本书从互联网金融产品经理定义和分类开篇，引入金融行业的发展历程及互联网金融必备知识，同时针对金融业务设计及产品设计展开论述，然后介绍互联网产品从0到1的完整设计周期，最后讲解职场成长方法论、综合能力提升及简历优化等内容。
建议按照章节顺序阅读，可以由浅入深地对互联网金融的相关知识和产品经理必备技能及相关能力有全面的认知。如果你想解决某一类特定问题，比如涉及风控知识、信贷金融实体六要素设计、项目管理驱动方法等，也可以直接选择对应章节解决当下的困惑。
本书可以快速解决两类人群的核心痛点：快速入职和能力提升。
想入职互联网金融企业的读者：
可作为备考备战蓝宝书，快速补充必备金融知识，提升自身专业度，增加面试成功率。从简历提炼到工作实战，全面提升职场综合战斗力。
已经在互联网金融企业的产品经理：
从更高维度了解互联网金融知识全貌，打通互联网产品和金融产品的知识边界，提升职场话语权，建立职场壁垒。
各章节互相独立又彼此串联，可供随用随查。本书完全不同于市面上的金融类图书和学科教材，没有生涩的方法论，只有每天工作中听到、用到的各类词语和项目执行内容，实用、简单，让你直接吸收知识并将其运用到工作中。

降峰（小山），产品专家。
2005年入行互联网行业，2014年进入互联网金融行业。互联网金融大厂资深产品经理。历任百度高级产品经理、海南航空集团产品总监等。“人人都是产品经理”专栏作家，企业培训讲师，《结构化思维》版权课认证讲师。在C端和B端产品领域拥有丰富经验，多次参与和组织从0到1的互联网产品架构及用户增长策略搭建。对产品经理职业技能培养和职业规划都有深入研究。
微信公众号：小山学堂产品运营课。

第1章 普惠金融时代重新定义产品经理
1.1 互联网产品经理和互联网金融产品经理的区别
1.2 互联网金融产品经理的分类和特点
1.3 前端和后端产品经理的差异
1.3.1 前端产品经理——感性的洞察者
1.3.2 后端产品经理——逻辑的激进者
1.4 传统银行人与互联网人的融合
1.5 不是金融专业出身如何入局
1.6 拥有银行从业背景的你如何利用优势
1.7 PM基本功+金融知识+综合素养
第2章 互联网金融基础知识
2.1 金融与互联网金融
2.1.1 互联网金融的本质
2.1.2 货币及银行发展
2.1.3 中国互联网金融发展历程
2.2 互联网金融的常见公司模式
2.2.1 传统金融业务的互联网化
2.2.2 基于互联网平台开展金融业务
2.2.3 全新的互联网金融模式
2.3 互联网金融产品认知及名词解释
2.3.1 风控：金融的核心
2.3.2 支付通道：资金流通的管道
2.3.3 支付收银台：离用户最近的产品形态
2.3.4 银行：了解小卡片背后的知识
2.3.5 信用体系：全民重视信用的时代
2.3.6 金融科技：未来最重要的竞争壁垒
第3章 互联网金融业务
3.1 互联网金融业务认知
3.1.1 金融的三大业务：支付、信贷、理财
3.1.2 互联网信贷业务为什么受宠
3.1.3 泛金融业务：新的增长阵地
3.2 消费贷及经营贷
3.2.1 消费贷：灵活借还、申请便捷
3.2.2 企业经营贷：服务小微、赋能经营
3.3 场景贷模式
3.3.1 教育贷：爱学习的人群更优质
3.3.2 健康贷：理性追求美丽人生
3.4 信贷产品金融要素定义及流程设计
3.4.1 信贷产品金融实体六要素和交易模式
3.4.2 授信流程设计：建立信任，完成转化
3.4.3 用信流程设计：完善信息，借款达成
3.4.4 还款流程设计：快捷还款，形成习惯
3.4.5 召回流程设计：洞察客户，持续激励
3.5 信贷常见中后台系统简述及设计原则
3.5.1 信贷核心系统
3.5.2 分发路由系统
3.5.3 产品管理及定价系统
3.5.4 客户数据资产系统
3.5.5 客户经营系统
3.5.6 小流量配置试验系统
3.5.7 千人千面界面配置系统
3.5.8 营销权益系统
3.5.9 业务数据分析系统
第4章 产品经理全闭环工作方法论
4.1 产品全生命周期四象限
4.1.1 一道面试题引发的思考
4.1.2 产品全生命周期四象限
4.2 有效竞品分析方法
4.2.1 什么是竞品分析
4.2.2 为什么要做竞品分析
4.2.3 竞品分析报告框架及撰写技巧
4.3 场景、需要、需求三步法
4.3.1 从基于用户需求到基于场景的方法论转变
4.3.2 需要和需求不是一件事
4.3.3 场景的背后是一群人的可能性
4.4 被忽略的流程图和结构图
4.4.1 生活中无处不在的流程图
4.4.2 如何画好互联网产品的流程图
4.4.3 屏幕一旋转，结构图就出来了
4.5 原型设计背后的术与道
4.5.1 原型和设计其实是两件事
4.5.2 手绘原型和工具原型的应用场景差异
4.5.3 工具原型的三种分类，情况不同，选择不同
4.5.4 原型作品绘制六步法，正规且高效
4.6 产品需求文档PRD
4.6.1 产品需求文档的多样化形式
4.6.2 产品需求文档的撰写原则
4.6.3 产品需求文档的通用框架
4.7 版本迭代管理与项目驱动
4.7.1 双需求池管理机制：轻松提升迭代效率
4.7.2 综合金融APP的需求管理：以目标收益驱动
4.7.3 需求管理及项目里程碑模板：高效完成汇报
4.7.4 凡事都要落纸面，别让不好意思害了你
4.7.5 上线checklist：补坑的最后一道防线
第5章 能力进阶与职场沟通
5.1 职场能力“五进阶”模型
5.1.1 嫁接，初学者的逆向反推法
5.1.2 架子，从模块出发找感觉
5.1.3 架构，独立思考和搭建框架
5.1.4 价值，站在更高处对待产品
5.1.5 创造，不可多得的开拓者
5.2 刻意练习与主动获取
5.2.1 你是否陷入了知识的幻觉？
5.2.2 什么是主动学习和刻意练习
5.2.3 如何主动学习和刻意练习
5.3 产品经理也需要懂点技术
5.3.1 懂技术和会技术的界限
5.3.2 APP、SDK、H5、API的差异和使用场景
5.3.3 系统端能力对于互联网金融的重要性
5.3.4 不同技术岗位的定义和分工
第6章 简历包装独门实操秘籍
6.1 简历就是你的第一份作品
6.1.1 同理心思维也适用于写简历
6.1.2 被传播多年的三大简历误区
6.1.3 结构化表达是提升专业度的法宝
6.1.4 用词专业一点点，吸引力翻倍
6.1.5 画龙点睛的5条简历投递细节
6.2 三分钟找到适合你的简历模板
6.2.1 刚毕业的你如何写
6.2.2 工作1~3年的你如何写
6.2.3 工作5年以上的你如何写
6.2.4 跨界转行的你如何写

很高兴你如约而至，
看到本书，和我一起探索
互联网金融的知识海洋。
我叫降峰，江湖爱称“小
山老师”。2005年进入互
联网行业，一直从事互联
网产品经理相关工作，目
前已经有17个年头了，参
与和见证了互联网娱乐、
社交、航旅、电商和金融
行业的起起伏伏。曾经在
海南航空集团担任互联网
产品总监和副总经理，目
前就职于国内某知名互联
网金融科技企业，担任互
联网金融资深产品经理，
同时也是企业的认证内训
讲师和多家互联网咨询服
务机构的特邀嘉宾，“人
人都是产品经理”专栏作
家，累计帮助5000余人
在职场中快速找到适合自
己的职业方向。
为什么写这本书
市面上有很多关于互
联网产品经理的图书，也
有很多金融方向的图书，
前者大部分出自互联网企
业的从业者，而后者多来
自金融专业的专家学者，
偏重学科知识和系统理论
，阅读起来稍显枯燥和复
杂，如果不具有金融专业
学习背景或者不熟悉传统
金融行业，较难吸收和运
用。如今，互联网金融和
金融科技方向十分热门，
大量的互联网企业进入金
融行业，收购金融牌照，
开拓金融业务，大量招募
懂互联网又懂金融的复合
型人才。在此背景下，求
职者对快速补充相关知识
和进行知识串联十分渴求
。我觉得这是一个很大的
市场，也是一个很有价值
的机会。
我从2018年开始将自
己的日常工作心得和各种
学习成果进行梳理并总结
成文，陆续发布到微信公
众号和主流产品经理网站
上，试图对互联网金融的
相关知识进行结构化输出
，意外地获得了很大的反
响（多篇文章获得“10万
＋”的阅读量），也认识
了一批想进入互联网金融
行业的产品经理和金融行
业的前辈，并得到他们的
认可和鼓励。很多人都建
议我写一本书，把自己的
经验传播给更多的人。但
当时碍于时间和精力所限
，此事并未提上日程，不
过我一直都在坚持写作和
总结。
我是这样一个人：没
有想清楚的事情不会轻易
开始，但是一旦决定，就
会尽力达成！
真正决定出版自己的
专著是在2019年，一位
前辈告诉我：“一本书很
难做到面面俱到，重点解
决一部分人的需求就是有
价值的。写书重在坚持！
”同年也陆续有一些出版
社联系我，问我是否有意
向把自己的文章结集出版
。就这样，出版计划正式
启动。为了搞清楚图书出
版的流程，提升自己的文
学水平和金融知识储备，
我花了不少功夫，周末时
间泡在图书馆阅读专业学
者编写的金融书籍，参加
张晓媛老师的图书出版课
。边学边整理，陆续产出
了一些内容。由于工作实
在太忙，写作又需要灵感
，计划实施起来其实并没
有那么顺利。很多个周末
我都在图书馆里度过。写
写停停，到了2022年。
值得庆幸的是，在这段时
间，我接触了更多更深层
次的金融知识和更复杂的
业务系统，这些都让我的
业务能力、提炼能力持续
提升，这一切都有助于我
更好地进行内容的结构化
沉淀。
写作着实不易，著书
的初衷从未改变，我要写
一本真正出自互联网产品
经理之手的互联网金融产
品设计图书，这是我近期
的梦想。我知道，主动选
择，才能接近梦想。
“积极心理学之父”塞
利格曼曾经说过，人生需
要有自己的幸福感。这本
书是我和世界对话的一个
出口：表达认知、输出经
验、传递观念、帮助他人
。我抬起笔的那一刻，南
太平洋的海鸥正掠过海岸
，北极圈的夜空五彩斑斓
。世界很美，我用笔与世
界对话，期望对互联网金
融这个行业有一点点贡献
。也许这种贡献要很久才
会展现出来，好比一滴落
入水中的浓墨，渐渐舒展
，最终呈现自己的姿态。
抬头看，这里有一束光，
一束能给人带来幸福感的
光，为有准备的人而来，
指引我们的美好未来，期
待与你一起成长。
本书的读者
●希望转行到互联网金
融行业的互联网产品经理
和运营经理
●1～5岁的互联网金融
相关方向的产品经理及运
营经理
●传统金融机构及其他
企业的产品经理和相关人
士
●希望快速了解互联网
金融相关知识的其他行业
人士
●准备进入互联网和互
联网金融行业的大学生
本书的特色
这是一本真正出自互
联网产品经理之手的互联
网金融产品设计专著，17
年经验沉淀，通俗、易懂
、实用，用您能听懂的话
讲我们共谋的事。本书可
以快速解决两类人群的核
心痛点：快速入职和能力
提升。
●想入职互联网金融企
业的读者：
可作为备考备战蓝宝
书，快速补充必备金融知
识，提升自身专业度，增
加面试成功率。从简历提
炼到工作实战，全面提升
职场综合战斗力。
●已经在互联网金融企
业的产品经理：
从更高维度了解互联
网金融知识全貌，打通互
联网产品和金融产品的知
识边界，提升职场话语权
，建立职场壁垒。
各章节互相独立又彼
此串联，可供随用随查。
本书完全不同于市面上的
金融类图书和学科教材，
没有生涩的方法论，只有
每天工作中听到、用到的
各类词语和项目执行内容
，实用、简单，让你直接
吸收知识

读完本书，让你快速入职互联网金融企业，完备金融知识框架。
全书包含：金融行业基础知识、信贷产品全流程设计、大厂产品经理高效工作方法论、简历精修秘籍。
互联网金融大厂产品经理最新力作；17年互联网产品经理经验，8年互联网金融从业经验；拥有丰富的培训经验；通俗易懂，重视日常业务实操。
互联网产品经理撰写的互联网金融产品设计图书，21万字实操经验沉淀。推荐正在入职阶段和职场提升阶段的互联网金融相关人群精读。

产品经理岗位的发展
已经进入了垂直细分阶段
，我一直觉得更好的细分
是在“问题域”而不是“解
决方案域”，而金融领域
就是一个很好的问题域，
既很大，又会长期存在，
如果能把“金融”、“互联
网”和“产品经理”这三个
关键词很好地融合在自己
身上，那你的职场之路一
定不同凡响。
——苏杰 产品创新顾
问、《人人都是产品经理
》系列图书作者
今天的金融科技持续
高速发展，以云计算、大
数据、人工智能等新技术
不断助力赋能金融领域，
下一步如何更好的打造“
千人千面”的创新产品设
计？如何构建“一人一策”
的金融服务模式？成为技
术时代金融领域的新挑战
和新机遇。期待这本真正
出自互联网产品经理之手
的互联网金融产品设计书
籍，帮到产品侧相关从业
者脱颖而出，让我们通过
产品设计推动金融行业的
数字化转型升级！
——刘付强 msup创始
人兼CEO、北京微上信息
技术研究院院长
互联网发展到今天，
依靠简单玩法和抢占流量
红利打天下的时候已经结
束。无论产品经理还是运
营，都更需要深扎于“具
体产业”，充分理解行业
和业务，才能创造更大价
值。
这本书也秉持着这样
的视角，如果你是身在金
融相关行业的产品、运营
等从业者，对于金融行业
的数字化运营、产品设计
需要深入了解和学习，这
本书都特别值得你认真一
读。
——黄有璨 畅销书《
运营之光》系列、《非线
性成长》作者

第1章普惠金融时代重新定义产品经理
1．1 互联网产品经理和互联网金融产品经理的区别
“衣食住行游购娱”，各行各业都有产品经理（PM，Product Manager），每一款产品的背后都有设计者和操盘手。互联网领域的产品经理也有很多的细分类别。作为一名互联网产品经理，如何进入某个垂直类业务或垂直类行业领域，了解具体业务和行业知识，同时将基础设计和管理经验有效地结合起来，是十分考验结构化学习能力和思维框架搭建能力的。
互联网金融产品经理作为互联网产品经理的一个热门类别，备受大家瞩目。“互联网金融产品经理”这个职位名词可以拆解为三个部分，即互联网、金融、产品经理。
产品经理在每个行业都是存在的，产品经理在产品项目中扮演着重要的角色——持续地洞察、设计、改进和寻求创新。
我们可以简单地理解，我们生活中的大多数物品都是“产品”，其价值取决于其是否被需要，是否满足一类人群的诉求。比如，一辆电动汽车、一把木制的椅子、一盒牛肉罐头等都是产品。其背后的设计者都是产品经理，只是所处的行业不同而已。
目前广义层面的产品的定义是：产品是能够提供给市场、供用户使用或消费的、可满足某种欲望或者需要的任何东西。产品是满足用户需要的综合利益载体。
产品分为两大类：有形产品和无形产品。服装、食品、手机等属于有形产品，线上和线下都有销售，比较容易被传统大众接受。付费课程、职业规划咨询服务等属于无形产品，诞生和存在于互联网中，需要通过互联网的载体进行触达、体验和消费，在满足用户需求的前提下，叠加了互联网元素的产品形态和场景特殊性。
产品经理在面对用户和用户需求时，需要进行理解、拆解和转化，然后设计出一款产品。互联网产品经理和传统企业的产品经理，其本质是没有区别的，都是通过特定产品来服务目标客户，思维模式和方法论都是相似的。互联网产品经理需要具有更强的对项目节奏的把控能力和快速掌握新鲜知识的能力，除此以外，二者所处的企业文化和日常使用的设计软件也会有所差异。目前传统企业的产品经理都在积极拥抱互联网，对自己的认知进行升级。企业也在尝试数字化转型，寻求更多的新机遇和可能性。
产品的定义是可概括归纳的，产品经理的底层知识体系也是可借鉴的，那么当互联网产品经理遇上金融，两者叠加后，又会出现不一样的火花。
互联网产品的方向有很多，如社交、电商、娱乐、教育、游戏、金融等。这些产品方向和商业模式多数已十分成熟，也有很多优秀的产品案例可以学习和借鉴，并且很多固化下来的设计理论有很强的共通性。比如：负责京东购物车模块的产品经理可以很容易地承担起淘宝购物车模块的设计工作，因为底层的业务流程和设计逻辑都是近似的，切换成本相对比较低。
从业务模式上来看，传统互联网产品的业务模式大部分是流量思维，先做流量规模，再考虑盈利和变现。但是互联网金融的产品经理会更关注风险性和盈利性问题。2021年，各大金融机构和互联网金融平台早已不是粗放型经营时代的机构和平台，对成本核算、业务流程设计以及客户理解和把控的能力要求越来越高。任何一条获客策略或产品策略都要考虑成本核算和转化率的问题，最大化地满足客户诉求和提升客户满意度。通过发现金来拉动APP日活和积累平台用户的玩法已不是互联网金融的长久之策和经营之道。
目前，互联网金融产品经理最大的挑战是，除了基本的互联网产品经理的设计知识和必备技能外，还需要懂金融知识和金融业务。对于产品经理和运营经理来说，需要有很强的风险意识和数据洞察力，要时刻有红线思维，要在合规范围内设计产品和创新产品，不能想当然地去设计产品功能，需要在“合法合规＋客户体验＋风险承受力＋利润率”之间寻找平衡，同时还需要考虑差异化经营和全链条客户服务体验。这也是互联网金融产品经理和其他互联网产品经理的最大差异。从这个角度看，有项目综合成本意识，善于进行盈利性测算、客户诉求拆解及对业务理解较为深刻的商业化解决方案产品经理相对可以更快速地适应互联网金融产品经理的思考模式和工作状态。
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