本书共有七章。第一章以光大科技、华控清交和京东科技为例，重点讲述银行数字化转型的发展态势，系统阐述在金融科技大潮中前浪和后浪如何保持自身的竞争优势。第二章以保准牛、中科软和爱保科技为例，重点讲述保险科技企业如何铸就底层技术之剑，推动整个行业的创新发展。第三章以根网科技为例，重点阐述在证券与金融科技融合发展的过程中，如何面对新形势，推动业务转型发展。第四章以联动优势为例，重点阐述第三方支付企业如何创新场景服务，探索机构端支付的机会。第五章以云趣数科和天星数科为例，重点阐述供应链金融如何更好地做到产融结合，构建“供应链金融即服务”新模式。第六章以博雅正链和慧安金科为例，重点阐述数字经济时代如何建设数字监管体系。第七章以农信互联和神州信息为例，重点阐述金融科技如何利用自身赋能能力全面改造“三农”，进而构建面向未来的数字普惠金融体系。

刘勇，中关村互联网金融研究院院长、中关村金融科技产业发展联盟秘书长、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)秘书长、中国互联网金融协会统计委员会委员、中国人民大学等院校校外导师和客座教授、国培机构董事长。主持和参与多项金融科技与互联网金融课题研究工作：《北京市促进金融科技发展规划(201 8年一2022年)》《中国金融科技运行报告(2020)》等。著有《开放银行》《智能投顾》《区块链：重塑经济与世界》《互联网金融》等专业图书，被评为中信出版集团年度最佳作者，荣获第二届金融图书“金羊奖”、中国人民银行2019年金融科技研究课题一等奖。

第一章 银行+金融科技： 生态化发展的模式与路径
银行数字化改革的正确姿势——光大科技
打造破解数据“可用不可见”的武器——华控清交
联接产业供应链, 助力金融机构实现可持续增长的数字化转型——京东科技
通往未来银行的门票：开放银行
第二章 保险+金融科技： 如何全面发挥底层技术的“乘数效应”
通过科技、数据驱动实现责任险产品保险平权价值——保准牛
用底层技术推动精准营销的实现——中科软
“技术+模式”重塑车险理赔——爱保科技
保险科技发展的“压舱石”
第三章 证券+金融科技：证券数字化改革的痛点和着力点
风控的两大痛点如何解决———根网科技
证券数字化转型中的五大领域十六大业务的转型措施
第四章 第三方支付：B端支付的赋能战略
助力产业数字化转型升级———联动优势
B端支付的机会在哪里
第五章 供应链金融：产业与金融融合发展的落脚点
直面数字身份认证痛点, 打造产业金融云服务——云趣数科
打造产融数字化平台, 突围产业端金融——天星数科
供应链金融如何更好地做到产融结合
第六章 监管科技：监管端与合规端合力护航金融科技发展
搭建面向监管科技的联盟链平台——博雅正链
洗钱团伙识别解决方案——慧安金科
让数据“可用不滥用”
第七章 数字普惠金融： 瞄准农村数字普惠金融的“蓝海”市场
“数据+ 电商+ 金融” 如何为农业发展“造血”——农信互联
如何激活“三农” 要素, 焕发产业活力———神州信息
深化农村数字普惠金融的三大业务重点

随着科技创新的力量
不断进发，以科技推动产
业发展、加快经济社会数
字化转型升级已经成为全
球共识。2020年年初新冠
疫情暴发，各国产业经济
都受到一定冲击。而随着
疫情在世界各地不断蔓延
，中美贸易摩擦变数增多
，给我国的金融科技产业
发展带来更多的不确定性
，产生了三大重要影响。
一是加快了金融科技发展
变革和融合应用。疫情中
，金融科技不断发挥自身
优势，在推动金融线上服
务、聚焦中小企业信贷需
求、优化生活服务领域等
方面加快了改革发展步伐
。二是以人工智能、5G、
物联网等为主的关键核心
技术创新突破逐渐成为国
际竞争焦点，推动了金融
科技发展模式创新。三是
安全发展被摆在了一个更
为突出的战略位置，金融
科技监管和标准化工作进
程加快。根据中关村互联
网金融研究院的研究，我
国的金融科技已经形成“
双稳”（产业规模稳、单
个企业融资规模稳）结构
，步入高质量发展、优结
构运行的新阶段，发展稳
定、后劲充足的特征已经
显现。全球经济形势变化
加速了我国金融科技“双
稳”结构的成形和新阶段
的塑造，“后疫情时代”已
经到来。如何在全新的环
境中立于不败之地，如何
在新形势下进一步创新发
展，是每一个金融科技企
业必须面对的新问题、新
课题。
通过研究金融科技的
发展史可以看到，金融科
技从1.0到4.0的发展都是
在继承的基础上创新，不
断扬弃创新发展道路上的
各种经验，最后实现新突
破。在金融科技4.0阶段
，金融科技企业要想进一
步突破创新，就必须遵从
金融科技的演化路线，结
合国际国内发展大势，逐
渐形成自身独有的战略竞
争力。新时代成长出一批
优秀的金融科技企业，诞
生了众多具有特色的产品
和服务，它们成为金融科
技演化路线图上的一颗颗
明珠，揭示着金融科技发
展的规律。只有不断研究
、分析这些优秀的产品和
服务，以小见大，借鉴宝
贵经验，才能在时代的洪
流中顺势而为，为自身发
展定标、为现在发展定准
、为过去发展定锚。因此
，本书精选七大领域、14
个金融科技企业案例，这
些案例从每一个侧面反映
出新时代金融科技发展的
状态和新阶段金融科技的
创新变化，揭示企业在发
展的不同阶段、不同维度
的难点与痛点。本书在深
入分析的基础上提炼案例
的业务“干货”、总结发展
趋势，为“后疫情时代”金
融科技企业的新发展提供
切实可行的落地建议。
本书共有七章。第一
章以光大科技、华控清交
和京东科技为例，重点讲
述银行数字化转型的发展
态势，系统阐述在金融科
技大潮中前浪和后浪如何
保持自身的竞争优势。第
二章以保准牛、中科软和
爱保科技为例，重点讲述
保险科技企业如何铸就底
层技术之剑，推动整个行
业的创新发展。第三章以
根网科技为例，重点阐述
在证券与金融科技融合发
展的过程中，如何面对新
形势，推动业务转型发展
。第四章以联动优势为例
，重点阐述第三方支付企
业如何创新场景服务，探
索机构端支付的机会。第
五章以云趣数科和天星数
科为例，重点阐述供应链
金融如何更好地做到产融
结合，构建“供应链金融
即服务”新模式。第六章
以博雅正链和慧安金科为
例，重点阐述数字经济时
代如何建设数字监管体系
。第七章以农信互联和神
州信息为例，重点阐述金
融科技如何利用自身赋能
能力全面改造“三农”，进
而构建面向未来的数字普
惠金融体系。
最后，感谢中关村金
融科技30强企业及中关村
“番钛客”金融科技国际创
新大赛参赛企业提供的精
彩案例，以及对本书写作
的大力支持。本书如有不
足之处，请读者批评指正
。

本书精选七大领域、14个金融科技企业案例，这些案例从每一个侧面反映出新时代金融科技发展的状态和新阶段金融科技的创新变化，揭示企业在发展的不同阶段、不同维度的难点与痛点。
本书在深入分析的基础上提炼案例的业务“干货”、总结发展趋势，为“后疫情时代”金融科技企业的新发展提供切实可行的落地建议。

随着数字经济的蓬勃
发展，借助科技的力量，
金融业务与场景服务正呈
现加速创新融合之势。而
《中国金融科技创新》一
书，呈现了多个国内前沿
领域的成功创新案例，为
更多金融科技场景创新实
践提供了丰富的成功案例
参考。“人民对美好生活
的向往，就是我们的奋斗
目标。”希望广大从业者
能够秉持“守正创新、笃
行致远”的心态，积极构
建内涵丰富、万物互联的
场景服务，更好赋能实体
，便利民生。
——李璠 中国光大集
团科技创新事业部总经理
兼光大科技总经理
金融领域在“互联网+”
和“金融+”的大潮冲击下
，业务形态发生了巨大的
变化，其中最典型的是金
融科技。金融科技是一个
相对宏大的主题，金融机
构有内部系统和外部系统
两部分。金融科技发展的
实质，是一个由内部系统
衍生向外部系统发展的过
程，它以精准服务为特征
，不仅考验新技术与多场
景融合的能力，更考验金
融领域的渠道管理与知识
管理能力。《中国金融科
技创新》汇聚了业内优秀
的金融科技场景创新案例
，以期对金融科技赋能领
域过程中大家所普遍关心
的问题进行解惑，并提供
有用的实践参考。
——左春 中科软科技
股份有限公司董事长、总
裁
在国家相关政策的指
引和扶持之下，在5G、物
联网等技术不断进步和成
熟的基础上，实体产业尤
其是制造业数字化的广度
和深度都会得到进一步的
拓展和夯实，这将为实体
经济获取高效便捷的数字
化金融服务营造更加有利
的条件，银行等金融机构
、数字科技服务企业、产
业中的核心企业和中小企
业乃至整个实体经济都将
从中受益，从而进一步推
动产业数字化，提升整个
产业链、供应链的现代化
水平，形成正向循环。
——赵卫星 天星数科
副总裁
“十四五”规划明确将创
新驱动作为发展方向，在
金融科技领域则表现为重
点提升金融科技水平和增
强金融普惠价值，探索金
融科技在薄弱环节的应用
创新。《中国金融科技创
新》一书提供了多家领先
金融科技企业的创新案例
，为政产学研各界生态伙
伴的金融科技创新与应用
实践提供了重要参考素材
。
——马洪杰 神州数码
信息服务股份有限公司副
总裁

金融科技与银行的融合模式主要有三种。一是对原银行信息科技部进行升级，在原有业务的基础上引入金融科技底层技术优化服务。二是成立金融科技子公司。为充分利用市场化机制扩大银行在金融科技方面的研发和应用场景落地，具备技术优势和产品优势的大型商业银行纷纷成立银行系金融科技子公司，引进科技人才、技术，搭建从营销获客、业务处理流程到风险控制体系等多方面的架构，并形成对外输出能力。光大银行、兴业银行、平安银行、招商银行、建设银行、民生银行等银行先后成立了金融科技子公司。三是与金融科技公司合作。合作主要涉及两个方面，支付清算、信贷和风险管理环节，以及营销推广和共建场景。
其中，成立金融科技子公司，以及与金融科技公司进行合作是较为普遍的模式。在不断创新发展的过程中，一部分银行和金融科技企业逐渐形成了比较成熟和富有特色的发展模式，探索出一条行之有效的发展路径。我们以光大科技、华控清交和京东科技为例，带领读者一睹“银行＋金融科技”的风采。银行数字化改革的正确姿势——光大科技在技术大潮中乘风破浪的银行
现代银行的发展从来不缺乏科技的身影。从20世纪50年代由于磁条技术催生出信用卡开始，一路走来，银行始终被裹挟在技术的大潮中前行。近些年金融科技的诞生和飞速发展，同样也刺激了银行业的变革。有些学者甚至将本轮金融科技推动的银行业变革大潮定义为银行业史上的第三次革命。总之，银行的数字化转型进入一个新的发展阶段，并呈现出三大基本特征。
一是银行数字化转型持续加速。中关村互联网金融研究院统计，2019年中国上市银行金融科技投入规模为1054.1亿元。其中，建设银行位列首位，紧随其后的是工商银行和农业银行。不仅是资金上的投入，各大行为金融科技也在广纳贤才。在已公布的年报数据中，工商银行的金融科技人员数量和占比较大，建设银行紧随其后。详见表1—1。
赛迪顾问预测，中国银行业IT（互联网技术）解决方案市场2020—2024年的年均复合增长率为22.07％，预计到2024年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到833.63亿元。同时，IDc（互联网数据中心）也认为，预计到2024年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1273.5亿元。中国银行业协会在2021年3月发布的《2020年中国银行业服务报告》显示，2020年银行业金融机构离柜交易达3～708.72亿笔，同比增长14.59％；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18％。多数银行已经开始进行分布式架构改造和系统上云工程，重视建立全行级中台能力和PaaS（平台即服务）平台。部分大中型银行的数字化转型取得了一定成果。
二是“马太效应”逐渐显现。由于机构规模、技术实力等因素的综合影响，不同类型银行的数字化能力差异明显。普华永道分析了37家A股和H股上市银行2019年度的报告数据后发现，2019年度银行的平均科技人员占比达4％，科技总投入占营业收人的比重达2.55％。城商行、农商行以及中小银行的数字化能力相对较低。多数中小银行没有将金融科技作为一个单独的体系推动发展，在数据协同处理方面的能力尤为薄弱。45％的银行对公司级数据管控体系进行监理，但只有14％的银行实现了高程度的数据协同，强者越强、弱者越弱的“马太效应”逐渐显现。
三是数字化转型方式多样，发展结构不一。过去几年，先后有直销银行、民营银行、银行系金融科技子公司等不同类型的数字化转型措施出台；最近几年，开放银行、虚拟银行又成为代表未来银行发展形态的“新物种”；疫情期间，又出现了非接触银行、非接触贷款等“倒逼式”改革成果。种种不同的改革形式和成果既展现了银行对于数字化转型的迫切需求，又表明了银行数字化改革的决心。
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