本书是一本实用的理财工具书，从理念、工具到技能，以简洁易懂的语言和生动有趣的案例，详细论述了理财观念、金融常识等，并从储蓄、基金、股票、外汇、房产、收藏以及互联网理财等方面详细介绍了各种理财工具及其应用技巧，紧密结合各种数据、案例以及当前时事热点等进行详细分析，使本书内容更加贴近生活，全方位帮助读者树立理财意识，掌握理财方法，从而将手中的财富快速稳健地升值。

肖良林，1975年出生于山东禹城，九三学社社员。巴黎第九大学高级工商管理博士，高级会计师、注册会计师、律师、澳洲注册会计师、国际注册内部审计师，北京注册会计师协会、北京资产评估协会专家型管理人才，已完成全国税务领军人才税收分析管理（大企业税收分析）专业培养项目。
现任云天财税集团董事长，兼任中国金融科技研究院副院长、北京社会力量扶贫协作和乡村振兴促进会监事长、国家级霍尔果斯经济开发区兵团分区首席经济顾问等职务。
云天财税集团下设十余家分、子公司，业务涉及财税服务、产业园区运营管理、财富管理、大健康等板块。在北京、上海、深圳、新疆、天津、海南等地设有子公司和办事机构，为逾千家企业提供过包括财税、财富管理、法律咨询及审计鉴证等专业服务。

上篇 掌握理财知识，迈向成功理财的第一步
第一章 懂得理财，生活才能越过越好
想想看，自己是否已经成为“负翁”
你离财务自由还有多远
笔笔糊涂账，生活质量自然就提不高
为了让生活更美好，制订理财规划不可少
不要等到中年危机，才想到制订理财规划
第二章 认识理财属性，坚守理财原则
攒钱：理财的起点
节省：理财的根本
合适：根据自身风险承受能力，选择合适的理财方式
多样：不要固守一个，理财方式一定要多样化
熟悉：最好不要涉足自己不懂的领域
第三章 科学管理家庭资产，方能成就财富增值
选用合适的记账工具，记录收支明细
制订一份详细的理财计划书
杜绝通胀带来的资产“缩水”隐患
第四章 人生的不同阶段，理财各自有妙招
单身期（20～25岁）：初入职场，做到收支平衡最重要
家庭规划期（26～35岁）：事业蓬勃发展，设立理财目标是关键
家庭经营期（36～55岁）：清楚家庭的财务状况，合理规划家庭资产配比
家庭甩手期（56～60岁）：保重好身体，将资产增值放在第一位
退休阶段（60岁以后）：安享晚年，最好选择稳妥型理财产品
第五章 选择合适的理财产品，赢得最大收益
基金：一种广受欢迎的投资方式
股票：小心谨慎，看准时机再进行投资
债券：选择债券，较低风险，较低收益
银行理财产品：瞄准银行，选择合适的理财产品
互联网理财产品：利用互联网理财，注j卷安全风险
第六章 擦亮眼睛，不要走入个人理财的误区
理财，其实很简单
理财，大家都可以参与
理财投资，不能从众
理财，不等于投资
下篇 做好理财规划，拥有完美人生
第七章 储蓄规划：最传统的理财方式
强制储蓄，避免过度
明确存款用途是进行储蓄的大前提
选择合适的储蓄种类，让收益最大化
第八章 日常规划：理财规划过程中最重要的一道坎
分析自己的财务状况，做好收支预算
合理控制支出，做好节流工作
减少不必要的支出
信用，也是一种靠谱的资产
第九章 虏产规划：届有定所，才能让心安定下来
买房和租房，哪个更划算
不能全款，就贷款
不要紧盯新楼盘，二手房也有大优势
第十章 购车规划：买车代步，不求奢华
根据购车需求，选择合适的车款
追求高性价比的车型
理性购车，不要让维修和保养费用拖垮了你
为了面子而贷款买车，永远无法省钱
闲置的二手车，最好卖掉
第十一章 养老规划：提前做好规划，让自己老有所依
养老规划，尽量提前
预留应急资金，及时应对意外
没有保险，就少了保护伞
第十二章 投资规划：资金不同，选用不同的投资方式
1万～5万元：为孩子准备好未来的教育储备金
5万～10万元：一半是银行理财，另一半是保险
10万～30万元：稳中求胜，考虑私募和信托
100万元：不要将鸡蛋放到一个篮子里
后记

现实生活中，很多人总
是烦恼：自己的房子太小了
，想换个大的，可是力不从
心；工作太辛苦、太累，想
出去旅游放松身心，可是没
时间也没闲钱；车子陈旧，
想换一辆新的，看上的车价
格却不便宜……为了实现自
己的某个愿望，每个人每天
都在默默努力着。
可是，即便如此，最终
得到的结果却也大不相同。
比如，有的人生活条件优渥
，有的人生活却处于普通水
平………而要想缩小自己跟
他人的差距，就得学会理财
。
为了让自己的生活更加
幸福，为了让自己更加游刃
有余，树立正确的理财观念
很有必要。
举个简单的例子。
甲和乙两人于同一时间
毕业于同一所大学，之后两
人进入不同的公司，月工资
都是5000元左右。他们对
自己的工资采用了不同的处
理方式：甲意识到理财的重
要性，开始学习并投资理财
；乙赚多少花多少，加入了
“月光族”的队伍。
5年后，两人的月工资都
涨到了1万元。他们的财产
状况已经有所差别——甲已
有10万元存款，需要用钱时
，可以随时从账户里支出；
乙将自己的工资都用在了吃
喝玩乐上，账户空空如也…
…
10年后，两人的月工资
都涨到了1.5万元。这时，
甲用自己存下的钱交了房子
首付款，还有一些存款；而
乙用自己存下的钱交了车子
首付款，开始自驾游，依然
是“月光族”……
15年后，两人的月工资
都涨到了2万元。甲购得一
辆房车，每个月都会带着家
人出去旅行，积蓄也达到了
富足的程度；乙将孩子送入
国际学校，放弃了旅游，卖
了汽车，周末还要兼职。
甲、乙两人处于相同的
起跑线，最终甲因为具备理
财的头脑，成了人生赢家。
沃伦·巴菲特曾言：“一个
人一生能积累多少钱，不是
取决于他能够赚多少钱，而
是取决于他如何投资理财，
人找钱不如钱找钱，要知道
让钱为你工作，而不是你为
钱工作。”经历过“学理财一
懂理财一会理财”，得到的
必然是枝繁叶茂的大树，如
此自己也就有了遮风挡雨的
条件。
理财，是当今时代每个
人尤其是年轻人都应该具备
的一种技能，尤其是“00后”
。那么，如何才能正确理财
呢？对于这个问题，这本书
给出了一些思路。
本书主要分为上下两篇
，上篇主要介绍了基本的理
财知识，下篇则是理财规划
的设定。
上篇主要包括以下内容
。
第一章主要讲的是理财
的重要性和必要性；
第二章介绍了理财的五
大基本原则，即攒钱、节省
、合适、多样、熟悉；
第三章介绍了家庭资产
管理的科学性；
第四章主要讲述了人生
不同阶段的不同理财方法；
第五章主要介绍了不同
的理财产品；
第六章告诫读者不要走
入个人理财的误区。
下篇主要包括以下内容
。
第七章主要介绍了储蓄
的基本方法和要点；
第八章主要讲述了家庭
的日常财务规划；
第九章主要讲述了房产
的规划；
第十章主要讲述了车子
的规划；
第十一章主要讲述了个
人的养老规划；
第十二章主要介绍了个
人的投资规划。
以上内容都是个人理财
的关键，只要掌握了这些，
就能顺利走上理财之路，并
取得良好的理财效果。
记住；在个人财富快速
集聚的时代，做好理财，能
让我们的生活更有安全感。

人一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。当下，已是理财时代，是否参与投资理财将对个人或家庭的财务状况产生决定性影响。理财不只是有钱人的游戏，大众更需要学会理财。
本书内容都是个人理财的关键，只要掌握了这些，就能顺利走上理财之路，并取得良好的理财效果。

理财要长期坚持
这是人人理财的时代，
从跳广场舞的大妈，到刚步
入职场的年轻人，都已经参
与到了投资理财中。但是，
许多人对投资理财有一个误
区，认为投资理财就像买彩
票、赌博一样，目的是更多
、更快地赚钱。
投资理财需要长期坚持
。追求“短、平、快”，不仅
无法对一个理财产品和投资
项目有深入而全面的了解，
不能做到准确投资，还有极
大的风险，甚至还会给投资
者带来较大的损失。
那么，如何才能长期坚
持下去呢？
一是要明确理财目标。
目标，就像一座灯塔，能为
个人理财指引前行的方向。
当然，财富目标要根据实际
情况来定，不要盲目地制定
，比如“一年后成为亿万富
翁”“发大财”这样的目标，
根本不切实际。最好先制定
短期的小目标，比如，半年
后存下3万元、1年后要实现
6%的理财收益……只有循
序渐进地制定理财目标，才
能产生不断前进的动力。
二是可以跟朋友一起理
财。理财是一个技术活，时
间久了，很容易感到无聊和
枯燥，无法坚持下去。这时
候，可以找一个志同道合的
伙伴一起理财，或参与一些
理财交流活动，大家互相交
流理财经验，分享理财心得
。在这个过程中，不仅能多
懂些金融理财知识，还能发
掘到更多投资的赚钱机遇。
三是可以从简单的理财
项目开始。买股票、买基金
等都属于投资范畴，但并不
是投资的全部。初次进行理
财，可以从基础性投资做起
，比如配置些货币基金等固
定收益类产品。在保证资金
安全的基础上，获得稳定的
收益，不仅可以让自己获得
成就感，还能增加理财的信
心。
四是要养成良好的理财
习惯。如果要通过理财实现
财富目标，中间需要重复做
很多事，其中就包括了记账
、强制储蓄、基金定投等。
虽然这些事看上去都很容易
做到，但是实际上养成习惯
坚持下去却比较困难。人们
常说，21天就能养成一个好
习惯，培养好的理财习惯，
确实能极大地提高理财效果
。

投资不仅仅是一种行为
，更是一种带有哲学意味的
东西！
——［美］约翰·坎贝尔
不进行研究的投资，就
像打扑克从来不看牌一样，
必然失败！
——［美］彼得·林奇
以近期的眼光看，股市
是一个投票箱；以长远的眼
光看，股市是一个天平。
——［英］本杰明·格雷
厄姆
第一条：保住本金最重
要。第二条：永远不要忘记
第一条。
——［美］沃伦·巴菲特

第一章 懂得理财，生活才能越过越好
想想看，自己是否已经成为“负翁”
当今社会物质极大丰富，人们可选择的物品种类越来越多；再加上支付方式的便利，让人们的消费行为更加灵活多变。可是，很多人虽然有着不菲的收入，到了月底结算的时候，总会发现自己不知道在什么时候已经成了“负翁”。
与“负翁”同时出现的，还有“月光族”。“80后”刚开始工作的时候，“月光族”这个词就已经火起来了；到了“90后”身上，已经升级成了“月欠族”。其实，不管是“月光族”，还是“月欠族”，当事人都没有多少结余，没有存款；等到真正需要用钱的时候，只能东挪西凑；结果，下月发了工资，除了还借款和各项花费，自己又会恢复到“月光族”或“月欠族”。如此，周而复始，如果当事人不懂理财，永远都无法走出这个怪圈。
生活中，我们经常会看到这样两个场景。
场景一：
每到月底，小刘就会唉声叹气，心想：“怎么不早点儿发工资啊，信用卡要还了。”想到这个月还要接待同学，他的心就开始发紧。
场景二：
小周居住的地方离公司不太远，从参加工作她就打算买一辆电动车，可是已经工作半年了，她的银行卡里却一分钱都没攒下。
众所周知，太多的超前消费，不爱储蓄，只会让自己过得越来越狼狈。可是，依然有越来越多的年轻人乐此不疲地吃喝玩乐，潇洒地刷着自己的信用卡。
如今，很多年轻人在应聘职场工作的时候，最关心的问题就是：“企业押多久工资？”如果押工资的时间超过了一定天数，他们就会觉得无法承受，究其原因就在于，他们负债过高，每月都要还债，如果工资不能按时、足额发放，他们就应付不过来。可是，即使领到工资，工资也在他们手中待不了多长时间，又会以很快的速度花完。小C就是这样的一个人。
小C在一家装修公司工作，该公司在业界知名度很高，她的工资也不低，每月只要一发工资，她就会立刻变成“暴发户”，朋友们都很羡慕她。每到这时候，她都会先花几百元大吃一顿，说是要犒劳自己一个月来的辛苦；然后，会拿出上千元去买衣服；之后，要还信用贷、信用卡等账单……一周之后，她又会变得一穷二白，开始苦等下个月发工资。
其实，除了年轻人，中年人更不容易，拿到工资后，要先还车贷和房贷，然后采购老人和孩子的衣服、鞋子、日用品等。看到朋友圈有人在晒各种吃喝，他们也会紧跟潮流，下单、支付，一气呵成。其实，很多东西买回来也用不了几次。
节假日，各旅游景点人头攒动，有些人经不住诱惑，也会从众出门，于是车票、机票、景点门票、住宿费、餐饮费、游乐费……纷至沓来，自己毫不犹豫地支付，结果出去一趟，钱包则会瘪成“相片”。
一、都市“负翁”
在过去很长一段时间里，对于一个人生活质量的优劣评价，存款可能是重要的一项指标。但是，随着信用消费的兴起，以及房价、教育费用等的提高，年青一代的储蓄率明显下降，个人资不抵债、人不敷出，“负翁”越来越多。
根据目前的社会状况，有社会学家还大胆预言，在未来的很长一段时间内，都市“负翁”可能会愈来愈多。原因很简单，人们的消费欲望强烈、投资欲望不灭，缺少节制的消费。而随着信用消费的日益普遍，个人和家庭的负债生活及消费现象则成了继企业负债经营现象后的又一大特点。
P2-5