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书名 保险机构数字化转型(实践与策略)(精)
分类 经济金融-金融会计-金融
作者 杨农//刘绪光//王建平
出版社 清华大学出版社
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简介
内容推荐
本书深入调研财产险、人身险、互联网保险、保险中介、保险科技等各类从业机构,提炼保险业数字化转型内涵和框架,分析行业现状与市场格局,研判行业优秀实践案例,并结合咨询公司的良好实践和转型成熟度方法论,提出保险行业数字化转型的逻辑框架和实施路径,旨在帮助各类保险行业从业机构,构建适合自身禀赋的成功路径,在高质量发展之路行稳致远。全书兼顾政策性、理论性、前瞻性和操作性,可作为广大保险业从业人员开展数字转型工作的参考书、案例库和工具箱。
目录
第一章 转型背景:数字化转型是保险业服务数字经济的内生需求
一、拥抱数字化变革是行业的必然选择
二、在“数字经济”体系中数字保险的重要性
三、“数字科技”赋能成为保险业创新的新动力
四、数字化转型推动深化供给侧结构性改革
五、新冠肺炎疫情下保险数字化转型呈现加速变革的趋势
第二章 纲举目张:保险业数字化转型的内涵与框架
一、数据、数字化与数字化转型的内在逻辑
二、保险机构数字化转型的内涵
三、保险机构数字化转型的战略框架
四、数字化转型解决业务痛点和难点
五、数字化转型的关键核心能力
六、数字化转型的支撑体系
第三章 他山之石:国际保险业数字化转型趋势与经验
一、行业动态
二、大型保险公司的数字化转型之路
三、保险科技公司的智能科技应用实践
四、国际互联网保险公司研究
第四章 本土实践:保险业数字化转型的现状与挑战
一、传统保险公司的现状与挑战分析
二、互联网保险公司的现状与挑战分析
三、保险中介的现状与挑战分析
四、保险科技公司的现状与挑战分析
第五章 保险为民:数字保险助力实体经济高质量发展
一、保险科技服务“三农”,助力乡村振兴
二、保险科技注入汽车产业链
三、保险科技赋能智慧城市
四、保险科技创新健康保险服务
五、保险科技赋能商业养老
第六章 价值释放:保险业数字化转型策略、实施方案与评估指引
一、数字化转型策略
二、数字化转型的预期效果
三、数字化转型的评估体系
四、实现高质量发展的治理策略
第七章 数字化转型若干问题的研究与思考
一、数字经济下数据要素市场化配置研究
二、保险科技发展的应用谱系、风险挑战与经验启示
三、数字化时代的保险客户经营策略
参考文献
序言
在数字经济成为经济发展新引擎的背景下,数字保
险既是数字经济的重要组成部分,又需要为数字经济发
展提供风险管理和保障服务。从这个意义上说,数字化
转型已成为保险行业服务数字经济高质量发展的内生需
求。自2017年以来,习近平总书记多次就“数字中国”
作出重要论述和战略部署。在“数字中国”发展战略的
引领下,各行各业开始逐步推进数字化转型,运用大数
据、云计算、区块链、人工智能和物联网等信息技术提
升业务拓展、运营管理效能,提高核心能力创新水平。
保险行业也在积极培育数字化能力,在渠道、产品、服
务、风控、生态等方面加速迭代,重塑竞争优势,努力
实现高质量发展。近几年,新冠肺炎疫情对国民经济和
社会发展带来了深远影响。一方面,延期复工、隔离管
控等疫情防控措施对保险机构的线下经营和销售带来冲
击与挑战;另一方面,配合疫情防控提升了行业对数字
化转型的认识与思考。为响应保险业渠道全时化、经营
线上化的现实需求,本书作者深入调研财产险、人身险
、互联网保险、保险中介、保险科技等各类从业机构,
提炼保险业数字化转型的内涵和框架,分析行业现状与
市场格局,研判行业优秀实践案例,并结合咨询公司的
良好实践和转型成熟度方法论,提出框架性转型策略和
实施方案。数字化转型内涵丰富,综合主流观点,一般
认为数字化是电子化和信息化的高阶模式。电子化主要
是指传统的信息化建设过程,通过信息化系统实现所有
业务的无纸化、标准化、线上化、自动化。数字化是将
机构的资产和业务进行数字标签的过程,本质是将业务
、资产数据化,旨在通过一系列数字技术应用与创新,
实现组织架构、业务模式、内部流程升级改造,提升决
策的科学性和服务质效的过程。本书综合国际咨询公司
的方法论和国内领先金融机构的实践,提出保险行业数
字化转型的逻辑框架和实施路径,主要包括战略重点突
破、业务能力塑造和支撑体系培育三方面。从战略规划
角度看,保险行业数字化转型应重点聚焦解决业务的痛
点和难点。结合业务前端的实际需求,主要可分为品牌
宣传推广、客户体验、生态拓展、产品创新、成本优化
五种模式。不同模式所需能力不同,保险机构在不同发
展阶段可根据自身资源禀赋和业务侧重,采取不同的转
型策略。从业务能力要求看,保险行业数字化转型的关
键核心能力主要包括10个方面。一是数字化客户洞察,
典型实践有客户画像和基于客户洞察的智能决策;二是
数字化营销,其关键能力与实践体现为数据营销分析、
智能险顾引擎、营销活动管理、数字化内容管理和营销
策略引擎;三是数字化生态,其构建可以从自有渠道构
建、生态圈构建和能力开放三个方面展开;四是数字化
产品创新,典型实践有产品原子化及组装创新、产品多
层次精细化定价及核算、产品全生命周期管理;五是数
字化资管,当前保险资产管理领域已实现从应用分析模
型和信息系统向大数据、云计算和人工智能等新技术赋
能的转变;六是数字化运营,典型实践有机器人流程自
动化(RPA)、协同作业平台、智能客服;七是数字化风
控,即通过大数据分析建模及机器学习技术,识别承保
、理赔业务中的风险模型,实现覆盖事前、事中、事后
的全流程风险控制,支持智能辅助功能;八是数字化合
规,包括数据整合及向量化、智能合规、智能稽核、处
罚分级模型;九是数字化财务,当前保险行业正在探索
利用与智慧财务相关的技术和工具来代替基础工作,从
而释放更多资源,赋能业务经营;十是数字化职场员工
,在新冠肺炎疫情发生后,许多保险公司已全面利用各
种远程办公系统协同工作,部分公司还组织员工针对远
程协作模式开展相应的培训,提高协同效率。从中后台
支撑体系看,保险行业数字化转型的支撑体系主要包括
四个方面。一是数据资产管理,贯彻落实《中华人民共
和国个人信息保护法》《中华人民共和国数据安全法》
,保险公司应了解其数据资产全貌、价值并配备相应的
管理制度及工具作为保障;二是数字化技术与架构,纵
观业内发展,当前保险业技术及架构已呈现服务化、中
台化、云化、智能化等特点;三是数字化组织与机制,
主要包含数字工厂、科技加速器、科技公司三种典型模
式;四是数字化团队与文化,引入数字化转型人才,搭
建数字化转型团队,是保险行业数字化转型的重要组成
部分。纵观国际同业,部分头部保险机构在数字化转型
的进程中已经积累了领先经验和实践,值得国内同行学
习借鉴。为此,本书选取了大都会人寿、安联集团和美
国国际集团为例,对这些公司的数字化战略及实施方法
、组织架构进行研究和分析。另外,还重点对Lemonade
等保险科技公司的数字化创新案例进行了梳理研判,聚
焦大数据、人工智能、区块链、物联网等新兴技术在保
险行业中的应用及其效果评估。同时,本书还对一些国
际互联网保险公司的发展历程及领先实践进行了分析,
总结了国外互联网保险的发展模式。聚焦国内实践,当
前保险行业生态内各类供给主体基于自身资源
导语
丛书特色:
政策性强
聚焦金融监管政策新趋势新要求,具备行业视野和国际咨询战略视角。
实操性高
分别结合银行、保险、证券机构的业务重点、难点和关注点,系统梳理汇编了一线前沿经验,站在机构从业者角度,剖析问题,提供方案。
点面结合
大、中、小、新金融机构的资源、战略、历史传承差异大,本书的全面调研和个案分析力争兼顾各类特色机构的实践探索。
突出工具性
为从业机构提供整体转型工作框架、实施路径和工具方法,读者可以做到按图索骥,有的放矢。
强调用户导向
聚焦银行的对公、零售、交易银行部门,关注保险业态车险、农险、健康、养老等领域,关注券商投行、投顾、固收,数据治理、内控合规等核心业务,立足从业人员需求,提供工作思路和合规辅导。
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更新时间:2025/4/4 17:20:09