本书根据中国银行业协会最新大纲《银行业专业人员职业资格考试专业实务科目＜公司信贷＞初级考试大纲》编写。本书一共分为11章，以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读，语言简练，帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过真考解读栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。

开篇 考情分析
第一章 公司信贷
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 公司信贷基础
第二节 公司信贷管理
第三节 公司信贷主要产品
章节练习
答案详解
第二章 贷款申请受理和贷前调查
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 借款人
第二节 贷款申请受理
第三节 贷前调查
章节练习
答案详解
第三章 借款需求分析
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 借款需求分析的概述、内容
第二节 借款需求的一般测算及其与负债结构的关系
章节练习
答案详解
第四章 贷款环境风险分析
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 行业风险分析
第二节 区域风险分析
章节练习
答案详解
第五章 客户分析与信用评级
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 客户品质分析
第二节 客户财务分析
第三节 客户信用评级
章节练习
答案详解
第六章 担保管理
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 贷款担保及押品管理
第二节 保证担保、抵押担保及质押担保
章节练习
答案详解
第七章 信贷审批
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 信贷授权与审贷分离
第二节 授信额度及审批
第三节 贷款审查事项及审批要素
章节练习
答案详解
第八章 贷款合同与发放支付
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 贷款合同与管理
第二节 贷款的发放
第三节 贷款支付
章节练习
答案详解
第九章 贷后管理
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 对借款人的贷后监控
第二节 贷款用途及还款账户监控
第三节 担保管理
第四节 风险预警
第五节 信贷业务到期处理
第六节 档案管理
章节练习
答案详解
第十章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 贷款风险分类概述
第二节 贷款风险分类方法
章节练习
答案详解
第十一章 不良贷款管理
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 不良贷款的含义
第二节 不良贷款的处置方式
章节练习
答案详解
附录 公司信贷的相关法律、办法及指引
应试分析
思维导图
知识精讲
第一节 《贷款通则》
第二节 公司信贷相关办法及指引
章节练习
答案详解

前言
一、考试简介
银行业专业人员职业资格考试(初级)科目包括“银
行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”。其
中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷
”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”五个专业类
别。考生须在主办方举办的连续两次考试中通过“银行
业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下
任意一个专业类别，方可取得《银行业专业人员职业资
格证书》。
为了帮助广大考生更快、更好地熟悉考试内容，把
握考试重点并及时进行巩固和自我检测，银行业专业人
员职业资格考试应试指导教材编写组根据中国银行业协
会2021年4月发布的《银行业专业人员职业资格考试专
业实务科目〈公司信贷〉初级考试大纲》，对真题考点
进行细致分析，编写了本套教材。
二、学习指导
特色模块学习指导应试分析通过应试分析把握整章
的主要内容、所占分值、考试重点及学习方法等。思维
导图通过思维导图建立整章的脉络框架，明确不同知识
点的学习要求。知识精讲★结合学习要求和真考解读有
侧重地学习知识点。其中，标记蓝色及下划线的内容需
要重点记忆（蓝色标记为考试重点，下划线标记为题眼
）。
★学完知识点做典型真题，了解知识点考查形式，
做到灵活运用。章节练习学完一章知识点，进行章节真
题练习，做到及时巩固和自我检测。三、增值服务
（一）视频课程
本套教材随书赠送视频课程，为考生提供多元化学
习方式。考生可通过以下两种方式观看视频课程：
（1）微信扫描每节节名右侧的二维码即可进入观
看。
（2）微信扫描下页图中的二维码，根据提示激活
课程之后在网校观看。
（二）智能题库
本套教材中章节练习题目数量有限，智能考试题库
系统为大家提供更多章节练习题。此外，智能考试题库
系统中有真题必练、模拟预测、错题训练、章节练习&
测评等功能。智能考试题库系统包括微信版、网页版及
App，考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下选
择不同的练习方式，充分利用自己的时间。
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。
四、联系我们
尽管编写组成员本着精益求精的态度编写本套教材
，但由于时间所限，书中难免有不足之处，恳请广大读
者批评指正。联系邮箱：
weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
预祝所有考生顺利通过考试！
银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组

本套教材是基于最新发布的相应大纲编著而成，教材编写组老师以自身丰富的经验为参加银行从业考试的考生编著此教材并配备了相应的试题册及视频课程，为各位考生尽可能的提供便利的复习资料。

第一节公司信贷基础
一、公司信贷基础的相关概念和基本要素（重点掌握）真考解读属于必考点，一般会考2道题。
（一）公司信贷的相关概念
（1）银行信贷。
①广义上，银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
②狭义上，银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
（2）公司信贷。
公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
（3）担保。
担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
（二）公司信贷基本要素
项目内容基本要素：
（1）交易对象。
公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经市场监督管理部门（或主管机关）核准登记，拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。
（2）信贷产品。
信贷产品指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、承兑、保函、信用证等。
（3）信贷金额。
信贷金额指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
（4）信贷期限。
①贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。解读1解读1必考点：信贷期限三种类别的内容。
项目内容提款期提款期指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，其间借款人可按照合同约定分次提款。续表
项目内容基本要素续表项目内容宽限期解读2解读2在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。宽限期指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期还款期指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。②《中华人民共和国贷款通则》（以下简称《贷款通则》）有关期限的规定。