近年来，人身保险除保障功能外，其财富管理和传承功能逐渐被大众认识，保险进一步成为应对婚姻、传承、债务、税务风险的一项重要金融工具。
本书从专业律师的视角出发，用通俗易懂的语言，向大众介绍人身保险的各类险种及保险合同的专业术语，解答常见的投保疑问，借助案例故事，深入分析与大众密切相关的财富风险，并给出相应的保单配置方案。通过阅读本书，读者能够掌握正确的投保思路，结合自身的实际需求，利用好保险的法商功能。

杜钘格，私人财富管理律师，现执业于金鹏(深圳）律师事务所，为广东省律师协会保险法律专业委员会委员，保险行业协会人民调解委员会调解员。担任多家银行私人银行部、保险公司及家族办公室法律顾问。中南财经政法大学法学硕士，2008年获法律职业资格，曾任职于平安人寿培训部。
金融保险资深法商讲师，常年为银行、保险公司等金融机构提供法商及合规类培训。代表著作有《守护幸福：婚姻家庭财富管理密码》，代表课程有“新时期私人财富管理与传承的法律智慧”“大额保单配置法商应用实务”“保险金信托功用解读及规划实务”“保险消费者权益保护法律专项与实务”等。

第一章 家庭投保，该买哪些保险
第一节 意外伤害保险：花小钱赶走大担忧
第二节 商业医疗保险：让保险公司为我们的医疗费用买单
第三节 重大疾病保险：弥补收入损失，避免因病返贫
第四节 人寿保险：爱和责任的延续
第五节 年金保险：有备无患，让金钱跨越时间
第二章 投保前要知道的事
第一节 认识保险合同
第二节 保险合同的主体
第三节 健康告知和“两年不可抗辩”条款
第四节 投保常见疑问
第三章 大额保单与婚姻财富规划
第一节 结婚似合伙，收益共享、风险共担
第二节 保单配置与婚前财产保护
第三节 保单配置与婚内财产保护
第四节 借助年金保险实现对子女的财富支持
第四章 大额保单与财富传承规划
第一节 必须知道的法定继承知识
第二节 遗嘱——按意愿传承财富的法律工具
第三节 借助保单可实现财富的高效定向传承
第五章 大额保单与家庭资产安全配置
第一节 常见的债务风险及防范手段
第二节 走出“保险能避债”的误区
第三节 搭建保单架构，实现债务隔离
第六章 税收问题与保险规划
第一节 应知的税收常识
第二节 正确认识保险的节税功能

本书送给保险消费者，
也送给保险从业者。
作为一名法科生，我有
幸与保险结缘。11年前，硕
士研究生毕业前夕，我对自
己的择业和未来发展方向其
实并不清晰，懵懂间跟着同
学跑了几场校园招聘会。说
实话，听着宣讲人描绘着他
们公司的工作场景和企业愿
景，我总觉得那离我很远。
直到有一天偶然走进某人寿
保险公司的宣讲会现场，我
猜测他们是在招聘销售人员
，而我的性格可能并不适合
这一行，但我的心告诉我，
先去看看吧，看看保险公司
到底在讲些什么。然后，我
的职业生涯便与保险有了联
系。时至今日，我仍记得当
时的悸动，走出宣讲会现场
的那一刻，我确定这就是我
要去的地方。
我在保险公司待了3年，
一直在培训部工作，主要负
责保险观念和产品、保险法
基础、销售心态和技能类课
程的组织及授课。客观地讲
，在保险公司工作的日子里
，我成长得很快，进步很大
，那时学会的工作技能、培
养的工作习惯，至今仍让我
受益匪浅。只是，看着同学
群里大家聊的法律话题，我
感觉自己与法学专业的距离
越来越远，我的内心又开始
受到法学的召唤，我开始渴
望像同学们一样，开口便是
“法言法语”。
所以，我辞职去做了律
师。
在律师执业的这些年里
，如我所愿，每天都在接触
和学习法律，不停地通过一
个个案件看到纠纷背后的利
益争夺和人生百态。我常常
感叹，其实只要稍微懂一点
法律，提前加以防范，很多
纠纷大都可以避免。可见，
日常的普法很重要。于是，
我开始利用每一个可以利用
的机会，去跟大家聊那些常
常被忽视的风险和法律解决
方法。
因为我曾任职于保险公
司，在2016年前后，我开
始被邀约至各保险公司和银
行提供法商培训和法律讲座
。我很珍视这些机会，因为
每一场讲座都是与到会嘉宾
的专业沟通，我将大家认为
晦涩难懂的法律条文尽可能
通俗地、案例化地呈现出来
，尽量让大家感到法律很亲
切，并且就在我们的身边。
随着越来越多的高净值
客户开始关注家庭资产的配
置和传承问题，我也开始专
注于私人财富管理领域。这
个领域常常涉及各种法律工
具和金融工具，前者包括赠
与合同、遗嘱、代持协议、
婚姻财产协议、各类股东协
议等，后者包括大额保单、
家族信托、保险金信托等。
是的，除了我们理解的保障
功能，保险在私人财富管理
中也是一个非常重要的工具
。这些年频频出现的百万元
、千万元甚至上亿元保费的
大额保单，其背后承载的主
要是投保人对其财富的管理
和传承意愿。
接下来，我想和大家聊
聊本书的主要内容。
首先需要说明的是，本
书探讨的保险均指人身保险
。生活中，不少亲戚朋友，
包括律师同事，他们知道我
对保险了解较多，于是买保
险时常常会征询我的意见。
收到各式各样的投保咨询之
后，我发现太多人对保险一
知半解，甚至分不清重疾险
和医疗险，认为买了重疾险
只要看病产生了医疗费用，
就可以报销；更别说理解“
现金价值”“责任免除”这些
专业术语了。正因为投保时
的不了解，甚至是误解，为
后来的退保或理赔埋下了隐
患。
我认为，保险是现代家
庭的必备品。保障型保险可
以转移风险、减少损失，提
高家庭经济方面的抗风险能
力；理财型保险则在强制储
蓄、财富的稳健增值以及对
资金的长期规划等方面起到
了很好的作用。我们应当在
充分了解保险的种类及其保
障范围等关键问题后，根据
自己的交费能力、家庭责任
等实际情况，配置适合且充
足的保险。基于此，我总结
、梳理了大家常常咨询的投
保问题，包括保险的种类、
各类保险的功能及投保注意
事项、保险合同的主体、健
康告知以及理赔问题等作为
本书第一章至第二章的内容
，以期帮助保险消费者做出
正确的投保决策。
第三章至第六章讲的是
保险的法律功能。想必大家
或多或少都听过“保险能避
债”“保单在离婚时不会被分
割”等说法，这些说法是否
正确？保险是否具备如此强
大的功能？如果保险没有类
似的功能，为何这些说法又
流传如此之久？…围绕这些
疑问，我会结合保险的合同
特点，一一分析保险在婚姻
财富规划、对子女的资金支
持、财富传承规划以及家庭
资产安全配置等方面的作用
，释明保险的法律功能，提
示不同投保目的下的合同架
构要点和注意事项，澄清关
于“保险能避债”“保单在离
婚时不会被分割”等说法的
错误之处。我希望借此让大
家树立对保险的正确认识，
以及了解如何借助保险的法
律功能实现自己在财富管理
和传承方面的个性化需求，
让保险真正为自己所用。
本书的内容源于我对日
常投保咨询的总结以及近几
年法商培训的课程讲义，在
写作过程中，我一直力争在
语言上做到严谨而不失通俗
，希望最终呈现的内容能够
对保险消费者和保险从业者
有所助益。囿于自身知识的
有限，其中难免有疏漏和不
到之处，敬请海涵及指正。
我的电子邮箱：
dgege1201@163.com。
最后，借用央视的保险
公益宣传片主题——“保险
，让生活更美好”，