如何基于自身身体状况挑选匹配的保险产品？
如何避免拒保拒赔？
如何为家庭成员量身定制保单？
作者结合真实案例，将影响每个人投保和赔付结果的常见健康问题逐一进行科学分析，手把手教读者根据自身健康状况选择匹配的保险产品、做好健康告知；针对当前大众的保险需求特点，详细介绍与健康、（高端）医疗、护理、养老等相关的保险类型，帮助处于不同人生阶段的人群量身定制保险方案；从保前、保中、保后全方位保证保险配置的合理性和顺利赔付。
该指南既是个人和家庭必备的保险配置工具书，也可以作为保险销售和保险顾问的参考书。

谭露，资深家庭理财规划师，国际金融理财师（CFP），认证私人银行家（CPB），喜马拉雅财经主播，保险行业资深业务培训导师。擅长家庭理财规划和财富管理，专注于服务中高净值家庭。主讲的如何进行家庭财务分析和保险规划的课程广受好评，参与设计多种培训课程。连续多年身为百万圆桌协会（MDRT）会员（寿险理财专业人士的重要荣誉），获得国际品质奖（IQA）铂金奖，每年规划寿险保额达两亿元。

前言
第一章 保险配置前的原则
原则1：先考虑大风险，再看小风险
原则2：先看体检报告，再看保险产品
原则3：先自省内心担忧，再看产品类型
第二章 保险配置五步走
第1步：翻开体检报告，汇总异常指标
第2步：了解各个险种的作用，挑选适合产品
第3步：找出匹配的产品，进行产品对比
第4步：选择合适的渠道投保
第5步：整理家庭保单
第三章 各类险种大盘点
眼花缭乱的重疾险
刚需的医疗险
理赔率最高的意外险
充满爱意的寿险
人手一份商业养老金
教育储备金是孩子一生的底气
分红险到底是不是智商税？
第四章 不同家庭如何量身定制保单
单身贵族和丁克：唯一能终身照顾自己的人就是年轻时的自己
新手爸妈：少儿保险怎么选？
全职主妇：给自己一份安全感
企业主：抵抗风险工具多
第五章 神秘的保险理赔
案例分析1：投保半年，顺利理赔100万元的秘诀
案例分析2：医院病历小疏忽，差点造成数十万理赔款大损失
案例分析3：孤儿单客户无人问津的意外险理赔
案例分析4：保险公司无证据强势拒赔后的斗争
第六章 关于保险的争论
争论1：保险公司会不会倒闭？
争论2：社保和商业保险是不是有一种就可以了？
争论3：通胀多年后，保额是不是不顶用了？
争论4：配置年金险是不是不如投资股票？

在写这本书的时候，我
问了好几个老客户：你的
第一张保单是什么？
不出意外，大多数人的
回复都是：小时候父母给
买的一些不知道是什么的
保单。
有一个客户跟我分享了
她购买第一张保单的经历
，我觉得很有代表性，在
这里也分享给大家。
这张保单是2000年左右
购买的，买的是什么已经
记不起来了，但她记得当
时卖保险的是一个邻居阿
姨。这个阿姨每天都会往
他们家送点吃的、喝的，
每次看到她，都会塞点小
零食，所以她还挺期待见
到这个阿姨。但是她爸妈
却都对这个阿姨有点躲闪
不迭，后来听他们聊天才
知道，阿姨一直在动员她
爸妈给她买一份保险，说
是交多少钱，等她长大了
可以拿回多少钱。那时候
，她爸妈一个月的工资加
起来大概只有1000元，这
份保险每年却要缴费1000
多元，超过了她爸妈一个
月的工资。
后来有一天，这个阿姨
又拎了一袋水果到她家，
让她爸妈赶紧买，要不产
品就要停售了。她爸妈一
直没表态，这个阿姨就一
直坐在那缠着他们聊天。
最后，他们只能拿出一部
分积蓄买了这份保单。
我相信很多人的第一张
保单都是这样来的：碍于
亲戚、朋友的情面，不好
意思拒绝，买了一些自己
都不知道是保什么的保单
，最后生病的时候，发现
根本用不上。于是，就有
了“保险都是骗人的”这种说
法。
我的第一张保单是婚嫁
金保单，它是我出生后没
多久父母配置的，所以关
于购买流程我完全没有印
象。但是我记得自己上小
学三年级的时候，班上老
师组织大家一起买保险，
具体保障内容我记不得了
，应该类似于今天的“学平
险”11，一学期的保费是三
十几元。当时班上大多数
同学都买了，但是我爸妈
却不给我买。我记得那时
候我住在奶奶家，用奶奶
家的座机给妈妈打电话。
妈妈一口拒绝，说：“保险
都是骗人的，不买。”
我父母都是医院的医生
，在那个年代也算是文化
程度比较高的，但是他们
对保险的态度一直都很强
硬，所以我在整个学生时
代，都没有买过任何保险
。
上一辈的这些看法一直
影响到现在，很多年轻人
因为上一辈购买保险或者
保险理赔不愉快的经历，
都对保险充满了不信任。
这些不信任的人当中，
男性占了大多数。因为性
别属性的问题，男性比较
有冒险精神，而女性偏向
于安稳，所以，男性对于
保险这样求稳和预防风险
的金融产品会有本能的抗
拒感。
从我服务的几百位客户
来看，一般家庭里，女性
会更加热衷于购买保险，
男性往往觉得没必要，浪
费钱，所以我们行业内有
句话：“回家问老公，一问
全剧终。”
讽刺的是，从保险公司
的角度来看，男性的承保
风险高于女性，因此对于
大部分的保险产品来说，
男性的保费往往都比女性
高。这是因为男性的不良
生活习惯和嗜好相较于女
性更多，他们往往生活作
息不规律，喜欢抽烟、喝
酒、熬夜，健康风险会比
女性要高出很多。所以，
保险公司需要提高这一群
体的保费来平衡他们的风
险。
保险是一个虚拟商品，
具有延迟满足的性质，但
又是家庭中风险来临时唯
一能够不计回报给予帮助
的商品。
我从事保险行业已有4年
，这4年中，见证了很多家
庭的变故。2020年，我所
在的城市有一位非常有名
的私立学校校长猝死，留
下了200多万元的房贷和一
个上小学的孩子。他的太
太只是一个普通的后勤老
师，每个月收入4000多元
。先生去世后，太太无法
负担如此高昂的房贷和女
儿的教育费用，被迫卖掉
了现在的房子，一家人换
了一个又远又偏的地方；
女儿也无法继续在昂贵的
私立学校读书，更无法实
现之前出国念书的计划。
在我的客户中，也发生
过几起理赔。有一个客户
购买保险后，虽然只过了
半年多就患上了重大疾病
，但还是很顺利地获得了
100万元的理赔。
这个客户用这笔钱还清
了一部分房贷，留了一部
分钱在手里应急，还可以
开心地出去和家人旅游，
这让她术后恢复得特别好
。
胡适曾说：保险的意义
，只是今天做明天的准备
；生时做死时的准备；父
母做儿女的准备；儿女幼
时做儿女长大时的准备；
如此而已。今天预备明天
，这是真稳健；生时预备
死时，这是真旷达；父母
预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，才能
算作是现代人。
我一直都相信一句话：
因为信任，所以托付。感
谢你对保险的信任，必当
不负所托。