经过狂飙突进式的创新试错洗礼，金融行业对技术的可能性与局限性有了更为深入的认知，金融科技的应用创新、制度建设以及监管机制都在逐渐步入理性而有序的发展阶段。
本书作者基于数字技术对金融行业的影响，从科技进步与人类未来、金融科技的本质与模式、金融业务的创新与监管、银行业数字化转型升级以及数字货币发展演进等方面，理性剖析了数字技术为中国金融创新发展带来的机遇与挑战，指出了金融科技、数字经济在发展之中可能产生的风险与误区，并为科技、金融与监管三者之间如何更好协同发展提供了可行的解决之策。

刘晓春，本科毕业于上海财经学院（现为上海财经大学）金融系，在银行业中磨砺30多年，具有丰富的业务实操和管理经验。
大学毕业后，刘晓春进入中国农业银行系统，曾是农行浙江省分行国际业务部三人筹备组成员，后独立筹备了农行浙江省分行营业部。1997年4月，任中国农业银行总行国际业务部副总经理。1999年10月，调任农行香港分行副总经理，负责香港分行的业务经营。2004年4月，调回内地，任农行浙江省分行党委委员、副行长。2010年7月，刘晓春重返香港，任香港分行总经理。
2014年7月，刘晓春加入浙商银行，任党委副书记、副董事长、行长，为进入转型阶段的浙商银行制定了“全资产经营战略”。
2018年4月辞任浙商银行行长后，刘晓春于2019年1月正式加盟上海新金融研究院（SFI）任副院长，同时兼任该院上海金融数字化研究中心主任。

第一章 科技发展与人类未来
共同富裕与金融向善
第四产业、虚拟经济与火星生活
信息不对称与平台经济
科技平台与人类社会的和谐相处
智能合约与数字货币和数字账户
人类的未来不是元宇宙，元宇宙的未来会是什么
技术进步如何影响我们的就业
第二章 金融科技的冷思考与新思路
数字普惠金融的未来
数字普惠金融的中国方案
农村金融的迷茫与破题
消费金融的本质与风险管理
金融科技与高估值幻觉
创新结算模式，促进金融科技的颠覆性应用
第三章 金融业务的创新与监管
民间借贷适用法律的逻辑
监管必须直面金融科技新课题
中小银行“避雷”指南
是时候重新审视银企关系了
银行理财子公司应该做好自身定位
重新审视金融业务创新与监管
数字社会的数据公共治理何解
第四章 银行数字化转型新课题
银行数字化的逻辑与原则
银行应用金融科技的方向
数字化转型之对公业务新课题
银行如何适应供应链金融新发展
数字化转型之内部管理新课题
第五章 数字货币与国际清算体系
数字货币离真正的货币还有多远
中国央行数字货币的七大猜想
开拓数字货币技术的更大空间
中国数字支付可能遭遇的挑战
SWIFT系统、国际清算系统和数字货币
建设跨境清算新体系

创新，需要激情，需要
天马行空的想象与思想火
花；但真正有效的创新，
更需要激情中的冷思考。
晓春同志这本书中的各篇
文章，处处体现了这样的
冷思考。这或许与他多年
在银行各岗位、各机构经
营管理中的创新实践有关
。也因此，他的叙述既专
业，又通俗，有理论、有
实践、有逻辑。
在金融科技创新中，摆
正技术与业务的关系，是
非常关键的。晓春同志在
书中提出，金融创新需要
三项技术，即金融技术、
制度技术与科技技术，其
中金融技术是主导，目的
是创新金融服务模式和金
融产品。以此为基础，他
从银行业务经营的角度对
这些年金融科技创新进行
了多方面的思考。换个角
度，也可以说是以金融科
技为立足点，对银行业务
和银行经营管理进行了全
新的思考，有了许多新的
发现和设想。这些对银行
工作人员和金融科技人员
，无疑都有很大的启发。
金融科技融入到传统金
融领域后，在传统伦理道
德问题的基础上又嫁接了
新的科技伦理等一系列风
险，也导致一些风险变得
更加广泛而深刻，集中表
现在数据与算法层面，比
如数据泄露、数据垄断、
数据鸿沟带来的问题，算
法歧视和算法控制带来的
问题等。一些机构普遍存
在重科技轻伦理、重发展
轻治理的现象；一些管理
人员和科技人员强调金融
科技的技术属性，却忽视
正确的道德观、科技观与
金融观；金融机构对从业
人员如何做人、做事、做
学问、做业务的价值引导
和教育培训欠缺；同时，
相关理论研究也相对滞后
，伦理知识宣传普及还不
适应新形势的发展需要。
晓春同志在书中也对这些
年金融科技创新中的各种
现象进行了有益的思考和
分析，并据此提出了许多
监管建议。这部分内容，
我认为对更好地理解这些
年新出台的金融监管政策
，有一定的帮助作用。
关于数字货币，书中从
货币发展史和货币流通出
发，进行了非常有趣、通
俗、专业的分析，厘清了
社会上许多混乱的概念。
关于应对美国金融制裁，
书中从银行国际结算业务
实操出发，对SWIFT系统
、跨境清算、人民币跨境
支付系统、人民币国际化
等进行了非常接地气和精
彩的分析，提出了许多对
策建议，更提出了利用金
融科技创建新的跨境清算
平台的具体设想。
当前，我国数字经济发
展进入了快车道，面对这
样的发展趋势，银行要高
质量为实体经济服务，必
须加快数字化转型步伐。
每家银行的禀赋、文化、
历史和客户基础都不同，
做好差异化的战略定位，
因地制宜地实现数字化转
型很重要。数字化转型不
仅仅是科技投入的问题。
实际上，关于如何形成以
客户需求为导向的经营理
念、治理结构、组织架构
以及服务模式等，银行受
到的阻力远远比科技投入
要大得多。这个领域可研
究的内容非常丰富，也是
广大银行工作者、金融科
技工作者和监管部门非常
关注的。我觉得，晓春同
志的这些冷思考可以给大
家在研究时提供一些参考
。
肖钢
第十三届全国政协经济
委员会委员
中国金融四十人论坛资
深研究员
中国证监会原主席