这是一部从原理、方法论、实施路径、实践案例等多个维度全面讲解风险管理及其数字化转型的著作。
本书是作者多年来在甲方银行和乙方咨询公司的经验总结，内含大量行业领先方法、模型及经验，其中包括了业界独创并首次公开的内容，具有很高的参考价值。
全书共14章，分为三部分：
第一部分风险管理和数字化（第1～4章）
首先介绍了金融科技和风险管理的基础知识、原理和方法，以及金融科技如何重塑风险管理；然后介绍了风险管理和内部控制的变革方向和方法；最后从总纲角度提出了风险管理数字化转型的架构、方法论和实施路径。
第二部分核心风险管理及其数字化转型（第5～11章）
基于风险管理数字化转型方法论总纲，从业务实操的角度讲述了战略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险、组织与人才风险、信息科技风险共7个领域的风险管理及其数字化转型，为每一类风险都提供了个性化的方法论和实操建议，包括但不限于数据建模、定性和定量计量方法、风险数据指标和变革思路。
第三部分数字化转型专题（第12～14章）
结合社会和行业热点，从落地实战的角度讲解了战略级流程风险体系的数字化转型、信贷业务和信贷管理的数字化转型、数字化信贷产品的设计，这些内容属于风险管理数字化转型在应用层面的重要领域。

萧达人
全面风险管理和金融行业数字化转型专家，具有甲方银行和乙方咨询公司双重工作背景，现就职于某知名国际咨询公司的金融服务行业的数字化转型咨询团队，专注于金融机构核心业务、风险管理、信贷管理和信息科技工作的数字化与科技化。
曾参与过多家银行、券商、保险公司和互联网金融公司的风险管理、数字化转型、IT规划及信贷管理项目，为客户提供数字化转型、金融科技变革所必需的业务经营管理服务。
在公司治理、风险管理和金融科技应用等领域具有独特的见解和丰富的实践经验，擅长企业风险管理战略规划、风险管理架构设计、敏捷风险转型、风险管理策略设计、风险管理流程优化、模型构建、风险绩效评估、风险审计和风险管理信息系统规划。

前言
第一部分 风险管理和数字化
第1章 金融科技与风险管理基础
1.1 金融科技与监管科技
1.1.1 金融科技
1.1.2 监管科技
1.2 风险管理的基础知识
1.2.1 风险和风险管理的概念
1.2.2 风险和风险管理的分类
1.2.3 风险管理的框架
1.2.4 风险因素、事件、损失、价值和大小
1.2.5 风险管理的流程
1.2.6 风险管理的能力要求
1.3 风险管理的数学知识图谱
1.4 财务分析
1.4.1 财务分析简介
1.4.2 财务分析方法
1.4.3 杜邦分析法、盈利因素驱动模型和财务能力分析
1.4.4 现金流与折现
1.4.5 杠杆企业财务估值的常见方法
第2章 金融科技重塑风险管理
2.1 金融科技的简要发展历程
2.2 金融科技及其在金融行业的应用
2.2.1 大数据与风险管理
2.2.2 人工智能与风险管理
2.2.3 云计算与风险管理
2.2.4 区块链与风险管理
2.2.5 物联网与风险管理
2.2.6 5G通信技术与金融
2.3 金融科技监管和监管沙盒
2.4 金融科技常见问题与改进方案
2.5 金融科技推动风险管理变革
2.5.1 领先金融机构和监管机构的金融科技动态
……
第二部分 核心风险管理及其数字化转型
第三部分 数字化转型专题

为何写作本书
风险广泛存在于社会生
活和生产活动中，它既可以
带来巨大的损失，也可以带
来超额的收益。风险管理像
一门艺术，在不同的理念、
方法和操作下得到的效果具
有很大的差异。笔者在甲方
和乙方企业从事风险管理工
作时，经常有朋友向笔者咨
询一些专业问题，例如：信
用风险管理人员需要掌握财
务知识吗？信用风险和信贷
风险有什么区别？如何构建
大数据统计模型？如何设定
操作风险监测指标的预警阈
值？如何识别和设定流程中
的风险点？如何量化操作风
险、合规风险和信息科技风
险？如何对风险管理进行数
字化转型？系统回答这些问
题是笔者写作本书的第一个
原因。
此外，数字化转型是当
今的时代热点。企业经营管
理已经从过去30年的电子化
、信息化阶段进入数字化阶
段，并将基于数字化迈入智
能化阶段。这是社会经济和
科学技术发展到一定程度的
必然趋势。理想情况下，以
往电子化和信息化的事项均
可以被数字化和智能化再造
，可以想象这是一项非常庞
大的工程，并且在短期内无
法全部完成。从社会和企业
转型的发展演变来看，预计
数字化和智能化变革还将持
续火爆几十年。
无论国家层面、民间还
是企业内部，数字化转型已
经成为一种共识，特别是国
家层面的推动使其更加具有
紧迫性和必要性。“数字化
转型”是《中华人民共和国
国民经济和社会发展第十四
个五年规划和2035年远景
目标纲要》里的高频词。
2020年，国务院国有资产
监督管理委员会（以下简称
国务院国资委）印发《关于
加快推进国有企业数字化转
型工作的通知》，大力推动
数字化转型工作。2022年1
月，中国银保监会发布《关
于银行业保险业数字化转型
的指导意见》。国家和监管
机构的推动，毫无疑问将打
开全面的、深入的数字化转
型新局面。
虽然数字化转型在2018
年进入火爆阶段，各行各业
掀起了数字化转型浪潮，但
是近几年来主要集中在营销
、运营和财务等领域。在风
险管理领域，信用风险管理
的数字化转型是有一定基础
的，而其他风险领域的数字
化转型则进展相对较慢。关
于战略风险、操作风险、流
动性风险、组织和人才风险
、信息科技风险的数字化转
型，市面上缺少先进、统一
、成熟的方法论和实施路径
规划，这是笔者写作本书的
第二个原因。
本书主要内容
本书共14章，分为三部
分。
第一部分 风险管理和数
字化（第1～4章）
第1章介绍金融科技与风
险管理的基础理论、原理和
方法，以及从事风险管理需
要掌握的数学和财务基础知
识；第2章介绍金融科技是
如何重塑风险管理的，包括
创新金融科技监管、金融科
技应用项目、金融科技带来
的风险、金融科技推动风险
管理变革等；第3章介绍风
险管理和内部控制的变革理
论，提出了变革的方法和方
向，为数字化转型做好铺垫
；第4章介绍风险管理数字
化转型方法论，这是笔者通
过对风险管理和数字化相关
理论、自身研究和经验、行
业转型实践等进行融合与总
结分析得出的。
第二部分 核心风险管理
及其数字化转型（第5～11
章）
本部分用7章分别详细论
述了7种核心风险的基本概
念、发展、常见问题和风险
点、重点工作、数字化转型
方法。
本部分的战略风险管理
方面（第5章）提出了相关
的数字化转型管理框架，弥
补了市场上战略风险管理理
论和方法的空白；信用风险
管理方面（第6章）介绍了
大数据建模的方法论、高级
计量方法和风险中台等，这
是很多业内人士苦苦寻找的
内容；操作风险管理方面（
第7章）提出了全面的风险
计量方法和数字化转型方法
；流动性风险管理方面（第
8章）则提出了多种定性和
定量的管理方法，这是数字
化转型的基础；洗钱风险管
理是近年来监管和金融机构
的热点，这方面内容（第9
章）迎合了行业趋势；组织
和人才风险管理方面（第10
章）提出了许多新颖的变革
观点和数字化转型思路；信
息科技风险管理方面（第11
章）提出了一套完整的风险
指标体系和数字化转型方法
。
第三部分 数字化转型专
题（第12～14章）
本部分共3章，每章选取
一个热点专题阐述数字化转
型。
第12章介绍战略级流程
风险体系的数字化转型。构
建和优化流程体系是风险管
理的一种基本形式，本章提
出了在传统流程管理基础上
优化得到的数字化流程风险
管理方法。
第13章介绍信贷业务和
数字化信贷管理转型。信贷
业务及其管理本质上是信用
风险和操作风险的集合，是
商业银行和类银行机构的核
心经营领域。本章从经典信
贷流程和核心信贷管理出发
，逐步阐述相关概念、流程
、业务规则和数字化转型方
法。
第14章介绍数字化信贷
产品设计。本章内容是全书
的一大亮点。在市面上极少
看到详细的信贷产品设计方
法论，本章在一定程度上弥
补了这一缺憾。
本书特色
本书紧贴社会热点，理
论结合实践，以数字化转型
的角度切人风险管理并提出
了风险管理数字化转型的方
法论和实施路径