本书介绍了投资理财的系统架构，从宏观视角到微观世界，从认识自我到熟悉市场，从投资理财的理念到具体的投资工具，本书的主要目的是为了给普通人树立完整系统的投资理财观。投资理财是一种系统思维，什么是投资理财，为什么要投资理财，大家在投资理财上都存在哪些问题，如何做好投资理财，这是这本书希望传递给广大读者的东西。结合作者在投资中的实际感受，包括和同事朋友的聊天和自媒体上的各种观点，总结出来的肺腑之言，希望可以解决大家在实际投资中的观念问题。

王旭光，风险投资人，上海交通大学金融MBA，已通过CFA L2。

第一章 浅谈投资
一、钱的时间价值
二、天下没有免费的午餐
三、不要把鸡蛋放到一个篮子里
四、价值投资，人人都可以懂
五、做时间的朋友，做波动的伴侣
第二章 认识自我
一、为自己做张资产负债表
二、写下自己的投资目标
三、风险承受能力和风险偏好
四、谨防投资中的行为学陷阱
第三章 带你熟悉金融市场
一、二蛋的金融之旅
二、金融体系
三、央行和商业银行
四、股票市场
五、债券市场
第四章 钱，我们需要重新认识一下
一、钱只是交换的媒介
二、钱从哪来
三、社会需要多少钱
四、金融市场中的货币现象
第五章 经济是如何运行的
一、GDP和四部门经济
二、CPI是个“水位计”
三、周期里的财富密码
四、宏观调控
第六章 企业是赚钱的机器
一、企业是如何赚钱的
二、洞悉企业的三大报表
三、财务分析的三板斧
四、把脉企业的三大能力
五、企业估值，好公司还需要好价格
第七章 带你认识基金
一、专业的事，交给专业的人
二、形形色色的基金
三、开放式基金是普通投资者参与股市的最好方式
四、FOF，真正的“养基”专业户
五、基金如何收费
六、什么是基金净值与基金分红
七、我们在哪里买基金
第八章 如何选基金
一、第三方基金评级
二、“养基”技术哪家强
三、基金的掌舵人
四、怎样看基金的历史业绩
五、基金的规模
六、“选基”那些事儿
七、基金产品资料概要
第九章 基金投资的正确方式
一、长期持有是制胜的“法宝”
二、基金定投并没有那么完美
三、主动基金VS指数基金
四、新发基金值得抢购吗
五、基金要设置止盈点吗
六、春夏秋冬投资法
第十章 防守是为了更好地进攻
一、房产——家庭财富的压舱石
二、贵金属是否值得投资
三、黄金在资产配置中的战略性意义
四、黄金的配置方式
五、债基货基——重要的蓄水池
六、债券基金的分类
七、债券是风险分散的好手段
八、保险的意义
九、普通人如何买保险

投资的专业性和不确定
性，是一对非常“奇葩”的存
在。
先说专业性，以被称为
金融第一考的CFA为例，
CFA全称Chartered
Financial Analyst（特许金
融分析师），其中有伦理和
职业道德标准、投资工具（
包括权益投资、固定收益投
资、另类投资、金融衍生品
）、资产估值（包括数量分
析、经济学、财务报表分析
、公司金融）、投资组合管
理，一共10个科目，分为三
个级别。金融行业的专业人
士一般都是名校毕业的高才
生，而且在金融市场上经历
了多年的磨炼，再加上机构
投研团队的信息支持，可以
说在投资上，基金经理和普
通散户之间存在着巨大的认
知鸿沟。
投资领域的专业性并不
等于确定性，基金经理无法
达到像医生那样药到病除。
医生可以非常确定地诊断病
症，然后立即验证他的正确
性。基金经理却是赚钱时被
捧，亏钱时被骂。这和资本
市场的不确定性是分不开的
。在股市中，散户很可能会
抓几个涨停板，基金短期内
也可能亏损，这会让很多人
产生一种误解，把好运气当
作是自己的能力，把坏运气
归结为基金经理的无能。
从统计上的意义来说，
一个基金经理要经历很多年
才能在一定程度上证明他可
以为投资者带来阿尔法收益
；而一个普通散户，在某一
两次判断正确后，就会自我
感觉良好，认为自己是天生
的投资家。在股市中，充满
着非常多的主观臆断和浮躁
情绪，很多散户和基民并没
有认识到什么是投资，以及
我是谁。
投资的必要性和风险性
，也是一对非常有意思的存
在。
投资理财可以说是人生
必须要做的一件事情。家庭
其实和企业一样，作为一家
之主，对家庭的财务情况要
有清晰的认识，就像企业的
CFO要了解企业的财务状况
一样。企业CFO的三件事儿
，融资（钱从哪儿来）、投
资（钱到哪儿去）和分配（
赚钱了怎么分），家庭也有
三件事儿，赚钱（钱从哪儿
来）、投资（钱到哪儿去）
和分配（赚钱了怎么花）。
另外，为了应对通货膨胀，
也需要投资理财。
但投资是有风险的，这
会让很多人望而却步，甚至
一些观念保守的人谈股色变
，认为股市就是一种赌博，
千万不能“玩”股票，投资股
票就是不务正业，就是投机
取巧，把股票和赌博几乎归
为一类。我认识的有些家庭
，为了不让对方炒股，争夺
工资卡，吵架，甚至闹离婚
，俨然发展成了一场“战争”
。
过度自信和过度谨慎是
很多个人投资者面临的常见
问题，我觉得为大家还原一
个真实的投资世界非常重要
。另外，投资理财本身也是
一场修行，并不仅仅是在钱
财上的博弈，而且还蕴含着
深刻的哲理和人生感悟。
《孙子兵法》的开篇就
为全书奠定了基调。“孙子
曰：兵者，国之大事，死生
之地，存亡之道，不可不察
也。”意思是，战争是国家
的大事，不可视同儿戏，一
定要非常细致地研究和分析
，不打无准备之仗。在投资
理财中也是一样，投资理财
是一个家庭的大事，也不可
视同儿戏，一定要系统地学
习投资理财的基础知识，形
成自己的投资体系，多做研
究和分析，再小心都不为过
。我认为这也是投资应有的
态度，大家一定要持续不断
地学习，养成严谨的态度认
真的投资习惯，很多人买一
件衣服能逛一天街，试了又
试，比了又比，颜色、款式
、面料、价格多维度评判，
而买一只股票可能不到5分
钟就决定了，其随意的程度
令人“不寒而栗”。
《孙子兵法》讲开战之
前要做一个全方位的分析。
“故经之以五事，校之以计
，而索其情：一曰道，二曰
天，三曰地，四曰将，五曰
法。”道，天、地、将、法
分别是指政治、天时、地利
、将领素质、军纪制度。投
资也一样，也需要全面分析
经济、货币、市场、企业、
基金经理、投资心理与纪律
等。投资的胜负其实是在买
入前就定了的，而不是先买
了再依靠随机应变。
《孙子兵法》中我最喜
欢的一句话是，“昔之善战
者，先为不可胜，以待敌之
可胜。不可胜在己，可胜在
敌”。善于打仗的人的首要
目标不是战胜别人，而是先
保证自己立于不败之地，然
后再等待时机，战胜敌人，
保证自己不被打败在于自己
，能不能打败别人要看时机
。用在投资上就是，投资的
首要目标不是赚钱，而是不
亏钱。巴菲特曾说过他的成
功法则，第一条原则：永远
不要亏钱；第二条原则：永
远不要忘记第一条。怎样做
到不亏钱呢？一是要做充分
的研究；二是要留足安全边
际。只要买的股票好，买的
价格足够低，就可以立于不
败之地，究竟什么时候能赚
钱，就要看市场了。价值投
资就是充分分析后买入，然
后长期持有，等待时机。
很多个人投资者都是工
薪族，受过相对良好的教育
，有稳定的工作，每个月都
有现金流的结余，他们关注
投资理财，并且愿意学习。
但由于本身投资理财基础知
识的欠缺，又不可能去按照
科班读一个金融专业，所以
经常陷入迷茫中。投资又是
一个知识门槛很高，而评论
门槛很低的领域，但凡炒过
股的人都能评价几句，网上
碎片化的知识和观点很容易
造成不良的影响。