本书开创性地专为个人及家庭提供了一套《家庭财报》系统理念、应用标准和实操方法。
本书贯穿始终的实操工具“十字表”家庭财报，是将企业财务管理的三张表融合创新为一张表，专为个人及家庭而开发，填补了私人财富管理领域没有专业工具的空白。经过了18年市场一线的验证，获得了多项知识产权保护。这是一本个人及家庭财务管理的实操工具书。

贾昌勇
财悟文化（上海）有限公司/创办人。出生于1969年，继承了家族三代人的财务血统，有10年企业顾问经历，后投身于金融和财富管理行业18年。主讲过超1000场的财富管理课程和实操训练，足迹遍布全球华人领域，获奖众多。
担任过RFC国际认证财务顾问师（中国区）实操课程讲师。发明了“十字表”家庭财报，推出了家庭CFO项目，并发愿：全心全力助每个人实现财富平衡和人生圆满，共建盛世。

推荐序 学习升级认知
前言 人生财富管理是每个人的终生事业
图 “十字表”家庭财报
第一章 家家都有一本“糊涂账”
第一节 全生命周期
第二节 一辈子就是1:4的收支平衡模式
第三节 每个家庭都需要一份“家庭财务报表”
第四节 “十字表”初体验
第五节 财富平衡才是真正的目标
第六节 第一份“个人财报”出炉
第二章 单身就从读懂和使用好“个人财报”开始
第一节 钱是如何流转的
第二节 生命是被忽视了的原生资产
第三节 有结余，才是理财的第一步
第四节 信贷是把双刃剑
第五节 识别3种资金流循环系统
第六节 自己就是一家生命有限公司
第七节 经济独立了吗
第三章 打开自己尘封已久的创富之源
第一节 别错过立志的窗口期
第二节 梦想的原动力
第三节 梦想是资产还是负债
第四节 创业者需要具备的3点认知
第四章 幸福的婚姻离不开“家庭财报
第一节 相亲也需要点专业度
第二节 用“个人财报”把控自己的幸福
第三节 结婚就是将“个人财报”合并为“家庭财报”
第四节 AA制如何组建一个家庭
第五节 幸福的婚姻是经营出来的
第六节 莫让虚荣和攀比毁了一个家
第七节 离婚也要有原则
第五章 一生中周期最长的天使投资
第一节 为什么不敢生孩子
第二节 生命是需要延续的
第三节 父母就是孩子的天使投资人
第四节 别错过与孩子一同成长
第六章 从第一桶金到五项全能的资产配置
第一节 每个人都有自己的第一桶金
第二节 练就五项全能，做好资产配置
第三节 财富增长的秘密
第四节 一眼识破经济规律
第五节 看看“家庭财报”是如何拉动经济运转的
第六节 经济双引擎是民富国强的核心所在
第七章 中年如何过三关
第一节 人生下半场
第二节 中年过三关——增长
第三节 中年过三关——减负
第四节 中年过三关——避险
第五节 财富平衡的意义
第八章 退休其实是一种重生
第一节 养老的三个基本认知
第二节 退休前后的翻转人生
第三节 幸福的晚年是规划出来的
第四节 流浪人生
第五节 靠谱的养老需要三种力量
第九章 传承是人生的大考
第一节 为什么要传承
第二节 生命的传承
第三节 文化的传承
第四节 资产的传承
第五节 揭开高净值家庭的财富全貌
第六节 创一代传承时遭遇的尴尬
第七节 传承后要得到什么
第十章 家庭CFO
第一节 每个家庭都需要一位CFO
第二节 幸福的人生从重生演练开始
第三节 人生如棋

学习升级认知
我和贾昌勇老师认识得
很早。2006年，我在金融
保险公司总部分管个险业务
，彼时，贾昌勇老师在辽宁
分公司。那时我就了解到他
是一位坚持走专业路线的个
险精英；他善于学习，勤于
思考，持续精进专业，并用
心为客户做好服务；他的专
业能力和业务品质也一直在
公司名列前芳。2007年，
贾昌勇又以卓越的绩效成为
TOP2000培训第二期的讲师
。他当时分享的课程《理财
十字架》深受全系统内广大
业务同仁的欢迎，也帮助和
推动了许许多多的业务伙伴
获得成功。
经过近20年的不断探索
和积累，贾昌勇老师将金融
保险业、财富管理行业以及
人生规划领域的实操经验逐
步提炼形成了一套理念、工
具、标准和方法，对私人财
富管理行业的专业发展起到
了一定的推动作用。如今，
这些点滴的积累与成果又萃
取成了本书。这本书既呈现
了丰富的人生规划和财富管
理方面的专业知识，又通过
简单易懂的案例进行深入浅
出的诠释，不管是对希望科
学规划自己人生的广大读者
，还是对有志于成为金融领
域专业财务顾问的人士，都
具有非常现实的借鉴和参考
意义。
对希望科学规划自己人
生的读者而言，本书通过一
系列的实操案例，从单身、
创业、成家、生子、投资、
中年、退休、传承等全生命
周期的成长过程，给了读者
一本“人生说明书”。特别是
贯穿始终应用的“十字表”家
庭财报，更是给了读者一个
人生规划和财富管理的实操
工具。让广大读者能够学习
和应用到自己的现实生活中
，厘清自己的账，寻找到自
己的人生指南，绘制出属于
自己的财富地图。
对有志于成为金融领域
专业财务顾问的读者而言，
本书的呈现方式又恰似一套
层层递进的面谈逻辑，可以
作为与客户探讨、交流个人
和家庭财务规划、家庭财务
缺口诊断与分析的沟通流程
来学习借鉴，其实战性和可
复制性都非常强。其中，“
十字表”家庭财报这一核心
工具和方法，能够迅速建立
与提升顾问能力，摆脱只依
赖产品销售的怪相，真正做
到以客户的需求为中心。我
相信只要能够按照本书所阐
述的专业方法去实践，一定
会在财务顾问的职业生涯发
展中形成一个良性的循环，
让自己以更快的速度成长，
通过专业技能的提升实现更
高的绩效，为自己和家人创
造更高品质的生活，帮助客
户及其家庭建立更全面的保
障与规划，也为这个社会创
造更大的价值！
成长是认知的升级，学
习是改变认知的唯一途径！
贾昌勇老师本人就是通过持
续学习，不断升级认知，不
断提升专业，不断创造更大
价值的典范。希望他的书能
够帮助更多的读者升级认知
，用专业知识做好个人和家
庭的财务规划，收获自己的
美好人生！
深圳前海中领国际管理
咨询有限公司 董事长
寿险行业精英TOP论坛
创始人
郑荣禄 博士
2022年1月于深圳