业、研究机构、学生等广泛用于数据挖掘的开放型软件，也仅仅作为制表和简单的日常计算工具，对这一软件的强大功能知之甚少，这不能不说是一种遗憾。

信息时代，信息的获得渠道多而成本低，但信息超载又给信息处理与分析带来难题，如何有效发挥现有财务分析软件巨大的数据分析决策辅助功能，利用广泛使用的电子表格软件建设、开发适应企业实际需要的经营管理分析决策模型，对实现中国金融企业从数据集中阶段向业务、管理和决策的全面信息化阶段健康进化意义重大。

正是鉴于这一目的，本书提供了针对初、中、高级金融理财者的全面解决方案。对于初学者来说，可以利用电子表格基础部分进行进阶学习；对于中高级用户来说，可以利用VBA、模型建设部分进行学习或参考。通过本书的学习，你可以顺利获得以下问题的解决方案：

如何进行投资项目现金流量及其风险的综合评估；

如何进行融资项目的边际资金成本预算和风险分析；

如何实现金融资产管理及财务分析过程的自动化；

如何建立证券投资组合分析预测模型；

如何有效使用布莱克一斯科尔斯期权定价模型；

如何进行证券投资组合保险的虚拟操作模型；

如何实现期货期权交易盈亏的自动化分析过程等。

本书的一个突出特点是图文并茂，力求给读者展示全方位的学习渠道，其中大量的案例分析和模型建设过程的详细讲解，可以给初学者一个自然、亲切、到位的学习环境和指导。

当然，由于编写仓促，书中可能存在各种各样的不足，恳请广大读者不吝赐教，作者将深为感激。同时，也希望与广大读者进行广泛交流，共同提高。