冰箱里堆满了冰袋？
衣柜里有3条黑裤子？
把“可惜”挂在嘴边？
注意啦，这些可能都是“存不下钱的人”的特征！
存不下钱，可能不是因为收入低，而是因为思维方式和日常行为有问题！
资深理财规划师黑田尚子，通过25年以上的家庭咨询经验，发现努力存钱却收效甚微的人和家庭，往往有着一些共通的行为。
本书将从日常行为、理财投资、家庭生活等方面，逐一解说50个正确的用钱习惯，助你养成“吸金体质”。

黑田尚子，国际金融理财师（CFP）、日本一级理财规划师。毕业于日本立命馆大学法学院，于1992年进入日本综合研究所工作。在职期间取得理财规划师资格，1998年成为独立理财规划师。现在以研讨会、演讲、写作、个人咨询为中心，广泛地开展业务活动。
是日本癌症网（CNJ）认证的乳腺癌临床患者协调员，并获得消费生活专业咨询员资格。担任与癌症共生思考会的理事、城西国际大学经营信息学院的兼职讲师等。
主要著作有《癌症和金钱的现实》《父母的护理可免9成》《医药费知多少》等。

第1章 整理房间就能攒下钱——日常生活篇
1 “没有储蓄的人，家里乱糟糟”的规律
２ 整理收纳和攒钱的原理相同
３ 家中冰箱不整洁，食品支出100%浪费多
４ 冰袋成堆的家庭，不容易攒住钱
５ 如果衣柜里有3条黑色裤子，就不容易攒住钱
６ 把“可惜”当作口头禅的人，与金钱无缘
７ 越会断舍离，越能攒钱
８ 攒钱的钱包里只有2张卡
９ 被网络信息迷惑，会吃亏
第2章 在便利店买酒，就能攒下钱——金钱使用篇
10 理财专家在便利店酒
11 过去未曾拥有的，多半是不需要的
12 过于在意性价比的人，资产容易受损
13 虽出生时贫富不同，但每个人的1天都是24小时
14 攒钱的人应该这样使用家政服务
15 突然决定连休假行程的家庭容易攒不下钱
16 与养“狗”相比，养“猫”更容易攒钱
17 钱包、银行账户等财务分开的夫妻攒钱困难
18 家庭账本最好不要从“1月”或“4月”开始记账
19 现金派比无现金派更难攒钱
第3章 停止存钱就能攒下钱——金钱增值篇
20 “收入低所以攒不下钱”是误解
21 过度集中于储蓄，会有意外的损失
22 苦恼于如何开始投资的人，首先应做的事情
23 总是拘泥于个税起征点的人是要吃亏的
24 纠结于养老资金的数字毫无意义
25 计算养老金“盈亏平衡年龄”无用的理由
26 因提前退休而自生自灭的人和变得幸福的人
27 把退休金和父母遗产用于投资，容易招致巨大的失败
28 投资热潮时买股票等于自找赔钱
29 会攒钱的人，会如何分配资产
30 应对突发状况，家庭经济强与弱的区别
31 增加收入的副业
32 自我投资也是一项重要的投资
第4章 重视健康就能攒下钱——应对准备篇
33 健康比你想象中更值钱
34 越是经济上不富裕的人，越应该接受癌症筛查
35 不想为痴呆症付钱的话，40岁就开始慢走散步吧
36 为了防范风险，“储蓄”和“保险”二选一毫无意义
37 社会保险很完备，就不需要“医疗保险”了吗？
第5章 改变对待家庭的方式，就能攒下钱——人生大事篇
38 “结婚性价比低”是误解
39 抓住“买房时机”的人能攒钱
40 想着“总有办法还款”而申请房贷的人，加入了家庭破产预备军
41 把教育费用当作家庭开支中的“圣域”，就是在减少养老资金
42 为子女多花钱不一定能得到好的教育
43 “逃避90%对父母的照顾”真正的含义
第6章 控制使用社交网络，就能攒下钱——人际关系篇
44 年收入高的人为什么不一定更幸福
45 越是希望在社交网络上被点“赞”的人，越容易浪费
46 “自己做饭”的经济价值
47 如果认为“家人关系好”只是幻想，那就轻松多了
48 随着年龄的增长，应如何处理不断增加的婚丧嫁娶费用
49 不是为自己而是为别人花钱，会提升幸福指数
50 金融专家所知最重要的事情
结语

各位读者朋友，大家好
。我是理财规划师黑田尚子
。
我自1998年起从事独立
理财规划师工作，这些年来
，我倾听各种各样家庭的理
财烦恼，从富裕家庭到贫困
低保家庭，并从中发现，每
个家庭无论富裕还是贫穷，
都有着这样或那样的理财问
题。
2020年1月，日本国内第
一次出现新型冠状病毒感染
者；2020年4月，日本政府
发布了首次紧急事态宜言，
限制非必要的流动和外出，
居家和远程办公成为新常态
，网购和电子支付充分发挥
效用，等等。如今，人们的
生活方式发生巨大变化。
新冠疫情确实是全球性
大灾难，造成的巨大损失无
法估量。但是，换个角度来
看，我们更能切身体会到“
过去认为理所当然的日常生
活，其实并非如此”“只有自
己才能保护自己的身体健康
”。
实际上，我能切实感受
到，由于人们居家时间增多
，加上意识到患病（感染新
冠肺炎）的风险，因而重新
考量家庭经济支出和保险，
开始为未来储蓄和投资的人
数急剧增加。日本证券业协
会的“小额投资免税制度开
设账户1使用情况调查结果”
显示，2021年9月末，证券
公司小额投资免税制度的相
关总账户数量为1067万，
约是2019年末的1.3倍。另
外，积蓄式小额投资免税制
度账户中，无经验投资者占
比较大，为86.2%，20～30
岁年龄段的用户开设小额投
资免税制度账户数量最多（
约280万），由此可以看出
年轻的理财新手们都开始申
请办理与小额投资免税制度
相关的业务。
在我周围也是如此。之
前从没记过账、工资到账就
花、理财意识不够的20～
39岁年轻人的咨询次数增多
。他们表示“看到了视频网
站上关于理财方面的视频，
想先申请‘积蓄式小额投资
免税’试试。保险的性价比
较低，值得买吗？”
但是，当我问他们为什
么会选择这个商品时，他们
往往回答得很模糊：“因为
在杂志和网上排名很高”或
者“虽然不是很懂，不过它
在宣传册上排名第一”。他
们完全忽略了，选择金融产
品最重要的是“是否符合自
己的生活计划和需求”。
保险也是如此，很多人
还未了解保险的意义，仅因
为性价比低就想当然地否定
保险的价值。
本书将从金融专家理财
规划师的角度，解读看似与
储蓄没有因果关系的“日常
行为”和“储蓄的效率性”之
间的关系。虽然与家庭经济
管理和资产运用相关的书籍
和信息不胜枚举，但本书不
仅介绍了理财规划师的知识
，还包含了自我从事独立理
财师职业以来接受咨询积累
下的经验和技术。“虽然对
理财感兴趣，但高深的道理
和专业术语让人望而却步”“
我对这个有点兴趣，想知道
该如何思考”一本书正是针
对有这样想法的读者。阐明
每个人都有“对金钱的臆想”
的本质，我希望它能启示各
位重新认识日常行为。其实
大家不用特意“学习理财”，
在我们身边就有很多了解和
学习理财知识的“教材”。
有人不会收拾房间，鼓
鼓的钱包里装满了乱七八糟
的东西，却还能攒钱。比起
单纯的“这样做就攒下钱/能
攒住钱”的结论，我更希望
各位可以了解形成理财思维
的方式和过程。各位读者在
阅读本书时不必按顺序，可
以只读感兴趣的章节。
那么，让我们一起来回
顾大家之前的日常行为和理
财思维吧。

本书分成日常生活、金钱使用、金钱增值、健康投资、家庭生活和人际关系6部分，指导读者通过改变生活中的50个小习惯，培养正确的理财思维，从而实现财富的增值。
作者是从业25年以上的资深理财规划师，在家庭理财咨询和晚年规划方面有丰富的经验。她将专业的知识和咨询中的常见误区，用轻松的语言讲述出来，零基础的读者也完全没问题。
除了翔实的数据和丰富的案例，书中还配有画风可爱的插图，快来和攒不下钱的小猫一起开启理财之路吧！