根据多家机构的调查，我国高净值人士的规模已接近300万人，其所掌握的财富体量也是惊人的，但财富管理在我国仍然属于新兴领域，很多有需求的人对此了解并不深入，从业人员的专业水平也有待提升。市场蔚然成形，需求喷薄而出，市场和需求在呼唤高水平的财富管理专家队伍。
泰康人寿总公司投顾团队集全员之力，全面总结财富管理相关专业知识和经验技能，旨在为财富管理业务的供需双方提供有益的指引和必要的帮助。本书涵盖投资、法律、税务、养老、信托等多个领域，能够覆盖高净值人士所关心的主要问题，且各个领域能够实现彼此配合、互为支撑，便于进行综合、立体、全面的财富管理方案设计。

泰康人寿总公司投顾团队（以下简称投顾团队）是泰康人寿自2017年起历时多年倾力打造的复合型、高水平专家队伍，覆盖投资、法律、税务、养老、信托等多个专业领域，团队成员均为经验丰富、专业务实且具有高度创造性的专家。
自成立伊始，投顾团队即致力于服务客户、赋能队伍、影响行业、开创未来，以客户全生命周期的综合性需求为导向，通过顾问咨询、方案定制、风险化解及产品设计等服务，为客户提供包括资产配置、养老规划、资产保全与财富传承在内的一站式、多维度、全方位解决方案，并持续赋能精英队伍，不断提升寿险行业的服务水平与专业能力。同时，投顾团队还积极总结行业经验，勤于探索行业前沿动态，时刻把握时代脉搏，不断开拓顾问式财富管理的新篇章。

推荐序
概论编
资产配置编
第一章 揭开资产配置的真实面容
第二章 让资产配置真正为“我”所用
第三章 找到值得托付的“他”
第四章 关注特殊品类，做好全面防护
法律编
第五章 寻找资产保全的定海神针
第六章 家庭财富传承的法律密码
第七章 婚姻家庭中的法商智慧
税务编
第八章 税收中的“潜力股”——个人所得税
第九章 房产相关的税务问题
第十章 全球税务透明背景下的资产配置原则
第十一章 各国传承税费知多少
养老编
第十二章 开启新时代的养老序幕
第十三章 长寿时代下的养老新篇章
信托编
第十四章 构建家族财富的保险箱
第十五章 家族财富的守护者与执行人
附录 《金融从业规范 财富管理》

随着法律制度的不断完
善、人均寿命的不断延长，
私人财富积累同样面临严峻
挑战——如何抵御不确定性
带来的各类风险？何种财富
规划能够满足未来的养老需
求，满足子女的教育开支？
含辛茹苦积累的财富如何安
全地传承到下一代手中，而
不至于“要么财富毁了后代
，要么后代毁了财富”？
泰康人寿结合丰富的实
践经验，围绕这些客户切实
遇到的棘手问题，以“案例
+问答”的形式一一进行了
详细解答，从术、法、道三
个层次向读者揭示了财富管
理的底层逻辑，告诉我们在
当下的变局关键期，处处矛
盾中同样隐藏着种种机遇。
何为术？财富管理既需
要风险意识，又需要底线思
维，该书结合资产配置经验
和法律税务知识，为读者解
析了360度的财富自我诊断
与风险识别要素，并围绕养
老规划和财富传承给出了详
细的制度框架、专业工具和
针对性建议。
何为法？该书为读者建
立了择势、择市、择时的三
维财富管理模型，宏观上顺
应经济社会的发展大势而进
行投资管理；中观上区别优
质资产与不良资产，识别并
积极应对变化中的市场风险
；微观上根据经济周期和资
产需求选择合适的大类资产
配置，寻求恰当的投资时机
。
何为道？该书回归财富
管理的本质，从全生命周期
的高度俯瞰高净值客户的财
富创造、保护、传承各个阶
段，围绕人（家庭）、事业
、财富，以人为本，呼吁创
富一代在共同富裕的背景下
重视商业的社会价值，引导
个人与财富向上向善；关注
家族精神与文化的传承，向
内凝聚家族共识与力量，向
外成就家族的社会价值。
与现有财富管理类著作
相比，《财富管理360度：
家庭财富管理综合筹划指南
》最大的特点在于其财富管
理全生命周期的视角和全方
位的客户痛点分析与建议，
既有真正以客户需求为核心
的认知高度，又有细分领域
的专业深度。同时，该书以
抽象案例的形式细致剖析客
户遇到的困惑和潜在风险，
贴合实际又生动易懂，极易
引起读者共鸣。
贯穿全书始终的，是我
们该如何完善对财富管理的
认知：财富管理永远是手段
，其最终目的仍是财富的合
理运用。只有积极应对不确
定性，主动管理财富风险，
提早谋划家族传承，才能最
终实现家族的健康发展与基
业长青，这对高净值客户、
专业机构从业者和其他对财
富管理话题感兴趣的读者而
言，都将具有一定的启发意
义。
陈凌
浙江大学管理学院家族
企业与企业史教授、博士生
导师、企业家学院院长

本书最大的特点在于其财富管理全生命周期的视角和全方位的客户痛点分析与建议，既有真正以客户需求为核心的认知高度，又有细分领域的专业深度。同时，该书以抽象案例的形式细致剖析客户遇到的困惑和潜在风险，贴合实际又生动易懂，极易引起读者共鸣。

随着中国改革开放40年
的积累，中国企业家人群及
中产家庭群体的财富管理需
求增长迅速，财富管理行业
进入一个需要统筹规划和专
业管理的阶段。泰康人寿总
公司投顾团队的《财富管理
360度：家庭财富管理综合
筹划指南》从行业趋势和需
求出发，发挥公司在养老、
保险、资产配置等多个领域
的特长，结合实际案例，通
过问答的形式，对财富管理
所涉及的资产配置、法税、
保险规划、家族信托等多方
面知识点做了梳理，并进一
步提供资料依据，有助于读
者在整体框架脉络下进一步
查阅和学习。相信这本书能
够为财富管理领域的客户及
规划人员提供有益的参考。
——姜燕 中航信托总经
理助理兼家族信托事业部负
责人
近年来我国金融格局深
刻变革，财富管理日益成为
大众的必修课，这反过来又
带动了金融机构从资产管理
业务向财富管理服务的转型
。值此转型潮涌之际，泰康
人寿推出《财富管理360度
：家庭财富管理综合筹划指
南》一书，在推荐海外经验
的同时更立足中国实践，多
角度综合解读家庭财富管理
的中国道路，是一次难得的
尝试。而且恰如书名所写，
这本书360度全方位地解答
了家庭财富管理可能面临的
各种困惑，同时泰康人寿总
公司投顾团队的专业性又进
一步提升了内容可读价值，
在此推荐读者翻阅并收藏。
——尹璐 五矿国际信托
家族办公室总经理
在“资管新规”发布后，
我国财富管理行业进入了新
的发展阶段，行业人才的发
展也步入一片新的蓝海。这
本书正是在这样的新机遇下
应运而生的。它凝结了泰康
人寿的专家顾问团队多年来
在服务客户过程中的专业经
验、市场洞察与切身感受，
也体现了泰康商业模式与市
场发展趋势的高度契合。这
本书从贯穿客户生命周期的
、多元化的财富管理需求出
发，为从业者搭建了全新的
财富管理知识模型，不仅是
每个有财富管理需求的个人
和家庭所急需的实用性工具
，更可以为有志于投身财富
管理事业的从业者提供卓有
价值的参考。
——郭明磊 泰康珞珈研
究院院长

过去两年，这个世界历经了一场试炼。
我们目睹了普通人在面对突发灾难时的脆弱，更理解了这个世界时刻充满着不确定性。不确定性才是生活的常态，而财富管理则是以博弈的思维主动适应人生的变数。
不可否认的是，在后疫情时代，世界变得更为复杂。这场百年不遇的新冠肺炎疫情发生后，全球步入的是存量博弈的“内卷时代”，传统能源与新能源齐飞，复古思潮与赛博朋克交织，旧国际秩序与新时代体系并行，以及全球化和逆全球化共存。
看似矛盾，实则合理。
说到底，我们可能正处在人类近一个世纪以来最伟大的历史拐点，同时这也是全球财富底层逻辑重塑的分水岭。
时代之下，我们无法控制这场疫情的时间长短、对生活的改变程度以及影响范围。因为无论从哪一个维度来看，新冠肺炎疫情的影响力均远超当年的SARS（严重急性呼吸综合征）。但唯一可控的是，我们每一个人对待风险与机遇的态度。
在《陈东升：2021年，我的思考——从长寿时代到商业向善》一文中，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升提到，“‘双碳+科技’‘健康+消费’成为推动未来经济增长的两大两辅赛道”。这是新中国70多年历史、三个经济时期、六大经济板块构造的经济实体和经济史的发展脉络。
可以这么说，新冠肺炎疫情发生后，这个世界处处有矛盾，但也处处有机会。诚如英国作家狄更斯在《双城记》中写道的那样：“那是最好的时代，那是最坏的时代，那是智慧的时期，那是愚昧的时期，那是信仰的世纪，那是怀疑的世纪，那是光明的时段，那是黑暗的时段，那是希望的春天，那是绝望的冬天，我们拥有了一切，我们的面前又一无所有……”
对于家庭财富管理而言，更是如此，我们亟须重建一个全新的财富管理安全观。
在中国人民银行2021年底发布的《金融从业规范 财富管理》中，对财富管理的内涵是这么定义的：“贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。”
如果说过去30年，国人关注更多的是创造财富，那么未来30年考虑更多的则是如何更安全、更完整地实现家族物质与精神财富的代际传承。
根据中国信托登记有限责任公司的数据，2022年1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月增长33.54%，创近一年内新高。家族信托设立潮的到来，反映的是这一代高净值人群在需求维度上的变化。
同样，在2022年资管新规（《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）过渡期正式结束后，银行理财的“保本时代”已经成为过去时，产品净值化的普及对财富管理机构提出了更严格的要求，财富配置需要考虑的不仅是单一维度，而是需要从资产配置、法律合规、养老规划、税收筹划以及信托隔离等方面做更全面、更细致的设计。
作为一家头部寿险公司的专家顾问团队，我们希望充分立足于客户的现实需求，试图从投资、法律、税务、养老、信托五个方面，结合实际生活中可能遇到的一系列问题，用场景化、故事化的方式来帮助读者朋友更好地理解当下财富管理的风险与特征。
在资产配置编，我们会聚焦各类资产的功能、定位及其内在关系，帮助读者学会如何更好地搭建符合自身需要的投资组合。
在法律编，我们通过学习家庭财富管理中常见的基础法律知识，了解一些法律的底层逻辑，为防范家族财富流失的潜在法律风险提供必要的底线保障。
在税务编，我们剖析了在全球税务透明的大背景下常见的涉税问题，并寻找合法合规的应对方法。
在养老编，我们又回到人生的终极命题，关注百岁人生的美好未来，解读如何在长寿时代更好地解决人生后半场养老资金和养老规划的问题。
在信托编，我们详细介绍了家族信托的起源、功能及应用场景，帮助大家了解信托在共同富裕背景下的价值。
在每一编，我们都会使用“案例+问题解析”的方式，你既可以将本书作为枕边的读物，亦可以将其作为日常工作中的工具书使用。“日拱一卒，功不唐捐”，我们相信如果你每天学习一点财富管理知识，小的积累坚持下去也会带来质的飞跃。
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