1. “全球百强最佳雇主”公司如何让员工作同时享有乐趣

2. 信用卡不是银行，是信息

3. 关系世界金融安全的银行卡公司的另类发家史

4. 后起之秀如何成为行业领头羊

5. 企业发现新蓝海，才能异军突起

你能从世界上最成功的公司身上学到什么？Capital One 的故事将帮助您了解和采用竞争策略、工作场所文化和日常业务实践，这些都使一家不太可能的信用卡初创公司彻底改变了信贷行业。在从事信用卡业务 25 年后，第一资本已在全球钱包中赢得一席之地。当公司的两位年轻创始人开始个性化信贷时，金融界认为他们疯了……直到很明显他们不是。在银行业工作的理查德·费尔班克和奈杰尔·莫里斯看到，信用卡公司采用的一刀切的标准正在让大笔资金留在桌面上。他们破解了密码，想出了如何通过提供个性化设计、信用额度和奖励来定制信用卡体验，彻底改变了信用卡行业的运作方式。通过第一资本的故事，您将了解到：如何识别市场中的蓝海红海中如何寻找新出口如何确定人们想要什么以及如何让他们得到它如何利用新的营销活动。

张建威，毕业于吉林师范大学外语系英语专业，在美国新泽西州立大学研究生院、大连海事大学法学院、新加坡国立大学分别进修过MBA、国际法硕士和公共事务管理课程；曾在吉林工业大学和大连海事大学任教；后任中国驻澳大利亚使馆一秘和驻布里斯班总领馆领事。现任大连市外事办公室巡视员（副厅级），中国翻译协会专家会员，副译审，大连海事大学和辽宁师范大学客座教授；大连外国语大学、辽宁师范大学、大连大学翻译硕士（MTI）专业兼职导师，曾被誉为“大连市首席外事英语翻译”。出访过世界上50多个国家和地区，为来访的联合国秘书长加利、美国前国务卿基辛格、印度总统纳拉亚南、新加坡总理李光耀、澳大利亚总理霍克等外国政要担任过口译。主要从事外事翻译、国际关系及城市外交研究。发表论文、译文30余篇；出版学术专著2部；著作4部；译著7部。

引　言…………………………………………………… 001

　　美国银行存贷简史………………………………… 001

　　汉密尔顿家族……………………………………… 002

　　第一资本的起源…………………………………… 004

　　重塑银行业………………………………………… 006

　　本书亮点…………………………………………… 008

第一章　创始人的故事………………………………… 013

　　1994 年以前其他银行家没做过的事…………… 015

　　费班克的父母……………………………………… 016

　　宏伟构想…………………………………………… 020

　　用数据说话………………………………………… 024

别人会怎么说? 与唱衰者过招…………………… 027

　　濒死体验和吸取教训……………………………… 029

　　铁杵磨针…………………………………………… 033

　　家庭第一…………………………………………… 035

　　助力早期成功的独门绝技———信息化战略……… 036

　　从一开始就确立核心价值观和原则……………… 039

　　沟通的价值………………………………………… 042

　　从零开始打造品牌和银行………………………… 043

　　创始人现状………………………………………… 048

第二章　快速扩张与市场主导………………………… 053

　　格雷茨基概念……………………………………… 055

　　超越信用卡………………………………………… 059

　　重整旗鼓…………………………………………… 061

　　善用商机…………………………………………… 063

　　关注消费者………………………………………… 066

　　尽管经济低迷, 但仍在扩大产品供应…………… 070

　　创业时代终结……………………………………… 071

第三章　崛起、衰退、大到不能倒…………………… 077

　　完美风暴…………………………………………… 078

第一资本面临大萧条以来最糟糕的经济形势…… 081

　　渡尽劫波…………………………………………… 083

　　抓住机遇, 逆势上升……………………………… 086

　　有备无患, 未雨绸缪……………………………… 089

　　与患难之交的客户做生意………………………… 091

　　与时俱进, 应对法规变化………………………… 094

　　把危机中的员工放在心上………………………… 095

　　低谷时期的奖项和荣誉…………………………… 096

　　银行业与大到不能倒的政治潜规则……………… 098

　　荣誉………………………………………………… 101

第四章　变化中的技术………………………………… 105

　　数字化银行………………………………………… 109

　　全国整合…………………………………………… 110

　　为数字时代储备人才……………………………… 114

　　进入支付空间……………………………………… 116

　　充分利用社交媒体………………………………… 117

　　利用技术来强化使命……………………………… 117

　　随着业务走向全美, 国内知名度和社会慈善责任

　也随之而来……………………………………… 118

第五章　今日第一资本………………………………… 125

　　由内而外, 匠心独运……………………………… 127

　　打造原始金融科技………………………………… 128

　　创建“实时智能” 银行………………………… 130

　　构建人才梯队和业务流程………………………… 132

　　云基础设施构建: 优势与风险…………………… 133

　　数据泄露之后……………………………………… 136

　　打造现代数字工具, 提供更优质的客户体验…… 138

　　第一资本咖啡馆开门迎客………………………… 139

　　广开客源…………………………………………… 140

　　为未来打造品牌…………………………………… 141

　　成就国家精英的职业生涯………………………… 142

　　组建多元、包容的员工队伍……………………… 144

　　建设社区…………………………………………… 147

　　建立可持续的生态友好型企业…………………… 148

结　语…………………………………………………… 152

　　踏上新征程………………………………………… 152

　　教训与机遇………………………………………… 154

第一资本金融公司( Capital One Financial Corp. , 下简称“第一资本”) 在我们的日常生活中到处存在, 如影随形。它推出的妙趣横生、明星云集的商业广告更是无处不在。与历史悠久的竞争对手相比, 虽然第一资本进入银行和信贷业的时间较短, 但在过去的25 年, 它始终稳扎稳打, 在竞争中脱颖而出, 如今已比肩十大信贷发行机构, 与美国一些历史悠久的银行翘楚交往甚密。第一资本不仅富有活力, 而且勇于开拓。很难想象这样一家年轻企业与传统银行有什么共同之处, 但事实上它们的确有着千丝万缕的联系。

美国银行存贷简史

有些名称是银行的同义词, 比如纽约梅隆银行( BNYMellon) 和摩根大通(J. P. Morgan Chase), 有些名称是历史的代名词, 而有些名称则兼而有之。美国开国元勋阿伦?伯尔(Aaron Burr) 和亚历山大?汉密尔顿( Alexander Hamilton) 的名字就属于后者, 这在很大程度上得益于轰动一时的百老汇音乐剧《汉密尔顿》( Hamilton) 的成功。

两人亦敌亦友, 同时也是美国两家规模最大、历史最久的银行的创始人。尽管人们倾向于把“ 大银行” 视为当下这个时代的独特产物, 但自诞生之日起, 它们就是美国社会的有机组成部分。

汉密尔顿家族

美国历史悠久的银行之一纽约银行, 正是由亚历山大?汉密尔顿在1784 年创立的。从国会卸任回到纽约的汉密尔顿在那里发现了信贷商机。在这座日新月异的城市里, 商人需要获得信贷, 为自己的新项目筹措资金。然而, 汉密尔顿却拒绝向其中一部分人, 即死对头杰斐逊派共和党人提供贷款, 而这些人实际上操控着纽约商界的半壁江山。

汉密尔顿的宿敌阿伦?伯尔不甘示弱, 他公然( 也有人认为是居心叵测地) 修改了为纽约人建立的私营水务公司章程。在新修改的章程中, 阿伦?伯尔规定水务公司可以接受存款并发放贷款。曼哈顿水务公司实际上是一家银行, 也就是后来为人们熟知的曼哈顿银行。如此一来, 伯尔就可以为之前被汉密尔顿等联邦派拒之门外的人提供贷款了。随着新资金的注入和新融资渠道的拓展, 美国政治和金融格局彻底发生了改变。

一些历史学家, 如《债台高筑的国家: 汉密尔顿、杰斐逊和美国负债史》( One Nation Under Debt:Jefferson, and the History of What We Owe ) 一书的作者罗伯特?E.赖特(Robert E. Wright) 认为, 这正是托马斯?杰斐逊当选总统的原因。由于阿伦?伯尔组建了曼哈顿银行, 新的

现金流得以注入, 为托马斯?杰斐逊提供了原本无法获得的资金。金钱左右政治这一传统, 似乎和美国自身的历史一样源远流长。同样, 拒绝提供贷款, 歧视贷款人也由来已久。

虽然时过境迁, 但银行之间的存贷竞争基本上一如继往。亚历山大?汉密尔顿成立的纽约银行至今仍然存在,已更名为纽约梅隆银行(2006 年, 纽约银行与梅隆银行合并)。同样, 阿伦?伯尔创办的曼哈顿银行也以摩根大通的名义继续存在(2000 年, 曼哈顿银行先后与大通银行、J. P. 摩根公司合并)。时至今日, 由两位美国开国元老创办的摩根大通和梅隆银行依然傲视群伦, 雄踞美国十大银行之列。事实上, 在全美排名前十的银行中, 有9 家银行的历史已逾百年。它们经历了47 次经济衰退, 经历了股市崩盘、大萧条、民主党和共和党总统走马灯似的轮流坐庄、一次南北战争、两次世界大战, 以及无数的战乱、兼并、收购, 甚至屡见不鲜的空手套白狼似的庞氏骗局。无论如何, 这些老牌银行及其创始人始终是不断演绎的美国故事的一部分。

第一资本的起源然而, 静观美国十大银行(按资产计算), 有一家银行之所以能够一枝独秀, 恰恰是因为它并没有经历波谲云诡的过去。尽管第一资本的发展仅经历了四分之一个世纪, 却是历久弥新的美国故事不可或缺的一篇, 更确切地讲, 它代表着美利坚的未来。极具讽刺意味的是, 它的起源与两家最悠久、规模最大的银行的起源颇为相似: 消费者的信贷需求和银行创始人反对歧视的愿望。

第一资本涉世不深, 却与美国精神和美国历史血脉相连, 其创始人也与美国银行业先驱有着许多惊人的相似之处。理查德?费班克(Richard Fairbank) 和伯尔一样, 也生于美国, 而奈吉尔?莫里斯(Nigel Morris) 则与汉密尔顿相同, 都是移民。在创立第一资本时, 富有远见卓识的两人恰风华正茂。他们敏锐地觉察到了消费者需求的变化, 并准备乘势而上。和伯尔一样, 他们注意到当时只有一半的美国人能够获得信贷, 于是, 两人便想实现信贷的普惠。正如亚历山大?汉密尔顿一样, 他们希望推动美国的现代化, 让美国繁荣发展, 满足不断变化的社会经济、政治和迅猛发展的形势的需求。但与伯尔和汉密尔顿迥然不同的是, 费班克和莫里斯最终并没有走向新泽西的旷野, 进行殊死对决。