马斯克说，金钱的本质是信息，是实现资源分配的大型数据库。
对金钱有概念，是获取财富和守住财富的根本，它包括对赚钱有概念、对花钱有概念、对存钱有概念等多个维度。
对于绝大多数普通人而言，想要慢慢变富，无非开源节流。然而在一定时期内做到开源并不是件容易的事，相比而言，节流更易操作。
存钱，本质而言存的是一种抵抗风险的能力，存的是一种对抗未来诸多不确定性的安全感，存的是一条人生的退路。
不过度节省，不过度消费，赚钱的能力和消费的水平要匹配。
从现在开始吧，哪怕每个月只存一点也没关系，请相信聚沙成塔的力量！

阿汝娜，资深财富管理顾问，阿汝娜商学院创始人，深圳电视台财经频道特邀嘉宾，樊登读书特邀财富讲师，公众号“香港金融侠侣”主笔。
阿汝娜来自内蒙古大草原，成吉思汗的直系后代。她非常喜欢写作，写有原创文章400 多篇，多次成为金融行业杂志封面人物。
毕业于美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院 MBA，在四大会计师事务所和香港投资银行工作多年。
阿汝娜和周剑铨夫妇，人称“香港金融侠侣”。夫妻公众号和视频号“香港金融侠侣”荣获2020年号榜“财经科技榜Top榜 10博主”。
夫妻二人现带领一支财务策划和金融保险顾问团队，从事大中华地区中高净资产家庭的财富管理事业，帮助客户实现财富保值增值。

第一章 不论月薪3000元还是30000元，都能尝试的开源节流技巧
第1节 识别自己的“伪需求”，不做消费“冤大头”
第2节 培养存钱意识，给未来存一份底气
第3节 以“复利思维”开始存钱，越存越上瘾
第4节 给自己布局一份“睡后收入”
第二章 人两脚钱四脚，聪明人都在用钱生钱
第1节 如何增加被动收入，开启“躺赚”人生
第2节 巧妙借贷，让钱流动起来
第3节 为什么说“小富靠努力，大富靠周期”
第4节 怎样做好家庭财务规划
第5节 教你用最划算的钱，买最全最有用的保险
第6节 如何合理分配收入与支出，维持财务稳定
第三章 大环境瞬息万变，有兜底才有安全感
第1节 当手里的钱越来越不值钱，如何让钱保值增值？
第2节 低息环境下，怎样配置流动资金？
第3节 穷富不由现金多少决定，而由现金流决定
第4节 如何选择稳健的收益型资产
第5节 投资海外房产要知道的事
第6节 不做接盘侠：你一定不要犯的投资错误
第7节 主业谋生存，副业求发展，从副业里找到未来价值点
第8节 给孩子存再多钱，不如教他怎样管钱
第四章 让自己体面养老，让财产代代相传
第1节 到底存多少钱才够养老
第2节 实现家庭资产传承的5个工具
后记

你的人生财富时钟指针
到了哪里？
——每个年龄段都有不一
样的人生和财富任务，你在
哪个阶段？
“吾十有五而志于学，三
十而立，四十而不惑，五十
而知天命……”
——《论语》
我出生于一个普通的蒙
古族家庭，母亲是一位大学
教授，父亲从小就到蒙古国
做生意养家。我靠自己的努
力考入上海财经大学，毕业
后被美国顶级商学院录取，
MBA毕业后到香港投行工作
，年薪近200万元。那时我
只有25岁，觉得未来人生一
定会一直往上。当时我欠了
近1000万元的房贷，每个
月还完贷款就月光，完全没
有投资的概念。
后来我认识了我先生周
剑铨，才发现人生并不是一
条向上的直线，一个人的财
富和生活并不是随着年纪增
大就一定会越来越多以及越
来越好。剑铨出生在企业世
家，祖辈是香港纺织行业的
知名企业家，从小住在三层
的别墅里，过着富足的生活
。
然而，2008年的金融危
机改变了他一直顺利上升的
人生之路。他家族的生意一
落千丈，自己也失去了在香
港高盛银行工作的合同，家
里所有的资产都被变卖还债
。他被迫投靠到爷爷家，和
弟弟挤着住在一间几平方米
的小房间的上下铺。最窘迫
的时候，他和以前的同学在
中环吃饭，都没钱点正餐，
只点了一碗汤。为了自尊，
他强忍着饥饿，说自己已经
吃过了。我认识我先生的时
候他32岁，本该是事业快速
上升的年纪，但他工作的地
方只是一家小基金公司，月
薪是我的一半。当时我不知
道他家曾经发生过巨变，也
不知道未来他会用几年时间
把我的千万负债重组，让我
们家庭的资本实力稳健增长
。
接下来的6年，他和我一
起创业，到全球不同市场投
资，把资产价值放大。我们
用创业的财富来投资，再把
我们的投资经验分享给客户
和学员。现在我们已经有了
品牌强大的企业和一支专业
财富管理团队，帮助数以万
计的家庭在不同市场配置了
数亿资产。
正是一个个正确的、专
业的投资决定，让我们从人
生谷底起步，白手起家赚到
千万资产。也许我们一路奋
斗的经历会给你启发：每个
人在不同的人生阶段都可以
开始改变，为自己创造更美
好的人生。
我认为有两点值得大家
谨记：
（1）你现在的经济状况
，是你过去做的所有事情的
结果。
（2）年龄很重要，改变
更重要，任何时候开始改变
都不晚。
一、留住钱、钱生钱比
赚钱更加重要
财富管理是学校不会教
的内容，只能自己在人生中
历练。有人一生毫无节制地
挥霍财富；有人因为不懂而
逃避理财；也有人到处折腾
，号称“你不理财，财不理
你”，却在错误的投资决策
中血本无归。
你的时间、精力、资源
都是有限的，而人生的选择
和际遇是有无限可能的。很
多人一生最高光的时刻就是
进了一所好大学，或者大学
毕业后找了一份好工作，“
起点即巅峰”，之后就过着
日日重复的生活，期盼稳定
，却走上了漫长的下坡路。
我先生周剑铨曾经也面对过
这样“温水煮青蛙”的局面，
但抓住一个难得的机会就能
改变一生。他可以，你也可
以。
人生不是百米赛跑，而
是马拉松，赚钱固然重要，
但能留住钱，让钱生钱更加
重要。很多家庭的财富积累
不只是一代人努力的结果，
缺乏远见的财富规划会毁掉
自己甚至后代的一生。
我见过有人年少有为，
但是在职业生涯的顶峰遭遇
了行业变故，之后就再也找
不到和之前同等高度的工作
，也没有攒下足够的钱，从
此一蹶不振，从市中心的大
房子搬到了郊区，孩子也从
国际学校转到了普通学校。
我也见过有人在中年时
把前半生辛苦积累的一大笔
钱拿去投资，希望能够靠投
资的收益来对冲中年危机，
结果赔得血本无归。积累的
财富荡然无存，给自己退休
后的生活、子女的教育带来
不小的麻烦。
因此，你需要学会管理
财富，既要留住钱，也要让
钱生钱。
二、我们如何赚钱和理
财，才能一生都无惧风雨，
守护家庭？
投资看上去复杂，但是
如果有了正确的方向、得力
的工具也可以事半功倍。在
这些年的客户服务中，我们
总结提炼了每个人都能受益
的经验，汇集成了这本书，
无论你处在人生哪个阶段，
这本书都可以帮到你。
假设每个人平均年龄为
80岁，一生中能工作赚钱的
时间只有30多年，却要承担
50～60年的开销。一寸光
阴一寸金，时间比你想象得
更值钱。
根据多年积累的经验，
我们认为绝大多数人一生都
需要面临以下现实问题：
（1）如何让30多年工作
的收入，承担50～60年的
生活开支？
（2）家庭的重要经济支
柱，忽然重病或去世怎么办
？
（3）不懂投资的你，把
辛苦赚来的血汗钱投入了高
风险产品，一夜之间归零，
怎么办？
（4）当你接近退休年龄
的时候，猛然发现你没有存
够钱，你该如何面对未来几
十年的无收入状态？
下面这张图来自印度的
知名财务顾问Sanjay Tolani
，我们做了更细致的补充，
希望你看看自己的人生财富
时钟，指针到了哪里？
三、准确划