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书名 这样做迈出养老投资第一步/这样做系列
分类 经济金融-金融会计-金融
作者 兴证全球基金理财实验室
出版社 中信出版社
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简介
内容推荐
长命百岁是长久以来最美好的祝福,但长寿的馈赠也带来了更多前所未有的机遇和挑战。
25岁开始工作,65岁退休,到百岁人生还有整整35年,面对与工龄几乎等长的退休生活,我们的财富是否也有同样的超长续航期?
退休后,我们是莳花弄草,修篱烹茶,还是老无所依,继续艰辛?
我们如何以一己之力面对这个不确定的和退休金不断降低的经济环境?
如何扩充养老金账户来源,过上老后无忧的生活?
在这本书中,专业投资机构将指导你构建一个安全、持续且有保障的养老金投资组合,实现高质无忧的退休生活。
本书由专业投资机构解读个人养老金制度,围绕个人养老金账户,将养老规划流程化,手把手教给你投资个人养老金账户,提早筹备养老资产。同时,书中介绍了时下热门的适合普通人的养老投资工具FOF,并教给你如何一步步构建适合自己的养老金投资组合。书中以不同年龄阶段筹备养老规划的受访者真实经历为例,帮助读者更加直观地了解养老投资,树立正确的投资理念,形成良好的投资习惯,为开启“生而自由,老而无畏”的第三人生做好准备。
作者简介
兴证全球基金理财实验室,兴证全球基金投资理财专栏作者团队的代称,致力于为广大投资者提供有效、有趣、有品的投资科普文章、漫画、音频、视频等,让投资者轻松了解理财,开启科学投资之旅。
目录
第一章 养老,关乎你我每一位
百岁人生已来,你准备好了吗?
从20+到50+,你将面临怎样的养老问题?
活到100岁,盘活多种人生资产
邻国日本的老后破产现象:他山之石,往后30年我们最该担心的事
养老问题不只关乎你,它也是经济的安抚器和稳定器
第二章 就是现在,构建向往的退休生活
未来的养老金从哪儿来?
想要从容退休,要准备多少钱?
养儿防老?以房养老?国家养老?
以“个人养老金账户”作为支点,积累“后半生”资产
养老金投资如何做资产配置?不如向社保基金学习
简单实操,定制一份养老理财规划
第三章 养老目标FOF,养老金投资界的新势力
基金难养老?快走出你的认知误区
养老目标FOF,养老投资优选
第一批养老目标FOF运作如何? 哪些更适合你呢?
选择好产品,用定投的方法开始投资
后记
序言
全球正在快速步入老
龄化社会。英国科学作家
苏·阿姆斯特朗(Sue
Armstrong)在《借来的
时光》一书中称,世界人
口老龄化已经像气候变化
一样,成为21世纪人类面
临的最大挑战之一。它对
社会的各个方面都产生了
影响,从如何管理我们的
经济、如何提供商品和服
务满足每个人的需求,到
我们的工作生活、代际关
系乃至家庭琐事等,概莫
能外。然而我们也发现,
对于这一话题,公众的认
知可能尚不充分,养老领
域的知识普及和投资领域
的服务还远远不够。
写下这篇序言正值
2022年岁末,人力资源
社会保障部、财政部、国
家税务总局、银保监会、
证监会正式出台《个人养
老金实施办法》,开启了
个人养老金投资管理新篇
章。越来越多的人开始关
注养老,从健康、财务等
多个维度进行积极筹备。
这本《这样做,迈出养老
投资第一步》创作的初衷
,正是希望能够唤起普通
投资者对于百岁人生的思
考,倡导个人及早启动养
老规划,进而帮助大家为
了迎接未来的幸福人生,
迈出养老投资第一步。
作为公募资产管理机
构,我们相信,养老投资
对于广大个人投资者是一
项非常重要的财务安排,
是贯穿生命周期的长期投
资,更是关乎千家万户晚
年生活幸福的家庭财富规
划。一方面,养老投资天
然具有长期属性——个人
养老金账户资金一经存入
,除特殊情况外,将在达
到领取基本养老金年龄后
方可取出。其主要受众并
不仅是老年人,而是在职
场打拼的年轻人,投资周
期可能长达10年、20年
,甚至40年。对于家庭观
念深厚的中国人来说,养
老不仅是一个人的事,更
是一家人的事。养老投资
,是立足当下,为自己以
及家人的退休生活做出长
远规划。另一方面,如何
在长周期内做好专业投资
和陪伴,帮助投资者正确
认知并选择适合自身的投
资品种,让普通投资者有
机会真正体会到长期投资
的魅力、专业投资服务的
价值,将是金融行业需要
持续思考和践行的课题,
也将深远改变行业的格局
。这也要求资产管理机构
真正担负起沉甸甸的资管
责任,切实做好与家庭风
险收益偏好相匹配的财富
配置与投资规划,在稳健
运作的同时,尽力规避投
资中的风险,提升养老投
资的获得感,真正承载起
养老资产背后的万家灯火

兴证全球基金将责任
视为公司最重要的企业文
化和价值观。这一责任,
首先就是要以持有人利益
为先,珍视持有人托付,
为客户创造价值。公司曾
经多次在市场转折时点,
以专业研判公开向市场提
示机遇与风险,期待与广
大投资者实现更长久的共
赢。成立19年来,我们始
终聚焦于提升专业投资管
理能力,致力于实现公司
投资业绩的“长而美”。凭
借良好的综合实力和优秀
的长期业绩,公司累计捧
回12座金牛基金公司大奖
,在公募基金行业里名列
前茅。我们有信心,在中
长期为客户创造良好的收
益回报。
兴证全球基金对于养
老投资业务一直怀有心愿
,希望以专业能力为中国
的养老投资贡献价值。自
2016年起,我们就在业
内率先布局养老投资业务
相关部门,并匹配了实力
雄厚的资源和团队。
2019年1月,兴证全球基
金第一只养老目标基金—
—兴全安泰平衡养老目标
三年持有期混合型基金中
基金(FOF)发行成立。
截至2022年年末,兴证
全球基金旗下养老目标基
金产品线持有人户数为26
万,形成了平衡、稳健、
积极三条不同风格的完整
养老产品线,以匹配不同
风险偏好的持有人需求。
截至2022年年末,4只完
成建仓并在平稳运作中的
养老目标基金也均顺利获
准增设个人养老金专属Y
份额,并上线各大银行、
券商和独立基金销售机构
等销售平台,开启公众个
人养老理财需求的服务之
路。未来兴证全球基金将
继续秉持责任与长期的文
化基因,全力以赴为持有
人做好投资管理,也希望
通过我们身体力行的倡导
,真正推动广大投资者认
知与行动的改变。
本书汇编整理了我们
过往对于养老投资的研究
,包括长线财务规划知识
、成熟市场养老投资经验
、养老政策解读、团队研
究成果分享等。为了帮助
读者真切地感受到养老投
资的经验,我们还特别邀
请了5位年龄覆盖20~50
岁的养老投资者,分享他
们的真实故事、行动和思
考。全书以他们的案例和
测算贯穿始终,旨在为阅
读中的你带来更直观的启
发。
在投资行业,我们常
说长期投资。长期不仅是
指持有期的“长期”,更指
立足当前时点能考虑到事
物更“长期”维度的变化因
素,进而提前做出判断和
行动。我们的养老筹备也
正需如此。希望此书能为
大家勾勒出一个更为清晰
的未来画像,助力大家做
到规划有术、有备而老。
最后,祝各位都能拥
有精彩而优雅的百岁人生

兴证全球基金董事长
 杨华辉
导语
一本专业投资者给年轻人的养老规划方案指南。
解读个人养老金制度,手把手教你投资个人养老金账户。
全书从社会不同个体面对养老的姿态、未来人口的发展趋势、全球性的养老机制革命、他国值得借鉴的养老体制改革历程与现状、个人可以采取的简易又安心的养老规划方案入手,帮助读者更清晰地认知到伴随着长寿幸福而来的是更严峻的养老挑战,同时也为读者如何管理资产、如何获取必要的金融商品和服务提供了建议。
后记
我们的后半生
不仅是一个人的事,
更是一家人的事
规划好自己的未来,
带着家人的印记
一步步走下去,实现
一个个目标和许诺
才对得起他们的牵挂
、期盼、祝福
十年也只是一瞬
雕刻未来的,正是此
刻的自己
几年前,兴证全球基
金与新世相一起合作拍摄
了视频《我的后半生》,
发起了主题为“十年之约”
的客户活动,旨在记录基
金持有人的养老规划和人
生故事,共同探讨家庭和
人生,更约定活动将坚持
开展下去,希望见证彼此
的成长。
视频和活动发布后,
微信后台一下收到了大量
走心又戳泪的留言,用同
事的原话说,真是“又哭
又笑地看完了”。留言中
,有持有人关于财富的规
划,但更多的是家庭的责
任、梦想的践行,以及他
们厚重的人生故事与思考
。我们越发感受到,养老
投资业务不仅在于基金产
品的专业管理和平稳运作
,更承载着基金背后每一
位持有人真真切切的生活
和未来。也因此,作为养
老基金的管理人和陪伴者
,我们深感肩上责任之重

想必你们也猜到了,
书中反复提到的五位朋友
正是我们兴证全球基金真
实的长期持有人,也是我
们“十年之约”活动的参与
者之一!吉木更是我们养
老投资团队的亲身参与者
。当我们与他们联系,告
知他们我们正在筹备撰写
一本关于养老投资规划的
书,希望听到他们的真实
故事和思考时,他们欣然
接受。
除了基金投资,他们
与我们还有更多的故事,
希望可以一并分享。
许戈:持有时间足够
长是什么感觉?
许戈说的那只朋友介
绍的基金,就是我们在
2019年年初发行的兴全
安泰平衡养老三年基金。
在国内投资者尚未开始认
知、投资机构未有合适的
参考业绩的当时,产品发
行的确是一件困难的事情
,对投资者和投资机构来
说,都需要勇气。
养老投资,开启了他
的投资认知,也开启了他
的养老院职业生涯。也因
为更多的体验和认知,
2019年后,他加入了我
们的“十年之约”计划。
未来3~5年,结婚买
房提到了许戈的日程表上
,同时他对自己的事业发
展也有很多期待。
在社会加速老龄化的
大背景下,许戈所在的养
老院已经有了很多规划。
“未来我们会做一些中央
厨房,不只面向机构,也
面向社区的老人拓展居家
服务。另外目前我们只有
1家机构,我们还计划在
本市不同的区域拓展3~5
家分院。”许戈分享道,“
这个过程对我来说也需要
做很多学习准备。”
访谈中,他也多次提
到对长期投资之旅的期待
:“其实从2019年到现在
,我接触基金的时间还是
比较短的,偶尔也听说了
一些购买基金10年、20
年的人的故事,我也很想
体验一下,持有时间足够
长是什么感觉。这也是一
种学习,哈哈。”
……
这里的句号,是行动
的开始
当我们提到健康向老
时,关心的有身体健康、
心理健康、人际关系健康
等各个维度的筹备,当然
也包括财务健康。养老投
资是一门需要在实践中学
习和掌握的技能,也是我
们做好养老规划必修的一
课。
更为重要的是,为了
明天的自己,要未雨绸缪
,从更长的时间维度来规
划自己当下的选择。关系
到你我每一个人的养老问
题,想要从思想上和行动
上都做出改变,不仅在于
社会、在于政策自上而下
的变革,更在于依靠你我
自己的力量和信念,真正
去迈出养老投资的第一步

作为37万持有人和未
来更大投资群体的养老投
资受托人,兴证全球基金
的每一员深知肩负的“责
任”二字之真实与沉重。
我们期待能为中国家庭的
养老财务储备贡献自己的
专业力量。期待,也见证
,好的投资,时间看得见

最后,再次真心感谢
书中五位伙伴毫无保留的
分享,也祝愿他们,以及
在翻阅此书的每一位:
百岁人生,长寿有福
书评(媒体评论)
从宏观上说,中国式
现代化是人口规模巨大的
现代化,未来30年,老年
人口数量和老龄化水平都
将在目前的基础上再翻一
番,长寿化、少子化、老
龄化成为发展的底色,国
家基本养老保险体系和养
老服务体系面临空前挑战
。从微观上说,人们从来
没有如今天这般长寿,老
年期从来没有如今天这样
延长,未来将会更长。人
人向老而生,向长寿而生
,人生中创造财富、积淀
财富、配置财富的青中年
时长和机会十分有限,养
老投资的一步,只能从青
中年起步,牢固树立长期
主义的全生命周期投资理
念,充分用好养老理财的
金融工具,布局全生命周
期不同时期的生产与消费
的金融投资和金融转移计
划,确保有质量老年生活
的财富准备。记住,我们
每个人都是保障自己老年
生活的一责任人。
——原新教授 南开大
学老龄发展战略研究中心
主任
从全球范围来看,中
国的人口老龄化形势严峻
,影响深远,须实施国家
战略以提前应对。从应对
人口老龄化的全局来看,
实施老龄金融战略是重中
之重。否则,不断延长的
寿命然带来“老后被动”甚
至“老后破产”的风险。金
融的铁律是早主动晚被动
。因此,抓住年轻期做好
老年期的金融准备,既是
国家战略,也是个人战略
。《这样做,迈出养老投
资一步》是国内专门针对
年轻人做好养老投资的操
作性专著,也是年轻人做
好养老金融准备的重要参
考框架。阅读这本书并真
正思考应对自己的长寿人
生,几十年后回过头来看
,它的珍贵性可能超过此
生遇到的大多数其他书。
——党俊武 中国老龄
科学研究中心副主任、《
老龄经济》作者
人类文明史是生产力
提升的历史,更是应对风
险的历史。中国传统的养
儿防老模式,是以血缘为
依托,在家庭内安身立命
,保障养老。但随着现代
社会关系的变革、人口老
龄化的推进和现代金融的
发展,传统思想与模式然
面临着长期变化的冲击。
在长寿时代规划好个人的
“财务健康”,答案不在于
一开始就绝对精确,而在
于我们提早准备,并不断
调整和接近。《这样做,
迈出养老投资一步》一书
通过真实生活的案例和简
明易懂的阐释,引导读者
从了解到实践,为广大读
者在百岁人生中防范财务
风险,提供了一份简洁而
专业的参考答案。
——赵鹰 太平洋寿险
资产管理中心主任
全球超过100年历史的
企业有7.4万家,这些基
业常青的百年老店都有两
个共性——保持核心,抵
御风险好好活着;持续进
步,追求进化不断向前。
当人类寿命不断被拉长,
迎接百岁人生时,我们也
需要提高韧性,拥抱随机
性,在挫折中成长。养老
规划这件事,从某种程度
上说是反人性的,它要求
你牺牲现在的消费利益,
把目光更多地投向自己10
年、20年,甚至30年后
的未来。所以养老投资一
直不是简单的课题,放眼
全球各个国家,都需要倾
个人、政府、投资机构之
力共同解决。2022年中
国个人养老金制度的正式
落地,从政策角度“让养
老投资简单一点”,为个
人养老投资打开一扇新的
大门。希望《这样做,迈
出养老投资一步》一书能
尽绵薄之力,助力国家养
老第三支柱发展,也助力
你我迈出养老投资一步,
奔赴幸福百岁人生。
——谢治宇 兴证全球
基金副总经理、基金经理
精彩页
百岁人生已来,你准备好了吗?
日本生物学家本川达雄教授在《科学》杂志上发表文章,对动物的寿命做了以下阐述:无论大象、老鼠,还是人类,动物寿命取决于心脏跳动的固定次数——15亿次,寿命不同取决于心脏跳动的频次。按此理论,人类的自然发展寿命仅为42岁。而如今,受益于社会发展与医疗技术的进步,2021年世界卫生组织发布统计报告称,中国的人口平均寿命已经突破77岁,接近自然寿命的两倍,继续向生物学极限逼近。
在近200年里,人类的寿命一直在持续上升,几乎每十年就会增加两岁以上。中华人民共和国成立初期,中国人的平均寿命不到40岁,70年后中国的人均寿命已近翻倍。((2019年世界人口数据展望报告》预测,到2050年,全球65岁以上的人口数量可能会达到5岁以下儿童数量的两倍多,而且这个比例还会继续上涨。美国加州大学伯克利分校与德国马克斯·普朗克研究所人类研究中心的研究也预测,现在出生的孩子有50%以上的概率可以活到105岁。
百岁人生,悄然已来。毫无疑问的是,世界人口老龄化趋势也会给社会、经济以及个体带来新挑战。
加长版的人生是怎样的体验?25岁开始工作的你60岁退休后,面对比工龄更长的退休生活,你的养老金是否也有40年的超长续航?或许,你会在70岁时重新开始投简历、找工作?又或许,你会在退休后重新开始学习?老年时代的你是否会困扰于每况愈下的体能?又是否会维持一份令你身心愉悦的社会关系?长命百岁是长久以来最美好的祝福,但长寿的馈赠也带来了更多前所未有的机遇和挑战,一份体面、舒适且长久的幸福,需要长久的规划和悉心的经营。
从20+到50+,你将面临怎样的养老问题?
在养老投资工作中,我们认识了很多已经开始投资,或者正在思考和准备养老问题的朋友。其中,我们有幸认识了“20+”~“50+”的许戈、如风、若然、冯寒、吉木5位朋友。因为他们的工作和经历,使他们不但思考过自己的养老储蓄问题,也各自开始了养老投资。20+:“我是一家养老院的后勤管家,3年前就买了养老基金。”
28岁的许戈,入职一家民营养老机构3年,现在任该养老院办公室主任,管理着一个8人的团队。
他所在的养老院大概有200位人住老人,在所属区里规模能排到第二。许戈工作时间比较规律,朝九晚五,但白天的工作强度在他看来并不算低。从上级部门对接到财务、食堂、保安、保洁等一应后勤保障,都归属在许戈的部门,一件一件办下来,要不出失误和疏漏,需要时刻打起精神。
许戈对投资有很强的兴趣,倒不是过分在意收益,而是觉得挺有趣的,希望把它当成一个爱好。但白天的紧张工作没有给他盯盘炒股的时间,所以基金成了他主要的投资选择。在投资基金之外,下班之后,他还会通过看书来学习投资知识,最近读的一本书是知名投资人张磊所著的《价值》。在养老院,看到每个家庭的不容易
据许戈介绍,他所在的养老院定位属于中低端,每月的费用为3000~6000元。他们当地普通退休人员的退休金一般为3000~4000元,家里再补贴一些,基本就能承担这个费用。
大部分人住老人年龄都在60岁以上,且以不能自理的老人为多,占比超过七成。“目前中国养老机构的普遍特点是,大部分入住老人还是以不能自理为主,”许戈解释道,“因为社会主流观念还是不愿意把老人送到养老院,除非因为老人生病、子女工作等家里实在照顾不了,才会送到我们这里来。”
在导致老人不能自理的原因里,脑梗卧床的情况是最多的,而是否能得到家属的照料,每个人的情况却不一样。“有的家属是确实没有办法,也特别有爱心,给送东西,平常会来看,但有的家属只是把老人放到养老院,也不怎么来看。”许戈说。
许戈也看到了每个家庭的不易。“除了身体疾病,也有出车祸的,实际上大家都挺不容易的,每个人都有自己的苦衷。”没有特意准备,为未来做的每一份投资和积累,都是养老投资
虽然身处养老院,但还很年轻的许戈,还没有开始特意为养老做准备,在他看来,为未来做的每一份投资和积累,其实都是养老投资。
说来意外,许戈一开始接触基金,是因为朋友介绍。
“那正好是一只养老目标基金,朋友介绍买了之后就涨了不少,感觉不错,才进一步去了解基金。”许戈回忆道,“我记得还买过理财书,系统地学习了什么是基金和基金投资。”
在许戈看来,整个投资历程中,用户体验最重要。“我的感受是,因为我一开始买的基金产品算是在市场低点购买的,当然它也跌过,但不是买了之后一路往下跌,我选择的平衡型产品也相对平稳,不是暴涨暴跌类型。这样经过了一段时间的持有,我慢慢感觉到了低是什么感觉,高是什么感觉。”
P3-6
随便看

 

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更新时间:2025/1/19 11:32:04