这是一本从业务视角讲解银行机构如何在数字化转型的大背景下构建数字化风控体系的著作。
作者深耕银行风控领域20余年，将自己在银行和金融机构的从业经验以及为500余家银行提供咨询和培训的内容深度融合，总结了一套全面的银行数字化风控方法论，为零售、对公、普惠金融三大核心业务如何构建自己的风控体系，给出了明确的策略、方法与实践。
全书核心内容具体如下：
第一部分（第1～2章）银行数字化风控
着重分析银行数字化风控的重要性、银行业发展的必然趋势以及金融科技在银行数字化风控中的应用，探讨如何构建银行全面数字化风控体系。
第二部分（第3～8章）零售业务数字化风控
从零售业务的贷前、贷中与贷后各环节入手，着重介绍数字化风控策略、数字化风控模型以及数字化风控指标分析等内容，特别是智能反欺诈、智能贷后与Al催收，是银行需要重点关注的方向。
第三部分（第9～12章）对公授信数字化风控
从对公业务数字化的重要性入手，介绍银行业领先做法，涵盖全流程智能应用、数字化风险穿透识别与数字化金融事件分析等对公授信数字化风控具体内容。
第四部分（第13～16章）普惠金融数字化风控
在分析普惠金融数字化风控难点与解决方案的基础上，探讨普惠金融破解之道，并深入阐述银行在数据管理与个人隐私保护、农村数字普惠金融以及信贷资金流向监控方面的数字化智能风控做法。

吴燕克（笔名：吴易璋），资深银行风控专家和数字化转型专家。曾担任北京银行总行专职审贷官10年以上，参与设立3家持牌消费金融公司并负责风控工作，曾任北银消费金融公司风控负责人、海尔消费金融公司风险总监、包银消费金融公司风险总监等。
银行风控领域深耕20余年，在银行零售业务、对公授信业务、普惠金融业务方面，积累了十分丰富的风控经验，而且提炼出了自己的方法论。
近7年来，致力于为银行业和金融机构提供咨询与培训方面的服务，服务范围涵盖消费金融、互联网贷款、银行数字化风控与银行数字化转型等热点内容。服务的银行及非银行金融机构已经超过500家，典型的代表有：农业银行总行及分行、交通银行总行及分行、华夏银行总行及分行、中信银行总行及分行、兴业银行总行及分行、浦发银行总行、邮储银行、建设银行等。

赞誉
序1
序2
前言
第一部分 银行数字化风控
第1章 银行风控演进之路
1.1 从3个角度认识银行数字化风控
1.1.1 角度1：银行数字化风控的本质
1.1.2 角度2：银行数字化风控的范畴
1.1.3 角度3：传统风控、智能风控与数字化风控
1.2 银行数字化风控演进的4个阶段
1.2.1 第一个阶段：KYC与专家经验式风控
1.2.2 第二个阶段：5C与要素分析式风控
1.2.3 第三个阶段：数据库与信贷生命周期分析
1.2.4 第四个阶段：大数据与银行数字化风控
1.3 银行风控数字化必要性的5个方面
1.3.1 领先银行风控数字化成效显著
1.3.2 外部因素：监管约束
1.3.3 内部因素：内生动力
1.3.4 打造未来银行数字资产的关键一环
1.3.5 培养银行数字化人才的有效途径
1.4 本章小结
第2章 银行转型风控先行
2.1 数字化风控：银行数字化转型的重中之重
2.1.1 提升数字化风控优先级的4个原因
2.1.2 银行数字化精准定位的4个层级
2.1.3 数字化风控要避免的4个误区
2.1.4 传统风控的4块短板
2.2 数据驱动银行数字化风控加速转型
2.2.1 数据治理：银行数字化风控的根基
2.2.2 金融科技：助力银行数字化风控
2.2.3 破除迷信：银行数字化风控的风控
2.3 金融科技是把“双刃剑”
2.4 本章小结
第二部分 零售业务数字化风控
第3章 贷前、贷中数字化风控
3.1 互联网贷款新规对传统风控的冲击
3.1.1 银行核心风控为何不能外包
3.1.2 提升数字化风控能力的4个因素
3.1.3 数据、算法与模型赋能银行零售业务数字化风控
3.2 银行必须具备数字化风控理念
3.2.1 传统风控与数字化风控
3.2.2 模型、规则与策略
3.2.3 零售业务数字化风控的5个要点
……
第三部分 对公授信数字化风控
第四部分 普惠金融数字化风控

风险控制是银行永恒的
业务主题。银行经营的“三
性”（安全性、流动性、就
益性）原则中，“安全性”排
在首位，“效益性”则排在末
位，因为风控能力不合格的
银行是不会有盈利性可言的
。即便时代背景换到了当前
的数字化转型阶段依然如此
，风控的重要性并不会随着
技术手段的变化被弱化，反
而会因为新技术带来了新风
险而被进一步提升。
监管部门提出的数字化
转型指导不仅建议银行注意
数字化手段对风控能力的提
升，还建议银行注意数字化
转型本身的风险管理。对于
数字金融这个大命题而言，
风控能力是命题成立的基础
。
吴易璋老师从业多年，
经验丰富，理论与实践结合
能力极强，深谙数字化风控
之道，又具有多年的知识传
播经验，广泛接触各类银行
，对于数字化风控能力建设
有独到见解。本书是吴老师
多年积淀凝聚而成的，覆盖
了风控原理、零售、对公、
普惠等风控关键领域，能够
为广大金融风控、银行数字
化转型领域的从业者答疑解
惑，助力大家在数字化转型
之路上行稳致远。
付晓岩
《银行数字化转型》作
者、极客邦副总裁
2022年6月