中国银行业开启市场化改革近三十年，这是充满挑战、艰辛和成就的岁月。作为这一过程的实践者，作者不仅见证了这一波澜壮阔的历史进程，更是亲身参与了中国邮政储蓄银行从一个“只存不贷”的储汇机构发展为中国资产规模排名第五、英国《银行家》杂志“千家大银行”第13位的大银行。作者是一位勤奋的思考者，她把自己从业24年的所思、所想记录在了这本书中。不同于一般的学术专著，作者更多地从我国银行业改革发展过程中所遇到的问题出发，从理论层面进行了思考和总结，这对于理解市场经济一般规律与中国国情之间的关系，以及如何选择中国银行业的改革道路与模式有启示性意义。作者具有很深的经济金融学理论素养，思考问题的角度独特，书中观点不乏真知灼见。这本著作无论是对实践工作者还是对理论工作者来说，都非常值得一读。

周琼，经济学博士，财新网专栏作家，新浪意见领袖专栏作家，上海金融与发展实验室特聘高级研究员。历任中国邮政储蓄银行信贷业务部副总经理、金融同业部副总经理、资产管理部总经理、战略发展部总经理、投资银行部总经理。在《中国金融》《银行家》《财经》等杂志发表文章多篇。其中，两篇文章被评为《中国银行业》杂志“年度十篇好文”，四篇研究成果荣获“中国银行业发展研究优秀成果评选”奖项。

第一篇 不同金融发展模式比较研究
不同金融发展模式比较研究
第二篇 中外银行业
从全球千家大银行榜单演变史看银行业发展
客观认识中国银行业的利润水平
中美银行业资产负债收入结构比较分析
对总分行制和事业部制的思考
美国和加拿大银行董事会结构的观察和思考
美国四大银行1993—2021年估值变化研究
第三篇 普惠金融和消费贷款
小微企业融资是世界难题吗？——国内外小微企业融资对比分析
中美小企业贷款的对比观察：从责任追究到利率定价
从各国对债务催收的限制到个人破产法的思考
规范大学生互联网消费贷款——美国大学生信用卡立法和争论的启示
第四篇 资本市场和资产管理
从国际经验看银行理财业务转型的挑战
银行系资管子公司的他山之石
从美国证监会历史看如何打造专业的证券监管机构
做空的道德评价与经济意义
第五篇 各国经济金融研究
日本还值得学习吗？
德国的供给侧改革——从“欧洲病夫”到创新创业型社会
加拿大的经济金融情况和银行业经验
部分国家财政部和央行的关系
从英美等国情况看中国高铁之争
从20个国家40年房价历史看房价
第六篇 金融历史和文化
从4000年利率史看利率高低和走势
经济金融专业还是一个好选择吗？——对经管金融类专业态度的历史变化
不确定的世界：不准的预测和充满可能的人生
银行的道德操守与情怀
金融的善、恶与度
稳健与激进——读《变革与稳健》和《断层线》
海外贷款的风险——美国大银行海外贷款的惨痛经历
“揭开公司面纱”与打破刚兑
美国立法中的游说和斗争

改革开放以来，中国金
融行业经历了深刻的变化，
金融机构和市场体系不断丰
富、完善，银行业数量与规
模也持续扩张。根据中国人
民银行的数据，截至2022
年第二季度末，我国金融业
机构总资产达407.42万亿元
，其中，银行业机构总资产
为367.68万亿元，占据绝对
主导。在英国《银行家》杂
志公布的2022年全球1000
家银行排名中，中国四家大
型银行已连续五年包揽前四
位，其中中国工商银行已经
连续10年蝉联榜首。
总体上看，我国金融市
场变革与发展可以说是“中
国奇迹”的一个缩影。这样
的成就是如何取得的？与其
他国家相比，我国的金融改
革与发展路径有无特殊之处
？在经济结构持续调整变化
过程中，我国金融行业面临
怎样的挑战？下一步改革和
发展的方向如何？诸多问题
，值得我们在总结过往成功
经验的同时，进行更全面、
深入的思考。这本由中国金
融出版社出版的周琼博士所
著的经济金融文集——《中
外金融观察思考》，或许可
以给我们很多的启迪。
周琼博士有着24年的金
融从业经历，参与和见证了
中国波澜壮阔的银行业改革
大潮，成长为大型商业银行
总行的部门领导。作为一线
的实践者，作者的工作履历
先后涉及小微企业贷款业务
、同业业务、资产管理业务
等多个领域，并参与其所在
银行的股改上市、战略规划
制定等重要工作，始终处于
我国金融改革和发展的前沿
。这些经历培育了作者较一
般人更加广阔的视野，也为
这本集聚了她深度思考结晶
的著作提供了充足的养分。
细读周琼博士的这本著作，
总觉受益匪浅，主要的感受
可以概括为三个“实”字。
一是关注现实。《中外
金融观察思考》记录了作者
对诸多重大现实问题的思考
，从宏观如不同金融发展模
式的比较，到中观层面关注
中外银行业，以及在微观层
面的小微企业贷款业务和理
财业务等，均是作者对重大
现实问题的实践与深度思考
的结晶，为读者更好地理解
中国金融改革与发展的现实
，提供了丰富的线索。
二是研究扎实。《中外
金融观察思考》收录的文章
既包括研究性的论文，也包
括财经评论文章、随笔、读
书笔记，可读性较强。平实
的文字背后，有着作者深厚
的学术素养做支撑，并形成
了一以贯之的逻辑框架。正
因为如此，在角度各异、主
体不同的众多文章中，我们
可以看到，作者的分析思路
和主要结论始终都是逻辑自
洽的，并未因为纷繁复杂的
现象以及眼花缭乱的各种“
新颖词汇”而偏离金融研究
的初心和本源。
三是结论务实。纸上得
来终觉浅，绝知此事要躬行
。知行合一，将研究的成果
在实践中予以落地、实施，
是现实导向研究最为重要的
部分。而这，正是《中外金
融观察思考》最为显著的特
点之一。周琼博士长期在大
型商业银行工作，亲历了银
行业改革发展的点点滴滴，
因此能够打通理论与实践，
对其中的重大问题把握准确
，分析透彻。在此基础上所
作出的结论、提出的建议，
也极具可操作性，无论是对
银行机构还是从业者，都有
极高的参考价值。
文章合为时而著。自古
以来，为时而著、经世致用
就是中国读书人的使命。在
过去几十年中，我国金融业
虽然取得了巨大成就，但未
来的改革发展依然任重道远
。回顾过去，我们需要总结
经验；环顾世界，我们仍需
学习先进成果；展望未来，
我们还需未雨绸缪。《中外
金融观察思考》正是为时而
著，是一部关于金融改革和
金融发展的“沉思录”。鉴往
知今，可启未来。相信这本
著作一定会为读者带来收获
。
曾刚 上海金融与发展实
验室主任