这是一本讲解区域性银行数字化转型方法论与实践的著作，是区域性数字化转型的标准读本。
作者结合自己在银行业20余年的服务经验以及亲身参与30余家区域性银行数字化转型的经验，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出了一套适用于区域性银行的方法论，涉及银行的组织、人才、科技、数据、流程、业务等多个方面，并以案例的形式解构了10余家银行用这套方法论体系推动数字化转型的过程与结果，用事实和数据证明了这套方法论在实践中是有效的。
全书的核心内容围绕区域性银行的数字化转型方法论模型展开，模型分为5个方面：
（1）定战略：明确数字化转型的愿景、使命和目标。
明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域最佳银行
明确使命：为客户提供“所见即所得”的金融服务
明确目标：构建数字化的“生态银行”
（2）选战术：明确“灯塔工厂”模式就是适合区域性银行的数字化转型战术。
（3）定方法：明确数字化转型的基本方法。
摸家底：通过6个步骤详细讲解了银行如何对自身的现状进行全面评估；
搭架构：讲解了区域性银行数字化转型的几种常见架构、搭建架构的5个步骤，以及影响架构的4类关键要素；
定路径：讲解了区域性银行数字化转型的5种常见路径、4个实施步骤，以及确定路径的4类关键要素；
（4）建能力：介绍了区域性银行数字化转型应该构建的技术能力，包括业务中台和数据中台设计能力、数据治理能力、在线协同能力等。
（5）塑文化：强调了银行的高管、中层、普通员工应该建立“用数据说话”的思维和能力，形成统一的数据文化。
本书的方法论来源于实践，目前正在区域性银行广泛应用，未来这套方法论还会基于实践不断优化和完善。

田清明
资深银行数字化转型专家，服务于银行业20余年，现任绵阳市商业银行数字化转型办公室副主任，负责规划、推动全行的数字化转型。曾在银行、解决方案厂商、咨询公司，以不同的角色和视角负责数字化转型相关的工作，积累了丰富的经验。
在区域性银行数字化转型领域探索多年，除了实践外，也热心于布道工作。近两年来，应邀到10余家区域性银行为银行的中高层领导分享他在区域性银行数字化转型方面的经验和思考；同时在全国范围内做了多场以“区域性银行数字化转型思路探索”为题的直播，累计观看人数超过5万人，在全国区域性银行之间获得了强烈的反响；此外，还向《中国银行业》等杂志发表数篇与数字化转型相关的文章，深受好评。

推荐语
推荐序
前言
第1章 银行数字化转型20年
1.1 付诸行动——推进“全国数据大集中”
1.2 以客户为中心——向数据要价值
1.3 拥抱大数据——思维方式的转变
1.4 金融科技赋能——技术赋能业务
1.5 数字经济时代——大中型银行加速转型
1.6 转型新课题——区域性银行如何开展数字化转型工作
第2章 认识区域性银行数字化转型
2.1 区域性银行的特征
2.1.1 城商行：重建设，轻治理
2.1.2 农商行：强依赖，弱自主
2.1.3 村镇银行：无战略，缺规划
2.2 区域性银行数字化转型的3个命题
2.2.1 为什么转型——区域竞争已无优势
2.2.2 怎么转型——整体转型是唯一路径
2.2.3 转型转什么——思维方式的转变是核心
2.3 区域性银行数字化转型的10个痛点
2.3.1 金融科技难以引领业务发展
2.3.2 敏捷开发带来用户投诉
2.3.3 行内数据资产不能变现
2.3.4 外部数据实用性不足
2.3.5 线上化未能有效吸引客户
2.3.6 开放银行向谁开放不清晰
2.3.7 场景联合运营回报率低
2.3.8 风险模型效果不明显
2.3.9 科技部门牵头转型有掣肘
2.3.10 转型保障机制缺失
2.4 问题产生的5个根源
2.4.1 缺少清晰的指引战略
2.4.2 缺少完整的方法论
2.4.3 缺少正确的转型路径与架构
2.4.4 缺少统一的数字化能力规划
2.4.5 缺少企业数据文化氛围
第3章 区域性银行数字化转型的方法论
3.1 定战略：定义转型的全局战略
3.1.1 明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域最佳银行
3.1.2 明确使命：为客户提供所见即所得的金融服务
3.1.3 明确目标：构建数字化的生态银行
3.1.4 重视战略落地策略：保障数字化转型战略可落地
3.2 选战术：选择转型的模式
3.2.1 复刻大行转型模式成效不佳
3.2.2 灯塔工厂模式助力转型
3.3 定方法：制定转型的基本法
3.4 建能力：构建中台与前台数字化能力
3.4.1 区域性银行科技能力与数据能力的现状
3.4.2 以中台能力构建数字化转型底座
3.4.3 以前台数字化能力打通服务客户的“最后一公里”
3.5 塑文化：塑造数据文化
第4章 如何“摸家底”
4.1 第一步：设立评价框架与内容
4.1.1 战略规划与组织流程建设主题域
4.1.2 业务经营管理数字化主题域
4.1.3 数据能力建设主题域
4.1.4 科技能力建设主题域
4.1.5 风险防范能力主题域
4.2 第二步：构建组织体系
4.3 第三步：明确牵头部门
4.4 第四步：建立工作机制
4.5 第五步：分工协作完成自评底稿
4.6 第六步：分析诊断结果
第5章 如何搭架构
5.1 银行数字化转型的几种常见架构
5.1.1 构建完整的企业级架构
5.1.2 金融科技重塑技术架构
5.1.3 基于“摸家底”评价框架搭架构
5.2 区域性银行转型架构搭建的步骤
5.2.1 第一步：组织治理先行
5.2.2 第二步：构建数据能力
5.2.3 第三步：提升科技自主可控能力
5.2.4 第四步：构建业务数字化能力
5.2.5 第五步：提升风险管控能力
5.3 架构运行机制
5.3.1 前提：全行管理层对转型达成共识
5.3.2 基础：以《指导意见》为指引
5.3.3 资源：引入外部技术与数据资源
5.3.4 保障：构建协同工作机制
第6章 如何定路径
6.1 银行数字化转型的5种常见路径
6.1.1 路径一：自上而下全面推进数字化转型
6.1.2 路径二：科技能力赋能业务转型
6.1.3 路径三：全面建设敏捷组织以推动业务转型
6.1.4 路径四：极致客户体验带动业务转型
6.1.5 路径五：照镜子，补短板，推动整体转型
6.2 区域性银行转型实施步骤
6.2.1 第一步：顶层设计驱动组织变革
6.2.2 第二步：流程优化带动业务重塑
6.2.3 第三步：“业技融合”实现业务数字化
6.2.4 第四步：建立后评价机制
6.3 落地步骤运行机制
6.3.1 前提：以数字化转型目标为指引
6.3.2 基础：重视现状诊断
6.3.3 资源：充分利用内外部资源
6.3.4 保障：构建可落地的组织保障能力
第7章 如何建能力
7.1 业务中台
7.1.1 业务中台基础知识
7.1.2 业务中台能力框架
7.1.3 业务中台能力的拆解
7.1.4 业务中台的实现路径
7.1.5 支撑业务中台的系统群落规划
7.2 数据中台
7.2.1 数据中台的定义
7.2.2 数据中台的基础
7.2.3 数据中台的框架
7.2.4 数据中台的运行
7.2.5 数据中台的实现路径
7.3 数据治理
7.3.1 全面解读数据治理指引
7.3.2 数据治理现状诊断
7.3.3 调整数据治理架构
7.3.4 完善数据管理体系
7.3.5 闭环管理数据质量
7.3.6 设计问责机制
7.4 移动工作平台

区域性银行数字化转
型正当时
2013年3月27日，我在
深圳农商银行的授课中提
出了商业银行互联网及大
数据转型方向，完成了银
行业金融大数据的“中国
第一讲”。彼时，移动互
联网刚刚兴起，大数据还
只停留在多数人的概念中
。短短不到十年的时间，
互联网浪潮历经多轮起伏
，数字化深刻、彻底、不
可逆转地改变了我们每个
人的生活。大数据，特别
是海量非结构化数据所反
映的相关关系冲破了经验
主义“牢笼”，让我们重新
认识到人们行为之间的内
在联系和客观世界运行的
底层逻辑。从这个意义上
讲，数字化转型绝不只是
一个“时髦”的概念，而是
可上升到关系全局、影响
深远、制胜未来的改革高
度。
在全社会、各行业面
临数字化转型的今天，时
代车轮正滚滚向前，身处
其中的人和组织是自己主
动拥抱变革，还是等着时
代来改变？这是一道答案
已经非常明了的选择题。
银行业与数据有着天
然的联系，曾经在信息化
时代中领先了“半个身位”
，但在互联网大潮中，与
数字化原生行业相比，银
行却步履蹒跚、逐渐落后
，成为数字化领域的“追
赶者”。我过去在广发银
行总行、广发银行杭州分
行长期从事银行经营管理
工作，自2011年创办融
至道至今，承接了80余家
银行的100多个战略规划
、数字化转型等咨询项目
。从我的观察看，中国银
行业的数字化转型经历了
3个阶段。我把第一个阶
段称为“金融互联网化”，
也就是银行产品线上化。
在这个过程中，渠道建设
、信息化水平的提升成为
主要动作。第二个阶段是
试错与探索阶段，大型银
行着重科技基础设施建设
，区域性银行则从产品打
造、组织进化与变革、数
字化工具应用等不同方面
发力数字化转型。在上述
两个阶段中，银行在取得
成果的同时，也遇到了很
多问题，其中最重要的就
是，投入不少费用建设了
若干系统，但转型始终未
能
推进。
2022年开始，我们看
到，越来越多的银行意识
到过去探索中的问题。也
正在此时，银保监会《关
于银行业保险业数字化转
型的指导意见》（以下简
称《指导意见》）发布，
这起到了正本清源的作用
。不少区域性银行在《指
导意见》的基础上，开始
全面总结过去走过的路，
更深刻地理解数字化转型
在组织演进、流程重塑、
机制建设、人才培养、文
化打造等层面的意义，并
基于这样的理解，重新规
划与实践符合自身基因的
数字化转型之路。
融至道陪伴着银行业
经历了数字化转型的每个
阶段，我们在为银行提供
咨询服务时强调：“每家
银行不一样，每个发展阶
段不一样，每家银行所处
的区域环境不一样，每家
银行的资源禀赋不一样。
”我们发现，这“四个不一
样”在区域性银行的转型
上体现得尤为明显，也使
其注定会走一条与国有银
行、股份制银行迥异的、
有鲜明特点及自身烙印的
数字化转型之路。在当前
区域性银行整合浪潮中，
如果不在数字化转型这一
核心命题上找到差异化路
径，打造不可替代的价值
，区域性银行就会陷入“
有你一家不多，没你一家
不少”的尴尬境地，甚至
面临生存危机。
如何成为数字化时代
不可被替代的区域性银行
？显然不是盲目跟随大型
银行投入，也不是方法论
的简单套用，更不是所谓
“先进经验”的复制。2013
年开始，我持续向国内银
行引入和推荐美国最佳社
区银行—安快银行
（Umpqua Bank）的实
践。我们看到，一家处于
美国落后地区的小型银行
在美国金融危机后的银行
业整合浪潮中快速崛起，
靠的是在将银行“变成”零
售商店、将客户变成顾客
基础上的“人＋数字化”！
安快银行走过的路对
当前正处于焦虑与脆弱中
的区域性银行无疑是有极
强借鉴意义的。面向未来
，真正从“人＋数字化”的
原点出发，通过一系列技
术与业务的融合深耕区域
与产业，提升用户体验，
通过一系列技术在管理领
域的应用赋能一线，提质
增效，最终走向“开放、
平等、协作、共享”的平
台型组织模式—这是区域
性银行未来生存与持续发
展的根本出路。
在这样一个关键节点
，清明的这本《区域性银
行数字化转型：方法论与
实践》对于区域性银行来
说无疑是非常及时的。清
明在20余年的职业生涯中
，以甲方、解决方案提供
方、咨询方、独立专家顾
问等不同角色，深度参与
了包含银行核心业务系统
在内的众多交易系统，以
及数据应用分析系统等的
具体实践，在银行信息科
技领域架构规划、解决方
案设计和实施等方面积累
了丰富经验，也有着数字
化转型从咨询到落地的实
战经验，是兼具多领域知
识结构的专家型人才。
他充分总结过往工作
所得，结合区域性银行特
点，在本书中全景展示了
数字化转型方法，阐明了
自己的观点，这也是对“
人＋数字化”模式的丰富
、升华。
唯物辩证法告诉我们
，新生事物是不可战胜的
。放眼当下，对于区域性
银行而言，数字化转型正
是这样的新生事物！愿本
书能够为正处于上下求索
中的银行家带去新的思路
，愿区域性银行能够主动
拥抱数字化转型