随着金融科技业务的实践在全球范围内的不断创新，金融服务正向去中心化、个性化和数字化转变。这本书在挖掘金融科技深度和商业化相关性之间取得了平衡，通过构建金融创新模式框架来研究这些变化的优势和挑战。本书解读了区块链、人工智能、机器学习和云计算等关键技术对金融服务的影响。本书带来了劳埃德银行、国际汇款转账平台、意大利忠利集团、英国数字银行和在线投资者社区等多家国际金融组织的真实案例研究，弥补了理论与实践之间的沟堑，并将创新模式融入到从现有大型企业到较小初创企业的真实应用之中，涵盖了机器人顾问、移动银行、开放式银行以及风险和监管的内容，还探讨了一系列分析框架，批判性地审视新技术和新兴商业模式，为我国金融科技创新实践提供新范式！

尼尔斯·佩德森（Niels Pedersen），英国曼彻斯特城市大学金融科技硕士课程的高级导师，金融科技领域权威演讲者，特许会计师（ICAEW）。曾就职于普华永道和金融服务管理局，从事金融科技方面的课程研究和教学工作，长年深耕于金融科技领域。

第一章 互联网、金融科技银行平台如何实现金融去中心化
利用各种关系
开放银行
基于应用程序编程接口的金融服务业务模型
平台银行经济学
银行与金融科技公司合作
网络化金融服务
参考文献
第二章 金融创新与云计算如何催生金融科技革命
金融脱媒
金融科技与2007-2009年全球金融危机
监管即金融科技驱动力？
信息技术基础架构虚拟化
银行即基础设施
银行即服务
金融服务领域的颠覆性创新
便利即商业模式
参考文献
第三章 行为经济学与体验设计如何优化用户参与
用户体验即竞争优势
采纳科技作为驱动因素
用户界面及用户体验设计
用户界面设计原则
用户是如何作出决策的
社区、社会规范及文化
用分支机构吸引客户
助推的道德标准
参考文献
第四章 金融科技中的人工智能及机器学习
人工智能定义
人工智能简史
大数据与人工智能
机器学习与人工智能
决策树与随机森林
贝叶斯分类器
邻近算法
遗传算法与遗传规划
神经网络与深度学习
关乎人工智能的实践及伦理问题
参考文献
第五章 分布式账本技术在金融中的应用
比特币源起
分散货币体系
比特币交易实践
验证比特币交易
比特币网络如何调和差异
比特币网络如何保持诚信
替代对账机制
为什么比特币是很有用的加密货币
从比特币到区块链
智能合约
区块链及加密货币的实践问题
参考文献
第六章 数字化价格体制及社交媒体对金融市场的影响
价格即沟通工具
平均估计值
金融市场的流动性
市场效率与被动资金管理
基于自然语言处理的情感挖掘
预测市场
参考文献
第七章 金融科技的陷阱及机遇
技术风险及机遇
为什么要关心风险管理及金融犯罪？
云系统的安全弱点
利用机器学习打击网络犯罪
匿名化及数据安全
金融科技背景下的风险管理
前瞻性风险管理
金融科技公司的风险管理及文化
参考文献
第八章 金融科技背景下的金融监管
监管及全球金融危机
金融科技商业模式中的监管风险
金融科技与全球金融危机
监管科技及沙箱技术
人工智能背景下的数据保护
人工智能行为准则
监管区块链及加密货币
反洗钱与加密货币
加密货币、首次币发行及证券监管
参考文献
第九章 优化、去中心化及个性化
优化及整合
实时支付及无现金社会
物联网
身份识别及数字自我
去中心化金融机构？
人性化：自动化经济的优势
参考文献

每隔几年，就会出个新
的流行语抢占新闻头条。比
如“人工智能（AI）”“大数
据（Big Data）”“加密货币
（Cryptocurrency）”“分布
式账本技术（DLT）”等，
这些术语隐含着巨大的承诺
及人们的期望，吸引着公众
想象力。对悲观怀疑论者而
言，新技术所带来的兴奋更
像是一次次的老调重弹。然
而，随着数字化的加速发展
，人们再也无法遏制技术创
新的势头。相反，人们需要
学习来适应新技术，而且这
个过程并非一劳永逸，需要
终身学习。明天的机遇属于
好奇尚异之人。
研究金融行业的新技术
时，如果没有计算机科学的
背景，我们大多都会被一些
行业术语绊住。查找一个新
术语时，又遇到更多术语—
—遇到的问题比找到的答案
还多。这种挫败感令人沮丧
，人们开始认为“我对技术
一窍不通”，于是就选择了
放弃。此外，即使克服了术
语的障碍，有了些许理解，
也仍然会有迷失在一片汪洋
之中的感觉。说来说去，这
些术语与技术创新究竟是如
何结合在一起的呢？
本书将尝试解决这些问
题，让读者对重要技术的工
作原理有一个基本而透彻的
理解。而且，本书会分析这
些技术对金融业的影响，以
提振读者的信心，激励读者
去深入地挖掘那些激发想象
的技术。
乍看上去，本文所涉及
的各个主题似乎彼此之间完
全风马牛不相及，所探索的
不同技术似乎也彼此毫不相
干。然而，切换到宏观视角
，这些主题及技术之间的丝
丝缕缕便会更加明晰。这本
书将通过这种方式让读者了
解不同的技术何以受到相同
的潜在趋势的影响。例如，
如果没有微芯片技术进步所
带来的处理能力，人工智能
及加密货币的崛起就不可能
实现，换句话说，这两项创
新属于同源。
金融系统及数字领域正
在融合，这是本书的一个核
心主题。金融交易会包含有
关个人偏好的信息，而我们
平时点击鼠标、转发网络上
的帖子、使用即时消息沟通
也一样会涉及个人偏好。由
于它们都依赖于电信号传输
，因此很难区分这两个体系
。事实上，随着在线用户行
为日益货币化，金融日益数
字化，它们也可能很快就会
无法被区分了吧？
本书通过金融及数字领
域之间系统融合的视角探索
金融科技，所谈及各个主题
领域的结合方式就变得更加
清晰了。一边是网络更加畅
通，用户界面设计更加友好
，可以更大规模地收集数据
；另一边是区块链及人工智
能等技术催生了新颖的融资
方式。最终的结果就是金融
服务趋于去中心化，越来越
自动化，越来越以用户为中
心。
希望读者能够认识到，
虽然金融科技通过数字化手
段使金融服务更快、更实惠
、更方便，但是利用技术去
裁减金融服务人员时，会存
在一个悖论，因为这样做实
际上会提高业务对人性化的
需求，如果没有了人与人之
间的互动，金融机构之间的
区分只不过是公司标识。换
言之，如果能在金融科技环
境中部署人性化因素，就可
以获得竞争优势。
因此，希望读者能利用
本书，在席卷金融行业的技
术创新浪潮中以专业的角度
获得更大益处。一些专业人
士正在涉足编码领域，而另
一些人也正在磨炼他们的“
软”技能，想要成为这两个
阵营之间红媒，即决策者（
客户、高级管理人员等）与
“技术人员”之间的纽带。这
本书助力这些人去实现这一
目标。